3 . МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

(для студентов заочной формы обучения)

По дисциплине «Страхование» студенты ускоренной и заочной форм обучения выполняют контрольную работу.

Контрольная работа состоит из трех глав: первой – теоретической и двух задач. Вопросы теоретической главы и номера задач выбираются в соответствии с первой буквой фамилии студента по следующей схеме:

Вариант

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

Начальн. буква фамилии

А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

И

К

Л

М

Н

О

Р

Т

Ф

Ч

Ш

Э

Я

Ё

З

П

С

У

Ц

Х

Щ

Ю

Структура работы должна включать:

1.  Введение (1 лист)

2.  Основная часть

3.  Заключение (до 1 листа)

4.  Список литературы

Во ведение должны быть сформированы:

-  актуальность тематики;

-  цель работы;

Основная часть должна включать 2-3 параграфа по направлениям реферирования. Наличие ссылок на литературные источники обязательно.

Заключение должно содержать выводы по проделанной работе.

Список литературы, составляемы в алфавитном порядке, должен содержать не менее 10 источников. Из них не менее 3 работ должно быть издано в последние 3 года.

Оформление контрольной работы должно соответствовать общим требованиям по оформлению курсовых и дипломных работ. В частности нумерацию листов ставить вверху. Поля сверху и снизу листа должны составлять 20-25 мм., слева – 30мм., справа – 10 мм. Текст печатать (писать) через 1,5 интервала (40 строк на листе); шрифт – 14 кегль. Заголовки печатать по центру, жирным шрифтом без подчеркиваний.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Контрольная работа защищается студентом при очной встрече с преподавателем. Контрольную работу необходимо представить на кафедру преподавателю не менее чем за неделю до защиты. В том случае, если контрольная работа не соответствует установленным требованием либо небрежно оформлена, она не зачитывается и возвращается студенту. Студент, не выполнивший контрольную работу в соответствии с установленными требованиями в установленный срок, к итоговому контролю не допускается.

3.1. ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

(заочное отделение)

1.  Страхование в рыночном экономическом пространстве.

Задача 1. Рассчитайте по страхованию домашнего имущества со­гласно методике Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. N:

а) основную часть нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы;

б) рисковую (гарантированную) надбавку при условии гарантии

безопасности 0,95 и коэффициента, зависящего от гарантии безопасности, - 1,645;

в) нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы;

г) брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Исходные данные

Вероятность наступления страхового случая

0,04

Средняя страховая сумма, тыс. руб.

120

Среднее страховое возмещение, тыс. руб.

58

Количество заключенных договоров

1350

Доля нагрузки в структуре тарифа, %

28

Определите страховой взнос страхователя при условии, что страхо­вая сумма равна 100 тыс. руб.

Задача 2. Определите по страховой организации финансовый ре­зультат от проведения страхования иного, чем страхование жизни. Исходные данные из отчета о прибылях и убытках за год (тыс. руб.):

Страховые премии. 4913

Увеличение резерва незаработанной премии821

Оплаченные убытки23

Снижение резервов убытков

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий

Отчисления в фонды пожарной безопасности38

Расходы по ведению страховых операций77

2.  Государственное регулирование страхового дела в России.

Задача 1. Исходные данные по одному из видов страхования иму­щества юридических лиц:

Показатели

1

2

3

4

5

Убыточность страховой суммы, %

2,0

1,8

2,4

3,0

3,2

Исчислите:

а) основную часть нетто-ставки путем прогноза на основе модели

Линейного тренда;

б) рисковую надбавку, если вероятность, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений, равна 0,9, а коэффи­циент, зависящий от вероятности и числа анализируемых лет, - 1,984;

в) нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы;

г) брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы, если доля нагрузки в структуре тарифа равна 28%;

д) страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 1500 тыс. руб.

Задача 2. Определите результат от операций страхования иного, чем страхование жизни, а также рентабельность страховых операций и коэффициент выплат по данным отчета о прибылях и убытках за от­четный год страховой организации (тыс. руб.):

Страховые премии - всего992

- из них передано перестраховщикам. 105135

Увеличение резерва незаработанной премии:

- всего83

- увеличение доли перестраховщиков в резерве

Состоявшиеся убытки - всего

- доля перестраховщиков86

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий

Отчисления в фонд пожарной безопасности949

Расходы по ведению страховых операций2561

3.  Проблемы развития личного страхования на страховом рынке России.

Задача 1. Рассчитайте тарифную ставку по страхованию от несчаст­ных случаев. Исходные данные

Вероятность наступления риска

0,02

Средняя страховая сумма, тыс. руб.

20

Среднее страховое обеспечение, тыс. руб.

8

Количество договоров, которые предполагается заключить со страхователями

1100

Доля нагрузки в тарифной ставке, %

26

Среднее квадратическое отклонение страхового обеспечения, тыс. руб.

