Условия открытия и обслуживания счетов ОАО “АИКБ "Татфондбанк" с выдачей международных пластиковых карт Visa и Mastercard (стр. 1 )

УТВЕРЖДЕНЫ

Протоколом Правления

«Татфондбанк»

от 01.01.2001 г. № 000

с изменениями

от 01.01.2001 г. Протокол № 000

от 01.01.2001 г. Протокол № 000

Председатель Правления

______________/

УСЛОВИЯ[1] ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ СЧЕТОВ

ОАО “АИКБ "ТАТФОНДБАНК" С ВЫДАЧЕЙ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ VISA И MASTERCARD

Раздел 1. ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА

Общие условия

1.  В случае достаточности денежных средств на Счете для оказания услуги продления Основной/Дополнительной карты с взиманием соответствующей платы в рамках используемого тарифа, выпуск карт на новый срок и пролонгирование Договора осуществляется без дополнительного соглашения сторон.

В случае недостаточности денежных средств на Счете для выпуска карты на новый срок (прекращение Договора без пролонгации на новый срок) при отсутствии иных указаний от Клиента остаток денежных средств подлежит перечислению на счет Клиента, открываемый на условиях тарифа «Международные дебетовые пластиковые карты Visa и MasterCard для физических лиц «Расчетная» («new life»).

2.  Списание комиссии, установленной в валюте, отличающейся от валюты Счета, осуществляется с пересчетом в валюту Счета по курсу Банка на момент списания комиссии. В случае указания значения комиссии в разных валютах комиссия взимается в соответствии с валютой Счета. Если специально не указано иное, все нижеперечисленные комиссии взимаются до оказания услуг. В случаях, когда специально указано, что комиссия взимается после оказания услуги, списание комиссии со Счета происходит не позднее первого рабочего дня, следующего за днем оказания услуги. Комиссии, указанные в долларах США и Евро пересчитываются в рубли РФ по курсу Банка на момент списания комиссии.

3.  Во всех случаях указан срок изготовления карты в головном офисе Банка (г. Казань). При заказе карты в удаленном подразделении необходимо учитывать время доставки карт.

4.  Дополнительная карта выпускается на срок действия Основной карты. Продление Дополнительной карты не осуществляется в случае отказа Клиента от продления Основной карты.

- К Основным картам Visa Gold и MasterCard Gold возможен выпуск Дополнительных карт всех типов предлагаемых карт международных платежных систем Visa и MasterCard.

- К Основным картам Visa Classic и MasterCard Standard возможен выпуск Дополнительных карт всех типов за исключением Visa Gold и MasterCard Gold.

- К Основным картам Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic, Visa Classic Unembossed возможен выпуск Дополнительных карт Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic, Visa Classic Unembossed.

Плата за выпуск Дополнительной карты взимается в соответствии с тарифом, соответствующим типу выпускаемой Дополнительной карты в группе тарифов по которым выпущена и обслуживается Основная карта.

5. В следующих случаях Банк осуществляет перевыпуск карты без взимания комиссии с Клиента:

- при получении Банком уведомления от МПС о возможной компрометации данных пластиковой карты;

- в случае если Банку становится достоверно известно о компрометации данных пластиковой карты/ПИН-кода;

- при обращении Клиента с просьбой о замене карты ввиду её износа/брака (за исключением случаев нарушения Клиентом Правил).

6. Проценты на остаток на Счете рассчитываются со дня, следующего за днем зачисления средств на Счет. Причисление суммы процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца.

Для продуктов, процентная ставка по которым зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменение величины процентной ставки происходит с даты, следующей за днем изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

7. Момент совершения операции по карте фиксируется по московскому времени независимо от географического положения точки обслуживания. Суммы операций, совершенных держателем карты в валюте, отличающейся от валюты Счета, а также суммы комиссий (при их наличии) списываются со Счета по курсу, установленному на момент проведения финансовых расчетов.

