Международная система страхования. Учебно-методический комплекс для специальности 080102 «Мировая экономика»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра банковского и страхового дела

Одобрено Ученым советом экономического факультета

Протокол №___________

«______»________________2006г.

Председтель___________________________

Международная система страхования

Учебно-методический комплекс

Для специальности 080102 «Мировая экономика»

Согласовано: Рекомендовано кафедрой:

Учебно-метод. управление РГТЭУ Протокол №____________

«____»___________________2008г. « » 2008.

______________________________ Зав. кафедрой_ ___

Москва 2008

Автор-составитель:

, кандидат экономических наук, доцент, профессор кафедры банковского и страхового дела

Учебно-методический комплекс по дисциплине «Международная система страхования» составлен в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования / Примерной программой * по дисциплине по специальности: 080102 «Мировая экономика»

Дисциплина входит в цикл дисциплин специализации и является обязательной для изучения.

Согласования со смежными кафедрами:

Зав. кафедрой Бухгалтерского учета, анализа и аудита

д. э.н., проф.

Зав. кафедрой Мировой экономики

д. э.н., проф.

Зав. библиотекой _______________

С О Д Е Р Ж А Н И Е

1. Цель, задачи и предмет дисциплины.. 4

2. Требования к уровню освоения дисциплины.. 5

3. Объем дисциплины.. 9

3.1 Объем дисциплины и виды учебной работы.. 9

3.2. Распределение часов по темам и видам учебной работы.. 10

4.Содержание курса…………………………………………………………..12

5. Темы семинарских занятий ………………………………………………..18

6. Задания для самостоятельной работы студентов ………………………...20

7. Вопросы для подготовки к зачету …………………………........................24

8. Учебно-методическое обеспечение дисциплины…………………………25

8.1. Законы и нормативные акты……………………………………………...25

8.2. Литература: основная и дополнительная………………………………...26

8.3. Методическое обеспечение дисциплины………………..………………28

8.4. Материально - техническое и информационное обеспечение дисциплины……………………………………………………………………..28

9. Инновационные технологии, используемые в преподавании дисциплины "Международная система страхования"………………………………………30

10. Глоссарий……………………………………………………………….......32

1.  Цель, задачи и предмет дисциплины

Учебная дисциплина «Международная система страхования» является теоретическим курсом, углубляющим ранее полученные знания в области страхования, финан­сов, организации и регулирования внешнеэкономической деятель­ности, международных валютно-кредитных отношений в рамках специальности «Мировая экономика», специализация «Международная торговля услугами».

Цель курса «Международная система страхования» - формирование у будущих специалистов современных знаний в области теории страхования, в том числе в области страхования внеш­неэкономической деятельности, опыта и теории страхования в зарубежных стра­нах, развития мирового страхового рынка, влияния процессов глобализации, консолидации, либерализации на развитие мирового страхового рынка и тен­денций его развития, особенности организации региональных страховых рын­ков: субъектов и объектов внешнеэкономического страхования и услуги, ока­зываемые в этом виде страхования, организации личного страхования в зару­бежных странах и перспективы его развития, финансовых и инвестиционных аспектов этого вида страхования и т. д.

Задачами курса «Международная система страхования» являются:

- изучение сущности, понятия мирового страхового рынка, мирового страхового хозяйства, внешнеэкономического страхования;

- изучение организации системы внешнеэкономического страхования;

- изучения законодательных основ управления системой внешнеэкономического страхования;

- изучение закономерностей развития мирового страхового хозяйства; изучения государственного и негосударственного страхования;

- изучение условий развития мирового страхового рынка и перспектив его развития;

- изучение региональных страховых рынков государств-лидеров на страхо­вом рынке;

- изучение финансовых основ страховой и инвестиционной деятельности и тенденций их развития;

- изучение факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость стра­ховых компаний;

- изучение основных принципов организации единого европейского стра­хового рынка;

- изучение опыта межгосударственного страхования кредитов и инвести­ций и его особенности по странам-лидерам;

-знание международных страховых организаций и их роль в регулировании страхования внешнеэкономической деятельности;

-знание ведущих международных страховых компаний на региональных рынках.

2. Требования к уровню освоения дисциплины

В результате изучения дисциплины «Международная система» страхования студенты должны иметь представление о предмете «Международная система страхования», владеть знаниями в сфере международного страхования, знать особенности организации региональных страховых рынков и особенности проведения внешнеэкономического страхования.

Будущий специалист должен знать:

-  современное законодательство, нормативные документы и методические материалы, регулирующие деятельность страховых организаций; органы, осуществляющие это регулирование;

-  сущность, основные принципы и функции внешнеэкономического страхования;

-  практику проведения и особенности разных видов страховой деятельности: права и обязанности сторон по договору страхования, порядок заключения договора; порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая и осуществления страховых выплат;

-  основные проблемы и направления отечественного страхования;

-  тенденции развития зарубежных региональных страховых рынков.

По результатам изучения дисциплины «Международная система страхования» будущий специалист должен уметь:

-  анализировать статистический и информационный материалы по развитию страховой деятельности, в том числе страховых рынков мира;

-  анализировать статьи и информационные материалы по развитию региональных страховых рынков;

-  владеть страховой и международной страховой терминологией и понятиями;

-  разбираться в структуре страховых тарифов и назначений её составляющих частей;

-  разбираться в методах построения страховых тарифов;

-  ориентироваться в принципах классификации рисков во внешней торговле, особенностей проведения страхования их, назначении видов страхования;

-  понимать методики оценки финансовых основ внешнеэкономического страхования;

-  ориентироваться в направлениях инвестиционной политики и оценки эффективности инвестиционных процессов страховых организаций.

Изучение дисциплины «Международная система страхования» позволит приобрести навыки:

-  понимать, разбираться и ориентироваться в международной системе страхования и особенностях внешнеэкономического страхования;

-  понимать задачи, которые решаются в процессе проведения этого вида страхования, его роли во внешнеэкономической деятельности;

-  анализировать опыт межгосударственного страхования, особенностей внешнеэкономического страхования;

-  классифицировать риски на основе опыта страхования внешнеэкономической деятельности за рубежом; риски внешней торговли национального государства;

-  разбираться в правах и обязанностях сторон, участвующих в отношениях обязательного социального страхования, а также в договоре гражданско-правового страхования;

-  уметь отстаивать свои интересы и защищать их при проведении определенного политического и экономического курса государства;

-  уметь пользоваться услугами страховых брокеров, особенно в условиях открытия границ финансового рынка, в том числе страхового рынка.