2,5

Коэффициент, зависящий от гарантии безопасности α(γ)

1,645

Задача 2. Определите результат от операций по страхованию жиз­ни, а также уровень выплат по данным отчета о прибылях и убытках за отчетный год страховой организации (тыс. руб.):

Страховые премии

Доходы по инвестициям842

в том числе:

- проценты к получению.

Оплаченные убытки …………

Увеличение резервов по страхованию жизни ...

Расходы по ведению страховых операций…….3470

4.  Принципы страховой защиты собственности граждан.

Задача 1. Исходные данные по страхованию урожайности сельско­хозяйственной культуры:

Показатели

Годы

1

2

3

4

5

Убыточность страховой суммы, %

4,0

5,0

4,0

5,5

4,5

Рассчитайте:

а) среднюю убыточность за тарифный период (основную часть нетто-ставки);

б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954;

в) нетто-ставку;

г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 21 %.

Задача 2. Имеются. следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации, занимающейся страхованием иным, чем страхование жизни, за отчетный год (тыс. руб.):

І. Убыток от операций по страхованию жизни ………

П. Прибыль от операций страхования иного, чем страхование жизни.

ПI. Прочие доходы и расходы, не отнесенные

в разделы 1, П:

- доходы по инвестициям92

- управленческие расходы71

- внереализационные доходы

- налог на прибыль и иные аналогичные платежи

- чрезвычайные расходы. 88

Определите:

1) прибыль до налогообложения;

2) прибыль от обычной деятельности;

3) чистую прибыль.

5.  Медицинское страхование и проблемы его развития.

Задача 1. Рассчитайте тарифную ставку при страховании профессиональной ответственности аудиторов.

Исходные данные

Средняя страховая сумма, тыс. руб.

150

Среднее страховое возмещение, тыс. руб.

120

Вероятность наступления страхового случая

0,03

Количество заключенных договоров

250

Коэффициент, зависящий от гарантии безопасности (0,95)

1,645

Доля нагрузки в брутто-ставке, %

23

Задача 2. Имеются. следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации, занимающейся страхованием иным, чем страхование жизни, за отчетный год (тыс. руб.):

Страховые премии

Увеличение резерва незаработанной премии885

Оплаченные убытки 20 362

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий.

Расходы по ведению страховых операций. 786

Доходы по инвестициям. 306

Управленческие расходы. 44

Операционные доходы. 217

Операционные расходы. 61

Внереализационные расходы

Налог на прибыль и иные аналогичные платежи1

Определите:

1) результат от операций страхования иного, чем страхование жизни;

2) прибыль до налогообложения;

3) прибыль от обычной деятельности;

4) чистую прибыль;

5) рентабельность страховых операций;

6) коэффициент выплат.

6.  Страхование ответственности.

Задача 1. Для лица в возрасте 43 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет;

д) вероятность умереть на четвертом году жизни в возрасте 47 лет.

Задача 2. По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. рублей.

Фактически ущерб составил:

а) 4900 руб.;

б) 5,5 тыс. руб.

Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.

7.  Страхование финансовых рисков.

Задача 1. Плата за страхование имущества райпотребсоюза, дейст­вительная стоимость которого на момент заключения договора страхо­вания равнялась 25 млн. руб., составила 500 тыс. руб. при страховом та­рифе 2,5%. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн. руб.

Определите размер страхового возмещения при пропорциональ­ной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.

Задача 2. Для лица, чей возраст - 42 года, рассчитайте вероятность:

а) умереть в течение предстоящего года жизни;

б) прожить еще три года;

в) умереть в течение предстоящих трех лет;

г) умереть на четвертом году жизни (в возрасте 46 лет).

8.  Страхование экологических рисков.

Задача 1. Рассчитайте для лица в возрасте 46 лет:

а) вероятность прожить еще один год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет.

Задача 2. Стоимость имущества универсама потребительской коо­перации составляет 60 млн. руб., страховая сумма - 50 млн. руб. Ущерб при наступлении страхового случая составил 45 млн. руб.

Исчислите страховое возмещение по системе первого риска и по системе пропорциональной ответственности.

9.  Страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйствен

ной и профессиональной деятельности.

Задача 1. Пожаром 15 августа в универмаге потребительской коопе­рации повреждены товары. На 1 августа в магазине имелось товара на 5600 тыс. руб. С 1 по 15 августа поступило товаров на 3800 тыс. руб., сдано в банк выручки 4200 тыс. руб., сумма несданной выручки ­80 тыс. руб., естественная убыль составила 2,4 тыс. руб.

После пожара был про изведен учет спасенных товаров на сумму 2039,8 тыс. руб. Издержки обращения - 8%, торговая надбавка - 25%. Затраты по спасанию и на приведение товаров в порядок составили 4 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 2. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхо­вателя в возрасте 47 лет, застрахованному по смешанному страхованию жизни сроком на три года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма ­30 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10%.