8. Для Клиентов, желающих осуществлять ежемесячное перечисление со своего Счета фиксированной суммы денежных средств по одним и тем же реквизитам[2], доступна услуга длительного поручения. Количество длительных поручений, исполнение которых можно связать с одним и тем же Счетом, не ограничено. Каждое длительное поручение оформляется заявлением по форме Банка, которым помимо прочего устанавливаются период действия поручения, дата ежемесячного исполнения, сумма платежа. Банк осуществляет ежемесячное исполнение поручения Клиента только в течение указанного периода его действия и без дополнительного уведомления/поручения Клиента. Если установленная Клиентом дата исполнения поручения приходится на выходной день, то оно исполняется в первый рабочий день после нее, но не позднее пятого календарного дня начиная с даты установленной Клиентом. Необходимым условием исполнения поручения является достаточная величина остатка средств на Счете (либо Разрешенного овердрафта) и Платежного лимита. В противном случае, в целях исполнения поручения, Банк ожидает поступления средств не более пяти календарных дней, начиная с указанной в поручении даты. Плата за установление/изменение/отмену длительного поручения отсутствует, однако в случаях, предусмотренных настоящими Условиями, за перечисление средств может взиматься соответствующая комиссия.

9. На снятие наличных денежных средств в банкоматах действует ограничение[3] по сумме снятия за один день со Счета, открытого в:

- рублях РФ: Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic, Visa Classic Unembossed – 100 тыс. руб.

Visa Classic, MasterCard Standard – 150 тыс. руб.

Visa Gold, MasterCard Gold – 300 тыс. руб.

Visa Platinum – 500 тыс. руб.

- долларах США: Visa Electron, Visa Classic Unembossed, Cirrus/Maestro – 3000$,

Visa Classic, MasterCard Standard – 4500$,

Visa Gold, MasterCard Gold – 9000$.

Visa Platinum – 16700 $

- Евро: Visa Electron, Visa Classic Unembossed, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic – 2500€,

Visa Classic, MasterCard Standard – 3750€,

Visa Gold, MasterCard Gold – 7500€.

Visa Platinum – 12500 €

На проведение операций оплаты товаров/услуг действует ограничение[4] по сумме операций за один день в зависимости от типа карты, установленное в долларах США и при необходимости пересчитываемое в рубли или евро по курсу Банка на момент авторизации:

Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic – 3000$, операции в сети Интернет по картам Visa Electron – запрещены[5],

Visa Classic / Visa Classic Unembossed, MasterCard Standard – 4500$,

Visa Gold, MasterCard Gold – 9000$, Visa Platinum – 12000 $

10. При поступлении от Клиента Банка заявки на снятие в ПВН Банка суммы превышающей 100тыс. руб. Банк выдает требуемую сумму не позднее первого рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк заявки Клиента (в соответствии со ст.849 ГК РФ).

11. Заявления Клиента на подключение услуги SMS-информирования, получение выписок по e-mail, предоставление дубликата SWIFT-сообщения по безналичным переводам физических лиц в инвалюте, получение иных заверенных копий документов (за исключением заверенных печатью Банка справок о состоянии Счета), в т. ч. заявления, получаемые через систему ДБО «Онлайн Партнер», исполняются в течение 8 (восьми) рабочих часов.

Общие комиссии

12. Плата за срочное изготовление карты в головном офисе Банка (взимается дополнительно к основному тарифу):

за 3 часа (с момента зачисления денежных средств на Счет Клиента) – 1900 руб./60$/40€ в зависимости от Счета карты (активация карты осуществляется в течение одного рабочего дня);

за 1 рабочий день: Visa Gold, MasterCard Gold – 1100 руб./ 35$/28€, прочие карты – 500 руб./15$/12€ в зависимости от Счета Карты;

за 2 рабочих дня: Visa Gold, MasterCard Gold – 300 руб./10$/ 8€, прочие карты – 150 руб./5$/4€ в зависимости от счета карты.