Будущий специалист должен владеть:

- терминологией страхования, в том числе международными терминами и понятиями;

-  знаниями в области международного страхования и внешнеэкономического страхования, когда объектом защиты являются интересы государства, а также имущественные интересы участников – субъектов внешнеэкономической деятельности, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью участников ВЭД;

-  порядок проведения личного страхования граждан, выезжающих за границу;

-  знаниями в области разновидностей имущественного страхования, когда объектом защиты являются имущественные интересы, связанные с:

а)  владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества)

б)  обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

в)  осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

3. Объем дисциплины

3.1 Объем дисциплины и формы учебной работы

Форма обучения очная

Вид учебной работы	Количество часов по специальностям
080102 Мировая экономика
№ семестров	9
Аудиторные занятия:	32
лекции	16
практические и семинарские занятия	16
Самостоятельная работа	28
Всего часов на дисциплину	60

3.2. Распределение часов по темам и видам учебной работы

Форма обучения – очная

Для специальности 080102 «Мировая экономика »

Названия тем	Всего часов по учебному плану	Виды учебных занятий
Аудиторные занятия, из них	Самостоя тельная работа
Лекции	Практ. занятия, семинары
1. Мировое страховое хозяйство. Современное состояние мирового рынка страхования и тенденции его развития.	8	2	2	4
2. Характерные черты страхового рынка развитых стран.	5	1,5	1,5	2
3. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.	9	2,5	2,5	4
4. Имущественное страхование. Особенности классификации и организации имущественного страхования.	8	2	2	4
5. Личное страхование и его виды. Организация личного страхования в зарубежных странах.	6	2	2	2
6. Объединение национальных страховых рынков государств Европы. Регулирование страховой деятельности на европейском рынке. Новое европейское страховое законодательство. Проекты директив регулирования в области страхования в странах ЕС.	8	2	2	4
7. Основы организации внешнеэкономического страхования. Цель, значение внешнеэкономического страхования для экономики государства.	8	2	2	4
8. Страхование как способ защиты внешнеэкономической деятельности.	8	2	2	4
ИТОГО	60	16	16	28

4. Содержание курса

Тема 1. Мировое страховое хозяйство. Современное состояние мирового страхового рынка и тенденции его развития.

Понятие мирового страхового хозяйства. Субъекты мирового страхового рынка. Характеристика организационно-правовых форм страховых компа­ний. Акционерные страховые общества. Общества взаимного страхования, их место и роль на мировом страховом рынке и в Европе, порядок их функциони­рования. Кэптивные страховые компании и их особенности.

Страховые посредники и их роль на мировом страховом рынке. Харак­терные черты современного страхового бизнеса. Межгосударственное регули­рование страховой деятельности.

Тенденции развития мирового страхового рынка: централизация и кон­центрация страхового капитала, влияние глобализации, консолидации (слияние и поглощение), либерализации государственного контроля, расширение спосо­бов продажи страховых услуг, объединение страховых компаний и банков. Го­сударственное реагирование процессов слияния и конвергенции на финансо­вых рынках.

Структура мирового страхового рынка, структурные сдвиги, их характе­ристика и причины. Азиатский страховой рынок и его структура.

Тема 2. Характерные черты страхового рынка развитых стран.

Организационно-правовые формы страховых компаний. Объемы и виды страховых операций. Инфраструктура страхового рынка. Инвестиционная дея­тельность страховых компаний. Государственное регулирование страховой дея­тельности.

Тема 3. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

Особенности организации страховых рынков отдельных государств-ли­деров на страховом рынке:

1. Страховой рынок США. Особенности организации страхового рынка. Типы страховых компаний, их активы. Электронный банк данных страхо­вых компаний. Роль рейтинговых агентств. Критерии эффективности работы страховщика. Характеристика страхового регулирования в США. Национальная ассоциация страховых комиссаров - модельное законода­тельство и его роль в регулировании страхового рынка. Страховой ко­декс. Механизм регулирования страхования со стороны штатов. Роль федерального правительства в страховом регулировании. Сфера феде­рального страхового регулирования. Ведущие страховые компании США.

2. Страховой рынок Великобритании. Лондонский страховой рынок. Базо­вая структура лондонского международного страхового рынка. Особен­ности правового статуса корпорации «Ллойде». Структура и организа­ция функционирования корпорации «Ллойде». Значение и роль на лон­донском рынке. Особенности правового ре1улирования деятельности «Ллойде» на рынках других стран.

3. Страховой рынок Японии. Место страхового рынка на мировом страхо­вом рынке. Состояние страхового рынка. Роль автомобильного страхо­вания и страхования жизни. Фонд корпорации по защите интересов стра­хователей. «Стандартные» и «примерные» страховые тарифы. Порядок создания и функционирования страховых компаний. Государственное регулирование страхового рынка. Государственное регулирование ино­странных страховых компаний в Японии. Ведущие страховые компании Японии.

4. Страховой рынок Франции. Общая характеристика страхового рынка. Роль государства в страховании. Переход от государственного к между­народному (открытому) страховому рынку. Национализация 34 круп­ных страховых компаний. Специализированная государственная пере­страховочная компания - ССR и ее задачи на современном этапе. Прива­тизация ведущих страховых компаний: UAP, АGF, GAN. Современный рынок перестрахования. Роль банкострахования на страховом рынке Франции. Роль иностранных страховых компаний на страховом рынке.

5. Страховой рынок Германии. Особенности организации страхового рын­ка. Структура страхового рынка Германии. Организационно-правовые формы страховых компаний. BAV-федеральное ведомство надзора за страховой деятельностью. Функции BAV. Обязательные виды страхова­ния. Ведущие страховые компании.

6. Страховой рынок Китая. Организация страхового рынка. Правовая база. Регулирование инвестиционной деятельности. Санкции. Регулирование деятельности иностранных компаний. Порядок организации работы и инвестиционной деятельности иностранных компаний. Роль и значение страхового рынка в Азии. Перспективы развития страхового рынка Ки­тая. Ведущие страховые компании Китая.

Тема 4. Имущественное страхование. Особенности классификации и организации имущественного страхования и личного страхования в зарубежных странах.

Страхование грузов. Основные принципы проведения. Страхователи в различных типах внешнеэкономических контрактов. Варианты условий страхова­ния исходя из объема страховой ответственности. Исключения из ответственнос­ти страховщиков. Порядок определения тарифных ставок и ликвидации убытков.

Морское страхование. Основные принципы организации морского стра­хования. Страхование судов - каско. Страхование грузов в морском страховании. Страхование фрахта. Страхование ответственности судовладельцев за ущерб, причиненный третьим лицам и особенности его проведения. Общества взаим­ного страхования (клубы) и их роль в проведении страхования ответственности судовладельцев. Роль ОВС в современной Европе. Особенности заключения договора страхования, построения тарифов, определения страховых взносов при проведении страхования ответственности судовладельцев в клубах Р& I. Ава­рийно-претензионная работа при наступлении страхового случая. Порядок ликвидации убытков. Использование институтов аварийных комиссаров.

Авиационное страхование. Особенности этого вида страхования и его виды. Страхование воздушных судов (каско) и основные условия его проведе­ния. Варианты ответственности страховщика. Исключения из объема страховой ответственности. Порядок заключения договоров страхования и расчета разме­ров страховых премий. Принципы ликвидации убытков. Страхование ответствен­ности авиаперевозчиков. Характеристика международных норм, регулирую­щих страховые случаи и объем ответственности авиаперевозчиков за послед­ствия наступления страховых случаев. Виды страхования ответственности авиа­перевозчиков и основные принципы проведения страхования ответственности.

Автотранспортное страхование. Страховое законодательство стран ЕС в области страхования ответственности владельцев автотранспортных средств. Система «Зеленая карта». Пришиты ее организации; законность, национальные бюро и их функции.

Суть и содержание первых директив ЕС по автострахованию. Цели систе­мы. Защита интересов потерпевшего, ускорение процесса ликвидации убытков.

