Рабочая программа

НОУ ВПО САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

Наименование дисциплины

Страхование

Направление подготовки

080100 Экономика

080200 Менеджмент

Квалификации (степени) выпускника

бакалавр

Санкт-Петербург

2012

Страхование: рабочая программа/авт. составитель, – СПб.: ИВЭСЭП, 2012.

Утверждена на заседании кафедры

и предпринимательства,

протокол от 01.01.2001

Утверждена и рекомендована к печати Научно-методическим Советом,

протокол от 01.01.2001

Автор-составитель

Доктор экономических наук, профессор

Рецензент

доцент

1. Цели и задачи дисциплины

Целями освоения дисциплины «Страхование» являются:

· формирование у студентов целостного представления о страховании как особой форме реализации экономических отношений и самостоятельном звене финансово-кредитной системы современного общества;

· усвоение студентами основных понятий и терминов страхового дела, знакомство с формами и видами проведения страхования, овладение навыками анализа страхового рынка;

· воспитание у студентов необходимого уровня культуры восприятия страхования как надежного гаранта обеспечения экономической защиты всех субъектов общества от страховых рисков, инструмента снижения рисков и источника значительных инвестиционных ресурсов, способствующих устойчивому экономическому развитию.

2. Место дисциплины в структуре ООП бакалавриата

Данная дисциплина относится к профессиональному циклу ООП, профиль «Управление малым бизнесом», дисциплина по выбору студентов.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Дисциплина «Страхование» является логическим продолжение изученных студентами общетеоретических и специальных экономических дисциплин, формирующих у студентов навыки экономического мышления, владения специальной экономической терминологией и знания в области экономико-математических и статистических расчетов. Во многих развитых странах мира страхование характеризуется как стратегический сектор экономики вследствие особого места, которое этот сектор экономики занимает в обеспечении экономической безопасности всех хозяйствующих субъектов и поддержании непрерывности общественного воспроизводства. Степень развитости страхования отражает финансовый потенциал государства, эффективные страховые отношения улучшают инвестиционный климат, стимулируют деловую активность и стабильность хозяйствующих субъектов. Вследствие вышеуказанного изучение страхования наиболее эффективно на выпускных курсах, помогая сформировать сознательное отношение к инструментарию управленческих навыков в сфере организации и управления экономическими процессами в разных сферах хозяйственной жизни общества, на любом ее уровне. Следует не забывать о том, что страхование – инструмент в науке управления рисками и неотъемлемый элемент, составная часть системы борьбы с рисками в современном мире (как на микроуровне, так и на уровне макроэкономики). Изучение определенных разделов дисциплины «Страхование» помогает сформировать определенные представления об организации собственной системы борьбы с рисками любого хозяйствующего субъекта, правильно распорядиться необходимыми для этого финансовыми ресурсами, грамотно подойти к выбору страховщика и заключению договора страхования.

3. Требования к результатам освоения дисциплины:

Процесс изучения дисциплины направлен на формирование следующих компетенций:

Общекультурные компетенции (ОК) формируемые в результате освоения дисциплины «Страхование» включают:

· владение общей культурой экономического мышления в области страховых отношений; способности к обобщению и анализу информации о рисках, необходимых, возможных и доступных способах их снижения (недопущения) в том числе посредством выбора конкретных методов страховой защиты (ОК-1);

· способность осмыслить, понять и проанализировать социально-экономическую, мировоззренческую и личностную значимость необходимости серьезного отношения к рискам, их изменениям во времени и пространстве, проблемам развития всей системы страховой защиты, в том числе страхования и их роли в социально-экономической жизни общества

(ОК-2, ОК-3, ОК-4);

· изучение дисциплины предполагает знакомство с правовыми в том числе и нормативными документами (ОК-5);

· в процессе практических занятий и самостоятельной работы студент, формулируя ответ, подготавливая рефераты и доклады, выполняя задания преподавателя, развитие логического мышления, устной и письменной речи, навыки коллегиальной работы (ОК-6, ОК-7);

· способность принимать организационно-управленческие решения и готовность нести за них ответственность лишь закладывается в процессе обучения в вузе, а реализация их происходит в процессе профессиональной деятельности. Способность к саморазвитию, повышению своего мастерства, как правило, уже должна присутствовать у обучаемого на момент поступления в высшее учебное заведение; в процессе изучения любой дисциплины (в том числе и «Страхования») эти навыки лишь закрепляются (ОК-8, ОК-9, ОК-10);

· практически весь комплекс изучаемых дисциплин в процессе обучения в вузе, а специальных предметов в особенности, так или иначе способствует осознанию социальной значимости приобретаемой профессии. Что касается мотивации, то она в определенной степени присутствует еще до начала периода обучения в вузе, в послевузовский период она во многом будет определяться ощущаемыми экономическими выгодами (ОК-11);

· каждый обучающийся с определенного момента начинает понимать сущность и значение информации в современном обществе, осознавать угрозы (риски) и соблюдать основные требования информационной безопасности. Вне всякого сомнения «Страхование» способствует развитию подобных компетенций как в ходе изучения специальных разделов (страховые риски; информационные риски и сопутствующие им виды страховой защиты, включая страхование интеллектуальной собственности), так и в ходе корректного выполнения заданий по написанию рефератов и докладов(ОК-12);

· дисциплина «Страхование» не учит овладению конкретными методами защиты производственного персонала от возможных рисков, а лишь дает знания о возможных способах страховой защиты, учит, где эти виды защиты можно получить и в какой форме и виде они могут быть получены (ОК-15);

Профессиональные компетенции (ПК)

· прививаются студенту в процессе изучения дисциплины «Страхование», но в определенных пределах, вкупе с другими специальными дисциплинами. Изучение дисциплины «Страхование» расширяет кругозор студента, направляя его мышление в определенную плоскость и наделяя его определенными умениями расчетов, знакомит его с применяемыми показателями хозяйственной деятельности страховых организаций, их платежеспособности и финансовой устойчивости; учит анализировать страховой рынок и выявлять его проблемы на национальном и региональном уровнях, что позволяет строить ментальные модели, возможные вариации развития страхового рынка, исходя из текущих потребностей общества и возможностей его экономических субъектов. (Разные разделы читаемого курса «Страхование» в том числе такие, как «Организация страхования», «Тарифная политика в страховании», «Экономика и финансы страховщика») (ПК-1, ПК-2, ПК-4, ПК-5, ПК-7, ПК-8, ПК-9, ПК-15);

Результатом освоения ООП ВПО является подготовка выпускника к профессиональной работе в сфере экономики различных отраслей, в финансово - кредитных и страховых организациях различных форм собственности, учреждениях органов государственной власти, в учреждениях высшего и среднего профессионального образования.

