Комментарий
10 мая 2011 г.
Эксперт СК Allianz РОСНО Жизнь: «УК в 240 млн. рублей на рынке страхования жизни соответствует амбициозным планам его роста»
Согласно новости Агентства страховых новостей, уставные капиталы 69% страховщиков не дотягивают до требований, вступающих в силу с 2012 г. В частности, недостаточны капиталы у 55 из 64 компаний с лицензиями на страхование жизни. Эксперт СК Allianz РОСНО Жизнь, Алексей Руденко, Заместитель Генерального директора компании, прокомментировал ситуацию на российском рынке страхования жизни.
Комментарий:
Алексей Руденко, Заместитель Генерального директора СК Allianz РОСНО Жизнь:
«С 2012 года вступает в силу законодательное требование о повышении минимального размера уставного капитала компаний по страхованию жизни до 240 млн рублей. Согласно анализу данных из госреестра, проведенному Агентством страховым новостей, только 9 из 64 компаний по страхованию жизни в России сегодня имеют достаточный уровень уставного капитала.
УК в 240 млн рублей – это много для современного рынка страхования жизни, но вполне соответствует амбициозным планам его роста. Текущие требования по размеру нормативной маржи платежеспособности составляют 6,5% от величины резервов по страхованию жизни. Таким образом, размер УК в 240 млн трансформируется в более 3,5 млрд резервов. Такой объем обязательств имеют на балансе только самые крупные компании по страхованию жизни. Аналогичный вывод можно сделать, анализируя требования по доходности на инвестированный капитал. Так, иностранные страховщики требуют от своих российских дочек годовую доходность на уровне 15%, российские инвесторы еще более амбициозны в своих ожиданиях. Соответственно, страховщик с объемом УК в 240 млн должен показывать более 36 млн чистой прибыли в год. Учитывая, что средняя маржа прибыли по классическим продуктам страхования жизни составляет ориентировочно 5-10%, данному условию могут соответствовать компании с объемом сборов порядка 500 млн рублей и более, а сегодня это только 13 первых страховщиков жизни.
Мы считаем, что повышение УК должно привести к сокращению числа игроков в сегменте страхования жизни, их консолидации. На рынке должны остаться крупные игроки, ориентирующиеся на долгосрочную стратегию на рынке life. Для компаний, остающихся на рынке, новое требование станет дополнительным стимулом к поиску новых идей в области технологий, продуктов, каналов сбыта, что явно положительно скажется на рынке.
Кроме того, требование о повышении минимального размера УК сближает наши стандарты по капитализации с европейскими, а это явно положительный аспект в свете интеграции и вступления России в ВТО. Например, в Венгрии для компаний, занимающихся страхованием жизни, минимальный уставной капитал в пересчете на рубли должен быть от 115 (только жизнь) до 230 (жизнь и не-жизнь) млн. руб.
Увеличение минимального размера УК до 240 млн рублей дает больше гарантий клиентам по долгосрочным накопительным программам, поэтому еще один важный плюс нового законодательного требования мы видим в усилении позиций компаний по страхованию жизни на пенсионном рынке. Здесь мы имеем в виду стремление страховщиков получить доступ к управлению средствами государственного пенсионного фонда, что сегодня возможно только для НПФ. Для сравнения, минимальный УК НПФ составляет только 50 млн рублей.
СК Allianz РОСНО Жизнь повысила УК до 240 млн рублей в начале 2011 года, заблаговременно выполнив требование законодательства, вступающего в силу в 2012. В настоящий момент мы также принимаем портфель по страхованию жизни компании «Allianz Лайф» (чей размер УК требованию нового законодательства не соответствует), что отвечает стратегии нашего акционера по консолидации всего бизнеса по страхованию жизни в России в руках единого провайдера - Allianz РОСНО Жизнь»
Информационный повод
Агентство страховых новостей (от 01.01.2001):
Уставные капиталы 69% страховщиков не дотягивают до требований, вступающих в силу с 2012 г. Совокупный дефицит капитала – 50,3 млрд р., свидетельствует проведенный АСН анализ госреестра страховщиков, составленного на 31 марта 2011 г. До 2012 г. вопрос с капиталом надо решить 420 страховщикам. Госреестр включает в себя данные о 607 страховых организациях. Это на 11 страховщиков меньше, чем 1 января 2011 г. К концу I квартала совокупный уставный капитал страховщиков составил 157,4 млрд р. – против 153,7 млрд р. по состоянию на начало года. Законодательным требованиям о минимальном размере уставного капитала, вступающим в силу с 1 января 2012 г., пока не удовлетворяют 420 компаний, свидетельствуют данные госреестра. В начале года таких страховщиков было 450. Согласно данным, полученным из госреестра, недостаточны капиталы у:
· 83 из 103 медицинских страховщиков (минимальный уставный капитал с 2012 г. – 60 млн р.);
· 180 из 273 страховщиков имущества (120 млн р.);
· 55 из 64 компаний с лицензиями на страхование жизни (240 млн р.);
· 102 из 167 компаний с лицензиями на перестрахование (480 млн р.).
Информация о спикере: http://www. *****/about/dir/rudenko. php
«Allianz РОСНО Жизнь»
Allianz РОСНО Жизнь была создана в сентябре 2003 г., и 14 сентября 2004 г. официально объявила о старте продаж. Компания принадлежит холдингу Allianz New Europe, входящему в состав международной финансовой группы Allianz SE. Основными направлениями деятельности Allianz РОСНО Жизнь являются долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование. Allianz РОСНО Жизнь имеет подразделения во всех федеральных округах РФ. Размер уставного капитала – 240 млн. рублей. Размер страховых резервов Allianz РОСНО Жизнь на 31.12.10 составляет 2 044 млн. рублей.
Пресс-служба «Allianz РОСНО Жизнь»
Ольга Шипова, +7 495 доб. 6762, Olga. *****@***ru
