ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА № 000/3-ХКП
«МИКРОЗАЙМ 1-го уровня»
ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
ЧЕРЕЗ ОРГАНИЗАЦИИ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПОДДЕРЖКИ МСП
(МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ)
Москва, 2009 год
Содержание:
Стр.
1. Термины и сокращения | 3 |
2. Характеристика и параметры продукта | 4 |
3. Организационная схема Проекта | 7 |
4. Описание Проекта | 8 |
5. Условия финансирования Заемщиков | 13 |
Приложение | 21 |
1. Термины и сокращения
РосБР, Банк – Открытое акционерное общество «Российский банк развития».
МСП – малое и среднее предпринимательство.
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами Российской Федерации и отнесенные в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 года и иными нормативными актами к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям.
МФО, Заемщик – микрофинансовые организации[1], предоставляющие услуги по микрофинансированию Субъектов МСП, обратившиеся в Банк для получения целевого кредита, соответствующие основным критериям Банка и выступающие после заключения Кредитного договора в качестве Заемщика.
Лимит на МФО (Лимит) – максимальная сумма обязательств МФО (основной долг без учета процентов, штрафов, пеней и иных санкций), кредитный риск по которой может быть принят РосБР в течение срока действия Лимита на МФО.
Проект – предложение МФО, для реализации которого испрашивается финансовая поддержка .
Федеральный закон № 209-ФЗ – Федеральный закон от 01.01.01 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Кредитный договор - Договор о предоставлении кредитной линии между РосБР и МФО,
Договор займа – договор займа между МФО и Субъектом МСП
2. Характеристика и параметры продукта
Цель реализации продукта – обеспечение выполнения целей, изложенных в пп. 1.3 и 1.4 «Порядка осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства», утвержденного решением Наблюдательного совета Внешэкономбанка от 01.01.2001 (протокол ), и/или в Федеральном законе № 209-ФЗ от 01.01.2001г., в том числе обеспечение развития бизнеса, инфраструктуры, увеличения рабочих мест, налоговых поступлений в бюджет.
Условия финансирования
Целевая аудитория: Субъекты МСП.
Требования к Субъектам МСП:
– соответствие требованиям Федерального закона от 01.01.2001г.;
– наличие положительной, по мнению МФО, деловой репутации[2] или отсутствие отрицательной;
– устойчивое финансовое положение по оценке МФО, в т. ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам;
– наличие положительной, по мнению МФО, кредитной истории или отсутствие отрицательной;
– наличие обеспечения запрашиваемого займа.
При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:
– кредитным, финансовым и страховым организациям,
– инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,
– профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
– ломбардам; участникам соглашений о разделе продукции;
– предприятиям игорного бизнеса,
– предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
– физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица,
– нерезидентам РФ.
Основные направления оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки[3]:
- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- внедрение новых технологий;
- развитие научно-технической и инновационной деятельности;
- приобретение товарно-материальных ценностей,
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса.
Сроки предоставления займов Субъектам МСП:
§ минимальный – 3 месяца;
§ максимальный – от 1 до 3 лет (в зависимости от срока получаемого МФО финансирования в пределах срока действия Кредитного договора).
Размер займа одному Субъекту МСП: максимально – 1 млн. рублей.
Процентная ставка по займу: устанавливает МФО в зависимости от качества обеспечения и финансового положения Субъекта МСП.
При этом размер процентной ставки за пользование Субъектом МСП заемными средствами по договору займа, заключаемому с МФО, устанавливается на уровне не выше процентной ставки по кредиту РосБР плюс ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату предоставления займа.
Обеспечение по займам: любой вид обеспечения, удовлетворяющий МФО по размеру и содержанию.
гарантия банка, удовлетворяющего требованиям РосБР.
2. Поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), удовлетворяющих требованиям РосБР.
3. Залог прав (требований) и Соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным Субъектам МСП за счет средств РосБР
" width="414" height="306"/>
3. Организационная схема Проекта
4. Описание Проекта
4.1. Функциональные обязанности участников Проекта
 | |||||
|
|
|
4.2. Анализ и принятие решений Банком
4.2.1. Отбор МФО
МФО обращается в РосБР с целью установления лимита кредитования для оказания финансовой поддержки Субъектам МСП. При этом МФО предоставляет в Банк[4]:
– Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита, с описанием формы обеспечения кредита.
