Наша библиотека

 

РОССИЙСКИЙ СОЮЗ ПРОМЫШЛЕННИКОВ
И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

__________________________________________________________

Департамент по информационной политике
и связям с общественностью

НАША БИБЛИОТЕКА

(информационная подборка с 29 сентября по 05 октября 2007 г)

СОДЕРЖАНИЕ

Финанс от 01.01.01 г. 1

Рейтинг губернаторов. 1

Российская газета от 01.01.01 г. 11

Своими силами. 11

Ведомости от 01.01.01 г. 12

Инфляция: Приоритет ценовой стабильности. 12

КоммерсантЪ от 01.01.01 г. 14

Великая октябрьская инфляция. 15

Российская газета от 2 октября 2007 г

Большие вклады

Вложения граждан в банки выросли на 15 процентов

Тарас Фомченков

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) опубликовала обзор рынка вкладов физических лиц за первое полугодие 2007 года. Согласно информации, отраженной в обзоре, рост числа вкладов и их объема продолжается, причем темпы и не думают снижаться.

За период с января по июль 2007 года вложения граждан России в отечественную банковскую систему выросли на 14,7 процента. В прошлом году показатель был близок к этому, но все же скромнее и составил 13,8 процента. В денежном же выражении сумма вкладов физических лиц на конец первого полугодия этого года составила 4,34 триллиона рублей.

При этом, по предварительной оценке, общая сумма банковских вкладов физических лиц на 1 января 2007 года составила 14,2 процента от ВВП. Стоит отметить, что эта цифра еще далека даже от показателей большинства стран Восточной Европы. Так, например, в Чехии доля вкладов населения в банках составляет 71 процент от ВВП, в Польше - 66 процентов, а в Венгрии - 51 процент от ВВП. В развитых странах соотношение в среднем еще больше, а в среднем по Европе еще в 2005 году банковские вклады составляли 70 процентов от внутреннего валового продукта стран.

Так что России еще есть куда стремиться в этом направлении.

Основных причин, в силу которых интерес населения к вложениям в банки не ослабевает, Агентство видит несколько.

К числу самых главных можно отнести постепенный рост благосостояния населения. Действительно, по данным Федеральной службы государственной статистики, номинальная средняя начисленная заработная плата в первом полугодии 2007 года составила 12 тысяч 439 рублей. Эта цифра на 17,4 процента выше чем средняя зарплата в первом полугодии прошлого года. Темпы роста зарплаты также растут - так за тот же период прошлого года они составили 12,3 процента.

Соответственно реальные доходы, которыми может располагать население (то есть то, что остается в карманах после выплат обязательных ежемесячных платежей), тоже выросли. За первую половину 2007 года они выросли на 11,2 процента по сравнению с 2006 годом.

Причем эти процессы происходят, несмотря на рост в структуре использования полученных доходов таких позиций, как "потребительские расходы" и "обязательные платежи и взносы".

Вторая причина, в которой Агентство по страхованию вкладов видит рост числа вкладов граждан в банковскую систему России - увеличение суммы страхового возмещения. С момента введения в 2006 году этой законодательной нормы она повышалась уже несколько раз и сегодня составляет 400 тысяч рублей. Из них 190 тысяч рублей любого вклада будут компенсированы полностью, а со всей суммы вклада, превышающей 190 тысяч, будет возвращено 90 процентов. При этом, правда, стоит отметить, что, если гражданин держит в банке несколько вкладов, общая сумма компенсации по ним не превысит 400 тысяч рублей, а также тот факт, что этот размер компенсации распространяется только на те банки, которые обанкротились после 25 марта 2007 года.

Структура застрахованных вкладов согласно обзору АСВ не претерпела существенных изменений по сравнению с прошлым годом. По состоянию на 1 июля 2007 года абсолютное большинство вкладов и счетов (99,8 процента) имели размер до 400 тысяч рублей. Однако средний размер счета невелик, более того, по оценкам специалистов Агентства, половина вкладов имеет остаток на счете в сумме менее 100 рублей.

Всего же, по оценкам Агентства, на 1 июля 2007 самую максимальную долю в общем объеме вкладов занимали вложения граждан на сумму свыше 700 тысяч рублей (34,2 процента) и этот факт вполне подтверждает то, что экономическая ситуация большинством населения воспринимается как достаточно стабильная с точки зрения сохранности вкладов. Вложения от 100 до 400 тысяч рублей - на втором месте (29,7 процента всех вкладов). На третьем месте вклады до 100 тысяч рублей (27,9 процента). Депозиты же на сумму от 400 до 700 тысяч рублей в общей структуре вкладов занимают 8,2 процента.