В результате освоения дисциплины обучающийся должен

знать:

· сущность страхования;

· его место, роль и значение в общественном воспроизводстве;

· основные принципы страхового предпринимательства;

· страховые риски и способы страховой защиты от них;

· отрасли страхования и виды страховой защиты;

· финансовые основы страховой деятельности;

уметь:

· самостоятельно ориентироваться в пространстве теории страхования и практики построения страховых отношений;

· извлекать необходимую информацию по вопросам страхования, дифференцировать ее и анализировать исходя из цели исследования;

владеть:

· специальной страховой терминологией;

· ориентацией в пространстве страховых отношений;

· навыками сознательного подхода при заключении договора страхования с позиции понимания своих прав, обязанностей и собственных экономических интересов;

4. Объём дисциплины и виды учебной работы

Вид учебной работы	Всего часов	Семестр
7
Аудиторные занятия (всего)	54 (экономисты) 36 (менеджеры)	54 (экономисты) 36 (менеджеры)
В том числе:	-	-
Лекции	27 (экономисты) 18 (менеджеры)	27 (экономисты) 18 (менеджеры)
Практические занятия (ПЗ)	27 (экономисты) 18 (менеджеры)	27 (экономисты) 18 (менеджеры)
Семинары (С)	-	-
Лабораторные работы (ЛР)	-	-
Самостоятельная работа (всего)	90 (экономисты) 72 (менеджеры)	90 (экономисты) 72 (менеджеры)
В том числе:	-	-
Курсовой проект (работа)
Расчетно-графические работы
Реферат
Другие виды самостоятельной работы
Вид промежуточной аттестации (зачет, экзамен)	Зачёт	Зачёт
Общая трудоемкость часы зачетные единицы	144 (экономисты) 108 (менеджеры)	144 (экономисты) 108 (менеджеры)
4 (экономисты) 3 (менеджеры)	4 (экономисты) 3 (менеджеры)

5. Содержание дисциплины.

5.1. Содержание разделов дисциплины

1. Эволюция страхования. Истоки и предпосылки возникновения страховых отношений. Основные этапы эволюции страхования: античное, средневековое и буржуазное страхование. Развитие отечественного страхования.

2. Экономическая сущность страхования. Место страхования в современной системе борьбы с рисками. Формы реализации страховой защиты. Основные способы создания страховых фондов. Понятие страхования, его цели и значимость в экономике. Отличительные признаки экономической категории страхование. Особенности перераспределительных отношений в страховании. Риски, их классификация. Страховые риски. Функции страхования. Макроэкономическая значимость страхования. Страхование как специфический вид финансовых отношений. Структура страхового законодательства.

3. Классификация страхования. Системообразующие признаки в страховании. Основные критерии классификации страхования. Отрасли и виды страхования. Государственное и негосударственное страхование. Организационные формы страхования. Обязательное и добровольное страхование, их отличительные характеристики. Вмененное страхование. Взаимное страхование и его роль в организации системы страховой защиты в России и за рубежом.

4. Отрасли, подотрасли и виды страхования. Личное страхование: особенности и виды. Проблемы личного страхования в РФ. Имущественное страхование: экономическая сущность, разновидности и их особенности, количественные показатели развития в РФ. Страхование ответственности: сущность и особенности осуществления в РФ. Виды страхования ответственности, культивируемые в РФ. Страхование предпринимательских рисков: теоретические проблемы понимания предмета, объекта и содержания страхования предпринимательских рисков в страховой науке. Страхование финансовых рисков. Страхование кредитных рисков. Страхование банковских рисков. Страхование инвестиционных рисков. Страхование интеллектуальной собственности.

5. Социальное страхование. Сущность и принципы организации социального страхования. Формы организации социального страхования. Методы участия государства в формировании фондов социального страхования. Режимы социального страхования. Отрасли социального страхования. Обязательное и добровольное социальное страхование. Система организации социального страхования в РФ. Государственные внебюджетные фонды. Пенсионный фонд РФ. Фонд социального страхования. Фонды обязательного медицинского страхования.

6. Организация страхования. Характеристика страхового рынка, его структура. Субъекты страхового рынка. Организационно-правовые формы хозяйственной деятельности страховых организаций. Права и обязанности страховщика и страхователя по договору страхования. Страховые агенты и страховые брокеры. Сюрвейеры и аварийные комиссары. Страховая услуга как товар. Цена страховой услуги и факторы, влияющие на нее. Нижняя и верхняя граница цены страховой услуги. Конкуренция страховщиков и особенности страхового предпринимательства. Страховой маркетинг. Государственное регулирование страховой деятельности. Основные функции, задачи и права Федеральной службы страхового надзора. Договор страхования: Страховой интерес, основные права и обязанности участников договора страхования, порядок заключения и прекращения договора страхования. Перестрахование, его экономическое содержание. Основные участники рынка перестрахования. Формы договоров перестрахования. Основные понятия в перестраховании. Современное состояние и проблемы страхового рынка РФ. Состояние и проблемы страхового рынка РК. Мировой страховой рынок.

