НОУ ВПО «ИНСТИТУТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ»
Кафедра экономики, управления и финансов
«УТВЕРЖДАЮ»
Проректор по учебной работе
________________
27 июня 2012 г.
ПРОГРАММА КУРСА
«СТРАХОВАНИЕ»
для студентов, обучающихся по направлению
080100.62 «Экономика»
Обсуждена и рекомендована к
утверждению на заседании кафедры
Протокол № 10 от 01.01.01 года
Химки, 2012
Автор:
к. э.н. доцент кафедры экономики, управления и финансов
НОУ ВПО «Институт международных экономических отношений». Страхование
Программа для студентов очной формы обучения
по направлению 080100.62 «Экономика».
Рецензент:
д. э.н. профессор кафедры экономики, управления и финансов
НОУ ВПО «Институт международных экономических отношений»
СОДЕРЖАНИЕ
1. Организационно-методический раздел. 4
2. Тематический план и распределение часов по видам работ для очного отделения. 6
3. Формы итогового контроля. 6
4. Содержание курса. 7
5. Контрольные вопросы по курсу. 17
6. Учебно-методическое обеспечение курса. 21
1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ
Необходимость изучения дисциплины «Страхование» при подготовке экономиста обусловлена возрастающей ролью страхования как элемента социально-экономической системы общества. В условиях присоединения России ко Всемирной торговой организации и закономерной интеграции страхового пространства, расширения сферы деятельности иностранных страховщиков и перестраховщиков на российском страховом рынке необходима постепенная либерализация отечественного страхового законодательства.
Проблема состоит в том, чтобы пройти путь от протекционистской политики к свободе деятельности иностранных страховщиков в относительно сжатые сроки. Но при этом нельзя упустить решения всех вопросов регулирования их деятельности. В этой связи представляется важным рассмотреть в предлагаемом курсе основные предпосылки и методы протекционистской политики в страховании, опыт ряда стран по защите отечественного страхового рынка.
В современной экономике страхование выступает в роли финансового стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон государству, бизнесу и населению. Техногенная среда, природные и социальные явления многократно увеличивают риски, угрожающие человеку, и порождают катастрофические убытки.
Без создания страховых фондов общество было бы не в состоянии справляться с возникающими проблемами и преодолевать негативные последствия таких событий. Кроме того, финансовые ресурсы, накапливаемые в страховых фондах, служат существенным источником инвестирования народного хозяйства. Эти обстоятельства делают страхование важной отраслью финансового сектора экономики.
Особую роль играет страхование во внешнеэкономических связях России, являясь одним из видов финансовых гарантий своевременного и полного выполнения внешнеторгового контракта.
Представленная программа предназначена для студентов ИМЭО. В процессе изучения дисциплины они познакомятся с основными терминами и понятиями в страховании, правовой базой страхования и состоянием страхового рынка России; получат представление об основах экономики страховой организации, инвестиционной деятельности страховщиков; узнают об основных отраслях и видах страхования; познакомятся со страховым маркетингом.
Целью изучения дисциплины является ознакомление студентов ИМЭО с основами страхового дела.
Для достижения поставленной цели дисциплина решает следующие задачи:
- дает представление о страховании как специфической отрасли экономики (основные понятия в страховании, формы страхования, основные виды страховой деятельности, особенности построения страховых тарифов);
- знакомит с организацией страхового дела (правовые основы страхования в России, субъекты страхового рынка, зарубежный опыт страхования);
- позволяет изучить основы финансового менеджмента страховой организации (понятие страховых резервов, финансовой устойчивости страховщика, обеспечение платежеспособности страховой организации, инвестиционная деятельность страховщика, экономическая работа в страховой компании);
- обеспечивает студентов и слушателей ИМЭО практическими знаниями, необходимыми для продуктивной работы со страховщиками (заключение договора страхования, обязанности сторон страхового договора, взаимоотношения сторон при наступлении страхового события, основания для прекращения действия договора страхования).