Данная плата не применяется к неперсонализированным Картам, при выпуске которых взимается только плата за открытие Счета и обслуживание на срок действия Карты/плата за годовое обслуживание Основной Карты соответствующего раздела Условий.

13. Комиссия за on-line блокировку карты в случае её утери/кражи включена по разделам тарифов в стоимость услуги: «Плата за перевыпуск карты и обслуживание на новый срок действия в связи с утерей ПИН-кода, сменой фамилии держателя, повреждением, размагничиванием магнитной полосы, утерей/кражей карты». Комиссия за постановку карты в стоп-лист (для карт Visa Classic / Visa Classic Unembossed, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold) сроком на две недели в одном из регионов[6] МПС - 40$.

14. При заказе Основной или Дополнительной карты Visa Classic или MasterCard Standard индивидуального дизайна[7] взимается комиссия за обслуживание Счета:

- для предприятий, заключивших с Банком договор на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковых карт ОАО “АИКБ “Татфондбанк” (далее – договор по заработной плате) – 100 руб.;

- в остальных случаях – 150 руб.

15. Комиссия за рассылку в режиме реального времени информации по операциям, совершенным по карте, направляемой в виде SMS-сообщений (SMS-информирование) или за SMS-банкинг[8] списывается ежемесячно 1-го числа авансом за текущий месяц. При подключении услуги комиссия взимается за количество дней до 1-го числа следующего месяца. При отключении услуги комиссия, списанная за текущий месяц, не возвращается. По каждой карте услуга может быть подключена только на один телефонный номер.

Комиссия за подключение услуги SMS-банкинга – 25 руб. (взимается единовременно при подключении, за исключением карт Visa Platinum, по ним – бесплатно).

На проведение операций с использованием услуги SMS-банкинга действует ограничение по сумме операций по Счету в размере не более 15000 руб. за один день.

16. Комиссия при оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях (в т. ч. за счет бонусов[9]) - 0%.

17. Предоставление ежемесячной выписки по Счету (по заявлению Клиента), по e-mail – бесплатно.

Предоставление заверенных печатью Банка справок о состоянии Счета на русском языке (по заявлению Клиента):

- в день подачи заявления Клиентом – 200 руб. за документ;

- в течение 3-х рабочих дней со дня подачи заявления Клиентом – 150 руб. за документ;

- в течение 1-го месяца со дня подачи заявления клиентом – 100 руб. за документ.

Предоставление заверенных печатью Банка справок о состоянии Счета на английском языке (по заявлению Клиента):

- в день подачи заявления Клиентом – 250 руб. за документ;

- в течение 3-х рабочих дней со дня подачи заявления Клиентом – 200 руб. за документ;

- в течение 1-го месяца со дня подачи заявления клиентом – 150 руб. за документ.

Предоставление дубликата SWIFT-сообщения по безналичным переводам физических лиц в инвалюте – 50 руб.

Предоставление иных заверенных копий документов (по заявлению Клиента) – 150 руб.

18. Конвертация при совершении внутрибанковских конверсионных операций (при переводе средств с одного Счета на иной счет с конвертацией в другую валюту, при внесении наличных денежных средств в кассу в валюте отличной от валюты Счета, при безналичном пополнении/списании со Счета также в валюте отличной от валюты Счета) производится по курсу Банка на дату операции. Перевод денежных средств между валютными счетами также осуществляется с обязательной конвертацией переводимой валюты в валюту РФ.

Конвертация при осуществлении расчетов по операциям, совершенным с использованием карты (или её реквизитов), и связанным с авторизацией, производится по курсу Банка:

- при совершении операции в устройствах Банка - на дату совершения операции;

- при совершении операции в устройствах иных банков – на дату списания средств со счета;

19. Комиссия за перечисление в пределах Банка и филиальной сети денежных средств со Счета физического лица (в сумме не более платежного лимита) на счет физического лица не взимается (на основании письменного заявления Клиента). Срок перечисления - до 8 рабочих часов.