7. Тарифная политика в страховании. Актуарные расчеты: назначение и виды. Страховой тариф: понятие и основное назначение. Структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто - и брутто-ставки. Дифференциация тарифных ставок. Основные принципы тарифной политики. Страховой фонд. Структура расходов страховщика на ведение страхового дела. Прибыль в тарифах. Сущность страховой премии. Страховая премия как цена страховой услуги. Особенности ценообразования в страховании. Основные виды страховых премий.

8. Экономика и финансы страховщика. Доходы и расходы страховой организации, себестоимость страховых продуктов. Финансовые результаты деятельности страховых организаций. Прибыль страховой организации. Абсолютные и относительные показатели деятельности страховой организации. Денежный оборот страховой организации. Операционная, финансовая и инвестиционная деятельность страховой организации. Классификация денежных потоков страховой организации. Финансовый потенциал страховой организации. Страховые резервы. Математические и технические резервы. Основные правила размещения средств страховых резервов. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. Финансовая устойчивость страховой организации. Платежеспособность страховой организации. Основные показатели финансового состояния страховой организации.

9. Современный страховой рынок. Мировое страховое хозяйство, тенденции его развития. Страховой рынок развитых и развивающихся стран. Страховой рынок России: этапы становления и современное состояние. Проблемы и перспективы российского страхового рынка. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Региональные проблемы российского страхования. Страховой рынок Карелии.

5. Содержание дисциплины

5.1. Содержание разделов дисциплины

Раздел 1. Эволюция страхования

Темы:

1. Истоки страхования.

2. Основные этапы становления страховых отношений.

3. Развитие страхования в России.

Предлагаемые темы докладов

1. Эволюция страхования.

2. Развитие страхования в России.

3. Исторический опыт страхования в Карелии.

Раздел 2. Экономическая сущность страхования

Темы:

1. Отличительные признаки экономической категории страхования, его роль в современном обществе.

2. Страховая защита и способы ее осуществления.

3. Понятие риска. Признаки отнесения риска к группе страховых.

4. Виды рисков.

5. Идентификация и оценка риска. Сущность и функции андеррайтинга.

6. Функции страхования.

7. Страховое предпринимательство.

8. Макроэкономическая значимость страхования.

9. Основные понятия в страховании.

Предлагаемые темы докладов

1. Роль страхования в хозяйственной жизни общества.

2. Страховая защита и формы ее реализации в современном обществе.

3. Факторы образования рискогенных систем в современном обществе.

4. Управление рисками.

5. Критерии отнесения рисков к группе страховых.

6. Андеррайтинг как деятельность по идентификации и оценки рисков для целей страхования.

7. Политические риски.

8. Технические риски.

9. Производственные риски.

10. Коммерческие (экономические, предпринимательские) риски.

11. Финансовые риски.

12. Валютные риски.

13. Экологические риски.

14. Информационные риски.

15. Инновационные риски.

16. Отраслевые риски.

Раздел 3. Классификация страхования

Темы:

1. Системообразующие признаки и основные критерии классификации страхования. Общая и частная системы классификации.

2. Классификация по объектам страхования. Отрасли и виды страхования.

3. Обязательное страхование: причины существования, особенности, виды.

4. Особенности добровольного страхования.

5. Разновидности обязательного страхования в Российской Федерации.

6. Вмененное страхование.

7. Взаимное страхование: содержание, роль в современной системе страховой защиты.

Предлагаемые темы докладов

1. Классификация страхования по форме организации.

2. Классификация страхования по объектам страхования.

3. Классификация страхования по роду опасности.

4. Классификация страхования по форме проведения.

5. Разновидности обязательного страхования в Российской Федерации.

6. Обязательное государственное и обязательное негосударственное страхование.

7. Особенности обязательного страхования гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих особо опасные объекты.

8. Проблемы обязательного страхования автогражданской ответственности.

Раздел 4. Отрасли, подотрасли и виды страхования

Темы:

1. Отрасли страхования:

Личное страхование; Имущественное страхование.

2. Виды личного страхования:

· страхование жизни;

· страхование жизни накопительное;

· страхование жизни с периодическими выплатами;

· медицинское страхование;

· страхование от несчастных случаев и внезапных заболеваний.

3. Подотрасли имущественного страхования:

· страхование имущества;

· страхование гражданской собственности за ущерб, причинённый третьим лицам;

· страхование ответственности по договору;

· страхование предпринимательского риска.

Раздел 5. Социальное страхование

Темы:

1. Сущность и принципы организации социального страхования.

2. Формы и режимы организации социального страхования.

3. Отрасли социального страхования.

4. Система организации социального страхования в РФ.

5. Внебюджетные фонды: виды, источники формирования, принципы распределения и использования.

Предлагаемые темы докладов

1. Социальное страхование – особая форма осуществления страховой защиты населения.

2. Пенсионный фонд РФ.

3. Фонд социального страхования.

4. Фонды медицинского страхования.

Раздел 6. Организация страхования

Темы:

Занятие1

1. Понятие и структура страхового рынка.

2. Участники страхового рынка: страхователи, страховщики, застрахованные, выгодоприобретатели, посредники.

3. Страховые продукты. Страховая услуга как товар.

4. Страховой маркетинг.

5. Конкуренция на страховом рынке.

Занятие 2

1. Организационные формы страхования в условиях рыночной экономики.

2. Страховая компания. Разновидности страховых организаций.

3. Аварийное комиссарство.

4. Государственное регулирование страховой деятельности.

5. Страховой надзор. Основные функции, права и обязанности Федеральной службы страхового надзора.

Занятие 3

1. Правовое регулирование страховой деятельности.

2. Договор страхования.

3. Сущность перестрахования и основные термины, применяемые в перестраховании.

4. Основные виды договоров перестрахования.

Предлагаемые темы докладов

1. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации их проблемы.

2. Лицензирование страховой деятельности.

3. Инфраструктура страхового рынка.

4. Аварийно-комиссарская и сюрвейерская деятельность на страховом рынке.

5. Государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации: современное состояние и проблемы.

6. Цели и составляющая страхового маркетинга.

7. Организация маркетинговой службы в страховой компании.

8. Страховой продукт, как товар особого рода.

