Предложения банков по изменению действующего законодательства о залоге движимого имущества

ИМПЭКСБАНК

В связи с этим представляется целесообразным включить в главу 23 "Обеспечение исполнения обязательств" Гражданского кодекса РФ отдельную статью, посвященную общим положениям о залоге имущественных прав, в которой будут установлены условия, при - которых возможен залог имущественных прав, правовой режим заложенных имущественных прав, а также особенности обращения на них взыскания и реализации.

3.В части порядка реализации заложенного имущества.

Порядок реализации заложенного имущества, установленный Гражданским кодексом РФ (статья 350), предусматривает право залогодержателя оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

В то же время, в Федеральном законе "Об исполнительном производстве" (статья 54), которым руководствуются судебные приставы - исполнители при реализации арестованного имущества (которое одновременно может быть предметом залога), необходимость проведения повторных торгов и право залогодержателя оставить предмет залога за собой на указанных выше условиях не предусмотрены.

В результате судебный пристав - исполнитель, не проводя повторные торги, предлагает залогодержателю оставить предмет залога за собой, а в случае отказа - возвращает исполнительный документ и выносит постановление об окончании исполнительного производства.

Устранить указанное противоречие можно внесением в статью 54 Федерального закона "Об исполнительном производстве" указания на то, что арестованное имущество, которое является предметом залога, реализуется по общим правилам, установленным Гражданским кодексом РФ.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

БИН-БАНК

Предлагаем:

·  Установить в законодательстве РФ возможность согласования внесудебного порядка обращения взыскания как в отношении движимого, так и недвижимого имущества в договоре залога соответствующего имущества.

·  Законодательно предоставить залогодержателю право самостоятельно реализовать предмет залога и за счет вырученных от продажи средств, осуществить погашение задолженности должника перед ним. При этом во избежание злоупотреблений со стороны залогодержателя, считаем целесообразным предоставить залогодержателю возможность самостоятельной реализации имущества только на основании решения суда об обращении взыскания и установления (судом) минимальной продажной цены имущества.

Таким образом, считаем целесообразным:

·  Предусмотреть законодательную возможность потребовать прекращения пра­ва пользования залогодателем заложенным имуществом до момента его реа­лизации или прекращения основного обязательства;

·  Предоставить залогодержателю возможность самостоятельно изменить место нахождения заложенного имущества до момента его реализации или прекра­щения основного обязательства.

В обеспечение соблюдения интересов залогодержателя предлагаем дополнить список обязательных реквизитов закладной, установленный статьей 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подписью первоначального залогодержателя на закладной.

Таким образом, предлагаем:

·  Добавить гарантийный депозит как способ обеспечения обязательств заемщи­ки в главу 23 ГК РФ;

·  Предусмотреть, что гарантийный депозит может быть размещен иа срок, пре­вышающий срок основного обязательства, однако в случае наступления про­срочки исполнения кредитного обязательства залогодержатель вправе в одно­стороннем порядке расторгнуть договор гарантийного депозита и соответст­венно осуществить зачет встречных однородных требований.

ПЕТРОКОММЕРЦ

·  законодательно закрепить обязательность регистрации залога автомобильного транспорта в регистрирующих органах;

·  более четко прописать сохранение обременения в виде залога при изменении собственника (правообладателя) независимо от оснований приобретения права собственности (хоз. ведения) и от наличия согласия залогодержателя на отчуждение предмета залога (неприменение к институту залога института добросовестного приобретения);

·  законодательно подтвердить отсутствие необходимости подтверждения неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства отдельным судебным актом в качестве основания для обращения взыскания на заложенное имущество (судебная практика судов общей юрисдикции противоречива);

·  более четко указать критерии несоразмерности заявленных требований по отношению к заложенному имуществу;

·  внести изменения в закон «Об исполнительном производстве» в части специального наделения залогодержателя правами стороны процесса исполнительного производства в случаях, когда сам залогодержатель взыскателем не является, в частности, правом получения информации о совершаемых с заложенным имуществом действиях, в том числе для обжалования действий судебного пристава.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

1. Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что "реализация (продажа)

заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок".

В качестве такого "иного порядка" может рассматриваться только порядок проведения торгов, предусмотренный ст. ст.447-449 ГК РФ.

Между тем, указанными нормами (в частности, ст.448 ГК РФ) установлены в качестве императивных требования о направлении организатором торгов извещения о проведении торгов за 30 дней до их проведения; о внесении сторонами задатка и т. п.