2. ТЕМАТИЧЕСКИЙ План И РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ЧАСОВ ПО ВИДАМ РАБОТ ДЛЯ ОЧНОГО ОТДЕЛЕНИЯ
№ п/п | Наименование тем и разделов | Всего (часов) | Аудиторные занятия (час.), в т. ч. | Самост. работа | ||
Лекции | Семинары | |||||
1. | Сущность, основные понятия и принципы страхования | 7 | 2 | - | 5 |
|
2. | Организационно-правовые основы страховой деятельности | 10 | 2 | 3 | 5 |
|
3. | Экономика страховой организации | 10 | 2 | 3 | 5 |
|
4. | Личное страхование | 10 | 2 | 3 | 5 |
|
5. | Страхование имущества и предпринимательских рисков | 10 | 2 | 3 | 5 |
|
6. | Страхование ответственности | 9 | 2 | 2 | 5 |
|
7. | Перестрахование | 7 | 2 | - | 5 |
|
8. | Страхование во внешнеэкономической деятельности | 9 | 2 | 2 | 5 |
|
ИТОГО: | 72 | 16 | 16 | 40 |
| |
3. ФОРМЫ ИТОГОВОГО КОНТРОЛЯ
Итоговый контроль – зачет
4. СОДЕРЖАНИЕ КУРСА
Тема 1. Сущность, основные понятия и принципы страхования
История развития страхования в странах Европы и в России. Сущность и значение страхования. Функции страхования: рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная. Страховой фонд и формы его создания: фонд самострахования, государственный централизованный страховой (резервный) фонд, страховой фонд страховщика.
Основные понятия в страховании: страховщик, перестраховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, объект страхования, страховая сумма, страховой тариф, страховая премия (страховой взнос), страховое возмещение, франшиза.
Базисные принципы страхования: имущественный интерес, наивысшая добросовестность, непосредственная причина, концепция возмещения, суброгация. Страховой рынок и его субъекты. Состояние страхового рынка России.
Основная литература:
1. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов Учебник для вузов. М.: «Анкил» 2002.
3. Миляева . Учебное пособие для студентов и
Тема 2. Организационно-правовые основы страховой деятельности
Страхование в системе гражданского права России. Разделение компетенции между ГК РФ и Федеральным Законом об организации страхового дела.
Характеристика основных типов организационно-правовых форм страховых организаций. Особенности деятельности обществ взаимного страхования. Союзы на взаимности (мутуальные общества) на западном страховом рынке. Государственное регулирование страховой деятельности. Функции органа страхового надзора.
Лицензирование страховой деятельности. Классификация лицензируемых видов деятельности. Условия получения лицензии, требования по размеру оплаченного уставного капитала и иных собственных средств. Порядок выдачи лицензии. Оперативный контроль деятельности страховщиков. Система санкций, применяемых к страховым организациям (ограничение, приостановление, отзыв лицензии).
Страховое обязательство: основание возникновения, субъекты, содержание. Заключение договора страхования. Условия оплаты страховой премии. Сроки действия договора и страховой ответственности. Права и обязанности сторон страхового договора..
Порядок и условия осуществления страховой выплаты. Основания для отказа в страховой выплате.
Прекращение договора страхования и признаки его недействительности.
Семинар 1. Организационно-правовые основы страховой деятельности
1. Источники страхового права в Российской федерации.
2. Лицензирование страховой деятельности в РФ.
3. Страховое обязательство: основания для возникновения, субъекты, содержание.
4. Права и обязанности сторон страхового договора.
5. Основания прекращения страхового обязательства.
Основная литература:
1. Гражданский Кодекс РФ часть II гл.48 «Страхование».
2. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
3. Шахов . Учебник для вузов. М.: «Анкил» 2002.
4. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 1 М.,2008
Тема 3. Экономика страховой организации
Страховые резервы: сущность и необходимость их формирования. Состав и порядок формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.