– Анкету Юридического лица (форма РосБР),
– Учредительные и регистрационные документы, включая выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату,
– Бухгалтерские документы за 5 последних отчетных дат, включая расшифровки основных статей баланса, сформированного портфеля займов (форма РосБР – Приложение ) и кредитного портфеля на текущую дату,
– Справки ФНС, банков, аудиторское заключение (при его наличии),
– Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).
– Бизнес-план развития МФО (или иной документ, определяющий основные направления деятельности МФО, ее денежный поток на период кредитования Проекта), включающий в себя;
– сведения о МФО:
– структура капитала, сведения об акционерах (участниках) МФО,
– сведения о персонале,
– организационная структура МФО,
– данные о текущей деятельности МФО, основные тенденции развития бизнеса;
– организацию производственной деятельности МФО:
– основные продукты (услуги), их описание (условия предоставления займов),
– основные потребители услуг (более 10% общего размера портфеля займов) в региональной разбивке и описанием их бизнеса,
– сведения о конкурентах,
– сведения об основных кредиторах,
– организацию финансовой деятельности МФО:
– прогноз денежных потоков МФО на весь период кредитования,
– прогноз прибылей и убытков на весь период кредитования,
– риски МФО и меры по их ограничению.
– Документ, регламентирующий порядок отбора МФО Субъектов МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов.
– Информацию и документы, характеризующую предлагаемое обеспечение кредита РосБР;
– Другие документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу РосБР).
4.2.2 Критерии отбора МФО.
При отборе МФО РосБР руководствуется следующими критериями
При этом предпочтение отдается МФО, не являющимся кредитными организациями (в том числе небанковскими кредитными организациями) и имеющим:
- наличие практического опыта работы по финансированию проектов Субъектов МСП – не менее 1 года;
- устойчивое финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами РосБР;
- величину капитала (стр. 490 Ф №1) в соответствии с балансом МФО на последнюю отчетную дату более 10,0 млн. рублей;
- концентрацию портфеля займов на 1-го заемщика – менее 25% от объёма портфеля займов;
- наличие внутреннего нормативного документа МФО, регламентирующего порядок отбора Субъектов МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов.
4.2.3. Принятие решения РосБР
Решение об установлении лимита кредитования МФО и заключении с МФО Кредитного договора и Договоров обеспечения (в зависимости от формы обеспечения) принимают коллегиальные органы Банка.
4.2.4. Выдача средств
1. МФО на основании заключенного с РосБР Кредитного договора:
– заключает с Субъектами МСП договоры займа,
– за 3 рабочих дня до предполагаемой даты получения кредита оформляет и предоставляет в РосБР заявку на выдачу кредита с приложением документов, являющихся основанием для выдачи кредита,
2. Банк осуществляет выдачу кредита на расчетный счет МФО, открытый в РосБР.
3. МФО перечисляет денежные средства на расчетные счета Субъектов МСП, осуществляет мониторинг Субъектов МСП, проверку целевого использования займов, предоставляет в РосБР отчет по сформированному портфелю займов Субъектов МСП за счет средств кредита РосБР и показателях его экономической эффективности (Форма РосБР) на регулярной основе.