Тенденции развития автомобильного страхования в европейских стра­нах. Роль страховых тарифов на рынке автомобильного страхования. Способы контроля над затратами:

• стоимость запчастей и услуг по ремонту автомобилей. Направления кон­троля: информационная поддержка в области цен и методов возмеще­ния ущерба СЕА (Европейская комиссия по страхованию), свободная ассоциация ЕСАR (Европейская комиссия по либерализации рынка зап­частей и ремонта автомобилей);

• принятие мер по поддержке конкуренции;

• экономия затрат, связанных с управлением и продажей страховых продуктов.

Законодательные реформы по защите интересов пострадавших в дорож­но-транспортных происшествиях (ДТП). Директивы ЕС; проекты четвертой ди­рективы ЕС по автострахованию.

Страхование на случай неисполнения обязательств. Кредитное страхо­вание. Общая характеристика видов страхования на случай неисполнения дого­ворных обязательств во внешнеэкономическом страховании.

Характеристика организаций, специализирующихся на проведении внеш­неэкономических операций. Страхование инвестиционной деятельности, осо­бенности его проведения. Страхование финансовых гарантий, его сущность. Условия страхования облигаций, эмитируемых органами власти и юридически­ми лицами. Основные принципы проведения экспортных кредитов и его разно­видности. Порядок заключения договоров страхования, расчет размеров стра­ховых премий, ликвидации убытков при наступлении страховых случаев.

Кредитное страхование в рамках ЕС. Практика кредитного страхования в государствах - членах ЕС. Основы кредитного страхования. Директивы ЕС по страхованию кредита и залога от 22.06.87.

Страхование физических лиц, выезжающих за границу. Принципы про­ведения страхования лиц, выезжающих за границу. Варианты условий догово­ров страхования исходя из объема страховой ответственности и размеров стра­ховой суммы. Характеристика страховых рисков и обязательств страховщика при наступлении страховых случаев. Порядок оформления договора. Размеры страховых взносов и факторы на них влияющие.

Организация работы по оказанию услуг застрахованным и иным выгодоприобретателям при наступлении страхового случая.

Тема 5. Личное страхование и его виды.

Организация личного страхования в зарубежных странах и его перспективы.

Личное страхование. Его роль и место в системе страховых отношений. Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.

Краткая характеристика подотраслей и видов личного страхования. Со­временные модели социальной зашиты населения за рубежом. Роль частного рынка страхования от социальных рисков.

Состояние рынка страхования жизни и здоровья в наиболее развитых странах. Некоторые особенности систем пенсионного и медицинского обес­печения в странах: Франции, Великобритании, Германии, США, Японии.

Роль долгосрочного страхования жизни в системе пенсионного обеспе­чения граждан развитых странах и перспективы его развития. Значение страхо­вания жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страны.

Тема 6. Объединение национальных страховых рынков

государств Европы.

Регулирование страховой деятельности

на европейском рынке.

Новое Европейское страховое законодательство. Проекты директив регулирования в области страхования в странах ЕС.

История образования единого европейского страхового рынка. Римс­кий договор и его цель. Роль европейской комиссии по страхованию и ее функ­ции. Основные принципы организации единого европейского страхового рын­ка. Значение и роль единого европейского страхового законодательства. Базо­вые директивы первого поколения, отменяющие все ограничения на свободу учреждения страховых компаний, специализирующихся на страховании non-life (1973) и Правила обеспечения финансовых гарантий для страховых компа­ний по страхованию жизни; установление единой классификации видов страхо­вания; установление нормативной платежеспособности и резервных фондов; правила лицензирования; разграничение ответственности национальных орга­нов надзора за регулированием страховой деятельности.

Классификация рисков на крупные и массовые. Директивы третьего поколения - система европейский паспорт. Правила единой лицензии: уведом­ление о начале страховой деятельности, контроль за условиями страхового по­лиса, тарифами и математической базой для их расчета; регулирование техни­ческих резервов; надзор за платежеспособностью и величиной гарантийных фондов; санкции, применяемые к страховым компаниям, нарушающим требования европейского законодательства.

Роль страховых посредников и регулирование их деятельности.

Проект директив по координации законов, нормативных актов и админи­стративного регулирования, связанного с договором страхования. Проект ди­рективы о дополнительном регулировании проведения операций по страхова­нию. Проект Директивы о надзоре за деятельностью финансовых объединений (конгломератов). Проекты директив регулирования финансов и налогов в обла­сти страхования в странах. ЕС.

Тема 7. Основы организации внешнеэкономического страхования. Цель, значение внешнеэкономического страхования для экономики государства.

Цели и задачи внешнеэкономического страхования (ВС). Специфические признаки (ВС). Предмет внешнеэкономического страхования. Классификация рисков внешнеторговых операций по сферам возникновения: вид экспорта то­вара и услуги, степень готовности товара, экспортные, импортные кредиты и др., методы международной торговли (прямая и косвенная: через агентов и бро­керов, торговые дома, международные биржи, аукционная торговля, лизинго­вые операции, торговля туристическими услугами, организационные формы торговли).

Субъекты ВС - государство, частные страховые компании и участники внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Государственное регулирование страхования в сфере ВЭД на уровне страхователей - участников ВЭД и страхо­вых организаций. Государственное страхование экспортных кредитов. Законо­дательное регулирование ВС.

Услуги, оказываемые в сфере внешнеэкономического страхования:

• страхование имущества (карго, каско, страхование от огня и других опас­ностей);

• страхование ответственности (гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, производителя за качество продукции, за заг­рязнение окружающей среды, при строительно-монтажных работах, от­ветственности перед третьими лицами);

• страхование предпринимательских (финансовых) рисков;

• личное (медицинское) страхование за границей, участвующих во внеш­неэкономическом процессе;

• страхование внешнеэкономической деятельности (экспортных, импорт­ных кредитов и инвестиций).

Тема 8. Страхование как способ защиты внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Оценка риска и его методы. Классификация рисков по их размерам и вероятности наступления, способы управления различными группами рисков, методы финансирования риска.

Страхование экспортных, импортных (реэкспортных, реимпортных) кредитов и инвестиций во внешнеэкономической деятельности за рубежом. Роль государства в организации и стимулировании внешнеэкономической деятель­ности. Значение страхования ВЭД для экономики страны на современном эта­пе. Консенсус - джентельментское соглашение 1978г. Роль страхования в созда­нии единой системы стимулирования ВЭД.

Опыт межгосударственного страхования экспортных кредитов. Особен­ности страхования экспортных кредитов по странам: США, Великобритании, Франции, Германии, Японии.

Роль международных организаций в страховании ВЭД. Формы орга­низации экспортного страхования.

5. Темы семинарских занятий

Тема 1. Мировое страховое хозяйство. Современное состояние мирового рынка страхования и тенденции его развития.

1.Страхование в древнем мире и средневековье.

2. Характеристика этапов развития страхования в условиях рыночной экономики.

3. Современное состояние мирового страхового рынка.

Литература: [19,27,36]

Тема 2. Характерные черты страхового рынка развитых стран

1. Организационно - правовые формы страховщиков.

2. Объемы и виды страховых операций.

3. Инфраструктура страхового рынка.

4. Инвестиционная деятельность страховщиков.

5. Государственное регулирование страховой деятельности.

6. Объединение национальных страховых рынков.