При этом число вкладов на сумму выше 100 тысяч рублей росло быстрыми темпами - за первое полугодие 2007 года их число увеличилось на 17,2 процента, а объем средств на вкладах вырос на 19,3 процента. Этот факт связан с четырехкратным, с августа 2006 года, увеличением суммы страхового возмещения.

Размер же страховой ответственности Агентства пока остается в пределах 50 процентов (50,5 процента без учета Сбербанка). А уже с учетом главного государственного банка страны обязательства по выплате страховых возмещений покрывают 67,5 страхуемых вкладов.

Всего по состоянию на конец первого полугодия 2007 года в общем объеме средств населения в банках - участниках ССВ депозиты и счета, на которые распространяется действие закона о страховании вкладов, занимают свыше 99 процентов, и это говорит о том, что сбережения граждан достаточно надежно защищены в случае форс-мажорных обстоятельств.

При этом Сбербанк, в котором на данный момент сосредоточено 53,1 процента рынка вкладов, аккумулирует в себе в основном небольшие по размерам вложения - 73,9 процента вкладов в нем имеют размер до 400 тысяч рублей. В остальных же, особенно в самых крупных игроках рынка, преобладают большие по размерам депозиты - на их долю в банках с объемом вкладов более 10 миллиардов рублей приходится 35,8 процента суммы всех вложений. Таких банков - 28,5 процента на рынке вкладов.

В тех банках, которые обладают портфелем вложений на сумму от 1 до 10 миллиардов рублей, количество вкладов на сумму не выше 400 тысяч, больше, чем в первой группе - 45,9 процента.

Две трети прироста рынка вкладов за первое полугодие было обеспечено во втором квартале 2007 года. Сначала пошел отток средств физических лиц с фондового рынка и из ПИФов, а затем выросла сумма страхового возмещения. А перспективы на итоги второго полугодия для рынка вкладов просматриваются уже сегодня. Самым основным итогом будет то, что общая величина вкладов вплотную приблизится к знаковой отметке в 5 триллионов рублей. А вот насчет тенденций пока сказать довольно сложно. С одной стороны, доля вкладов физических лиц в банковских пассивах пока медленно падает, сегодня составляя 27 процентов.

С другой стороны, откат денег из банков был обусловлен тем, что был на подъеме фондовый рынок и граждане несли деньги в ПИФы. А так как последний все же является более рисковым средством вложения капиталов, при стабильной экономической ситуации дальнейший рост вкладов неизбежен. Тем более что, по данным социологических опросов, почти две трети взрослых жителей нашей страны не имеют банковских вкладов. Так что банковской системе и рынку вкладов как ее неотъемлемой части есть куда развиваться.

Непедагогическая поэма

Большинство работодателей недовольны качеством подготовки выпускников вузов

Жанна Трофимова

На рынке труда пополнение - в этом году окончили вузы более миллиона молодых специалистов. Нет сомнения: работа в итоге найдется для всех. Однако, как показал опрос, проведенный в начале августа агентством "РейтОР" (его специализация - сфера образования), далеко не все выпускники намерены воспользоваться полученными в вузе профессиональными знаниями.

Опрос 1600 недавних студентов дал впечатляющие результаты. Так, "точно будут работать по специальности" лишь 23 процента из них.

Увы, как отмечает Андрей Коровкин, заведующий лабораторией прогнозирования трудовых ресурсов Института народнохозяйственного прогнозирования РАН (ИНП РАН), "высокая доля выпускников, которые идут работать не по специальности, говорит о несогласованности между функционированием системы профессионального образования и динамикой спроса экономики на рабочую силу. Отраслевая и профессиональная принадлежность специалистов весьма слабо соотносится с потребностями рынка труда".

К окончанию вуза работу нашли чуть больше четверти молодых специалистов, остальные приступили к ее поискам уже с дипломом в руках.

Карьера молодого специалиста все жестче зависит от уровня полученных знаний. Исследователи отмечают: работодатели нечасто упоминают о том, что репутация вуза имеет для них решающее значение, тем не менее на практике выпускники малоизвестных учебных заведений иногда даже не рассматриваются в качестве претендентов.