5. Кредитный продукт «МИКРОЗАЙМ 1-го уровня» реализуется на следующих стандартных условиях (условия Кредитного договора):
Условия финансирования | МФО, имеющие капитал (стр. 490 Ф №1) от 10 до 30 млн. руб.), в т. ч. сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и кредитные потребительские кооперативы, пайщиками которых являются в т. ч. субъекты МСП, имеющие размер собственных средств (стр. 490 Ф №1) от 5 до 15 млн. руб.[5] | МФО, имеющие капитал (стр. 490 Ф №1) более 30 млн. руб.), в т. ч. сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и кредитные потребительские кооперативы, пайщиками которых являются в т. ч. субъекты МСП, имеющие размер собственных средств (стр. 490 Ф №1) более 15 млн. руб.[6] |
Заемщик | МФО, отобранная РосБР для участия по программе «МИКРОЗАЙМ 1-ый уровень» | |
Обеспечение Кредита | – Гарантии банков, удовлетворяющих требованиям РосБР (в пределах устанавливаемого РосБР лимита кредитования и сроком действия, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 1 месяц). – Поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), удовлетворяющих требованиям РосБР. – Залог прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР на сумму не менее суммы выдаваемого кредита; – Соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита. – Государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по Кредитному договору и сроком, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 3 месяца). | – Поручительства акционеров, участников, руководителей МФО и пр. – Гарантии банков, удовлетворяющих требованиям РосБР (в пределах устанавливаемого РосБР лимита и сроком действия, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 1 месяц). – Поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), удовлетворяющих требованиям РосБР. – Залог прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР на сумму не менее суммы выдаваемого кредита; – Соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита. – Государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы основного долга по Кредитному договору и сроком, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 3 месяца). |
Конечный получатель средств РосБР | Субъект МСП в соответствии c Федеральным законом от 01.01.2001 г. и требованиями РосБР | |
Цель кредитования | Предоставление займов Субъектам МСП[7] | |
Период предоставления МФО займов Субъектам МСП | В течение 30 дней с даты зачисления Кредита на расчетный счет МФО в РосБР. | |
Размер процентной ставки по кредиту | Устанавливается по решению уполномоченного органа Банка. | |
Режим уплаты процентов | Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом) | |
Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов) | Двойной размер процентной ставки по кредиту | |
Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых РосБР МФО по Кредитному договору)[8] | Минимальный размер – 9 млн. руб. | |
Срок действия Кредитного договора | до 1 года (может быть установлен до 3 лет по решению Уполномоченного органа Банка) | до 3 лет |
Срок получения кредита | 3 месяца с даты заключения Кредитного договора 3 месяца с даты заключения Кредитного договора (6 месяцев, если Уполномоченным органом Банка принято решение по установлению срока кредитования до 3 лет) | 6 месяцев с даты заключения Кредитного договора |
График погашения кредита | Ежемесячно начиная через 6 месяцев с даты заключения Кредитного договора, при этом дата платежа – не позднее 5 числа месяца (ежемесячно, начиная через 1 год с даты заключения Кредитного договора (с правом досрочного погашения) если Уполномоченным органом Банка принято решение по установлению срока кредитования до 3 лет). | Ежемесячно, начиная через 1 год с даты заключения Кредитного договора (с правом досрочного погашения), при этом дата платежа – не позднее 5 числа месяца. |
Досрочное погашение Кредита | - В случае неиспользования (неполного использования) МФО кредита на цели кредитования Субъектов МСП в течение 30 дней с даты выдачи кредита – не позднее дня, следующего за днем окончания указанного срока, - В случае досрочного и /или планового погашения Субъектами МСП полученных от МФО займов или их частей МФО – в сумме, равной досрочно погашенному займу от Субъекта МСП в срок до 5 числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошло досрочное и/или плановое погашение субъектами МСП займов. При этом погашенной считается сумма, ближайшая к дате погашения в соответствии с порядком погашения кредита. | |
Предварительные условия заключения Кредитного договора | - открытие МФО в РосБР расчетного счета; - предоставление МФО в Банк протокола (выписки из протокола) решения уполномоченного органа управления об одобрении крупной сделки по привлечению кредита Банка (если такое решение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или учредительными документами МФО); - предоставление письменного согласия МФО на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте Банка в сети Интернет. | |
Одновременно с заключением Кредитного договора заключаются: | - Договоры залога прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП); - Соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП). | - Договоры залога прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП); - Соглашение об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП за счет средств РосБР, на сумму не менее суммы выдаваемого кредита (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП). |