Комиссия за перечисление денежных средств на счета юридических лиц при оплате жилищно-коммунальных услуг – 1% от суммы платежа, но не менее 20 руб. и не более 2000 рублей.

Комиссия за перечисление денежных средств со Счета физического лица (в сумме не более платежного лимита) в пользу образовательных учреждений или в пользу Государственного жилищного фонда при Президенте РТ (в пределах Банка, филиальной сети, а также в иные банки) – 1,75% от суммы платежа, но не менее 50 руб. и не более 2000 руб.

Комиссия за перечисление денежных средств со Счета физического лица (в сумме не более платежного лимита) на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пределах Банка и его филиальной сети (за исключением платежей согласно абз.2) – 1,75% от суммы платежа, но не менее 50 руб. и не более 2000 руб. (в случае перечисления суммы в рублях РФ); 0,5% от суммы платежа, но не менее 30 долл. США/евро и не более 100 долл. США/евро (в случае перечисления суммы в долл. США/евро[10]).

Комиссия за перечисление денежных средств со Счета физического лица (в сумме не более платежного лимита) в иные банки (за исключением платежей согласно абз.2) – 2% от суммы платежа, но не менее 50 руб. и не более 2000 руб. (в случае перечисления суммы в рублях РФ), 0,5% от суммы платежа, но не менее 30 долл. США/евро и не более 100 долл. США/евро (в случае перечисления суммы в долл. США/евро11).

Указанные в настоящем пункте комиссии не взимаются в случае перечисления средств в рублях РФ: а) в федеральные, региональные, местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды, б) в пользу Банка; в) с целью возврата кредитов, предоставленных Министерством сельского хозяйства и продовольствия РТ; г) на брокерские счета, и счета доверительного управления Банка или компания «ТФБ «Финанс»; д)на благотворительные цели в рамках публичных акций.

20. Комиссия за зачисление на Счет физического лица денежных средств[11], внесенных наличными через кассу либо банкомат с функцией приема наличных Банка, перечисляемых с иных счетов физических лиц в пределах Банка и его филиальной сети, а также перечисляемых из иных банков если получателем и отправителем денежных средств является одно и то же физическое лицо не взимается.

Комиссия за зачисление на Счет физического лица денежных средств, поступивших в валюте РФ или со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей в пределах Банка, его филиальной сети, а также со счетов из иных банков (при наличии у Банка документов, подтверждающих обоснованность перечисления) – 1,75% от суммы поступления, но не менее 50 руб., при поступлении суммы менее 50 руб. – в размере поступления. Комиссия взимается после оказания услуги. Данная комиссия не взимается в случае зачисления средств в рублях РФ: а)и наличия договоров, предусматривающих уплату комиссии плательщиком (об обслуживании расчетов по заработной плате и т. п.), б)выплат социального характера (пенсионные выплаты, ЕДВ, субсидии и т. д.)[12], в)возврата налоговых платежей из федеральных, региональных, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов, г)переводов и расчетов с внутренних счетов Банка (кроме операций с собственными векселями), д)безналичного пополнения физическим лицом счета пластиковой карты с целью погашения задолженности по кредиту (при наличии задолженности); е)при перечислении со специальных (брокерский, доверительного управления) счетов компания «ТФБ «Финанс»; ж)поступления сумм стипендиатам Министерства сельского хозяйства и продовольствия РТ; з)поступления на благотворительные цели в рамках публичных акций; и) поступления средств со счетов физических лиц открытых в ЗЕНИТ». При отсутствии у Банка документов, подтверждающих обоснованность перечисления, плата за зачисление взимается в размере: 5% - при сумме поступления менее 250тыс. руб.; 10% - при сумме поступления от 250тыс. руб. и более.