В ряде случаев требуется, чтобы предмет залога, на который обращено взыскание, был реализован без прохождения столь сложной процедуры, зафиксированной законодателем как единственно возможной (наряду с публичными торгами, проводимыми на основании решения суда согласно п.6 ст.447 ГК РФ), - например, в виду его особой природы. В частности, речь идет о высоколиквидных ценных бумагах, имеющих обращение на организованном рынке ценных бумаг. Банком, к сожалению, не может быть заложен в договор о залоге такого рода ценных бумаг внесудебный порядок их реализации через торги на Московской межбанковской валютной бирже - профессиональном участнике рынка ценных бумаг, выступающей квалифицированным организатором торгов. Такого рода ценные бумаги могут претерпевать существенные изменения в их котировках, и их реализация в соответствии с действующими в настоящее время правилами о порядке реализации заложенного имущества не позволит в короткие сроки получить требуемый экономический эффект от сделок и погасить задолженность заемщика по кредитной сделке в полном объеме.

В виду изложенного, требуется введение законодателем альтернативы установленному в ГК РФ порядку реализации заложенного имущества через торги (ст. ст.447-449 ГК РФ), в том числе публичные торги на основании решения суда.

2.Требуют корректировки отдельные положения ГК РФ о залоге.

·  Так, п.4 ст.350 ГК РФ предлагается изложить в следующей редакции.

"4.При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом, со снижением начальной продажной цены до тридцати процентов. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

При объявлении несостоявшимися первых торгов последующие торги заложенным имуществом проводятся трижды с оценкой его на каждых торгах в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены.

При объявлении несостоявшимися последних торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на двадцать процентов ниже стоимости, установленной на последних торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления последних торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается".

·  Пункт 2 ст.345 ГК РФ предлагается изложить в следующей редакции.

"2.Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель обязан в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное".

В корреспонденции с изменениями, предлагаемыми в п.2 ст.345 ГК РФ выше, подпункт 3 п.1 ст.352 ГК РФ рекомендуется изложить в следующей редакции.

"3.В случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если восстановление предмета залога или его замена другим равноценным имуществом невозможна".

3. Предлагаем также провести санацию правовых норм, которыми ранее регулировался порядок регистрации договоров о залоге автотранспортных средств, установленный Правилами регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения, утвержденными приказом МВД РФ от 01.01.2001г. № 000 (с последующими изменениями и дополнениями), которые в настоящее время отменены и не действуют.

Банк «ЗЕНИТ»

№

Суть проблемы

Предложения

1.   

Введение государственной регистрации залога транспортных средств для избежания незаконной реализации предмета залога (восстановление ранее существовавшей регистрации в ГАИ)

Внесение соответствующих изменений в п. 2 ст. 130 ГК РФ, ст. 131 ПС РФ, ст. 339 ГК РФ.

2.   

Исключить возможность при наступлении страхового случая с заложенным имуществом осуществления выплат страховщиком не Банку, а другому выгодоприобретателю.

Запретить возможность замены Банка как выгодопрпобретателя другим выгодоприобретателем после заключения договора страхования.

Внести в ст. 343 ГК РФ изменения, предусматривающие обязательное страхование предмета залога по оценочной стоимости (или на сумму не ниже размера требования) в пользу Банка или иной кредитной организации.

Внести в ст. 956 ГК РФ изменения, исключающие замену выгодоприобретателя в договоре страхования, когда этим им назван Банк, являющийся залогодержателем застрахованного имущества.

СБЕРБАНК

1.Представляется целесообразным ввести обязательную государственную регистрацию залога транспортного средства, относящегося к движимому имуществу.

2.Нотариальное удостоверение залога транспортного средства, относящегося к недвижимому имуществу, не представляется абсолютно необходимым (в частности, статья 24 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 года).

3.Считаем возможным определить единый порядок оформления соглашения (условия, договоренности) о внесудебном порядке обращения взыскания на движимое имущество, переданное залогодержателю или оставленное у залогодателя (пункт 2 статьи 349 ГК РФ).

4.Условием, содержащимся в пункте 2 статьи 348 ГК РФ о возможности отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, достаточно часто пользуются судебные органы и недобросовестные залогодатели.

В такой ситуации не учитывается, что:

- сумма, вырученная при реализации заложенного имущества и превышающая размер обеспеченного залогом требования, возвращается залогодателю;

- должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение взыскания на него и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Данное условие ставит залогодержателя в неравное положение с залогодателем, причем с залогодателем недобросовестным.