Далеко не каждый работодатель готов взять недавнего студента в свою фирму. Более 70 процентов топ-менеджеров признают: большинству выпускников требуется "доподготовка". Причины - "общий недостаток знаний", "недостаток специальных знаний", "оторванность знаний от производства" и т. д. И в бизнесе, и в промышленности на "доводку" молодого специалиста уходит от нескольких месяцев до двух лет. Однако не каждое предприятие готово этим заниматься.

- Мы пока не можем позволить себе "тюнинг" молодого специалиста, - говорит Илья, директор небольшого консалтингового агентства. - Вузы дают хорошую теоретическую подготовку, но ее не хватает, чтобы по-настоящему решать поставленные задачи. Кроме того, есть такая субъективная проблема, как завышенная самооценка человека, окончившего престижный вуз. Он требует быстрого карьерного роста, денег. Но...

Тем не менее в последние годы все больше студентов совмещают учебу в вузе с работой (52 процента опрошенных). Почему работодатель все-таки "кладет на них глаз"? "В условиях дефицита важно "перехватить" будущего специалиста раньше конкурентов. Это практикуют сегодня успешные фирмы, что отрицательно сказывается и на качестве подготовки студентов, и на их мотивации", - отмечают в ИНП РАН.

Правда, как показал опрос, только у 40 процентов студентов, имеющих опыт работы, она имела отношение к будущей специальности. Впрочем, ни опыт, ни даже самое тесное знакомство с производством гарантий работодателю не дают. "Одна из наших сотрудниц, швея, окончила вечерний экономический институт, - рассказывает Илья Хандриков, директор фирмы по производству спецодежды. - С гордостью назначили ее экономистом (свой кадр!) и дали первое задание. Когда получили результаты, ужаснулись - половину факторов, влияющих на себестоимость, человек не учел. И все-таки, думаю, в большинстве случаев все зависит от самого человека: захочет - научится".

Четверо из десяти выпускников, опрошенных социологами, получив диплом, сразу задумываются о втором высшем образовании, которое, как известно, бывает только платным. Около 30 процентов затрудняются сразу принять такое важное решение и ровно столько же молодых специалистов учиться дальше не намерены. Можно было бы порадоваться - тяга к знаниям налицо - но возникает вопрос, почему выпускник, только что потративший пять лет на получение "новейших" знаний, сразу идет учиться дальше?

- Рынок труда намного динамичнее системы образования, - считает Елена Шанина, директор кадрового агентства. - Вузы только начинают модернизироваться, а он уже успел измениться несколько раз. Абитуриенты выбирают специальность исходя из текущей ситуации, но за пять лет она успевает перевернуться. И вот об этом практически не думают ни студент, ни руководство вуза.

Возможно, основная беда в нынешней ситуации в том, что вузы и бизнес действуют поодиночке. Правда, определенное сближение налицо. К примеру, в июле общероссийская общественная организация "Деловая Россия" представила результаты рейтинга вузов, который дает оценку высшим учебным заведениям с точки зрения востребованности их выпускников. Это первый в России рейтинг, берущий в качестве точки отсчета мнение работодателей. И все-таки университеты, как правило, по-прежнему не готовы к вмешательству в свои дела. Топ-менеджеры в свою очередь сплошь и рядом не видят смысла в сотрудничестве с учреждениями образования, выдвигая множество претензий к вузам, но отказываясь реально участвовать в корректировке учебных программ. Однако если пренебречь таким сотрудничеством сегодня, завтра пресловутый "недостаток специальных знаний" будет ощущаться еще острее.

Наша справка

Если судить только по количественным показателям, страна переживает подлинный бум высшего образования. В 1995 году в 762 вузах учились 2,8 миллиона студентов, в 2006 году в 1090 вузах - 7,3 миллиона. Однако уровень этого образования катастрофически снижается. В 2006 году некогда блистательная российская высшая школа опустилась на 13 позиций в мировом рейтинге вузов и заняла место с символическим номером 66.

При этом внутренние проблемы высшего образования неизбежно становятся проблемами экономики. Не секрет: рынок квалифицированных специалистов переживает жесточайший кризис. К 2015 году их нехватка в строительстве, телекоммуникациях и финансовом секторе достигнет 14-22 процентов, полагают в ИНП РАН. В дефиците будут даже чиновники: сфере управления не хватит 10 процентов людей. При этом вузы переполняют рынок малоквалифицированными юристами и экономистами - их выпуск вырос с 1995 года в 4,4 раза.