Литература: [19.23, 24, 25, 27, 28]

Тема 3. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.

1. Страховой рынок США.

2. Страховой рынок Великобритании.

3. Страховой рынок Германии.

4. Страховой рынок Франции.

5. Страховой рынок Японии

6. Страховой рынок Китая

Литература: [24,26,27]

Тема 4. Имущественное страхование. Особенности классификации и организации имущественного страхования и личного страхования в зарубежных странах.

1. Особенности проведения страхования жизни и пенсионного страхования.

2. Системы медицинского страхования в зарубежных странах.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Литература: [19, 24,25,26,27,43]

Тема 5. Личное страхование и его виды.

Организация личного страхования в зарубежных странах и его перспективы.

1. Страхование основных и оборотных средств.

2. Страхование строительно-монтажных рисков.

3. Автотранспортное страхование.

4. Страхование грузов.

5. Морское и авиационное страхование.

6. Страхование космических рисков.

Литература: [1, 2, 3, 5, 18, 19, 25, 28,36]

Тема 6. Объединение национальных страховых рынков государств Европы. Регулирование страховой деятельности на европейском рынке. Новое европейское страховое законодательство. Проекты директив, регулирования в области страхования в странах ЕС.

1. История образования единого европейского страхового рынка. Римский договор и его цели.

2. Основные принципы организации единого европейского страхового законодательства.

3. Значение и роль европейского страхового законодательства.

4. Базовые директивы. Европейского законодательства.

5. Единая классификация видов страхования в ЕС.

6. Директива Ш поколения – система Европейский паспорт.

7. Правила единой лицензии.

8. Роль страховых посредников и регулирование их деятельности.

9. Проекты директив регулирования финансов и налогов в области страхования в странах ЕС.

Литература: журналы МЭ и МО, Страховое дело, Страховое право, Страховое ревю, Финансы за период годы.

Тема 7. Основы организации внешнеэкономического страхования. Цель и значение внешнеэкономического страхования для экономики государства.

1.  Характеристика внешнеэкономического страхования.

2.  Содержание внешнеэкономической деятельности. Компоненты, субъекты, предмет внешнеэкономического страхования.

3.  Классификация рисков по сферам возникновения внешнеэкономической деятельности.

4.  Роль государства в страховании внешнеэкономической деятельности.

Литература: [24, 25,26,27,28, 37]

Тема 8. Страхование как способ защиты внешнеэкономической деятельности

1. Опыт межгосударственного страхования экспортных кредитов.

2. Роль международных организаций в страховании ВЭД.

3. Страхование финансовых инвестиций.

4. Страхование экспортных кредитов.

5. Страхование ответственности судовладельцев.

6. Страхование ответственности автоперевозчиков.

7. Страхование ответственности таможенных перевозчиков.

Литература: [ 20, 31, 37,38, 41 ]

6. Задания для самостоятельной работы студентов.

Темы для самостоятельного изучения	Виды и содержание самостоятельной работы
Тема 1. Мировое страховое хозяйство. Современное состояние мирового рынка страхования и тенденции его развития.	Дать характеристику особенностей становления и функционирования мирового страхового рынка, дать характеристику структуры и динамики мирового рынка, «Мировой страховой рынок на пути к глобализации».
Тема 2. Характерные черты страхового рынка развитых стран.	Привести черты, характеризующие современный с/рынок. Дать характеристику с/рынка наиболее развитых стран. «Основы страхования Мировое страховое хозяйство», ,
Тема 3. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития.	Дать характеристику страховых рынков наиболее развитых странах «Основы страхования. Мировое страховое хозяйство» .
Тема 4. Имущественное страхование. Особенности классификации и организации имущественного страхования.	Понятие и виды, характеристика личного страхования. Роль личного страхования в зарубежных странах мира. Литература: 32,34,35.
Тема 5. Личное страхование и его виды. Организация личного страхования в зарубежных странах.	Понятие, виды и организация имущественного страхования. Литература: 28,32,33
Тема 6. Объединение национальных страховых рынков государств Европы. Регулирование страховой деятельности на европейском рынке. Новое европейское страховое законодательство. Проекты директив регулирования в области страхования в странах ЕС.	История образования единого европейского страхового рынка. Дать характеристику базовых директив европейского законодательства. «Основы страхования. Мировое страховое хозяйство»
Тема 7. Основы организации внешнеэкономического страхования. Цель, значение внешнеэкономического страхования для экономики государства.	Объекты и субъекты внешнеэкономического страхования. Виды рисков, присущие внешней торговле. Литература: 30
Тема 8. Страхование как способ защиты внешнеэкономической деятельности.	Дать характеристику государственным структурам по ведущим странам ЕС и США во внешнеэкономическом страховании и кредитовании. Лекции., у/п. «Основы страхования. Мировое страховое хозяйство» Г, У./п. Внешнеэкономическая деятельность. у/п. 2007г.

Примерный перечень контрольных вопросов и заданий

для самостоятельной работы.

ТЕМА 1:

Влияние внешней среды на мировой страховой рынок.

Характеристика мирового страхового рынка, структура и тенденции его развития.

Принципы работы ОВС. Роль ОВС в современной Европе.

Кэптивные страховые компании и их особенности.

Роль страховых посредников на мировом страховом рынке.

ТЕМА 3:

Национальная ассоциация страховых комиссаров США.

Роль федерального правительства США в страховом регулировании.

Базовая структура лондонского страхового рынка.

Роль «стандартных» и «примерных» страховых тарифов в Японии.

Роль и задачи ССК на современном рынке Франции.

Роль BAV в страховой деятельности Германии.

Перспективы развития страхового рынка Китая.

ТЕМА 4:

Критерии классификации страхования за рубежом.

Страхование воздушных судов (каско) и основные условия его проведения.

Особенности авиационного страхования.

Страхование грузов.

Страхование судов каско, страхование ответственности судовладельцев в клубах Р& I.

Автотранспортное страхование и условия его проведения.

ТЕМА 5:

Критерии классификации страхования за рубежом.

Роль частного рынка страхования от социальных рисков.

Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличе­ния инвестиционного потенциала страны.

Роль частного рынка страхования от социальных рисков.

Современные модели социальной защиты населения за рубежом.

Состояние рынка страхования жизни и здоровья в наиболее развитых странах.

ТЕМА 6:

Регулирование страховой деятельности на европейском рынке.

Проект директив по координации законов, нормативных актов л адми­нистративного регулирования, связанного с договорами страхования.

Обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний в ЕС.

Кредитное страхование.

История образования единого европейского страхового рынка. Римс­кий договор и его цели.

Базовые директивы европейского законодательства.

ТЕМА 7:

Общая характеристика видов страхования на случай неисполнения обя­зательств во внешнеэкономическом страховании.

Страхование инвестиций и особенности их проведения.

Стороны внешнеэкономического страхования.

Основные сферы возникновения рисков ВЭД.

Виды страхования в сфере ВЭД, предлагаемые страховыми компаниями.

ТЕМА 8:

Роль корпораций «OPIC» и «MIGA» на международном рынке страхования.

Приведите перечень известных страховых компаний в мире (10).

Факторы, влияющие на развитие страхового рынка.

Каковы цели создания и объединения государственных структур на мировом страховом рынке.