10.  Страхование биржевых и валютных рисков.

Задача 1. Страхователь в возрасте 44 лет заключил договор страхо­вания на случай смерти сроком на пять лет (норма доходности - 8%, страховая сумма - 20 тыс. руб., доля нагрузки - 9%).

Определите через коммутационные числа:

1) единовременную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию;

2) годовую нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию.

Что выгоднее для страхователя: платить взносы единовременным платежом или по частям ежегодно?

Задача 2. Пищекомбинат потребительской кооперации застраховал свое имущество на 1 год на сумму 2,5 млн. руб. (фактическая стоимость имущества - 3 млн. руб.). Ставка страхового тарифа - 3,6%. Безуслов­ная франшиза - 8 тыс. руб. Фактический ущерб при наступлении страхового случая составил 900 тыс. руб.

Рассчитайте:

1) размер страхового платежа;

2) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

11.  Значение и задачи страхового маркетинга.

Задача 1. Рассчитайте страховой взнос пищекомбината потреби­тельской кооперации на год при страховании ответственности водителей автотранспортных средств с учетом того, что на пищекомбинате ра­ботают водители со стажем: до 1 года - 10 человек, от 1 года до 5 лет­ - 4 человека. Страховая сумма на каждого водитыс. руб., стра­ховые тарифы для водителей со стажем до 1 года - 5,4%, от 1 года до 5 лет - 3,2%.

Задача 2. Объект стоимостью 5,5 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым - на 1,5 млн. руб., вторым ­на 1 млн. руб., третьим - на 3 млн. руб. Ущерб в результате страхового случая определен в сумме 1,8 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

12.  Смешанное страхование жизни.

Задача 1. По квотному перестрахованию перестраховщик принима­ет на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 500 тыс. руб. Претендент заключил договоры страхования: первый - на сумму 1500 тыс. руб., вто­рой - на сумму 1800 тыс. руб., третий - на сумму 2700 тыс. руб. Финан­совые возможности цедента 1350 тыс. руб.

Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность пе­рестраховщик и соответственно получит от перестрахователя страхо­вой премии, уплаченной страхователем, если, страховой тариф - 2,5,% от страховой суммы.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Задача 2. В результате ДТП нанесен вред нескольким пешеходам: первому - на сумму 35 тыс. руб., второму - на сумму 25 тыс. руб., треть­eму - на сумму 15 тыс. руб. В договоре добровольного страхования от­ветственности предусмотрен лимит ответственности страховщика на один страховой случай в сумме 60 тыс. рублей.

Определите, какую сумму выплатит страховщик каждому потерпев­шему.

13.  Страхование грузов при железнодорожных и морских перевозках.

Задача 1. При добровольном страховании условиями договора граж­данской ответственности владельца автомашины предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай - 100 тыс. руб. и лимит от­ветственности на весь срок договора - 200 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил - 80 тыс. руб., по второму - 120 тыс. руб., по третьему - 50 тыс. руб.

Определите страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.

Задача 2. Определите участие цедента и перестраховщика в покры­тии рисков. Исходные данные

Портфель страховщика складывается из трех однородных групп страховых рисков, имеющих оценку 50, 100 и 150 млн. руб. Квота 30% страхового портфеля передана в перестрахование. Финансовые воз­можности собственного участия цедента в покрытии каждого риска - ­70 млн. руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика ­40 млн. руб.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

14.  Страхование морских и речных судов.

Задача 1. В договоре квотного пере страхования доля перестрахов­щика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 200 тыс. руб. по каждому случаю. Страховщик (цедент, перестрахователь) при­нял от страхователя три риска: 800, 1000 и 1500 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтоже­ние объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача 2. В договоре страхования профессиональной ответственно­сти нотариуса предусмотрена страховая сумма 200 тыс. руб., безуслов­ная франшиза - 5 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 169 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2,1 тыс. руб., расходы, произве­денные нотариусом с согласия страховщика, - 1,5 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком по­страдавшему третьему лицу.

15.  Страхование авиационной и космической техники.

Задача 1. В договоре страхования профессиональной ответственно­сти нотариуса предусмотрена страховая сумма 100 тыс. руб., условная франшиза - 5 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения но­тариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 86 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,6 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 2. В договоре квотного перестрахования доля перестрахов­шика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 1000 тыс. руб. по каждому случаю. Цедент принял от страхователя три риска: 4000, 5000 и 6000 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

16.  Страховой рынок, его содержание и функции.

Задача 1. Страхователь в возрасте 42 лет заключил договор страхо­вания на случай смерти сроком на два года (норма доходности - 8%). Определите:

1) единовременную нетто-ставку на случай смерти двумя способами:

а) используя данные таблицы смертности;

б) через коммутационные числа;

2) годовую нетто-ставку;

3) брутто-ставку (единовременную и годовую), если нагрузка в ней составляет 11 %;

4) брутто-премию (единовременную и годовую), если страховая сумма –

30 тыс. руб.