Предварительные условия кредитования | - Заключение с региональными гарантийными фондами (фондами поручительств) договоров поручительства (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств); - Заключение Договора о предоставлении государственной гарантии между РосБР, субъектом РФ и МФО и предоставление РосБР государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение ) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения Договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ (данное условие вступает в силу, при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ); Предоставление РосБР: - гарантии банка, по форме и содержанию удовлетворяющей РосБР и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего гарантию банка (данное условие вступает в силу, при наличии обеспечения в виде гарантии Банка), - права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета МФО в РосБР. | - Заключение с региональными гарантийными фондами (фондами поручительств), акционерами, участниками, руководителями МФО и пр. договоров поручительства (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), акционеров, участников, руководителей МФО и пр.). - Заключение Договора о предоставлении государственной гарантии между РосБР, субъектом РФ и МФО и предоставление РосБР государственной гарантии субъекта РФ (в соответствии с Порядком предоставления гарантии (Приложение ) и документов, необходимых (в соответствии с законодательством РФ и субъекта РФ) для заключения Договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ и выдачи государственной гарантии субъекта РФ (данное условие вступает в силу, при наличии обеспечения в виде государственной гарантии субъекта РФ); Предоставление РосБР: - гарантии банка, по форме и содержанию удовлетворяющей РосБР и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего гарантию банка (данное условие вступает в силу, при наличии обеспечения в виде гарантии Банка), - права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета МФО в РосБР. |
Последующие условия кредитования | Предоставление РосБР: - графика погашения займов, предоставленных МФО Субъектам МСП за счет средств кредита – в течение 5 дней с даты окончания срока получения кредита, - отчета МФО по форме РосБР о состоянии сформированного портфеля займов, предоставленных Субъектам МСП за счет средств РосБР и показателях его экономической эффективности – ежемесячно (с даты заключения Кредитного договора) в срок не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным, - права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета МФО в других банках (по выбору РосБР) – в течение 30 дней с даты заключения Кредитного договора. - реестра заемщиков по договору залога прав (требований) – в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП); - предоставление в РосБР оферты Цедента в соответствии с Соглашением об условиях уступки прав (требований) - в срок до 5 числа, следующего за отчетным (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП). - согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй по форме РосБР или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме – в течение 10 (Десяти) дней с даты заключения Кредитного договора. | |
Иные условия кредитования | – требования к Договорам займа, заключаемым между МФО и Субъектами МСП: – целевое назначение займа – цели должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию следующим основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки, в т. ч.: – приобретение, ремонт, модернизация основных средств; – внедрение новых технологий; – развитие научно-технической и инновационной деятельности; – приобретение товарно-материальных ценностей, – расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса. – сроки предоставления займов Субъектам МСП – минимальный – 3 месяца; – максимальный – от 1 до 3 лет (в зависимости от срока действия Кредитного договора). – размер предоставляемого займа одному Субъекту МСП: максимально – 1 млн. рублей. – процентная ставка: определяет МФО в зависимости от качества обеспечения и финансового положения Субъекта МСП. При этом размер процентной ставки за пользование Субъектом МСП заемными средствами по договорам займа, заключаемым с МФО устанавливается на уровне не выше процентной ставки по кредиту РосБР плюс ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату предоставления займа. – обеспечение по займам: любой вид обеспечения, по размеру и содержанию, удовлетворяющий МФО. – право РосБР на досрочное истребование кредита, в случае: – нецелевого использования кредита МФО, – вынесения судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации МФО; – нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, признания в установленном порядке недействительным или их исполнение стало невозможным; – несвоевременного информирования МФО Банка об изменениях в составе его участников (акционеров) и смене руководителя, – существенного ухудшения, по мнению РосБР, финансового состояния МФО (в том числе, но, не ограничиваясь этим, об ухудшении финансового состояния МФО может свидетельствовать снижение: величины капитала (стр. 490 Ф №1) МФО более чем 15 % за отчетный период; выручки от реализации более чем на 25% за