Резерв по страхованию жизни и порядок его расчета.
Основные показатели хозяйственной деятельности страховой компании. Состав доходов и расходов страховщика. Инвестиционная деятельность страховой организации. Оценка платежеспособности страховщика. Финансовый анализ деятельности страховой организации.
Семинар 2. Экономика страховой организации
1. Состав страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, и порядок их формирования.
2. Доходы, расходы и финансовый результат деятельности страховой организации.
3. Инвестиционная деятельность страховщика.
4. Платежеспособность страховой организации и ее оценка.
5. Показатели финансового состояния страховой организации.
Основная литература:
5. Гражданский Кодекс РФ часть II гл.48 «Страхование».
6. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов . Учебник для вузов. М.: «Анкил» 2002.
3. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 1 М.,2008
Дополнительная литература:
Тема 4. Личное страхование.
Социально-экономическое значение личного страхования. Виды личного страхования. Особенности определения страховой суммы и страховой выплаты в личном страховании.
Типы договоров страхования жизни: страхование жизни на случай смерти; страхование на дожитие; смешанное страхование жизни. Объекты страховой ответственности. Исключения из страховой защиты. Условия выплаты страховой суммы. Построение тарифных ставок по страхованию жизни. Статистическая база для расчета тарифных ставок по страхованию жизни. Таблицы смертности населения. Норма процента, ее влияние на величину тарифной ставки. Дисконтирующий множитель. Понятие коммутационных чисел.
Страхование от несчастных случаев как обязательная и добровольная форма личного страхования. Объекты страхования, понятие страхового случая. Страховое покрытие, исключения из страховой защиты. Принципы определения страховой суммы, страховых взносов, порядок и условия осуществления страховой выплаты.
Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Особенности страхования от несчастных случаев в европейских странах.
Правовые основы медицинского страхования в РФ. Назначение обязательного и добровольного медицинского страхования. Виды добровольного медицинского страхования. Понятие страхового случая в медицинском страховании. Определение страховой суммы и страхового взноса. Условия и порядок выплаты страхового возмещения.
Семинар 3. Личное страхование.
1. Сущность и значение личного страхования. Особенности определения страховой суммы и страховой выплаты в личном страховании.
2. Построение страховых тарифов по страхованию жизни.
3. Типы договоров страхования жизни
4. Страхование от несчастных случаев.
5. Добровольное медицинское страхование.
Основная литература:
1. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов . Учебник для вузов. М., ЮНИТИ, 2000
2. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 2 М.,2006
Тема 5. Страхование имущества и предпринимательских рисков.
Сущность, значение, основные виды имущественного страхования.
Объекты имущественного страхования. Полное и пропорциональное страхование. Понятие двойного страхования и его последствия. Собственное участие страхователя в ущербе. Форма возмещения ущерба.
Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования. Правила страхования домашнего имущества.
Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков. Объем страховой ответственности. Исключения из страховой защиты. Пакетные полисы имущественного страхования.
Особенности страхования имущества юридических лиц. Оценка страхуемого имущества и определение страховой суммы. Правила урегулирования ущерба и выплаты страхового возмещения в имущественном страховании. Страхование предпринимательских рисков. Страхование от перерывов в производстве. Страховое покрытие и исключение из страховой защиты.
Страхование технических рисков. Объем страховой ответственности. Исключения из страховой защиты.
Семинар 4. Страхование имущества и предпринимательских рисков.
3. Сущность, значение, основные виды имущественного страхования.
4. Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования.
5. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков.
6. Страхование предпринимательских рисков.
7. Страхование технических рисков.
Основная литература:
1. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов . Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2000
3. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 2 М.,2006
Тема 6. Страхование ответственности.
Сущность и значение страхования ответственности. Страхование ответственности юридических и физических лиц. Основные виды страхования гражданской ответственности. Обязательное страхование гражданской ответственности. Особенности страхования договорной ответственности.