Комиссия за зачисление денежных средств, поступивших в инвалюте на Счет физического лица – 0,5% от суммы перевода, но не менее 900 руб./30 долл. США/евро и не более 3000 р./100 долл. США/евро в зависимости от валюты Счета. Если сумма поступивших средств равна или менее 900 руб./30 долл. США/30 евро, то комиссия за зачисление взимается в размере поступления на Счет физического лица. Комиссия взимается в валюте Счета после оказания услуги.

21.  При снятии наличных по картам Банка в банкоматах и ПВН Банка, ЗЕНИТ», «Энергобанк», Зенит Сочи», , «Спецсетьстройбанк», коммерческий банк», АКБ «БТА-Казань» (ОАО), «МКБ «Аверс» (ООО); а также (только по картам МПС VISA): «Образование», и (только по картам МПС MasterCard Worldwide): Волго-Камский банк реконструкции и развития», «Приоритет», , «Транснациональный банк», «Наш Дом», «Элкабанк», АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО), «Златкомбанк» комиссия за обслуживание не взимается. Также комиссия не взимается при снятии наличных в банкоматах Банк» (прежнее наименование - -Банк»).

При снятии наличных по картам Банка в банкоматах и ПВН банков - участников «Объединенной расчетной системы» (ОРС), включая ПВН Банк» (прежнее наименование - -Банк»), комиссия взимается в размере 0,7 % от суммы операции. По картам, выпущенным в рамках договоров на обслуживание расчетов по заработной плате и иным выплатам посредством международных пластиковых карт ОАО “АИКБ “Татфондбанк”, заключенных филиалами Банка, расположенными за пределами республики Татарстан, по тарифам «Международные дебетовые пластиковые карты Visa и MasterCard для сотрудников предприятий «Зарплатный проект «basе» или «Зарплатный проект «profit» комиссия не взимается.

При снятии наличных по картам Банка в банкоматах и ПВН иных банков комиссия взимается в размере 1% от суммы операции, но не менее 3$. Необходимо также учитывать, что при снятии наличных по картам Банка в ПВН иных банков (за исключением банкоматов) обслуживающий банк, как правило, взимает дополнительную комиссию за обслуживание, размер которой стоит уточнить у кассира до проведения операции. Указанные комиссии списываются со Счета одновременно с суммой операции.

При запросе баланса по картам Банка в банкоматах Банка, ЗЕНИТ», участников «Объединенной расчетной системы» (ОРС) комиссия за обслуживание не взимается. При запросе баланса по картам Банка в банкоматах иных банков взимается комиссия в размере 0,5$. Комиссия взимается после оказания услуги.

При запросе мини-выписки по картам Банка в любых банкоматах взимается комиссия в размере 5 руб. Комиссия взимается после оказания услуги.

При снятии наличной валюты по картам Банка в ПВН Банка, выдача части суммы, которая меньше целой денежной единицы, выпускаемой в банкнотах, осуществляется в рублях РФ по курсу ЦБ РФ.

22. За Технический овердрафт по Счету взимается неустойка из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ на сумму Технического овердрафта. Расчет производится ежедневно до полного гашения суммы Технического овердрафта Клиентом. Неустойка взимается после оказания услуги по мере гашения.

23. Ежемесячная комиссия за обслуживание счета с установленным кредитным лимитом (вступает в силу с 15.04.2009г. применительно к тарифу «Международные пластиковые карты Visa и MasterCard для физических лиц с револьверным кредитованием» по картам, оформленным до 01 января 2009 годаДвести пятьдесят) рублей. Комиссия взимается после оказания услуги.

24. Уведомление об изменении условий кредитования, влекущих изменение полной стоимости кредита, а также уведомление о полной стоимости кредита, связанное с изменением условий кредитования, направляется Банком заказным письмом с уведомлением по адресу места регистрации или адресу фактического проживания держателя карты либо указанного держателем карты в дальнейшем при смене адреса. Направление заказного письма с уведомлением о вручении подтверждает факт ознакомления держателя карты с указанной информацией.