отчетный период; размера чистых активов более чем на 25% за отчетный период). – концентрации портфеля займов на 1-го контрагента более 25% от объёма его портфеля займов; - ухудшения, по мнению РосБР, финансового состояния гаранта (данное условие вступает в силу, при наличии обеспечения в виде гарантии банка), – обязательства МФО: – предусматривать в договорах займа, заключаемых с Субъектами МСП, запрет на досрочное погашение займа в течение срока получения кредита МФО, – осуществлять сбор документов и формирование досье по каждому Субъекту МСП на всем протяжении кредита, включающее в себя (с передачей РосБР по отдельному запросу): – заявку от Субъекта МСП на получение финансирования на цели, указанные в требованиях к договорам займов, – документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона от 01.01.2001 г.: – справку о среднесписочной численности работников Субъекта МСП, заверенную Субъектом МСП; – справку Субъекта МСП о размерах получаемой выручки; – учредительные документы (при наличии), (свидетельство о регистрации) Субъекта МСП (нотариально заверенные копии); – финансовую отчетность Субъекта МСП или иной документ, свидетельствующий о размере активов Субъекта МСП; – оригинальный экземпляр договора займа, заключенного МФО с Субъектом МСП (со всеми изменениями и приложениями); – платежные документы, подтверждающие выдачу займа Субъекту МСП и/или погашение Субъектом МСП задолженности по договорам займа; – документы, подтверждающие наличие обеспечения Субъекта МСП по договору займа (оригинальные экземпляры договоров залога, поручительства, иных договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по возврату займа), – презентационные материалы (включая фото - или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии). – заключение по каждому Проекту, включающее в себя: – описание проекта, результаты его экспертизы, в т. ч.: – подтверждение положительной деловой репутации Субъекта МСП, – экономический анализ проекта с учетом специфики бизнеса Субъекта МСП, – правовой анализ Проекта, его участников, – информацию о возникающих рисках по проекту. – осуществлять ежеквартально мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Субъектов МСП, обеспечения и предоставлять по первому требованию РосБР отчет об их проведении. | |
Неустойки (пени, штрафы) | 1. в случае невыполнения МФО своих обязательств по целевому использованию кредита: – неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита) с даты выдачи кредита (части кредита) по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованного не по назначению; – возможность досрочного истребования кредита – с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанного обязательства; 2. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения МФО обязательств по предоставлению в установленный срок отчета МФО о состоянии сформированного портфеля займов, предоставленных Субъектам МСП за счет средств Банка и показателях его экономической эффективности, графика погашения займов, предоставленных МФО Субъектам МСП за счет средств кредита: – неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное МФО нарушение; – возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств. 3. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения МФО обязательств по предоставлению реестра заемщиков по договору залога прав (требований), оферты Цедента в соответствии с Соглашением об условиях уступки прав (требований) (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога прав (требований) по договорам займа с Субъектами МСП), а также соглашения об условиях уступки прав (требований) по займам, предоставленным МФО Субъектам МСП): – неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное МФО нарушение; – возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств; 4. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения МФО обязательств по предоставлению в установленный срок права безакцептного списания с расчетных счетов МФО, открытых в других банках (по выбору РосБР), документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности МФО: – неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное МФО нарушение; – возможность досрочного истребования кредита по истечении 1 месяца с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения вышеуказанных обязательств. 5. в случае неисполнения МФО обязательств по заключению с Субъектами МСП договоров займа в соответствии с требованиями РосБР: – неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное МФО нарушение; – возможность досрочного истребования кредита с момента повторного неисполнения вышеуказанного обязательства. | |
Приложение
Расшифровка портфеля займов_______________________________________________________
(Наименование МФО)
«____»___________200 _ г.
№ п/п | № договора займа | Наименование получателей займов | Принадлежность получателей займов к Субъекту МСП[9], | Дата заключения договора займа | Процентная ставка по договорам займа | Срок договора займа, мес. | Размер текущей задолженности, тыс. руб. | Целевое назначение займа | Региональное размещении получателей займов[10] |
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 9 | |
1 | |||||||||
2 | |||||||||
3 | |||||||||
4 | |||||||||
Итого: |
Генеральный директор:_______________ (Ф. И.О.) Главный бухгалтер: _________________ (Ф. И.О.)