Задача 2. Универмаг системы потребительской кооперации имеет договор добровольного страхования, в котором оговорено, что склады; а также товары в них застрахованы в размере 90% с безусловной франши­зой 10 тыс. руб.

В результате пожара на одном из складов были повреждены само здание склада и часть находившихся в нем товаров. Затраты на восста­новление склада по смете составляют 187 тыс. руб., ущерб от гибели и повреждения товаров - 65,4 тыс. руб. Кроме того, расходы по спаса­нию застрахованного имущества и приведению его остатков в порядок после пожара составили 12 тыс. руб. За составление сметы страхователь заплатил 1450 руб.

Определите страховое возмещение универмагу.

17.  Организационные формы страхового фонда.

Задача 1. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового, возмещения по системе предельной ответственности.

Исходные данные

Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет ­25 ц с га. Площадь посева - 150 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливня) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы - 250 руб., исходя из которой определены страховая стоимость и страховая сумма. Ответственность страховщика - 70% от причинен­ного убытка.

Задача 2. Страхователь в возрасте 43 лет заключил договор смешан­ного страхования жизни на три года (норма доходности - 8%).

Определите:

1) единовременную нетто-ставку на дожитие и на случай смерти через коммутационные числа;

2) единовременную брутто-ставку при смешанном страховании жизни, если нагрузка в брутто-ставке - 9%;

3) брутто-премию, если страховая сумма равна - 20 тыс. руб.

18.  Конкуренция и сотрудничество страховых компаний.

Задача 1. Для страхователя в возрасте 40 лет рассчитайте через ком­мутационные числа при страховании на случай смерти (норма доходно­сти - 8%):

1) сроком на три года:

а) единовременную нетто-ставку;

б) годовую нeтто-ставку;

2) при пожизненном страховании:

а) единовременную нетто-ставку;

б) годовую нетто-ставку.

Задача 2. В хозяйстве посеяно 300 га озимой пшеницы на зерно, ко­торую повредили морозы. Весной 120 га пересеяны ячменем на зерно. С оставшейся площади 180 га зерна получено 2574 ц пшеницы, ярового ячменя - 1836 ц. Средняя стоимость затрат на пересев ячменя ­1080 руб. на 1 га. При заключении договора страхования страховая стоимость определена исходя из средней урожайности пшеницы27 ц с га и прогнозируемой ее цены за 1 ц - 230 руб. Урожай был застра­хован на 70%. Фактическая цена 1 ц ярового ячменя - 180 руб.

Определите сумму ущерба страхователя и размер страхового возме­щения.

19.  Принципы формирования запасных и резервных фондов страховщика.

Задача 1. Рассчитайте для страхователя в возрасте 41 года, заклю­чившего договор страхования жизни сроком на два года (норма доход­ности - 8%, страховая сумма - 15 тыс. руб.):

1) размер единовременной нетто-ставки на дожитие и на случай смерти двумя способами:

а) используя данные таблицы смертности;

б) через коммутационные числа;

2) размер единовременной брутто-ставки при смешанном страхо­вании жизни (в рублях на 100 руб. страховой суммы), если доля нагруз­ки в брутто-ставке - 11%;

3) единовременную брутто-премию при смешанном страховании жизни.

Задача 2. Потребительским обществом взят кредит на сумму 2500 тыс. руб. на 6 месяцев. Годовая ставка за пользование кредитом ­20%, тарифная ставка -2,3%. Предел ответственности страховщика ­90%.

Рассчитайте величину страхового платежа по добровольному стра­хованию ответственности заемщика за непогашение кредита.

20.  Перестрахование и проблемы его развития.

Задача 1. Дайте оценку финансовой устойчивости страховых ком­паний по финансовой устойчивости страхового фонда.

Исходные данные

1. Страховая компания А имеет доходов 110,5 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода - 85,0 млн. руб. Сумма расходов - 86,4 млн. руб., расходы на ведение дела - 16,3 млн. pyб.

2. Страховая компания Б имеет доходов 18,7 млн. руб. Остаток средств в запасных фондах - 16,1 млн. руб. Сумма расходов - 11,4 млн. руб., расходы на ведение дела - 1372 тыс. руб.

Задача 2. По условиям договора перестраховщик обязан произве­сти страховую выплату цеденту, в случае, если по итогам проведения операций по страхованию строений за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 104%. По итогам года страховщик собрал страховую премию 80 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 82,4 млн. руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

3.2 . Примеры тестов по дисциплине «Страхование»

1. Страхование - это:

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в) третичное размещение риска;

г) длительное размещение риска.

2. Два страхователя «новый» и «старый,» предлагают страховщику одинаковые риски. Как поступит страховщик:

а) предоставит скидку новому, чтобы «заманить»;

б) предоставит скидку старому как премию за долгое сотрудничество;

в) возьмет с них одинаковую плату.