5.На наш взгляд, существовавшая и существующая по настоящее время система регистрации гражданских воздушных судов и сделок с ними не отвечает требованиям законодательства, необходимым для осуществления именно государственной регистрации как объектов, так и сделок с ними, так как:

- существующая регистрация не предусматривает собственно регистрацию имущественных прав на гражданские воздушные суда;

- отсутствуют единые принципы, правила и методы государственной регистрации прав на воздушные суда, учитывающие их специфические особенности как недвижимого имущества;

- наблюдаются коллизии отдельных законов;

- имеет место смешение двух систем регистрации - регистрации прав на воздушные суда и регистрации государственных эксплуатационных гарантий, связанных с безопасностью полетов воздушных судов (техническая регистрация);

- отсутствует консолидированный банк данных о правах на воздушные суда, их переходе от одного правообладателя к другому, о существующих обременениях и сделках с воздушными судами, тем самым увеличиваются риски для правообладателей.

АРБ

1.Исключение залога из конкурсной массы в случае банкротства должника.

2.Усовершенствование системы регистрации залога движимого имущества, в частности регистрации залога транспортных средств, а также имущественных прав.

3.Правовая регламентация порядка применения залога при перекредитовании (рефинансировании), в частности при секъюритизации активов.

4.Упрощение и унификация процедуры обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения обеспеченных залогом требований кредиторов, в частности:

а) расширение возможности использования внесудебных процедур обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, путем предоставления права залогодержателям заключать нотариально удостоверенные соглашения с залогодателями - юридическими лицами в любой момент действия обязательства, предусмотренного договором, а не только после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество;

б) расширение прав кредиторов на осуществление контроля за процессом реализации заложенного имущества;

в) обеспечение формирования у кредитных организаций надлежащих правовых возможностей при обращении взыскания на имущество граждан - должников по ипотечным кредитам.

5.Изменение редакции пункта 2 статьи 348 ГК РФ и статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с целью устранения произвольного толкования судами термина «крайне незначительный размер обязательства, несоразмерный стоимости заложенного имущества». Реализация указанного предложения позволит преодолеть субъективизм при рассмотрении судами исков банков об обращении взыскания на заложенное имущество, унифицировать судебную практику и обеспечить защиту кредиторов.

6. Установление в законодательстве специальных правил, позволяющих использовать в качестве предмета залога денежные средства, находящиеся на счете.

7. Разработка специальной процедуры реализации права залогодержателя в отношении заложенного права (требования) на получение денежной суммы, в том числе счета по вкладу.

8. Исключение применения требований статьи 350 ГК РФ в части обязательной продажи заложенного имущества с публичных торгов при внесудебном обращении на него взыскания (статья 349 ГК РФ).

9. Устранение коллизии между нормой подпункта 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ о прекращении права залога в случае продажи предмета залога с публичных торгов и пункта 1 статьи 353 ГК РФ (право следования) в случае, когда продажа предмета залога была произведена с публичных торгов по инициативе не залогодержателя, а иного кредитора.

10. Установление специальных правил для реализации заложенного имущества на биржах, исключающих применение процедуры статьи 350 ГК РФ.

«РОСБАНК»

В целях обеспечения максимальной защищенности интересов кредиторов (в том числе, банков при осуществлении ими кредитных операций), на наш взгляд, необходимо на законодательном уровне прежде всего разрешить следующие проблемы:

·  исключить возможность безусловного признания незаключенным договора залога, в котором отсутствует надлежащая индивидуализация предмета залога;

·  разрешить залог денежных средств, размещенных в банке в депозите (в том числе в валютном);

·  максимально упростить процедуру обращения взыскания и реализации предмета залога, имея в виду следующие основные алгоритмы:

а) внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество разрешается во всех случаях (как в отношении движимого, так и в отношении недвижимого имущества), если это прямо предусмотрено договором о залоге (сейчас в отношении недвижимого имущества внесудебный порядок возможен лишь в случае наличия нотариально удостоверенного соглашения об этом залогодателя и залогодержателя, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания, что несомненно не отвечает интересам залогодержателей); в отношении банков право на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество прямо закрепляется в ГК РФ (т. е. специального указания в договорах с участием банков на внесудебный порядок не потребуется);