Ведомости от 01.01.01г

Цена кризиса - 1,4% ВВП

Чтобы расплатиться с иностранными кредиторами, банки притормозят кредитование предприятий и граждан. Рост экономики замедлится

Ольга Кувшинова

Проблемы с ликвидностью на международных рынках могут стоить России от 0,4% до 1,4% роста ВВП в 2008 г. Это случится, если банки не смогут рефинансировать заграничные займы и будут вынуждены приостановить выдачу новых кредитов, накапливая средства для выплаты долгов.

По данным Центробанка, в первом полугодии 2007 г. внешний долг российских банков вырос на 29,4% — со $101,2 млрд до $131 млрд. Не отставали и предприятия — их задолженность увеличилась на 32,6% до $212 млрд. У многих заемщиков возникли трудности с рефинансированием кредитов, которые должны быть погашены в конце 2007 — начале 2008 г.

Если мировой финансовый рынок будет лихорадить еще полгода и фондирование за рубежом для российских банков будет по-прежнему ограничено, им придется замедлить темпы увеличения кредитного портфеля. Наталия Орлова и Ольга Найденова из Альфа-банка прогнозируют, что рост кредитов корпоративному сектору в 2008 г. замедлится до 17% (за 12 месяцев с июля 2006 по июль 2007 г. — рост на 51%), а розничное кредитование — до 33% (75%).

Сокращение доступа к зарубежным ресурсам снизит темпы роста банковских активов до 32% по итогам 2007 г., отмечает в обзоре Центра развития Сергей Смирнов. Это замедлит потребительский и инвестиционный бум, но не остановит.

Снижение темпов роста банковских кредитов может привести к замедлению роста экономики, согласился в интервью «Прайм-ТАСС» зампред .

В  гг. доля банковских кредитов в инвестициях в основной капитал в производственном секторе повысилась с 15,6% до 20%, а в сфере услуг, наоборот, снизилась с 9,4% до 7,9%, отмечает Валерий Миронов из Центра развития. В результате замедления темпа роста кредитов корпоративному сектору в 2008 г. до 17% инвестиции будут расти медленнее на 3,5%, подсчитал Миронов.

В этом случае замедлится и рост ВВП. По расчетам Центра развития, в первом полугодии 2007 г. капвложения обеспечили почти треть прироста ВВП — 2,7% из 7,9%. Замедление роста инвестиций понизит рост экономики в следующем году на 0,4%, подсчитывает Миронов. Орлова не согласна: банковские кредиты компаниям идут в основном на покупку активов, а не на инвестиции, поэтому напрямую к увеличению добавленной стоимости не ведут.

Орлова полагает, что гораздо ощутимее для экономики будет замедление розничного, а не корпоративного кредитования. Цена замедления прироста кредитов до 33% — 1% роста ВВП в 2008 г., говорит она.

Зависимость российских банков от внешнего долга сильно преувеличена, возражает аналитик «Траста» Павел Пикулев. Масштабы проблемы не так велики, согласен Михаил Галкин из МДМ-банка. Доля внешних заимствований в пассивах большинства банков не превышает 20%, а в приросте кредитного портфеля за семь месяцев года — трети, подсчитывает Пикулев. Если бы российские банки не одалживали за границей в январе — июле, они увеличили бы кредитный портфель не на 27% (как в реальности), а на 19%, отмечает Пикулев.

Балансы российских банков выглядят достаточно устойчивыми благодаря тому, что многие из них уже успели привлечь длинные деньги (на 3-5 лет), в то время как кредиты пока выдают на относительно короткие сроки, говорит Галкин.

Две трети активов 13 банков из первой двадцатки погашаются в пределах одного года, выяснил Галкин по международной отчетности банков. Так что «подушка ликвидности», которую банки могут накопить за 2-3 месяца, перестав выдавать новые кредиты, превышает их долг, подлежащий погашению до конца 2007 г., успокаивает Галкин. Впрочем, полная приостановка кредитования невозможна — она грозит дефолтами заемщиков.

Крупным банкам и не придется приостанавливать выдачу кредитов, говорит Галкин. Пять госбанков контролируют 45% активов банковской системы, замечает экономист Morgan Stanley Оливер Уикс. «Крупняк» <...> посматривает на остальной рынок и наслаждается высокими ставками, на которых он может заработать«, — подтверждает Николай Кащеев из казначейства ВТБ.