7. Вопросы для подготовки к зачету

1.  Понятие мирового страхового хозяйства

2.  Основные черты современного страхования

3.  Субъекты мирового страхового рынка.

4.  Организационно- правовые формы страховых компаний.

5.  Страховые посредники и их роль на мировом страхом рынке.

6.  Тенденции концентрации и централизации страхового капитала. Влияние глобализации на страховой рынок.

7.  Межгосударственное регулирование слияния и конвергенции на финансовых рынках.

8.  Структура мирового страхового рынка и тенденции его развития.

9.  Объемы и виды страховых операций, характеризующих мировой рынок.

10. Инвестиционная деятельность страховых компаний.

11. Государственное регулирование страховой деятельности.

12. Страховой рынок США и его особенности.

13. Страховой рынок Великобритании.

14. Страховой Рынок Франции.

15. Страховой рынок Германии

16. Страховой рынок Японии..

17. Страховой рынок Китая.

18. Цель и задачи внешнеэкономического страхования.

19. Классификация рисков внешнеторговых операций.

20. Содержание, субъекты и риски внешнеэкономического страхования.

21. Услуги, оказываемые во внешнеэкономическом страховании.

22. Страхование как способ защиты внешнеэкономической деятельности.

23. Страхование экспортных кредитов и инвестиций во внешнеэкономической деятельности за рубежом.

24. Роль страхования в создании единой системы стимулирования ВЭД.

25. Роль международных организаций в регулировании и страховании экспортных кредитов.

26. Формы организации экспортного страхования.

27. Организация страхования экспортных кредитов в США.

28. Страхование экспортных кредитов в Соединенном королевстве.

29. Опыт организации экспортных кредитов во Франции.

30. Страхование экспортных кредитов в Японии.

31. Страхование экспортных кредитов в Германии.

32. Обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний в ЕС.

33. Страховое законодательство стран ЕС в области страхования ответственности владельцев автотранспортных средств.

34. Принципы организации системы «Зеленая карта».

35. Кредитное страхование в системе ЕС.

36. страхование физических лиц, выезжающих за границу.

37. Организация личного страхования в зарубежных страна.

38. Перспективы развития личного страхования.

39. Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.

40. Особенности организации систем пенсионного и медицинского страхования в странах: США. Великобритании, Франции, Германии, Японии.

41. Объединение национальных страховых рынков государств Европы.

42. Новое Европейское страховое законодательство.

43. Роль европейской комиссии по страхованию и ее функции.

44. Правила единой лицензии на осуществление страховой деятельности.

45. Характеристика внешнеэкономического страхования.

46. Классификация рисков по их размерам и вероятности наступления, способы управления различными группами рисков.

47. Роль государства в организации страхования и стимулирования ВЭД.

48. Деятельность OPIC в США по защите американских инвестиций за рубеж.

49. Инвестиционные риски иностранных инвесторов, покрываемых MIGA.

8. Учебно-методическое обеспечение дисциплины

8.1 Законы и нормативные акты.

1 .Гражданский кодекс Российской Федерации, ч. 1,2,3. (с изм. и доп.)

2. Воздушный кодекс Российской Федерации от 01.01.01г. (с изм. и доп).

3. Кодекс торгового мореплавания РФ от 01.01.01г. (с изм. и доп.).

4. Трудовой кодекс РФ от 01.01.01г. № 000 –ФЗ (с изм. и доп.).

5. Таможенный кодекс РФ от 28мая 2003г. № 61 –ФЗ (с изм. и доп.).

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 000 – 1 «О банках и банковской деятельности» с изм. и доп.

7. Закон РФ от 01.01.01г. № 000 «О залоге»

8. Федеральный закон от 01.01.01г. № 000- ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» (с изм. и доп.).

9. Федеральный закон от 01.01.01 г. № 40 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп.)

10. Федеральный закон от 01.01.01 г. № 000 –ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (с изм. и доп.).

11. Федеральный закон от 01.01.01г. № 40 –ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп.).

12. Федеральный закон от 01.01.01г. № 000 – ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» ( с изм. и доп.).

13. Федеральный закон от 01.01.01г. № 000 –ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» ( с изм. и доп.).

14. Указ Президента РФ от 7 июля 1992г. № 000 «Об обязательном личном страховании пассажиров» (с изм. и доп.).

15. Указ Президента РФ от 01.01.01г. № 000 «О жилищных кредитах».

16. Постановления Правительства РФ от 8 сентября 2003г. № 000 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуры и порядка их применения при определении размера страховой премии по договору обязательного страхования ответственности».

17. Постановление правительства РФ от 7 мая 2003г. № 000 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (с изм. и доп.).

18. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 01.01.01г. № 40с изм. и доп.).

8.2 Литература

Основная

19. , Руденский рынок страхования:

конкуренция и эффективность. – М.: ГУ- ВШЭ, 2002

20. Адамчук страховой рынок на пути к глобализации. М.: Анкил, 2004.

21. , . Обзор страховых рынков ведущих стран Азии (на примере Китая и Японии). М.: Анкил, 2001.

22. , Степанова страхования. Мировое страховое хозяйство. М.: РГТЭУ, 2006.

23. Страхование. Учебник под ред. Федоровой . «Магистр», 2008.

24. Строкский деятельность.. М.:, 2007.

25. «Страхование» под ред. М.: Анкил, 2002.

26. Чернова . М.: Проспект, 2007.

27. Шахов . М.:ЮНИТИ. 1997(2000).

28. Шинкаренко страховых терминов на англ. языке. М.: Анкил, 2002.

29. Шинкаренко ответственности. Бизнес – справочник М.: 1999.

30. Юлдашев РТ. Страховой бизнес. Словарь-справочник. М/. Анкил, 2000.

Дополнительная

31. Аленичев валютных рисков, банковских и экспорт­ных коммерческих кредитов. М.: «ЮКИС», 1993.

32. , Егоров социального страхования. М.: «ТЕИС»,1998.

33. Ефимов и страхование. Энциклопедический словарь. Изд. «Иерих-ПЭЛ», 1996.

34. «Страхование во внешнеэкономических связях». М.: «Анкил», 1993.

Журналы: «Страховое дело», «Страховое ревю», «Страховое право», «Внешняя торговля», «Деньги и кредит», «Мировая экономика и международные отношения»

35. Ингосстрах: опыт практической деятельности под ред. Кругляка . «Дом Русанова». 1996.

36. Коммерческое страхование. М.: Экономика. 1996.

37. , Орлова зарубежного страхования. М.: «Ан­кил», 1997.

38. Справочник по страхованию в промышленности. Перевод с немецкого под ред. «ЮНЙТИ», 1994.

39. Страхование в промышленности (опыт страхового рынка ФРГ). М.: Анкил, 1993 г.

40. Страхование от «А» до «Я» под ред. и Турбиной . «ИНФА-Ш. 1996.

41. . Страховой портфель под ред. , «СОМИН-ТЭК», 1994.

42. Турбина процесс и страхование инвестиций от политических рисков. М.: «Анкил»1995.

8.3 Методическое обеспечение дисциплины.

1. УМК «Международная система страхования» М., РГТЭУ, 2009г.