Страхование гражданской ответственности: страховые риски, страховая сумма, страховая выплата.
Страхование профессиональной ответственности: основные виды, страховые риски, страховая сумма, страховая выплата.
Страхование ответственности за качество производимой продукции. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование автогражданской ответственности.
Семинар 5. Страхование ответственности.
1. Сущность и значение страхования ответственности
2. Страхование гражданской ответственности: страховые риски, страховая сумма, страховая выплата.
3. Страхование профессиональной ответственности: основные виды, страховые риски, порядок заключения и исполнения договора.
Основная литература:
1. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов . Учебник для вузов. М.: «Анкил», 2002.
3. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 2 М.,2006
1.
Тема 7. Перестрахование.
Сущность перестрахования, его роль в обеспечении гарантий страховой защиты. Сострахование. Основные понятия и термины в перестраховании.
Основные формы перестрахования: факультативное и облигаторное.
Виды перестрахования. Пропорциональное перестрахование и соответствующие ему виды договоров: квотный и на базе эксцедента суммы.
Непропорциональное перестрахование: договора эксцедента убытка, эксцедента убыточности.
Цена перестрахования. Перестраховочная комиссия. Тантьема. Депо премий.
Перестраховочные пулы. Организация перестрахования в РФ и за рубежом.
Основная литература:
1. Страхование. Под редакцией проф. . – М.: Издательство Магистр, 2008.
2. Шахов . Учебник для вузов. М.: «Анкил», 2002.
3. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть2 М.,2006
Тема 8. Страхование во внешнеэкономической деятельности.
Риски организаций, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность.
Страхование экспортных кредитов: особенности и принципы страхования, виды страховых полисов. Порядок заключения и ведения договора.
Объекты транспортного страхования: страхование грузов (карго), страхование средств транспорта (каско). Причины транспортного страхования грузов. Регулирование транспортного страхования грузов в РФ. Страхование грузов в международной торговле. Варианты страхового покрытия. Оговорки института Лондонских страховщиков.
Порядок заключения договора страхования грузов. Оценка стоимости груза. Существенные факторы риска и их учет в договоре страхования. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Определение размеров ущерба. Распределение расходов по спасанию и сохранению груза. Документальное оформление страхового случая и обоснование претензий по возмещению ущерба.
Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов. Обязательное и добровольное страхование ответственности. Риски, покрываемые страхованием ответственности экспедитора. Исключения из страхового покрытия. Международные конвенции гражданской ответственности перевозчиков перед третьими лицами. Взаимоотношения перевозчика, страховщика и грузовладельца.
Семинар 6. Страхование во внешнеэкономической деятельности.
1. Риски организаций, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность.
2. Страхование экспортных кредитов: особенности и принципы страхования, виды страховых полисов. Порядок заключения и ведения договора.
3. Объекты транспортного страхования:
4. Правила и условия страхования грузов.
5. Страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов.
5. КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО КУРСУ
1. Что такое страхование, какие социально-экономические функции оно выполняет и каким образом?
2. Дайте характеристику современного состояния российского страхового рынка.
3. В каких организационно-правовых формах разрешена деятельность российских страховщиков?
4. Чем отличается деятельность страхового агента от деятельности страхового брокера?
5. Какие требования к организации страхового надзора предъявляет европейский законодатель?
6. Каков перечень документов, предъявляемых страховщиком в органы надзора при получении первичной лицензии?
7. Какие Вы знаете условия договора страхования? Охарактеризуйте их.
8. Назовите основания для отказа в заключение договора страхования.
9. Назовите основания для досрочного прекращения договора страхования.
10. Что можно отнести к доходам страховой организации?
11. Попробуйте провести классификацию расходов страховщика.
12. Приведите несколько абсолютных и относительных показателей финансовой деятельности страховой компании.
13. Дайте определение страховых резервов. Какие виды страховых резервов Вы знаете?