Международные дебетовые пластиковые карты

Visa и MasterCard для физических лиц[13]

Наименование операции/услуги	Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic или Visa Classic Unembossed	Visa Classic или MasterCard Standard	Visa Gold[14] или MasterCard Gold15
Стандартный срок изготовления карты (рабочих дней)	4
Срок действия карты (лет)	3	2
Плата за обслуживание на срок действия Основной карты	130руб. /5$ /4€	550руб. /20$ /15€	2300руб. /85$ /65€
Плата за перевыпуск карты и обслуживание на новый срок действия по любым причинам за исключением случаев, когда бесплатный перевыпуск карты предусмотрен Стандартным договором или вызван виновными действиями (виновным действием) Банка
Плата за выдачу Дополнительной карты (всего не более трех Дополнительных карт)
Процентная ставка на текущий остаток на Счете (%, годовая) в зависимости от остатка денежных средств (Рубли РФ): •  от 0,00 до 99999,99 руб. •  от 00 руб. и более	1% 3%	2% 4%
Процентная ставка на текущий остаток на Счете (%, годовая) (Долл. США, Евро) в зависимости от остатка денежных средств: •  от 0,00 до 2999,99$/€ •  от 3000,00$/€ и более	0,5% 1%
SMS-информирование/SMS-банкинг (подробнее – п. 15. Общих комиссий)	30 руб.	20 руб.	бесплатно
Комиссия за снятие наличных в устройствах Банка и банков-партнеров (подробнее – п. 21. Общих комиссий)	бесплатно
Комиссия за снятие наличных в устройствах иных банков (подробнее – п. 21. Общих комиссий)	В банкоматах и ПВН банков - участников «Объединенной расчетной системы» (ОРС) – 0,7 % от суммы операции; В банкоматах и ПВН прочих банков – 1% от суммы операции, но не менее 3$
Пополнение Счета	Перечислением или через кассу/банкомат
Неснижаемый остаток (только для нерезидентов) [15]	3 000 руб. / 100$ / 100€

Международные дебетовые пластиковые карты

Visa и MasterCard для физических лиц «Расчетная»14

Наименование операции/услуги	Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic или Visa Classic Unembossed	Visa Classic или MasterCard Standard	Visa Gold15 или MasterCard Gold15
Стандартный срок изготовления карты (рабочих дней)	4
Срок действия карты (лет)	3	2
Плата за обслуживание на срок действия Основной карты	110 руб. /4$ /3€	450руб. /15$ /12€	1900руб. /75$ /55€
Плата за перевыпуск карты и обслуживание на новый срок действия по любым причинам за исключением случаев, когда бесплатный перевыпуск карты предусмотрен Стандартным договором или вызван виновными действиями (виновным действием) Банка
Плата за выдачу Дополнительной карты (всего не более трех Дополнительных карт)
Процентная ставка на текущий остаток на Счете (%, годовая) (Рубли РФ):	0%
Процентная ставка на текущий остаток на Счете (%, годовая) (Долл. США, Евро):
SMS-информирование/SMS-банкинг (подробнее – п. 15. Общих комиссий)	30 руб.	20 руб.	бесплатно
Комиссия за снятие наличных в устройствах Банка и банков-партнеров (подробнее – п. 21. Общих комиссий)	бесплатно
Комиссия за снятие наличных в устройствах иных банков (подробнее – п. 21. Общих комиссий)	В банкоматах и ПВН банков - участников «Объединенной расчетной системы» (ОРС) – 0,7 % от суммы операции; В банкоматах и ПВН прочих банков – 1% от суммы операции, но не менее 3$
Пополнение Счета	Перечислением или через кассу/банкомат
Неснижаемый остаток (только для нерезидентов)16	3 000 руб. / 100$ / 100€

Международные дебетовые пластиковые карты