Приложение
Порядок предоставления государственных гарантий субъектов РФ
Этапы предоставления государственной гарантии:
1. Государственная гарантия субъекта РФ должна быть предусмотрена отдельной строкой в Законе субъекта РФ о бюджете на соответствующий год (в программе государственных гарантий субъекта РФ). При этом Закон о бюджете и Программа государственных гарантий должны соответствовать требованиям бюджетного законодательства РФ и субъекта РФ.
2. На основании Закона о бюджете высший орган исполнительной власти субъекта РФ принимает решение о предоставлении государственной гарантии путём издания соответствующего документа (в документе указываются основные условия предоставляемой гарантии).
3. После принятия решения о предоставлении государственной гарантии заключается договор о предоставлении государственной гарантии между субъектом РФ (в качестве Гаранта), РосБР (в качестве Бенефициара) и МФО (в качестве Принципала).
4. На основании вышеуказанных документов высший орган исполнительной власти субъекта РФ выдаёт государственную гарантию субъекта РФ.
5. В соответствии с подпунктом «з» пункта 2 статьи 5 федерального закона от 01.01.2001 года «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации», заключение договора о предоставлении государственной гарантии субъекта РФ должно быть утверждено законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ. Утверждение должно осуществляться путём принятия соответствующего закона субъекта РФ.
Условия, соблюдение которых необходимо для заключения договора о предоставлении государственной гарантии и предоставления самой гарантии:
- проведение анализа финансового состояния Принципала (осуществляется финансовым органом субъекта РФ в установленном им порядке);
- предоставления Принципалом соответствующего требованиям 93.2. БК РФ и гражданского законодательства РФ обеспечения исполнения обязательств Принципала по удовлетворению регрессного требования к Принципалу в связи с исполнением субъектом РФ своих обязательств по предоставленной государственной гарантии;
- отсутствия у Принципала, его поручителей (гарантов) просроченной задолженности по денежным обязательствам перед субъектом РФ, по обязательным платежам в бюджетную систему РФ, а также неурегулированных обязательств по государственным или муниципальным гарантиям ранее предоставленным субъекту РФ;
- иные условия (не содержащиеся в БК РФ), соблюдение которых необходимо в соответствии с законодательством соответствующего субъекта РФ.
Примечание:
вправе предоставить МФО кредит до даты утверждения договора о предоставлении государственной гарантии законодательным (представительным) органом государственной власти субъекта РФ при условии получения от руководителя высшего органа исполнительной власти субъекта РФ письма с указанием того, что этап 5 настоящего Порядка будет осуществлен в ближайший срок (с указанием этого срока).
[1] Организации, являющиеся небанковским институтом, с организационно-правовой формой общества с ограниченной ответственностью, открытого акционерного общества, закрытого акционерного общества или некоммерческой организацией, в т. ч. в форме фонда, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, кредитного потребительского кооператива, пайщиками которых являются в т. ч. Субъекты МСП;
[2] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т. д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.
[3] Цели, указанные в договорах займа, заключаемых между МФО и Субъектами МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по содержанию основным направлениям оказываемой Субъектам МСП финансовой поддержки.
[4] МФО предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:
- документы, исходящие от государственных органов, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;
- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;
- копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.
[5] В соответствии с бухгалтерским отчетом (с отметкой территориального органа Министерства РФ по налогам и сборам об его принятии) на последнюю отчетную дату (стр. 490 Ф №1), при применении МФО упрощенной системы налогообложения размер капитала определяется в соответствии с бухгалтерским отчетом МФО на последнюю отчетную дату (стр. 490 Ф №1), подтвержденным аудиторской компанией.
[6] В соответствии с бухгалтерским отчетом (с отметкой территориального органа Министерства РФ по налогам и сборам об его принятии) на последнюю отчетную дату (стр. 490 Ф №1).
[7] Предоставление МФО займов Субъектам МСП осуществляется на основании Договоров о предоставлении займов в соответствии с требованием РосБР.
[8] Минимальный размер 1 (одной) заявки, предоставляемой МФО в РосБР за 3 рабочих дня до предполагаемой даты получения кредита – 3 млн. руб.
[9] В соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
[10] Расшифровывается название субъекта РФ, в т. область, город и др.
