ДОСТОЙНАЯ ПЕНСИЯ
Суть пенсионной реформы:
1 января 2002 года в России стартовала пенсионная реформа. Ее ключевым моментом стал переход от распределительной системы пенсионного обеспечения к распределительно-накопительной. Чем они отличаются друг от друга? В первом случае пенсию назначает и выплачивает государство, а во втором - государство передает часть функций по формированию и выплате пенсий в негосударственные уполномоченные организации, причем особое внимание уделено накопительной части Граждане получили уникальную возможность участвовать в формировании своей будущей пенсии. Иными словами, нам с вами предоставили ПРАВО передавать накопительную часть своей трудовой пенсии в управление с целью получения большего инвестиционного дохода.
Если до недавних пор мы могли не вникать в детали и механизм формирования пенсии, то сейчас пришло время, когда незнание может обойтись слишком дорого. Сегодня такое непонимание сути происходящих изменений может привести к упущению огромных возможностей и к лишению лучшей жизни завтра. Ведь право выбора, которое предоставляется в рамках проводимой реформы - это не просто выбор между отдельными компаниями, а принципиальный выбор в пользу финансового достатка в пенсионном возрасте.
Основополагающим моментом новой накопительно-распределительной системы пенсионного обеспечения является появление в составе трудовой пенсии накопительного элемента, подлежащего инвестированию.
Итак, пенсионная реформа разделила (в хорошем смысле слова) трудовую пенсию на три части:
Базовая часть пенсии одинакова для всех граждан. Ее размер устанавливается решением Правительства и не зависит от стажа и размера заработной платы. Эта часть направляется на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Мы с вами не можем распоряжаться этой частью денег, ей распоряжается государство.
Страховая часть пенсии, в отличие от базовой, индивидуальна для каждого застрахованного пица (будущего пенсионера), она учитывает стаж работы и размер заработной ппаты. Особенность страховой части пенсии состоит в том, что она, так же как и базовая часть, направляется на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Но ее размер учитывается в виде обязательств государства на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица. Только к моменту выхода человека на пенсию эти обязательства станут реальными деньгами. Другими словами, до тех пор, пока гражданин не достиг пенсионного возраста, эта часть денег является виртуальной.
Накопительная часть пенсии формируется следующим образом, определенная сумма денег в зависимости от размера вашей официальной заработной платы перечисляется на именной пенсионный счет, а затем инвестируется с целью получения инвестиционного дохода Поэтому сумма пенсионных накоппений к моменту выхода на пенсию, несомненно, будет гораздо больше, чем было отчислено в пенсионную систему.
Накопительная часть пенсии особенно привлекательна тем, что ею можно распорядиться самостоятельно, то есть передать в эффективное управление. Таким образом, у вас есть право выбора того, кто будет формировать накопительную часть вашей пенсии и кто займется ее инвестированием.
Отдельно хотелось бы остановиться на разнице между страховой и накопительной частью трудовой пенсии
• Страховая часть начисляется в зависимости от суммы страховых взносов, внесенных вашим работодателем и увеличивается за счет индексации государством. Находится в распоряжении Пенсионного фонда России и расходуется на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Не наследуется.
* Накопительная часть формируется из части сумм страховых взносов и начис-
ляемого инвестиционного дохода. Размещается на рынке ценных бумаг и увеличивается за счет полученного инвестиционного дохода. Наследуется до момента оформления пенсионных выплат
Именно накопительную часть пенсии путем инвестирования может увеличить каждый участник пенсионной реформы. С 2008 года на ее формирование направляется 6% от официальной заработной платы работника.
ВАЖНО! Средства, перечисляемые на формирование накопительной части пенсии, не вычитаются из вашей заработной платы! Они перечисляются в Пенсионный фонд России из средств вашего работодателя в виде уплаты налогов. Поэтому от вас не требуется никаких финансовых вложений
Давайте проясним, откуда же берутся средства на формирование трудовых пенсий граждан Очень просто государственные пенсии финансируются за счет средств работодателей, а сами граждане в этом не участвуют. Работодатели ежемесячно отчисляют Единый социальный налог в размере 26% от официальной заработной платы работников, в составе которого 20% приходится на пенсионные отчисления, за счет которых и формируются трудовые пенсии граждан.
О надежности
Государство позаботилось о надежности и сохранности пенсионных средств, переведенных в негосударственные пенсионные фонды Другими словами, при переводе накопительной части своей пенсии в НПФ мы нисколько не теряем в надежности. По сути, с точки зрения надежности и сохранности средств, неважно, где находятся наши пенсионные накопления, в ПФР или в НПФ. В подтверждение этого приводим некоторые выдержки из законодательства.