9. Страховые агенты и брокеры как система сбыта страховой продукции. Проблемы посреднической деятельности в сфере страхования.

10. Деятельность в России Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН).

11. Страховое мошенничество и способы борьбы с ним.

Раздел 7. Тарифная политика в страховании

Темы:

1. Цели и принципы тарифной политики в страховании.

2. Структура тарифной ставки.

3. Общие принципы расчета тарифной ставки.

4. Актуарные расчеты.

5. Сущность страховой премии. Виды страховых премий, применяемых в практике страхования.

6. Особенности ценообразования в страховании.

7. Страховой фонд.

Предлагаемые темы докладов

1. Страховая премия как цена страховой услуги.

2. Основные виды страховых премий.

3. Особенности расчета нетто-ставок по страхованию жизни и по рисковым видам страхования.

Раздел 8 Финансы страховщика

Темы:

Занятие 1.

1. Финансовые ресурсы страховой компании.

2. Финансовая устойчивость страховой компании.

3. Основные показатели финансовой устойчивости страховых операций.

4. Платежеспособность страховщика.

Занятие 2.

1. Финансовые результаты деятельности страховой компании: доходы, расходы, прибыль.

2. Страховые резервы, их виды.

3. Принципы и основные направления инвестиционной деятельности страховых организаций.

4. Особенности налогообложения страховых организаций (доклад).

Предлагаемые темы докладов

1. Особенности денежного оборота страховой компании.

2. Финансовый анализ в системе управления страховой компанией.

4. Процедура банкротства страховых организаций.

5. Управление страховым портфелем.

6. Проблемы развития инвестиционной деятельности страховщиков в России.

7. Андеррайтинг, как способ реализации финансовой устойчивости страховых организаций.

8. Налогообложение страховых организаций.

Раздел 9 Современный страховой рынок

Темы:

1. Страховой рынок развитых стран.

2. Российский страховой рынок.

3. Страховой рынок Карелии.

5.2 . Разделы дисциплины и междисциплинарные связи с обеспечиваемыми последующими) дисциплинами.

№ п/п	Наименование обеспечиваемых (последующих) дисциплин	№ № тем данной дисциплины, необходимых для изучения последующих дисциплин (модулями)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	Анализ хозяйственной деятельности						+
2	Налоговые расчёты в бухгалтерском деле								+
3	Оценка стоимости бизнеса					+

5.3. Разделы дисциплин и виды занятий

№ п/п

Наименование раздела дисциплины

Лекции

Практические

занятия

СРС

Всего

Эволюция страхования

2(эк)

2(мен)

2(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

14(эк)

12(мен)

Экономическая сущность страхования

4(эк)

2(мен)

4(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

18(эк)

12(мен)

Классификация страхования

2(эк)

2(мен)

2(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

14(эк)

12(мен)

Отрасли, подотрасли и виды страхования

4(эк)

2(мен)

4(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

18(эк)

12(мен)

Социальное страхование

2(эк)

2(мен)

2(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

14(эк)

12(мен)

Организация страхования.

4(эк)

2(мен)

4(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

18(эк)

12(мен)

Тарифная политика в страховании

2(эк)

2(мен)

2(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

14(эк)

12(мен)

Экономика и финансы страховщика.

3(эк)

2(мен)

3(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

16(эк)

12(мен)

Современный страховой рынок

4(эк)

2(мен)

4(эк)

2(мен)

10(эк)

8(мен)

18(эк)

12(мен)

Итого

27(эк)

18(мен)

27(эк)

18(мен)

90(эк)

72(мен)

144(эк)

108(мен)

8. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины

Литература

Основная

Страхование: учебник / под ред. . – М.:Магистр, 2008. – 1006 с.

2. Щербаков : электронный учебник /, . – М.: КНОРУС, 2011.

Дополнительная

1. Щербаков : электронный учебник /, . – М.: КНОРУС, 2008.

Вспомогательная

1. Ивасенко : учебное пособие / , . – М.: КноРус, 2009.

2. Резанова : учебное пособие / . – Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2010.

Программное обеспечение

1. Microsoft Word

2. Электронные таблицы: Microsoft Excel

3. Power Point

Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы

1. Автоматизированная библиотечная информационная система (АБИС) ИРБИС 64 (Электронный каталог, созданный библиотекой СПб ИВЭСЭП);

2. «Консультант Плюс» http://www. *****

3. ЭБС «КнигаФонд» (Электронная библиотека) Цифровой
Дистрибуции»

4. «Гарант» http://www. *****

9. Материально-техническое обеспечение дисциплины:

Обязательна доска аудиторная (мел или маркер)

10. Методические рекомендации по организации изучения дисциплины:

Виды контроля:

текущий контроль

семинарских занятий

промежуточные аттестации

итоговый контроль

Критерии оценки:

«отлично» – глубокие знания всего материала рассматриваемого темы, раздела, курса; понимание всех рассматриваемых явлений и процессов; ответ уверенный, с четкими и точными формулировками; активность на семинарских занятиях. «хорошо» – правильные ответы на поставленные вопросы, знание сущности основных определений и терминов, понимание взаимосвязи между явлениями и процессами; активность на семинарских занятиях; ответы недостаточно полные, допускаются нечеткие формулировки. «удовлетворительно» – правильные ответы в рамках лекционного курса, понимание сущности основных категорий; допускаются многочисленные неточности, в формулировках отсутствует четкость и аргументация; пассивность на семинарских занятиях. «неудовлетворительно» – нет понимания сущности рассматриваемых процессов, отсутствуют знания основных определений, понятий, терминов, пропуск, либо пассивность на семинарских занятиях.

Разработчики:

__________________ _проф., д. э.н._________ ____ А.____

(занимаемая должность) (инициалы, фамилия)

Заведующий кафедрой экономической

теории и предпринимательства ____________/

Декан экономического факультета ___________/

Дата составления « 15 »___октября___20_12_ г.

Утвержден на заседании НМС « 17 »___октября___20_12_ г.