б) внесудебный порядок как в отношении движимого, так и в отношении недвижимого имущества предполагает либо дальнейшую реализацию предмета залога (о способах реализации см. ниже), либо приобретение предмета залога залогодержателем для себя лично или для третьих лиц (собственно, возможность приобретения имущества залогодержателем в отношении недвижимости уже предусмотрена законодателем - ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в отношении же движимого имущества такое правило отсутствует, что создает для залогодержателя дополнительные варианты удовлетворения своих требований);

в) в рамках внесудебного порядка обращения взыскания на предмет залога для движимого имущества предусматривается процедура добровольной и принудительной передачи предмета залога (либо на реализацию, либо для приобретения залогодержателем); принудительная процедура применяется на основании решения суда, выносимого в упрошенном порядке без вызова в суд сторон (суд устанавливает лишь факт наличия договора залога, факт уведомления залогодержателем залогодателя о намерении воспользоваться заложенным правом и истечение установленного залогодержателем для передачи имущества срока) с выдачей исполнительного листа на принудительную передачу имущества;

г) при внесудебном порядке обращения взыскания допускается реализация отдельных видов движимого имущества залогодержателем самостоятельно, без привлечения специализированных организаций (в отношении имущества на определенную в ГК РФ сумму, в отношении ценных бумаг и драгметаллов);

д) устанавливается особый - упрощенный - порядок удовлетворения требований залогодержателя за счет размещенных в банке в порядке обеспечения депозитов, в том числе в иностранной валюте;

е) реализация движимого имущества в остальных случаях осуществляется доверенным лицом залогодержателя, каковым может выступать как гражданин, так и юридическое лицо; реализация осуществляется на публичных торгах по правилам, специально установленным ГК РФ для публичных торгов (ст. 448, 449 ГК РФ); реализация недвижимого имущества во внесудебном порядке осуществляется на публичных торгах или аукционе в порядке, предусмотренном ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

• создать механизм, обеспечивающий исключение недобросовестности залогодателя в отношении залогодержателей (несообщение о наличии предшествующего залога), предусмотрев уголовную ответственность за совершение указанных действий.

В целях решения выше обозначенных проблем предлагается внести следующие изменения в действующее законодательство:

1.Пункт 1 статьи 336 ГК РФ «Предмет залога» после слов «в том числе вещи» дополнить словами «(включая деньги)». Дополнить п. 1 предложением следующего содержания; «Деньги, являющиеся предметом залога, размещаются в банке в соответствии с договором банковского вклада - глава 44 ГК РФ».

П. 2 статьи 837 ГК РФ «Виды вкладов» в корреспонденции с вышеуказанной нормой дополнить абзацем следующего содержания: «Правила настоящего пункта не распространяются на вклады, являющиеся предметом залога и внесенные в банк в обеспечение обязательств вкладчика».

2.П.1 ст. 339 ГК РФ «Договор о залоге, его форма и регистрация» дополнить абзацем следующего содержания:

«Условие о предмете договора залога считается согласованным, если договор позволяет определить наименование имущества, а также либо его индивидуальные характеристики, позволяющие вычленить имущество из однородных вещей, либо порядок и способ его отграничения от иного однородного имущества. Если договор содержит индивидуальные характеристики предмета залога, но их наличия впоследствии окажется недостаточным для вычленения предмета залога из однородного имущества, то договор залога считается незаключенным лишь в том случае, если залогодатель докажет, что при заключении договора залогодержатель знал о недостаточной индивидуализации предмета залога. В остальных случаях договор залога считается заключенным, а залогодержатель вправе обратить взыскание на то однородное предмету залога имущество, которое имеется в наличии у залогодателя на момент обращения взыскания».

3.Статью 349 ГК РФ «Порядок обращения взыскания на заложенное имущество» изложить в следующей редакции:

1.Удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества производится в судебном порядке, за исключением случаев, когда в соответствии с настоящим Кодексом и иными законами допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

2.В случаях, предусмотренных договором о залоге движимого имущества, а также в иных случаях, предусмотренных законом, удовлетворение требований залогодержателя производится во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено договором о залоге движимого имущества, удовлетворение требований банка-залогодержателя производится во внесудебном порядке »

3.Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда:

1)предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

2)залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.»

4.Пункт 1 статьи 350 ГК РФ изложить в следующей редакции:

«1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Порядок реализации заложенного движимого имущества во внесудебном порядке устанавливаются настоящим Кодексом (ст. 350.1). Порядок реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке устанавливается Законом об ипотеке (залоге недвижимости)».