3. Страховая сумма - это:

а) страховой взнос;

б) страховой платеж;

в) страховое покрытие;­

г) страховое обеспечение.

4. Страховщик может передать страховой портфель одному или не­скольким страховщикам, если они имеют лицензии на:

а) осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель;

б) осуществление любого вида страхования;

в) осуществление страхования имущественных интересов;

г) все ответы верны.

5. Полный и частичный ущерб определяется на основе:

а) действительной стоимости застрахованного имущественного ин­тереса;

б) расходов страховщика;

в) заявления страхователя о страховой выплате;

г) решения суда.

6. Heттo-ставка страхового тарифа состоит из следующих элементов:

а) убыточности страховой суммы и нагрузки;

б) нагрузки и рисковой надбавки;

в) рисковой надбавки и убыточности страховой суммы;

г) все варианты верны.

7. Вероятностное, случайное событие с неблагоприятными последствиями для предмета страхования юридических или физических лиц, осознанное ими и обусловливающее их потребность в страховании, ­это:

а) страховой случай;

б) страховой риск;

в) страховой убыток;

г) страховое событие.

8. Обязанности страховщика - это:

а) в договоре ясно охарактеризовать страховой риск;

б) сформулировать исключения из страхового покрытия;

в) не разглашать информацию о страхователе;

г) проводить экспертизу за счет страхователя;

д) производить выплаты по страховым случаям по истечении сро­ка действия договора.

9. Одной из задач актуария является:

а) проверка правильности оформления счетов, актов и т. д.;

б) качественная оценка ситуации на рынке;

в) количественная оценка риска финансовой деятельности.

10. Страховым случаем является:

а) предполагаемое событие;

б) фактический убыток;

в) совершившееся событие.

11. «Степень риска» с точки зрения статистики - это:

а) среднее линейное отклонение риска;

б) среднее квадратичное отклонение риска;

в) коэффициент вариации риска;

г) размах риска (max-min).

12. Страховой портфель законодательно определен как:

а) фактически застрахованные объекты страхования;

б) обязательства страховщика, принятые им по договорам страхо­вания;

в) количество действующих договоров по видам страхования.

13. Существенным условием по договору страхования является:

а) размер страхового тарифа;

б) размер страховой суммы;

в) размер страховой выплаты.

14. Страховая премия уплачивается страхователем:

а) в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ;

б) в валюте РФ;

в) не имеет значения.

15. Страховые резервы не подлежат изъятию в:

а) федеральный бюджет;

б) региональный бюджет;

в) местный бюджет;

г) все ответы верны.

16. Базовый размер уставного капитала страховщика равен:

а) 10 млн. руб.;

б) 20 млн. руб.;

в) 30 млн. руб.;

г) 40 млн. руб.

17. В основе определения лимита собственного удержания лежат следующие факторы (лишнее исключить):

а) средняя убыточность по страховым рискам;

б) средняя убыточность по всем видам страхования;

в) объем премий;

г) средняя доходность (прибыльность) операций по соответственному виду страхования;

д) общий размер расходов страхования.

18. Страховщиками в сумму страхового возмещения не включаются:

а) величина заработка, которого лишился потерпевший вследст­вие потери трудоспособности;

б) расходы на санаторно-курортное лечение;

в) расходы на путешествие;

г) расходы на погребение;

д) доля заработка, которая приходилась на ЛИЦ, состоявших на иж­дивении потерпевшего.

19. Договор страхования может иметь деление по имущественным интересам. Выбрать правильный вариант:

а) личное, имущественное и ответственности;

б) обязательное и добровольное;

в) коммерческое и некоммерческое;

г) ОМС и ДМС.

20. Размер страховой выплаты по договорам страхования должен:

а) не превышать страховую сумму;

б) равняться страховой сумме;

в) равняться сумме ущерба.

21. При отказе соискателю в выдаче лицензии тот может повторно подать документы в органы страхового надзора не ранее чем:

а) через полгода;

б) через год;

в) через два года;

г) через два с половиной года.

22. Существенные принципы имущественного страхования - это:

а) принцип контрибуции;

б) принцип возмещения всех убытков у страхователя;

в) сумма по ИС не должна превышать действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

23. В методологии актуарных расчетов не используется:

а) теория вероятностей;

б) демография;

в) понятие «дисконтирование»;

г) понятие «диверсификация».

24. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются:

а) исходя из страховой суммы;

б) страховщиком;

в) страхователями;

г) постановлением Правительства РФ.

25. Постнумерандо - это:

а) коэффициент рассрочки;

б) коммутационная функция;

в) дисконтирующий множитель;

г) метод расчета страхового резерва.