8.4 Материально-техническое и информационное обеспечение дисциплины

Интернет-ресурсы:

1.  http://*****/- сайт «Коммерсант»

2.  http://www. *****/-портал объявлений по страхованию

3.  http://www. *****/- сайт Российской бизнес-газеты

4.  http://www. *****/- все о страховании

5.  http://*****/ - Русская страховая компания

6.  http://strahovik. info/- сайт страховая информация

7.  http://www. *****/

8.  http://*****./- Всероссийский союз страхования

9.  http://www. *****/-официальный сайт Федеральной антимонопольной службы

10.  http://www. *****/- сайт Страхования в России

11.  http://www. /- сайт страховой компании «AIG»

12.  http://www. ecommerce. *****-

13.  http://www. *****/- Офицальный сайт РИФАМС

14.  http://www. *****/- сайт страховой компании «Росно»

15.  http://www. *****/- страховая группа «Уралсиб»

16.  http://www. *****/- сайт «Ингосстрах»

17.  http://www. *****/- сайт страховой компании «Ресо»

18.  http://www. *****/- сайт Страхового общество, «Авикос»

19.  http://www. *****/- страхование on-line

20.  http://www. *****/- сайт «Издания о высоких технологиях-CNews»

21.  http://www. *****/

22.  http://www. *****/- сайт страховой Форум

23.  http://www. *****/- Ресурсы интеллектуальной информации: в т. ч. по страхованию и страховому рынку

24.  http://www. *****/ - Сайт ПФРФ

25.  http://www. *****/ - ФФОМС РФ

26.  http://www. *****/- сайт ФСС РФ

27.  http://www. *****/

28.  http://www. ***** – «Лаборатория Пенсионной Реформы»

29.  http://www. ***** – официальный сервер МНС РФ (ЕСН)

30.  http://www. *****/ - официальный сервер Минфин РФ (ЕСН)

31.  http://www. panorama. am/ru/ economy – Новости страхования

32.  http://www. ***** (insurance)- сайт информация о страховании

33.  http://www. ***** (researches) сайт Экспертное агентство «Эксперт- РА»

34.  http://www. insurance (reinsurance)- сайт «Перестрахование»

ж. Атлас страхования и Анализ финансовой устойчивости

http://www. *****/bisez. nsf/All Docs/DBOK-6WNCZ-20-1

http://www. *****/www/site/web/news.html

http://www. *****- сайт Минфина РФ

http://library ***** - группа «Анкил» - страховое издательство

9. Инновационные технологии, используемые в преподавании дисциплины « Международная система страхования»

В учебном процессе могут быть использованы инновационно-педагогические технологии. Определение принятых технологий, номера тем лекций и/или семинарских (практических) занятий, которые проводятся с применением данной технологии, приведены ниже.

Дискуссиия-форма учебной работы, в рамках которой студенты высказывают свое мнение по проблеме, заданной преподавателями. Проведение дискуссий по проблемным вопросам подразумевает написание студентами тезисов или рефератов (тема 1).

Доклад (презентация)- публичное сообщение, представляющее собой развернутое изложение определенной темы, вопроса программы. Доклад может быть представлен различными участниками процесса обучения преподавателем (лектором, координатором и т. д.), приглашенным экспертом, студентом, группой студентов. Доклад может быть представлен в виде тезиса лекции, опубликован в центральной печати или размещен на одном из сайтов Интернет. Студенты получают от преподавателя информацию о том, где и когда опубликован материал или на каком сайте можно ознакомиться с материалами подобных «докладов» более внимательнее ( темы

Исследовательский метод обучения - это организация обучения на основе поисковой, познавательной деятельности студентов путем постановки преподавателем познавательных и практических задач, требующих самостоятельного творческого решения. Основная идея исследовательского метода обучения заключается в использовании научного подхода к решению той или иной учебной задачи ( темы 1-5).

Коллоквиум - одна из форм обучения занятий, в ходе которых преподаватель контролирует усвоение студентами сложного лекционного курса, а также процесс самостоятельной работы студентов в течение семестра. На коллоквиуме обсуждается самостоятельно изучений студентами материал, происходит систематизация знаний, таким образом, отдельные сведения получают концептуальное выражение. Коллоквиум может включать один или несколько вопросов экзаменационного уровня, поэтому преподаватель может зачесть изученную тему в качестве экзаменационного ответа (тема 7).

Самообучение - метод, при котором обучаемый взаимодействует с образовательными ресурсами при минимальном участии преподавателя и других обучаемых. Для самообучения на базе современных технологий характерен мультимедиа-подход, при котором используются образовательные ресурсы: печатные материалы, аудио - и видео - материалы, компьютерные обучающие программы, электронные журналы, интерактивные базы данных и другие учебные материалы, доставляемые по компьютерным сетям (тема 6 ).

10. Глоссарий

Абандон (abandoment)- право страхования заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика (в случае пропажи, гибели имущества, нецелесообразности восстановления судна, автомобиля или доставки застрахованного груза в место назначения) и получить полное страховое возмещение.

Авансированная страховая премия (average premium)- премия, полученная страховой компанией до наступления даты ее обязательной уплаты.

Агент страховой (insurance agent)- физическое или юридическое лицо, имеющее договор со страховщиком и ведущее страховую деятельность от его имени и по его поручению.

Аквизиция (acquisition)- привлечение нового страхования, развития страхового поля или компании; осуществляется сотрудником страховой компании - аквизитором.

Акт страховой (official survey)- документ, с указанием места, времени, причин страхового случая, размеров ущерба и т. п., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Актуарий (actuary)- специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.

Актуальные расчеты (actuarial accounting)- математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования. Методология актуарных расчетов основана на теории вероятности, теории больших чисел, использовании математической статистики, демографических исследований.

Анализ риска (risk analysis)- начальный этап риск - менеджмента, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках. Собранной информации должно быть достаточно, чтобы принимать адекватные решения на последующих стадиях управления риском.

Андеррайтер (underwriter)- лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страховое (перестраховочного) портфеля, должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Андеррайтинг (underwritting)- процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Аннуитет (annuity)- договор страхования, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы начиная с определенного времени, например выхода на пенсию. В общем случае аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы, так и ее выплату.

Бордеро (фр. Bordereau – опись, выписка из счета; англ. inventory, abstract of an account)- в страховании перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков с указанием страховой суммы, срока и причитающееся премии. Высылается перестрахователем перестраховщику в сроки, указанные перестраховочном договоре.

Брокер страховой (insurance broker) – страховой посредник; заключает договоры страхования от имени страховщика (страхователя) и действует в своих интересах; должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования.

Брутто-премия (gross premium)- сумма страховых взносов, исчисленная по брутто-ставке.

Брутто-ставка (gross rate)- полная тарифная ставка страховой премии без каких-либо скидок и вычетов; является суммой нетто-ставки и нагрузки, используемой, например, для возмещения расходов на проведение страховых операций, создания фонда предупредительных мероприятий. Принцип определения нетто-ставки постоянен, а структура нагрузки и, следовательно, брутто-ставки характеризуется существенными различиями.

Взаимное страхование (mutual insurance)- форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком. Члены общества такого страхования договариваются между собой о его условиях и размерах возмещения убытков.

Выгодопреобретатель (beneficiary)-лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого оно заключено; в имущественном страховании по его условиям является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании, если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники.