Протокол №_2_ от « 17 »___октября___ 20_12_ г.

Дата обновления « »______________20__ г.

Вопросы к зачету

Экономическая сущность страхования. Страховая защита и ее место в системе борьбы с рисками. Страховые фонды: назначение и способы формирования. Отличительные признаки экономической категории страхование. Риски: понятие и видовая классификация. Страховой риск. Функции страхования. Роль страхования в общественном воспроизводстве. Взаимное страхование и его место в системе страховой защиты. Классификация страхования. Личное страхование. Имущественное страхование. Страхование ответственности. Страхование предпринимательских рисков. Обязательное страхование. Добровольное страхование. Особенности страхования недвижимости. Договор страхования. Франшиза. Условная и безусловная франшиза. Страховой рынок. Субъекты страхового рынка. Страховые агенты и страховые брокеры. Социальное страхование. Права и обязанности страховщика. Права и обязанности страхователя. Государственное регулирование страховой деятельности: содержание, проблемы, перспективы. Страховой надзор. Фонд социального страхования: источники формирования и назначение. Пенсионный фонд России: источники формирования и назначение. Фонды обязательного медицинского страхования: структура, особенности формирования и задачи. Перестрахование. Страховой тариф: структура и назначение. Страховая премия как цена страховой услуги. Тарифная политика страховой организации. Страховая услуга как товар особого рода. Доходы страховой организации. Расходы страховой организации. Финансовые результаты страховой организации. Абсолютные и относительные показатели деятельности страховой организации. Страховой рынок РФ: состояние, проблемы, перспективы. Денежный оборот страховой организации. Финансовый потенциал страховой организации. Страховые резервы. Инвестиционная деятельность страховой организации. Финансовая устойчивость страховой организации. Основные показатели оценки финансовой устойчивости. Основные факторы и гарантии обеспечения финансовой устойчивости страховой организации. Платежеспособность страховой организации. Страховой рынок РК.

Тесты, вопросы и задания по проверке знаний

Тест по теме 2

1. Страховая защита и страхование:

а) идентичные понятия;

б) страхование шире страховой защиты;

в) страховая защита включает в себя страхование;

г) это разные понятия.

2. Страхование это специфические экономические отношения, характеризующиеся (ненужное вычеркнуть):

а) вероятностным характером наступления разрушительных событий;

б) замкнутой солидарностью раскладки ущерба;

в) взаимопомощью на возмездной основе;

г) возвратностью страховых взносов страхователям;

д) временными ограничениями.

3. Функции страхования (вычеркнуть лишнее):

а) сберегательная;

б) перераспределительная;

в) рисковая;

г) контрольная;

д) компенсационная;

е) предупредительная.

4. Риск, страховой случай, страховое событие – эти понятия в страховании:

а) идентичны;

б) абсолютно различны;

в) взаимосвязанные, но разноприменяемые.

5. Почему страховщикам выгодно принимать на себя риски страхователей? (неправильное вычеркнуть):

а) потому, что страховщики затем их выгодно перепродают;

б) потому, что страховщики, объединяя средства многих

страхователей, осуществляют солидарную раскладку риска;

в) потому, что число участников страховых отношений всегда

больше числа пострадавших;

г) потому, что на страхование принимаются только риски,

отвечающие определенным требованиям.

6. Страхование – это:

а) превентивный метод борьбы с рисками;

б) репрессивный метод борьбы с рисками;

в) компенсационный метод борьбы с рисками.

7. Риски страховые характеризуются (вычеркнуть лишнее):

а) случайным характером проявления;

б) неизбежностью наступления с одновременным отсутствием

достоверных данных о моменте наступления;

в) обязательной достоверностью наступления;

г) возможностью расчета вероятности наступления;

д) наличием большого количества субъектов, подвергающихся

однотипному риску.

8. Утверждение, что абсолютно все риски являются предметом возникновения страховых отношений:

а) верно;

б) неверно.

9. Политические риски:

а) это риски политических деятелей;

б) это риски терроризма;

в) это риски кандидатов на выборные должности;

г) другое (указать).

10. Оценкой риска занимаются:

а) страховые агенты;

б) актуарии;

в) андеррайтеры;

г) сюрвейеры;

д) другое (указать).

Тест по теме 3 и 4.

1. Объектом личного страхования является:

а) имущество граждан;

б) доходы граждан;

в) жизнь, здоровье, трудоспособность людей.

2. Страхование на дожитие предусматривает:

а) страхование медицинских расходов граждан;

б) страхование на случай смерти застрахованного;

в) выплаты в связи с достижением застрахованным

определенного события.

3. Чем различаются пожизненное и срочное страхование на случай смерти:

а) это одно и то же;

б) пожизненного страхования не существует;

в) условиями выплат по означенным договорам страхования.

4. При срочном страховании выплаты не производятся, если застрахованный дожил до окончания срока страхования:

а) верно,

б) неверно.

5. Страхование имущества не предусматривает возможность страховой зашиты материальных ценностей, полученных по договору аренды, лизинга, на хранение, комиссию:

а) верно;

б) неверно.

6. Страхование по роду опасности имеет место:

а) в личном страховании;

б) в имущественном страховании;

в) в страховании ответственности;

г) в страховании предпринимательских рисков.

7. Через страхование ответственности осуществляется страховая защита:

а) пострадавших от действий страхователя;

б) потенциальных причинителей вреда;

в) экономических интересов общества.

8. В соответствии с Гражданским кодексом РФ договор страхования предпринимательских рисков может заключаться только в пользу страхователя:

а) верно;

б) неверно.

9. Страхование задолженности относится:

а) к страхованию предпринимательских рисков;

б) к страхованию ответственности.

10. Потери от упущенной выгоды относят на страхование прямых потерь доходов:

а) верно;

б) неверно.

Тест по теме 3, 4

1. По форме проведения страхование подразделяется на:

а) факультативное и облигаторное;

б) страхование жизни и «не жизни»;

в) обязательное и добровольное;

г) государственное и негосударственное.