26. При определении финансового результата деятельности страхов­щика на величину страховых резервов:

а) уменьшают налогооблагаемую базу;

б) увеличивают налогооблагаемую базу;

в) не принимают в расчет страховые резервы.

27. Ликвидность активов - это:

а) способность покрывать свои обязательства наличными деньгами;

б) возможность своевременной конверсии ценностей в деньги;

в) потребность в покрытии обязательств страховщика активами.

28. Убыточность страховых операций - это:

а) соотношение страховых выплат и страховых премий;

б) отношение страховых выплат к страховым суммам;

в) убыточность страховых резервов по страховым выплатам.

29. К абсолютным показателям финансового состояния страховши­ка относятся:

а) величина собственного капитала;

б) достаточность страховых резервов;

в) оценка платежеспособности страховщика.

30. Произведение коэффициента убыточности и отношения средних страховых сумм - это:

а) тяжесть риска;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) тяжесть ущерба;

г) вероятность ущерба.

31. Традиционныe страховые события - это:

а) травма и телесные повреждения;

б) переохлаждение и обморожение;

в) алкогольное отравление;

г) отравление намеренное;

д) суицид.

32. Актуарий обязан найти пути для обеспечения:

а) максимально высокой надежности;

б) максимально высокой конкурентоспособности;

в) компромисса между повышением надежности и повышением кон­курентоспособности.

33. Факультативный метод перестрахования имеет положительные стороны:

а) дает возможность небольшой СО принять риски, превышающие ее финансовые возможности;

б) образуется задержка в размещении риска во времени;

в) увеличение административных расходов по поиску перестрахов­шика;

г) дает возможность сохранить сбалансированный страховой портфель;

д) потенциальныe конкуренты постепенно узнают о составе портфеля передающей страховой организации.

34. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица;

б) гражданские лица;

в) застрахованные лица;

г) выгодоприобретатель.

35. Договор о перестраховании:

а) повышает устойчивость;

б) повышает конкурентоспособность;

в) повышает ожидаемую прибыль.

36. Что из перечисленного не входит в существенные условия договора личного страхования:

а) застрахованное лицо;

б) срок действия договора страхования;

в) размер страховой суммы;

г) определенное имущество.

37. Размер страховой суммы по договорам личного страхования:

а) устанавливается законом о страховании;

б) устанавливается правилами страхования;

в) устанавливается страховщиком и страхователем.

38. Временная лицензия может выдаваться на срок:

а) указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

б) от года до пяти лет при отсутствии информации, позволяющей дос­товерно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования;

в) только на один год;

г) только на два года;

д) более трех лет.

39. Выкупная сумма - это:

а) резерв премий по окончании договора имущественного стра­хования;

б) резерв премий при досрочном расторжении договора страхования жизни;

в) резерв премий по окончании договора личного страхования.

40. К внебюджетным фондам, составляющим социальную програм­му РФ, не относится:

а) Фонд социального страхования;

б) Фонд обязательного медицинского страхования;

в) Фонд добровольного медицинского страхования;

г) Пенсионный фонд.

41. В основе деления актуарных расчетов лежат следующие прин­ципы, один из которых возможно следует исключить:

а) отраслевой;

б) время составления;

в) территориальный;

г) уровень иерархии;

д) все варианты верны.

42. Тариф смешанного страхования жизни состоит из трех частных нетто-ставок. Исключить лишнюю:

а) нетто-ставка на дожитие;

б) основная часть нетто-ставки;

в) нетто-ставка на случай смерти;

г) нетто-ставка на случай потери здоровья.

43. Что не входит в структуру страхового тарифа:

а) нетто-ставка;

б) планируемая прибыль;

в) нетто-премия;

г) нагрузка.

44. «Свободно от 1 %» означает:

а) свобода действия страховщика на 1 % от страховой суммы;

б) по договору страхования предусмотрена франшиза;

в) страховщик может выплатить только 1% от страховой суммы;

г) свобода действий страховщика на 1% от страхового взноса.

45. В расчетный показатель незаработанной премии методом «1/8» не входит:

а) срок действия договора, не равный целому числу кварталов;

б) базовая премия по группам договоров;

в) величина страховых выплат.

46. Выручка страховой организации состоит из:

а) поступлений страховых взносов по договорам страхования, со­страхования, перестрахования;

б) комиссионных вознаграждений и тантьемы;

в) доходов от размещения страховых резервов;

г) сумм возврата страховых резервов;

д) экономии средств по ведению дел.

47. В собственный капитал страховой организации входят:

а) оплаченный уставный капитал;

б) добавочный капитал;

в) резервный капитал;

г) кредит;

д) страховые резервы.

48. В российском законодательстве к критериям, определяющим финансовую устойчивость страховой организации, не относят:

а) достаточность тех страховых резервов, которые связаны с га­рантией выплат страхователю;

б) сбалансированность страховых платежей и страховых выплат;

в) учредителей страховой организации;

г) достаточность рассчитанных резервов страховых фондов, обра­зованных за счет собственных активов.

49. Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме поврежденных объектов - это:

а) коэффициент убыточности;

б) степень убыточности;

в) степень ущербности;

г) все ответы верны.

50. Обеспечение гарантии выплат страхователям - это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

51. Отчисления с единого социального налога поступают:

а) непосредственно на счета внебюджетных фондов;

б) на счета работодателя;

в) на счета Федерального бюджета;

г) нет правильного ответа.

52. Платежеспособность страховщика - это:

а) следствие финансовой устойчивости;

б) частная характеристика ликвидности;

в) выражение финансового потенциала.

53. Фактический размер маржи платежеспособности страховщика это:

а) собственные средства страховщика, свободные от любых обяза­тельств;

б) фактический размер страховых резервов для предстоящих вы­плат;

в) фактически полученный объем страховых премий.

54. При определении финансового результата деятельности стра­ховщика на величину страховых резервов:

а) уменьшают налогооблагаемую базу;

б) увеличивают налогооблагаемую базу;

в) не принимают в расчет страховые резервы.

55. Способы ведения бухгалтерского учета - это:

а) организация документооборота;

б) система учетных регистров;

в) организация инвентаризации;

г) применение счетов бухгалтерского учета;

д) анализ, планирование, прогнозирование.

56. Основой финансовой устойчивости страховщика является:

а) превышение страховых премий над страховыми выплатами;

б) достаточность страховых резервов для исполнения обязательств;

в) равновесие между страховыми премиями и страховыми выпла­тами.

57. к финансам страховщика можно отнести:

а) запасные фонды;

б) уставный капитал;

в) резервные фонды;

г) фонды накопления и потребления;

д) все ответы верны.

58. К резервам по видам страхования иным, чем страхование жизни, не относится:

а) резерв незаработанной премии;

б) резерв заявленных, но не урегулированных убытков;

в) стабилизационные резервы;

г) резерв на случай выплаты аннуитета.

59. Гарантией обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются:

а) экономически обоснованные страховые выплаты;

б) экономически обоснованные страховые тарифы;

в) экономически обоснованная страховая политика.

4 . МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ СТУДЕНТОВ

4.1. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ИЗЛОЖЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ТЕМ

ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВАНИЕ»

Тема 1. Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике

Вопросы:

1 Категория страхования.

2. Понятие страхового фонда, его организационные формы.

3. Место страхования в финансовой системе общества.

4. Функции страхования.

5. Классификация страховых терминов применительно к этапам страхования.

При изучении первого вопроса необходимо:

- уяснить социально-экономическую сущность категории страхования;

- понять ее связь с другими экономическими категориями.

При изучении второго вопрос следует:

- рассмотреть специфику страхования страхового фонда;

- про анализировать его основные организационные формы.

При изучении третьего вопроса необходимо:

- рассматривать место страхования в финансовой системе общества;

- понять специфику системы страхования в РФ.

При изучении четвертого вопроса следует:

- рассмотреть функции страхования;

- уяснить специфику проявления функций страхования в современных условиях.

При изучении пятого вопроса желательно:

- рассмотреть классификацию страховых принципов;

- понять логику основных этапов страхования.

Тема 2. Классификация и формы проведения страхования

Вопросы:

1. Основные принципы страхования.

2. Правовые основы договора страхования.

3. Структура страхового договора.

При изучении первого вопроса необходимо:

- знать основные принципы страхования;

- осознать взаимосвязь указанных принципов.

При изучении второго вопроса следует:

- изучить право вые источники, характеризующие

заключения договора страхования;

- представлять основные этапы заключения договора страхования.

При изучении третьего вопроса желательно:

- знать структуру правового договора;

право вые

основы

- представлять содержание основных разделов.

Тема 3. Страховой рынок России

Вопросы:

L Российский страховой рынок.

2. Организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений.

3. Организационная структура страховой компании.

4. Страховые агенты.

5. Страховые брокеры.

При изучении первого вопроса необходимо:

- понять условия существования российского рынка страхования;

- уяснить основные тенденции, существующие на современном страховом РЬПIке РФ.

При изучении второго вопроса необходимо:

- рассмотреть основные организационно-правовые формы страховых предприятий и объединений;

- рассмотреть достоинства и недостатки применяемых организационно-страховых форм страховой организации.

При изучении третьего вопроса необходимо:

- понять логику раБотыI страховых агентов;

- уяснить специфику деятельности генеральных агентов и субагентов.

Тема 4. Юридические основы страховых отношений

Вопросы:

1 Право вые основы страховой деятельности в РФ;

страховое законодательство.

2. Лицензирование страховой деятельности.

3. Классификация форм и отраслей страховой деятельности.

4. Бизнес-план страхового предприятия.

5. Организация надзора за страховой деятельностью в РФ.