Выкупная сумма (cash surrender value)- сумма денег, которая может быть получена держателем полиса страхователем жизни или лицом, заключившим аннуитетный договор, при досрочном прекращении его действия.

Государственный страховой надзор (Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации)- федеральный орган исполнительной власти, на который возложена функция контроля за соблюдением требований законодательства и иных правовых актов в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Помимо контроля за деятельностью страховщиков, разрабатывает проекты нормативно-правовых актов и предложения по различным вопросам страхования.

Добровольное медицинское страхование (voluntary health insurance)- форма медицинского страхования, выступающая дополнением к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основная цель - компенсация застрахованным гражданам финансовых расходов и потерь, связанных с болезнью или травмой, которые не покрываются государственной или обязательной страховой медициной.

Добровольное страхование (voluntary insurance)- форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор такого страхования заключается добровольно.

Договор перестрахования (reinsurance treaty)- соглашение между страховыми (перестраховочными) компаниями, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передать, а другая (перестраховщик) обязуется принять риск в перестрахование. В таком договоре устанавливаются: метод перестрахования, собственное удержание перестрахователя, лимиты ответственности перестраховщика, доли участия перестрахователя (перестраховщика) в риске или убытках, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и другие условия.

Договор страхования (insurance treaty)- соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Застрахованный (assured)- лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

Имущественное страхование (property insurance; nonlife)- отрасль страхования, в котором его объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имущества.

Интерес страховой (insurance interest)- имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т. е. все то, что может быть причиной материального ущерба страхователю или возникновения ответственности страхователя перед третьими лицами.

Коллективное страхование (group insurance) – форма страхования, применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Обычно так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а ее члены получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.

Комбинированное страхование (comprehensive insurance)- комплексное страхование покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор.

Комиссионные (commission)- вознаграждение, выплачиваемые агенту, брокеру или страховщику-цеденту за заключение договора страхования или перестрахования, обычно в форме процента от премии.

Компания взаимного страхования (mutual insurance copany)- компания, созданная для осуществления страхования к взаимной выгоде ее членов (полисодержателей), которые одновременно являются владельцами компании, участвуют в ее прибылях и несут ответственность за ее убытки.

Лимит ответственности (limitation of liability)- максимальная ответственность страховщика (перестраховщика) по договору страхования (перестрахования). Может устанавливаться по отдельному страховому риску или страховому случаю.

Личное страхование (life insurance)- отрасль страхования, в которой его объектом являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека; стало также формой организации сбережений к определенному сроку или на определенные цели (страхование на дожитие, страхование пенсии и т. п.).

Маркетинг страховой (insurance marketing)- одна из главных функций деятельности страховой компании по продвижению ее продуктов к страхователям, реализуемая через службу маркетинга, которая формирует спрос на страховые услуги с учетом имеющегося у потенциальных клиентов страхового интереса и условий конкуренции на страховом рынке.

Медицинское страхование (health insurance)- в Российской Федерации форма личного страхования, гарантирующая гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансирование профилактических мероприятий (диспансеризацию, вакцинацию и др.). Осуществляется в двух видах: обязательное (всеобщее для населения России) и добровольное (коллективное и индивидуальное) по соответствующим программам, в которых содержится исчерпывающий перечень медицинской помощи (объем лечебно- профилактической помощи), оказываемой в каждой случае.

Нагрузка (loading)- часть страхового тарифа, не связанная с формированием фонда выплат страхового возмещения. Обеспечивает выступление средств для покрытия расходов на проведение страхования (оплата труда работников страховых компаний, содержание зданий, приобретение офисного оборудования, расходы на рекламу и т. п.), формирование запасных фондов по рисковым видам страхования, финансирование мероприятий по предупреждению стихийных бедствий, несчастных случаев, пожаров, аварий и т. п., а также по уменьшению причиняемого ими ущерба (вреда). Может включать другие расходы и определенную прибыль страховых компаний. Состав и величина нагрузки обусловливаются объективными потребностями страховой деятельности, тарифной политики, задачами, решаемыми при тех или иных видах страхования, а также конкуренцией между страховыми компаниями.

Надбавка рисковая (risk loading)- метод обеспечения финансовой устойчивости страховых операций путем включения в страховые тарифы соответствующей дополнительной фиксированной суммы (обычно в процентах от нетто-ставки); предназначена для создания ежегодного фонда страхования в размерах, обеспечивающих выплату страхового возмещения при колебаниях размеров страховых выплат.

Накопительное страхование (endowment insurance polisy)- вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или, в случае смерти застрахованного, его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному ,либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому часто играют двоякую роль: как полис страхования жизни и как форма инвестиций.

Непропорциональное перестрахование (nonproporcional reinsurance)-вид перестрахования, означающий, что перестраховщик принимает обязательство выровнять цеденту превышение убытков (убыточности) сверх установленного лимита, составляющего, например, 105% от страховой премии, собранной цедентом.

Нетто-премия (net-rate)- часть брутто премии, предназначенная для формирования ресурсов страховщика для выплаты страхового возмещения (страховой суммы). Отражает степень риска страховщика по данному договору. В рисковых видах страхования нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки.

Обязательное страхование (obligatory insurance)- форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства; характеризуется установлением фиксированных страховых сумм, тарифных ставок и других условий страхования.

Перестрахование (reinsurance) – система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование рисков достигается: 1) защитой страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического; 2) оплатой сумм страхового возмещения по таким случаям, которая не ложится тяжелым бременем на одного страховщика, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска.

Перестрахование квотное (quota share reinsurance)- форма пропорционального перестрахования, в которой страховщик – цедент передает перестраховщику определенную долю в процентах ото всех своих рисков по согласованному виду страхования в установленных пределах. Например, по соглашению о квотном перестраховании компания может осуществить перестрахование 50% всех своих рисков по страхованию автотранспорта. В той же доле перестраховщику передается страховая премия и возмещаются убытки, оплаченные цедентом.

Перестрахование на базе эксцедента убытка (excess of loss reinsurance)- условия перестрахования, по которым начинается действие механизма перестрахования только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную в договоре сумму. Ответственность перестраховщиков сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом.

Перестрахование облигаторное (obligatory reinsurance)- форма перестрахования, предусматривающая обязанность страховщика передать в перестрахование определенные риски, обусловленные договором перестрахования или законом.

Перестрахование эксцедента убыточности (stop loss reinsurance)-вид непропорционального перестрахования, предполагающий, что, до тех пор пока уровень убыточности по конкретному виду страхования не превысит оговоренного, все убытки оплачивает страховщик. Если уровень убыточности за год будет превышен, перестраховщик возмещает страховщику сумму, необходимую для снижения этого уровня до оговоренного. Договор предусматривает ограничение ответственности перестраховщика.

Перестраховочная премия (reinsurance premium)- премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику и представляющая собой плату за перестрахование.

Перестраховщик (reinsurer)- 1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты;2) профессиональное перестраховочное общество.

Полис генеральный (general reinsurance policy)- документ страхования грузов, по которому страховщик, по соглашению со страхователем, обязуется страховать все отправляемые и получаемые последним грузы. По генеральному полису страховщик несет ответственность за все грузы, подлежащие страхованию, независимо от того, заявил ли вовремя об этом страхователь; последний уплачивает страховые премии за все грузы.