5.Ввести в ГК РФ статью 350.1 следующего содержания:

«Статья 350.1. Реализация заложенного движимого имущества во внесудебном порядке.

1.При реализации заложенного движимого имущества во внесудебном порядке предмет залога передается залогодателем залогодержателю для реализации или для его приобретения залогодержателем для себя или третьих лиц, при этом передача может осуществляться добровольно или принудительно.

2.Залогодержатель, намеревающийся осуществить свое залоговое право, должен письменно уведомить об этом должника по обеспечиваемому требованию и третье лицо (в случае нахождения у него предмета залога), а в случаях, когда залогодатель не совпадает с должником - также залогодателя. Уведомление об осуществлении залогового права должно содержать указание размера обеспечиваемого требования, основания для начала обращения взыскания, описание заложенного имущества, право, которое залогодержатель намерен осуществить, и требование к залогодателю о передаче им заложенного имущества залогодержателю в указанный залогодержателем срок.

3.Передача предмета залога залогодержателю является добровольной, если до истечения указанного в уведомлении об осуществлении залогового права срока залогодатель передал заложенное имущество залогодержателю или если заложенное имущество в соответствии с условиями договора о залоге находится у залогодержателя. О добровольной передаче залогодатель и залогодержатель составляют соответствующий акт по форме, установленной для отчуждения соответствующего имущества, за исключением случаев, когда предмет залога в соответствии с договором о залоге находится у залогодержателя.

Принудительная передача предмета залога залогодержателю производится по истечении срока, указанного в уведомлении об осуществлении залогового права, на основании судебного решения о принудительной передаче.

4.После передачи залогодержателю в добровольном или принудительном порядке предмета залога залогодержатель вправе приступить к реализации заложенного имущества посредством самостоятельной продажи третьим лицам (в случаях, предусмотренным настоящим Кодексом) или путем проведения торгов.

При наличии соглашения между залогодателем и залогодержателем о том, что заложенное имущество, на которое обращается взыскание, приобретается залогодержателем для себя или для третьих лиц, залогодержатель оставляет имущество у себя или передает его третьим лицам с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных залогом. К условиям соглашения о приобретении заложенного имущества залогодержателем применяются правила настоящего Кодекса о договоре купли-продажи, а в случае приобретения имущества залогодержателем для третьих лиц - также и о договоре комиссии.

5.Залогодержатель вправе самостоятельно реализовать третьим лицам заложенное имущество, если это прямо предусмотрено в договоре о залоге и если при этом залоговая стоимость имущества, предусмотренная договором о залоге, не превышает минимальных размеров оплаты труда, установленных действующим законодательством надень реализации.

Залогодержатель, являющийся профессиональным участником рынка ценных бумаг или драгоценных металлов, также вправе самостоятельно реализовать третьим лицам являющиеся предметом залога ценные бумаги или драгоценные металлы, если это прямо предусмотрено договором о залоге.

Деньги, размещенные во вклад и являющиеся предметом залога в обеспечение обязательств перед банком, передаются в собственность банка в день, указанный в уведомлении залогодержателя, направленном залогодателю в порядке, предусмотренном п. 2 и 3 настоящей статьи, и списываются с соответствующего счета без распоряжения вкладчика в сумме, достаточной для удовлетворения требований банка к вкладчику.

Размещенная во вклад в обеспечение обязательств перед банком иностранная валюта передается в собственность банка в порядке, предусмотренном предыдущим абзацем, если обеспечиваемое обязательство выражено в той же иностранной валюте.

В случае, если обеспечиваемое обязательство выражено в рублях или в иностранной валюте, отличной от валюты, в которой размещен вклад, размещенная во вклад иностранная валюта списывается банком с соответствующего счета вкладчика без его распоряжения в сумме, достаточной для ее продажи банком и удовлетворения его требований к вкладчику, в день, указанный в уведомлении залогодержателя, направленном залогодателю в порядке, предусмотренном п. 2 и 3 настоящей статьи.

6.При реализации залогодержателем движимого имущества путем проведения торгов торги проводятся доверенным лицом, в качестве которого выступают юридическое лицо или гражданин, имеющие доверенность залогодержателя на реализацию заложенного движимого имущества.