14. Почему рассматриваются раздельно резервы по страхованию жизни и резервы по рисковым видам страхования?
15. В чем различие между резервом незаработанной премии, резервами убытков, резервом предупредительных мероприятий?
16. Перечислите и дайте характеристику принципов инвестиционной деятельности страховщика.
17. Назовите разрешенные формы вложений страховых резервов.
18. Дайте определение страхуемого риска в страховании жизни и охарактеризуйте возможные формы его проявления.
19. Назовите основные принципы страхования жизни.
20. Назовите базовые типы договоров страхования жизни.
21. Какие формы и виды страхования от несчастных случаев приняты в РФ?
22. Какие события считаются страховыми случаями по договору добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев? Какие события исключаются из страхового покрытия?
23. Опишите механизм функционирования договора страхования граждан, выезжающих за рубеж.
24. Какие группы рисков являются объектом добровольного медицинского страхования?
25. Почему риск болезни можно отнести к страхуемым рискам?
26. Каково содержание страховых гарантий, предоставляемых добровольным медицинским страхованием?
27. В каких случаях страховщик имеет право не оплачивать стоимость медицинских услуг, предоставляемых застрахованному?
28. Как определить действительную стоимость страхуемого имущества?
29. Почему страховая сумма по договору страхования не может превосходить страховую стоимость?
30. Каковы могут быть последствия для страхователя при наступлении страхового события, если он застраховал свое имущество на 70% от его действительной страховой стоимости?
31. Почему двойное страхование запрещено страховым законодательством во всех странах? В каких случаях неоднократное страхование вполне допустимо?
32. Что представляют собой контрибуционные расчеты между страховыми компаниями, по каким правилам они проводятся?
33. Покажите различия между безусловной франшизой и условной.
34. В каких случаях в имущественном страховании используются неденежные формы возмещения ущерба?
35. Страхование имущества от огня и других опасностей: объект страхования, страховые риски, страховой тариф и страховой взнос. Порядок заключения и исполнения договора страхования.
36. Назовите виды технических рисков. Какие риски исключаются из покрытия?
37. Что понимается под предметом и объектом страхования ответственности? Кто является субъектом страхования ответственности?
38. Какие страховые риски по видам страхования ответственности Вы можете назвать?
39. Что понимается под страховым случаем при страховании ответственности?
40. Как определяется страховая сумма, страховой тариф и страховая премия при страховании ответственности?
41. В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения (частично или полностью) страхователю (застрахованному лицу), выгодно приобретателю при страховании ответственности?
42. Чем обусловлена необходимость применения сострахования и перестрахования?
43. Какой вид договора перестрахования предпочтительней для страховщика для выравнивания страхового портфеля?
44. Как называется 100% передача страховой ответственности на перестрахование?
45. Что означают термины: цедент, цессионарий, ретроцедент, ретроцессионарий, тантьема?
46. Какие виды сегментации страхового рынка вы знаете?
47. Назовите критерии сегментации юридических и физических лиц.
48. В чем заключается управление ценой страховой услуги?
49. Какова стратегия внешних коммуникаций страховщика?
6. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КУРСА
Основная литература:
1. Ахвледиани . М., 2010
2. Миляева . Учебное пособие для студентов и слушателей ВАВТ. Часть 2. - М., 2006.
3. Скамай дело. М., 2010
4. Страхование / под ред. . М., 2009
5. Страхование / под ред. . М., 2009
Дополнительная литература:
1. Ахвледиани страхование: Учеб. пособие для вузов /Под ред. . – 2-е изд., перераб. и. доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
2. , Исаев грузов, ответственности перевозчиков и экспедиторов. Серия: Информация для потребителей транспортных услуг. Вып.4. – Санкт-Петербург, Информационный центр «Выбор», 2001.
3. Экономика и организация внешнеторговых перевозок: Учебник / Под ред. проф. . – М.: Юристъ, 2000.