Полисодержатель (policy holder)- в зарубежном гражданском праве страхователь или застрахованное лицо.

Премия (premium, charges insurance)- сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним на себя обязательство выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая по условиям договора страхователя или в силу закона.

Процент претензий (claims ratio)-убыточность страховой суммы: отношение суммы претензий к сумме собранных премий. Показатель может рассчитываться в двух вариантах: коэффициент оплачиваемых претензий -отношение суммы оплачиваемых претензий к сумме полученной или заработной премии; коэффициент заявленных претензий –отношение суммы подлежащих оплате претензий к сумме заработанных премий.

Пул перестраховочный (reinsurance pool)-объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (в отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая в пул лишь часть принятой ответственности. Действует как посредник, распределяющий передаваемые в перестрахование риски между своими членами.

Пул страховой (insurance pool)- объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска. Строится на принципах сострахования.

Регресс (recourse)- право страховщика на предъявление претензий к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Возникает у страховщика после оплаты им законного убытка в пределах уплаченной им суммы.

Резервы страховые (insurance reserves)- фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений, используются также в качестве инвестиционных вложений.

Резервы технические (technical reserves)- активы страховой компании ,выделенные в качестве резервов для покрытия страховых выплат по видам страхования иным, чем страхования жизни. К ним относятся: резерв незаработанной премии, резервы убытков: произошедших, но незаявленных; заявленных, но неурегулированных; резерв колебаний убыточности и др.

Ретроцедент (retrocedent)- страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.

Ретроцессионер (retrocessionaire)- перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

Ретроцессия (retrocession)- процесс дальнейшей передачи раннее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии».

Риск в страховании (risk)- 1) вероятность наступления страхового события или совокупности событий; 2) объект страхования; 3) вид ответственности страховщика.

Риск-менеджмент (risk management)- процесс управления риском, включает в себя: выявления риска, его анализ, оценку, выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности (в том числе страхование), принятие решения, непосредственное воздействие на риск, контроль и корректировку результатов процесса управления риском.

Риск нестраховой (uninsurable risk)- предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

Слип (slip)- документ, характерный для факультативного перестрахования; выступает в качестве предварительного размещения подлежащего страхованию (перестрахованию) риска.

Собственное удержание (retention)- экономически обоснованный размер страховой суммы, в пределах которой страховщик оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю застрахованных рисков, передавая оставшуюся часть в перестрахование.

Сострахование (co- insurance) –страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.

Стоимость страхования (value insured)- сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора. В обязательном страховании может предусматриваться минимальная страховая стоимость, определяемая соответствующими законами или нормативно-правовыми актами.

Страхование (insurance) –система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями- страховыми компаниями - за счет формируемого из вносов страхователей страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.

Страхование грузов (cargo insurance) – один из видов транспортного страхования, часто связанный с внешней торговлей; страхованию подлежат грузы, перевозимые морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.

Страхование карго (cargo insurance) – термин, используемый при страховании грузов, перевозимых всеми средствами транспорта.

Страхование каско (hull insurance)- страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомашин и т. п.), не связанное со страхованием перевозимого груза.

Страхователь (isured, assured)- физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещения в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре. Страхователь может заключить его как в свою пользу, так и в пользу другого лица (см. полисодержатель).

Страховая выплата (benefit)- любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.

Страховая защита (insurance protection)- совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.

Страховая премия, уплачиваемая по частям (instalment premium)- премия, уплачиваемая в течение срока действия полиса частями, а не единовременно.

Страховая сумма (sum insured)- сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая, если происходит указываемое в нем событие; может быть максимумом обязательств страховщика по договоре о возмещении убытков.

Страховое возмещение (insurance indemnity)- сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое поле (insurance coverage)- максимальное количество объектов (например, автомобилей или дачных строений) ,которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. Процент охвата страхового поля характеризует развития того или иного вида страхования.

Страховое событие (insured event)- обстоятельство, определенное договором (в добровольном страховании) или законом (в обязательном) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению (см. страховой случай).

Страховой интерес (insurable interest)- мера материальной заинтересованности в страховании и/или юридическое право на страхование, возникающее тогда, когда лицо имеет юридическое отношение к страхуемому объекту, застрахованному лицу. Например, страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом.

Страховой надзор (insurance supervision)- контроль над деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных на это государственных органов. Они осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку страховых компаний, следят за их платежеспособностью, разрабатывают рекомендации по размещению страховых резервов, способствуют расширению страхового поля, в ряде случаев утверждают тарифы премий (см. государственный страховой надзор).

Страховой риск (risk insurance)- предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Круг рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в его условиях.

Страховой рынок (insurance market)- система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в той или иной стране, группе стран или в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователем.

Страховой случай (insured loss)- предусмотренное договором страхования или законом совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодопреобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения.

Страховой тариф (insurance tariff)- ставка страховой премии; устанавливается в процентах или промилле.

Страховщик (insurer, underwriter)- юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.

Суброгация (subrogation)- переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Тантъема (profit commission)- комиссия с прибыли; участие перестрахователя в прибыли перестраховщика; форма поощрения перестрахователя. Выплачивается ежегодно как определенный процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от перестраховочных договоров, представленных перестрахователем. Оговорка о тантъеме содержится в большинстве договоров перестрахования.

Транспортное страхование (transport insurance)- совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения (воздушных, морских, речных, сухопутных).

Третьи лица (third parties)- в гражданском процессе лица, защищающие свои права и охраняемые законом интересы в гражданском деле, возбужденном по иску других лиц (сторон). В договоре страхования не участвуют, но при определенных обстоятельствах приобретают соответствующие права (см. выгодоприобретатель), вытикающие из условий этого договора.

Убыток (loss)- термин, имеющий в практике страхования несколько значений: 1)подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2) факт наступления страхового случая - произошел убыток, т. е. произошел страховой случай; 3) дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю; дело с документами по нему.

Убыточность страховой суммы (loss ratio)- показатель деятельности страховщика; выражает соотношение между выплаченным страховым возмещением и страховой суммой. Исчисляется в процентах, а также в денежной форме на 100ед. страховой суммы.

Ущерб (loss)- потери страхователя в материальной форме в результате наступления страхового риска.

Франшиза (franchise)-определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.

Цедент (cedent)- страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.

Цессионер, или цессионарий (cessionary)- лицо, которому передается право, собственность и т. п. В страховании - перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.

Эксцедент суммы (surplus)- вид договора пропорционального перестрахования, согласно условиям которого все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т. е. суммы собственного удержания цедента (линия), умноженной на оговоренное число раз.

Эксцедент убытка (excess of loss)- вид договора непропорционального перестрахования; защищает страховщика от наиболее крупных и непредвиденных убытков; вступает в действие, когда сумма ущерба (убытка) в результате наступления страхового случая или серии случаев, являющихся следствием одного события, превысит обусловленную сумму (приоритет).

Эксцедент убыточности (stop loss)- вид договора непропорционального перестрахования –«стоп лосс», в силу которого страховщик защищает по определенным видам страхования общие результаты прохождения бизнеса на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент премии или ее размер.

* Архив файлов Примерных учебных программ учебных дисциплин опубликован на официальном сайте http://www. *****/ (федеральный портал «Российское образование»)