При изучении первого вопроса необходимо:

- рассмотреть право вые основы организации страховой деятельности;

- уяснить структуру законодательства и законов, регулирующих страховое дело.

При изучении второго вопроса необходимо:

- охарактеризовать систему организации лицензирования страхования в РФ;

- понять условия получения и порядок выдачи лицензий на осуществление страховой

деятельности в РФ.

При изучении третьего вопроса необходимо: - дать определение формы и отраслей страховой деятельности; - уяснить специфику форм и отраслей страхования.

При изучении четвертого вопроса необходимо:

- рассмотреть методические основы формирования бизнес-плана страхового

предприятия;

- понять логику расчета основных показателей плана.

Тема 5. Основы построения страховых тарифов

Вопросы:

L Актуарные расчеты, их сущность и значение.

2. Структура страховой премии.

3. Методика расчета нетто-ставки.

4. Расчет нагрузки на расходы страховой компании.

При изучении первого вопроса необходимо:

- понять логику актуарных расчетов;

- осознать их сущность и значение.

При изучении второго вопроса необходимо:

- уяснить структуру страховой премии;

- знать факторы ее определяющие.

При изучении третьего вопроса желательно:

- понимать логику расчета нетто-ставки;

- знать принцип расчета страховой (рисковой) надбавки.

Тема 6. Имущественное страхование, его сущность и виды

Вопросы:

L Понятие и классификация имущественного страхования.

2. Принципы возмещения ущерба.

3. Недострахование и принцип пропорциональности в возмещении ущерба. Оговорка

Эверидж.

4. Двойное страхование и преодоление его последствий.

5. Виды собственного участия страхователя в возмещении ущерба.

6. Страхование от огня.

7. Страхование от краж.

При изучении первого вопроса необходимо:

- понять социально-экономическую роль имущественного страхования;

- уяснить классификацию имущественного страхования.

При изучении второго вопроса следует:

- изучить основные принципы возмещения ущерба;

- понять их взаимосвязь.

При изучении третьего вопроса необходимо:

- уяснить общие методические подходы к определению страховой суммы; - знать значение оговорки Эвериджа.

При изучении четвертого вопроса желательно:

- уяснить понятия двойного страхования;

- знать основные пути преодоления последствий двойного страхования.

При изучении пятого вопроса следует:

- знать виды собственного участия страхователя в покрьпии ущерба;

- понять специфику их применения.

При изучении шестого вопроса необходимо:

- знать основные факторы, влияющие на размер тарифа;

- представлять порядок возмещения ущерба.

При изучении седьмого вопроса желательно:

- рассмотреть основные этапы страхования;

- представлять особенности возмещения ущерба.

Тема 7. Личное страхование, его назначение. Страхование жизни

Вопросы:

L Назначение личного страхования, его структура и социально-экономическое значение

страхования жизни.

2. Виды страхования жизни в России.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней.

4. Основные формы социального страхования.

При изучении первого вопроса необходимо:

- понять экономическую сущность и назначение личного страхования;

- уяснить взаимосвязь системы социального обеспечения

страхования.

При изучении второго вопроса следует: - знать классификацию видов страхования жизни в РФ; - выяснить степень развития отдельных видов страхования в РФ.

При изучении третьего вопроса желательно: - понимать особенности страхования от несчастных случаев и болезней; - основные методические подходы к его организации.

При изучении четвертого вопроса следует: - изучить основные формы социального страхования; - понять их специфику.

Тема 8. Страхование ответственности

Вопросы:

L Понятие гражданской ответственности.

2. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность.

3. Условия предъявления иска по гражданской ответственности.

4. Страхование гражданской ответственности физических лиц.

5. Страхование гражданской ответственности юридических лиц.

При изучении первого вопроса необходимо:

- рассмотреть понятие гражданской ответственности;

- уяснить ее специфику.

При изучении второго вопроса следует:

- уяснить логику разграничения;

- охарактеризовать договорную и внедоговорную гражданскую ответственность.

При изучении третьего вопроса желательно:

- уяснить условия предъявления иска по гражданской ответственности;

- рассмотреть основные последствия.

При изучении четвертого вопроса следует:

- охарактеризовать роль и значение гражданской ответственности юридических лиц; - уяснить общую схему страхования.

При изучении пятого вопроса необходимо: - дать определение страхования гражданской ответственности юридических лиц; - рассмотреть основные разновидности.

Тема 9. Сострахование и перестрахование Страховые резервы.

Вопросы:

L Сущность перестрахования, его функции.

2. Факультативное и облигаторное перестрахование.

3. Пропорциональное перестрахование.

4. Непропорциональное перестрахование.

5. Перестраховочные пулы.

При изучении первого вопроса следует:

- уяснить сущность перестрахования;

- рассмотреть его функции.

При изучении второго вопроса необходимо:

- рассмотреть факультативное и облигаторное страхование;

- охарактеризовать их разновидности.