2. Классификация по роду опасности применяется в:

а) страховании ответственности;

б) имущественном страховании;

в) личном страховании;

г) страховании предпринимательских рисков.

3. Страхование прямых и косвенных потерь доходов относится к:

а) облигаторному страхованию;

б) имущественному страхованию;

в) страхованию уровня жизни;

г) страхованию предпринимательских рисков;

д) страхованию ответственности.

4. Обязательное страхование инициируется:

а) Союзом страховщиков России;

б) страхователями;

в) государством;

г) страховщиками.

5. Добровольное страхование предполагает полную свободу вступления в страховые отношения:

а) всем участникам страхового рынка;

б) страховщикам;

в) страхователям;

г) другое (указать).

6. В РФ страховым правом предусмотрены все четыре отрасли страхования:

а) верно;

б) неверно.

7. Деление на страхование жизни и «не жизни» - это новая вводимая государством классификация страховых отношений:

а) верно;

б) неверно.

8. Утверждение: «через страхование ответственности осуществляется страховая защита экономических интересов пострадавших»:

а) верно;

б) неверно.

9. Страхование здоровья следует относить:

а) к косвенным потерям доходов;

б) к прямым потерям доходов;

в) к личному страхованию;

г) к страхованию ответственности.

10. В страховании ответственности объектом страховых отношений является:

а) имущество и жизнь третьих заранее неизвестных лиц;

б) доходы юридических лиц;

в) ответственность страхователей.

Тест по теме 6.

1. Субъекты страхового рынка (ненужное вычеркнуть):

а) агенты и брокеры;

б) страховые компании;

в) страховой надзор;

г) перестраховщики;

д) аварийные комиссары.

2. Регулирующая функция государства по отношению к страховому рынку исключает:

а) определение совокупности рисков для целей страхования;

б) осуществление обязательного страхования;

в) создание правовой базы функционирования страхового рынка;

г) организация системы надзора за деятельностью страховщиков.

3. Страховое дело предполагает лицензирование страховой деятельности:

а) верно;

б) неверно.

4. В страховании имеет место патентование страховых продуктов:

а) верно;

б) неверно.

5. Деятельность Федеральной службы страхового надзора направлена, в основном, на:

а) защиту прав страхователей;

б) защиту прав страховщиков.

6. Страховые резервы не могут быть размещены:

а) в паи и акции товарных и фондовых бирж;

б) произведения искусства;

в) валютные ценности;

г) права собственности на долю участия в уставном капитале.

7. Цессия – это:

а) передача прав на застрахованное имущество;

б) конференция страховщиков;

в) передача части прибыли перестраховщиком перестрахователю;

г) процесс передачи рисков в перестрахование.

8. Перестраховщик не несет ответственности перед страхователем:

а) верно;

б) неверно.

9. Перестраховщик и перестрахователь не несут взаимных обязательств

а) по облигаторному перестрахованию;

б) по факультативному перестрахованию;

в) по смешанному перестрахованию.

10. Страховые резервы могут быть использованы для выдачи материальной помощи работникам страховых компаний:

а) верно;

б) неверно.

Тест по теме 7.

1. Актуарии это:

а) оценщики рисков для целей страхования;

б) оценщики имущества для целей страхования;

в) специалисты по разработке и расчету тарифов для целей

страхования;

г) принятое в международной практике название страховых

агентов.

2. Страховая премия это:

а) вознаграждение успешно работающих страховых агентов и

брокеров;

б) чистая прибыль страховой компании;

в) плата страхователя за страховую услугу;

г) синоним франшизы в страховании.

3. Страховая сумма это:

а) стоимость страхового портфеля на определенную дату;

б) денежная оценка страхового фонда;

в) денежная оценка ущерба от страхового случая;

г) сумма денежных средств, на которую произошло

страхование.

4. Нагрузка к нетто-ставке это:

а) прибыль в тарифах;

б) отчисления в страховые резервы;

в) часть тарифа, предназначенная для покрытия

убыточности страховой суммы;

г) расходы страховой компании на ведение дела.

5. Рисковая надбавка включается:

а) нетто-ставку;

б) нагрузку к нетто-ставке.

6. Аквизиционные расходы страховщика включены:

а) в нетто-ставку;

б) в нагрузку к нетто-ставке;

в) в прибыль страховой компании.

7. Нетто-ставка предназначена:

а) для покрытия расходов на ведение дела;

б) для создания запасных фондов;

в) для выполнения обязательств по договорам страхования;

г) для отчислений на предупредительные мероприятия.

8. Тарифная политика страховой компании это:

а) политика по урегулированию убытков;

б) меры государственного регулирования страховых

операций;

в) процесс разработки и обоснования страховых тарифов.

9. Страховая ответственность это:

а) ответственность страхового брокера по заключаемым

договорам страхования;

б) обязательства страхователя по договорам страхования;

в) система обязательств страхового надзора;

г) обязательства страховщика по возмещению ущербов

страхователям по договорам страхования.

10. Основное назначение страховых тарифов:

а) связано с определением и покрытием вероятной суммы

ущерба, приходящегося на одного страхователя;

б) перераспределение части национального дохода с

целью защиты от рисков;

в) покрытие расходов страховой компании и извлечение

прибыли.

Вопросы к теме 8.

1. Что собою представляет финансовая устойчивость страховщика?

2. Назовите основные факторы, влияющие на финансовое состояние страховой организации.

3. Перечислите внешние факторы обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

4. Укажите внутренние факторы обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

5. Каким видам рисков подвержена деятельность страховой компании?

6. Что такое маржа платежеспособности страховщика?

7. Какие виды страховых резервов формирует страховщик?

8. Чем предопределяется необходимость и возможность инвестиционной деятельности страховщика?

9. Назовите основные принципы инвестиционной деятельности страховщика и поясните их.

10. Какими документами регламентируется инвестиционная деятельность страховщика?

11. В какие виды активов могут быть размещены страховые резервы, согласно ныне действующим правилам?