Доверенное лицо осуществляет следующие процедуры:

1)составляет уведомление залогодателю о торгах на заложенное имущество и вручает его залогодателю;

2)назначает дату проведения торгов, которая не может приходиться на срок более ранний, чем истечение 10 дней с момента официальной публикации о торгах, время и место проведения торгов;

3)официально публикует объявление о торгах в местной печати;

4)организует торги по правилам, предусмотренным ст. ст. 448, 449 настоящего Кодекса, за исключением срока извещения потенциальных покупателей о проведении торгов (подпункт 2 настоящего пункта)».

6.В связи с внесением изменений в ст. 350 и введением ст. 350.1 необходимо будет в целях обеспечения соответствия корреспондирующих норм ГК скорректировать ст. 447 ГК «Заключение договора на торгах»:

- п. 2 изложить в следующей редакции:

«2. В качестве организатора торгов может выступать собственник вещи или обладатель имущественного права, специализированная организация, которая действует на основании договора с собственником и выступает от его или от своего имени, или доверенное лицо залогодержателя, в качестве которого выступают юридическое лицо или гражданин, имеющие доверенность залогодержателя на реализацию заложенного движимого имущества».

- последний абзац п. 4 изложить в следующей редакции:

«Форма торгов определяется собственником продаваемой вещи или обладателем имущественного права, специализированной организацией или доверенное лицо залогодателя».

- п. 5 изложить в следующей редакции:

«Правила, предусмотренные статьями 448 и 449 настоящего Кодекса, применяются к публичным торгам, проводимым в порядке исполнения решения суда и при реализации заложенного движимого имущества во внесудебном порядке, если иное не предусмотрено процессуальным законодательством.»

7.Внесение изменений в ГК в части механизма реализации заложенного имущества также потребует внесения в ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: последний абзац статьи 5 необходимо изложить в следующей редакции:

«Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Данный запрет не распространяется на реализацию кредитной организацией заложенного имущества в случаях, предусмотренных действующим законодательством».

8.В части механизма обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также необходимо внести изменения, изложив ст. 55 в следующей редакции:

«Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

1.Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд допускается в случае, если это прямо предусмотрено договором об ипотеке, а при заключении договора последующей ипотеки - в случае, если на включение в договор об ипотеке условия о внесудебном порядке обращения взыскания получено предварительное письменное согласие предшествующих залогодержателей. В договоре об ипотеке, предусматривающем внесудебный порядок обращение взыскания на предмет ипотеки, стороны также должны указать способ реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем.

2.Удовлетворение требований залогодержателя в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, не допускается, если:

1)предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс;

2)предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения;

3)предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

В указанных случаях взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.

3.В договоре об ипотеке, предусматривающем внесудебный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки, стороны могут предусмотреть:

1)реализацию заложенного имущества в порядке, установленном в статье 56 настоящего Федерального закона;

2)приобретение заложенного имущества залогодержателем для себя или третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику.

К условиям договора о приобретении заложенного имущества залогодержателем применяются правила гражданского законодательства Российской Федерации о договоре купли-продажи, а в случае приобретения имущества залогодержателем для третьих лиц - также и о договоре комиссии.»

9.В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» полагали бы целесообразным включить положение об удовлетворении требований залоговых кредиторов из стоимости предмета залога преимущественно перед всеми иными кредиторами (в действующей редакции названного Закона залоговые кредиторы удовлетворяются из стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением кредиторов первой и второй очереди, права требования которых возникли до заключения договора о залоге) и внести в этой части соответствующие изменения в последний абзац п. 4 ст. 134 и первый абзац п. 2 ст. 138 названного Закона.

Также полагаем целесообразным исключить из ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» преимущественное (для указанной в данной норме категории предприятий - сельскохозяйственных организаций и крестьянских (фермерских) хозяйств, расположенных в той же местности) право приобретения на торгах реализуемого объекта недвижимости, принадлежащего сельскохозяйственной организации-банкроту и использующегося в целях сельскохозяйственного производства (в этой части из названного Закона необходимо исключить п. 3 ст. 177).

10.Уголовный кодекс РФ целесообразно дополнить положениями об уголовной ответственности за предоставление заведомо ложных сведений об отсутствии на передаваемое в залог имущество предшествующего залога, дополнив в этой части ст. 76.1 «Незаконное получение кредита» УК РФ и изложив ч. 1 названной статьи в следующей редакции:

«1. Получение индивидуальным предпринимателем, руководителем организации кредита или физическим лицом кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации или об обременении имущества, передаваемого в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, предшествующим залогом, если это деяние причинило крупный ущерб, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.»