• Средства пенсионных накоплений при переводе в НПФ остаются собственностью Российской Федерации (Федеральный закон от 01.01.2001 №Т11-Ф3 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ», ст. 5);
• Государство несет субсидиарную (на человеческом языке что-то вроде дополнительной) ответственность по обязательствам перед застрахованными лицами (ст.5 Федерального закона от 01.01.2001г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»);
• Средства пенсионных накоплений формируются пенсионными фондами только для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед застрахованными лицами (Федеральный закон от 07№75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». ст:18). При этом пенсионные накопления отделены от оборотных средств самого НПФ и находятся на специальных счетах,
• На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам фонда, управляющих компаний, спецдепозитария и иных лиц, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества (Федеральный закон от 01.01.2001 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», ст.18);
• Деятельность НПФ жестко контролируется государством, причем перекрестно разными государственными ведомствами: ФСФР, ПФР, Минздравсоцразвития. Кроме того, инвестиционная деятельность НПФ и управляющих компаний контролируется независимым специализированным депозитарием. Также НПФ обязаны ежегодно проводить независимую аудиторскую и актуарную проверку.
Не следует забывать о том, что пенсионные фонды заключают с гражданами индивидуальные договора об обязательном пенсионном страховании, в которых закреплены гарантии исполнения НПФ своих обязательств перед застрахованными лицами, что является дополнительной гарантией надежности.
Таким образом, сохранность средств накопительной части пенсии а также всего полученного на них дохода, законодательно гарантирована, вне зависимости оттого переведены средства в НПФ или остались в ПФР.
О процедуре оформления
Для оформления перевода пенсионных средств в НПФ необходимо заполнить следующие документы
• Заявление о переходе застрахованного лица из ПФР;
• Договор обязательного пенсионного страхования;
• Поручение застрахованного лица (в случае если клиент хочет поручить пенсионному фонду подачу Заявления в ПФР вместо себя).
Мы можем вас успокоить на счет оформления этих, казалось бы, страшных документов. У многих пенсионных фондов, активно работающих с розничными клиентами, очень хорошо налажен процесс консультирования и оформления клиентов по обязательному пенсионному страхованию По сути, для граждан весь процесс сводится к предоставлению необходимых документов: как правило, это паспорт и свидетельство пенсионного страхования Кстати хочется обратить ваше внимание на то что в соответствии с федеральным законом от 01.01.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», консультирование застрахованных лиц по вопросам ОПС. а также их оформление осуществляется на бесплатной основе.
О сервисе
Вместе с заключением индивидуального договора с НПФ, будущий пенсионер получает и персональное обслуживание. В любой момент клиент может обратиться в выбранный НПФ за консультацией по всем интересующим вопросам. В отличие от ПФР и управляющих компаний, некоторые НПФ предоставили своим клиентам даже специальные интернет-сервисы, благодаря которым граждане могут в любое комфортное для них время узнавать о состоянии своих пенсионных счетов, а также о проведенных операциях. Больше не нужно дожидаться ежегодного послания «писем счастья», чтобы узнать всю правду о своих накоплениях Также в отличие от УК, НПФ смогут сами выплачивать гражданам накопительную часть трудовой пенсии, что позволит обеспечить более высокий уровень сервиса и предоставление дополнительных услуг
Возможно, многих пугает долгосрочный характер, сопровождающий процесс формирования пенсионных накоплений. Но выше мы уже рассмотрели основные системные положения, благодаря которым мы можем не беспокоится относительно надежности и сохранности наших пенсионных средств. Даже если предположить, что у какого-нибудь пенсионного фонда возникнут трудности и у него отзовут лицензию, пенсионные деньги и полученный доход вернутся обратно в ПФР Здесь следует больше озадачиваться тем, чтобы доходность накоплений покрывала уровень инфляции. Но данный вопрос уже относится к выбору пенсионного фонда, которому следует доверять свои пенсионные накопления
Кстати, застрахованные лица могут ежегодно (но не более одного раза в год) изменять решение и переводить свои пенсионные накопления в ПФР или другой НПФ. Так что если что-то пойдет не так, можно будет скорректировать свои действия. Правда, если часто пользоваться этим правом, то можно нанести своему пенсионному капиталу больше вреда, нежели пользы.
Мы понимаем что настороженность граждан также может быть вызвана относительно коротким сроком действия новой системы ведь у нее еще нет реальных плодов, еще нет в России пенсионеров, которые получали бы пенсию по новой системе Но их еще долго не будет, а время идет. Человеческой натуре проще сомневаться, бояться чего-то нового, особенно такого масштабного, чем поверить в новые возможности и использовать их Но ведь речь идет о нашем будущем обеспечении, о достойной жизни в пенсионном возрасте Государство создало для нас возможности и механизмы для формирования достойной пенсии, а вот использовать эти возможности мы должны сами ВРЕМЯ ПРИШЛО!