12. Прокомментируйте действующие на сегодняшний день структурные соотношения активов и резервов (величина активов, принимаемых для покрытия страховых резервов).

13. Из чего складываются доходы страховой организации?

14. Назовите основной состав доходов от страховой деятельности.

15. Перечислите доходы страховой компании от нестраховой деятельности.

16. Какие доходы страховой компании относят к внереализационным доходам?

17. Назовите основной состав расходов страховщика.

18. Перечислите, какие расходы несет страховщик при осуществлении непосредственно страховой деятельности?

19. Что собою представляют финансовые ресурсы страховой компании.

20. Какова структура финансовых ресурсов страховой компании?

21. Какова особенность кругооборота средств страховой компании?

22. Какими показателями характеризуются финансовые результаты деятельности страховщика?

23. Из чего складывается прибыль страховых организаций?

24. Что собою представляет себестоимость страховых операций в узком и широком смысле?

25. Как определяется рентабельность страховых операций?

26. Какие показатели финансовой устойчивости страховых организаций вы можете назвать?

Задания к теме 9

1. Проанализировать текущие материалы по страховому рынку России, сравнить их с данными предыдущего периода развития, на основе проведенного анализа сделать выводы о состоянии национального рынка страхования, его проблемах и предполагаемых направлениях развития.

2. Проанализируйте показатели страхового рынка Республики Карелия, сравните их с материалами предыдущего и последующих периодов развития регионального страхования, постарайтесь определить проблемы и возможные перспективы развития страхования в Карелии.

3. Изучите Концепцию развития страхового рынка в РФ и РК, выскажите свое мнение о возможных способах и источниках реализации задач и достижения поставленных в Концепции целей.

Тест проверки остаточных знаний по курсу «Страхование»

1. Интерес страховой это:

а) мера материальной заинтересованности страховщиков в

страховании;

б) мера материальной заинтересованности страхователей в

страховании;

в) выражение общественной потребности в страховании.

2. Иск регрессный это:

а) право требования страхователя на исполнение условий

договора страхования к страховой компании;

б) право требования страховщика на признание договора

страхования недействительным;

в) право требования страховщика на возмещение

понесенных им выплат к истинному виновнику

страховогослучая;

г) форма урегулирования отношений страхователя и

страховщика по договору страхования.

3. Перестрахователь это:

а) перестраховочная компания;

б) участник общества взаимного страхования;

в) страховщик, принявший риски в перестрахование;

г) страховщик, передавший риски в перестрахование.

4. Перестрахование это возобновление истекшего договора перестрахования:

а) верно;

б) неверно.

5. Добровольное страхование предполагает в отношении вступления в страховые

отношения:

а) полную свободу выбора всем субъектам страхования;

б) свободу выбора только для страхователя;

в) свободу выбора только для страховщика;

г) другое (указать).

6. Утверждение, что через страхование ответственности осуществляется страховая

защита экономических интересов пострадавших:

а) верно;

б) неверно.

7. Договор добровольного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

8. Договор обязательного страхования может быть прекращен досрочно:

а) верно;

б) неверно.

9. Объектом страхования в страховании ответственности являются:

а) имущество или жизнь и здоровье пострадавших;

б) имущество или жизнь и здоровье страхователя;

в) ответственность страхователя перед третьими лицами.

10. Общество взаимного страхования это:

а) страховой пул;

б) профессиональная гильдия страховщиков;

в) соглашение о солидарной страховой защите участников

соглашения.

11. Страховые резервы могут быть размещены:

а) в коносамент;

б) в паи и акции товарных и фондовых бирж;

в) в сберегательные книжки на предъявителя;

г) в акции рыночных субъектов;

д) в ценные бумаги органов государственной власти;

е) в валютные ценности;

ж) в недвижимость;

з) в интеллектуальную собственность.

12. В какой отрасли страхования страхователем и застрахованным может быть

только одно лицо?

а) личное страхование;

б) имущественное страхование;

в) страхование ответственности;

г) страхование предпринимательских рисков.

13. Отбором рисков для целей страхования занимаются:

а) страховые брокеры;

б) актуарии;

в) андеррайтеры;

г) сюрвейеры.

14. Актуарии занимаются:

а) аудитом страховщика;

б) разработкой страховых тарифов;

в) расследованием обстоятельств наступления страховых

случаев;

г) надзором за деятельностью страховщиков.

15. Андеррайтеры занимаются:

а) расследованием обстоятельств наступления страхового

случая;

б) расчетом тарифов и формированием фондов;

в) идентификацией и оценкой рисков;

г) надзором за страховой деятельностью.

16. По форме проведения страхование подразделяется на:

а) факультативное и облигаторное;

б) жизни и «не жизни»;

в) государственное и негосударственное;

г) обязательное и добровольное.

17. Эксцедент это:

а) страховщик, передавший риск в перестрахование;

б) синоним перестраховочной компании;

в) собственное удержание прямого страховщика;

г) сумма риска, переданного в перестрахование.

18. Цессия это:

а) уступка риска;

б) сумма риска, переданная в перестрахование;

в) процесс формирования страховых тарифов;

г) размер страховой франшизы.

19. Франшиза это:

а) сумма риска, переданная в страхование;

б) комиссия с прибыли;

в) страхование финансовых потерь;

г) сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны

страховщика.

20. Страховой портфель это:

а) совокупность документов по договору страхования;

б) портфель страхового агента и брокера;

в) сумма действующих договоров страхования;

г) степень платежеспособности страховшика.

Вопросы проверки остаточных знаний по курсу «Страхование»

Что является основой финансовой устойчивости страховых компаний Финансовый потенциал страховой организации?? Каковы основные принципы инвестирования страховых резервов? Укажите основные направления размещения страховых резервов в РФ. Для каких целей запрещается использование страховых резервов в РФ? Какие основные организационно-правовые документы формируют страховые отношения? Дайте определение страхования. Назовите основные уровни правовых норм, регулирующих правовые отношения. В чем состоит макроэкономическая значимость страхования? На чем базируется страховое дело (что обусловливает возможность предпринимательства в страховании)? На чем основывается возможность страховых отношений как таковых? Перечислите и охарактеризуйте основные способы создания страховых фондов. Экономические функции страхования. Понятие риска. Какие основные способы включает современная система борьбы с рисками? Как подразделяются риски в зависимости от причин возникновения и особенностей проявления? Назовите отличительные признаки, в плоскости которых складываются страховые отношения. Каковы критерии отношения риска к группе страховых? Что собою представляет общество взаимного страхования и чем оно отличается от обычной страховой организации? Понятие договора страхования. Основные условия стандартного договора страхования. Основные обязательства страховщика по договору страхования. Основные обязательства страхователя по договору страхования. Основные условия прекращения действия договора страхования. В связи с чем возникают отношения, получившие название страховых? Что собою представляет сострахование? Чем взаимное страхование отличается от страхования как такового? Каковы функции страховых агентов и страховых брокеров и чем они различаются? Страховая услуга как товар. В чем разница между понятиями страховое событие и страховой случай? Что представляет собой классификация страхования? Основные систематизирующие признаки в страховании. Основные системы классификации, применяемые в страховании. Перечислите отрасли страхования. Объект страхования в личном страховании. Что такое вид страхования? Приведите примеры. Определите понятие «социальное страхование». Чем представлено социальное страхование в РФ и каково его предназначение? Определите понятие «социальные риски». Основные формы проявления социальных рисков? Укажите основные принципы, лежащие в основе социального страхования. Назовите отрасли социального страхования. Укажите предмет и объект социального страхования. Назовите источники финансирования социального страхования. Каковы основные методы финансового участия государства в формировании фондов социального страхования. Перечислите действующие в России фонды социального страхования. За счет каких источников формируются доходы государственных внебюджетных фондов РФ? Объект страхования в имущественном страховании. Как классифицировано имущественное страхование по роду опасности? Что является объектом страхования в страховании ответственности и какова отличительная особенность данной отрасли? Какие подотрасли и виды страхования ответственности представлены в РФ? К какой отрасли страхования относится страхование прямых и косвенных потерь доходов? Как подразделяется страхование по форме организации? Формы проведения страхования. Охарактеризуйте обязательное страхование. Особенности добровольного страхования. Какие виды обязательного страхования существуют сегодня в РФ? Чем мотивированы решения о введении обязательных форм страхования? Что такое вмененное страхование? В чем особенность обязательно-договорного страхования и чем оно представлено в РФ? Что собою представляет и чем представлен страховой рынок? Структура страхового рынка. Каковы основные показатели деятельности страхового рынка РФ в текущем периоде? Каково соотношение между обязательным и добровольным страхованием в РФ в настоящем времени? Какие виды страхования лидируют по сборам в добровольном страховании? Какой вид страхования является лидером в обязательном страховании? Какие виды страхования являются абсолютными лидерами по страховому рынку РФ? Укажите основные абсолютные показатели страховой деятельности. Укажите основные относительные показатели страховой деятельности. Основные проявления конкуренции страховщиков. В чем состоит регулирующая функция государства по отношению к страховому рынку? Укажите основные направления государственного регулирования страховой деятельности в современном мире. Какие органы осуществляют надзорные и контрольные функции в сфере страховых отношений в РФ? Основные функции страхового надзора. Основные задачи страхового надзора. Основные права страхового надзора. Что собою представляют страховые компании и как они подразделяются? Как подразделяются страховые компании по зоне обслуживания? Как подразделяются страховые компании по характеру выполняемых операций? Организационно-правовые формы функционирования страхового фонда. Как подразделяются страховые компании по принадлежности? Что собою представляет страховой пул и в каких целях он создается? Что собою представляет аварийное комиссарство? В чем заключается деятельность аварийного комиссара? Обязанности аварийного комиссара. Специфика страхового маркетинга. Понятие перестрахования Соедините попарно идентичные понятия: перестрахователь, перестраховщик, цессионер, цедент. Что означает понятие «цессия» в страховании? Как называется компания, передающая риск в перестрахование? Как называются компании, принимающие риски в перестрахование? Что означает процесс ретроцессии? Что означает понятие «собственное удержание»? Что такое эксцедент? Перечислите основные формы договоров перестрахования. В чем особенность факультативного метода перестрахования? В чем особенность облигаторного перестрахования? Охарактеризуйте смешанную форму договора перестрахования. Что такое тантьема?

100. Прибыль страховщика.

101. Что представляют собой актуарные расчеты?

102. Основные принципы тарифной политики.

103. Понятие и структура страхового тарифа.

104. Страховая премия: понятие, величина, экономическая сущность.

105. Что такое брутто-ставка?

106. Что такое нетто-ставка?

107. Что собою представляет нагрузка к нетто-ставке и для чего она предназначена?

108. Что такое страховая сумма?

109. Что означает понятие «страховая ответственность»?

110. Что означает понятие «страховое покрытие»?

111. Чем занимаются сюрвейеры на страховом рынке?

112. Из чего слагаются доходы страховщика?

113. Какова структура расходов страховщика?

114. От каких факторов зависит цена страховой услуги?

115. Как классифицируются денежные потоки страховой организации?

116. Укажите основные способы увеличения поступления денежных средств страховой организации.

117. Укажите краткосрочные меры увеличения притока денежных средств страховой организации.

118. Укажите долгосрочные меры увеличения притока денежных средств страховщика.

119. Из чего складывается собственный капитал страховой компании:

120. Из чего складывается привлеченный капитал страховой организации?

121. Что понимается в страховании под математическими резервами?

122. Что собою представляют технические резервы и что в них входит?

123. Перечислите основные виды активов, принимаемых для покрытия страховых резервов в РФ.

124. География мирового страхового рынка.

125. Основные проблемы страхования в странах с неразвитым страховым рынком.

126. Основные проблемы страхования в России на национальном и региональном уровнях.

Автор-составитель

Рецензент

Раздел 2. Экономическая сущность страхования

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы