БАНК РОССИИ
ДЕПАРТАМЕНТ ПЕРСОНАЛА
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ МОСКОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (колледж)
Р Е Ф Е Р А Т
учебника "БАНК РОССИИ: ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
ВВЕДЕНИЕ
С формированием в стране двухуровневой банковской системы Центральный банк становится одним из главных институтов денежно-кредитного регулирования, существенно возрастают его роль и значение в процессе рыночных преобразований. Эффективная деятельность Банка России позволяет обеспечить стабильность национальной валюты, развитие и укрепление банковской системы, бесперебойность функционирования системы платежей и расчетов. Достижение Центральным банком указанных целей означает создание необходимых условий для макроэкономической стабильности, структурной перестройки экономики, направления финансовых потоков в реальный сектор.
Становление Банка России в качестве главного звена банковской системы происходило в сложных экономических условиях и в сжатые исторические сроки, с учетом опыта деятельности зарубежных центральных банков. Однако большую сложность представляла адаптация практики их функционирования к современной российской действительности.
За годы реформ Банком России накоплен значительный опыт применения инструментария и методов банковского, денежно-кредитного и валютного регулирования. Вместе с тем, глубокого и всестороннего изучения функций Банка России и организации его деятельности в отечественной экономической литературе практически не проводилось. Поэтому издание учебника "Банк России: организация деятельности" представляет собой первое в России комплексное исследование направлений деятельности Центрального банка.
Значимость книги определяется также формой изложения материала: она написана как учебник и ориентирована на типовые учебные планы системы подготовки и дополнительного профессионального образования специалистов Банка России, а также экономических вузов по специальности «Финансы и кредит».
КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНИКА
Учебник (в двух книгах) состоит из десяти разделов и сорока пяти глав, характеризующих историческое развитие, структуру и организацию деятельности Банка России, а также выполнение им всех законодательно закрепленных функций. Объем издания 74 печатных листа. Деятельность Банка России освещена детально, объемно и комплексно. В учебнике подробно рассмотрена инструктивная и нормативная база деятельности Центрального банка РФ. Собраны воедино как наиболее значимые теоретические положения по содержанию выполняемых им функций, так и их воплощение в практическом опыте деятельности Банка России, в том числе по преодолению последствий финансового кризиса. В книге широко использованы статистические материалы, сведения из сети Интернет.
В книге нашли отражение как деятельность Центрального аппарата Банка России, так и его территориальных учреждений, их полномочия, взаимодействие с кредитными организациями и органами государственной власти.
Функции Банка России исследуются не изолированно, а в тесной взаимосвязи, что позволяет представить Центральный банк как единый, целостный организм. Это необходимо для понимания роли Банка России в развитии банковской системы и экономики в целом.
В соответствии с логикой изложения первый раздел учебника посвящен вопросам исторического развития ЦБ РФ, правовым основам его деятельности, общей характеристике целей деятельности и функций Банка России. Особое внимание уделяется дискуссионным вопросам статуса Центрального банка, проблеме его независимости, анализируется дореволюционный опыт функционирования Государственного банка Российской империи во взаимосвязи с современностью, рассматриваются экономические принципы деятельности Банка России и баланс как основная форма его финансовой отчетности.
В первом разделе учебника комментируется закон о Центральном банке, и отражаются принципы организации его деятельности. В популярной форме излагаются многие сложные вопросы, связанные с особенностями деятельности Центрального банка.
В разделе 2 учебника исследуются вопросы совершенствования организационной и функциональной структуры Банка России, система органов управления, задачи и полномочия Центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России, роль расчетно-кассовых центров и полевых учреждений, основы кадровой политики и обеспечения безопасности деятельности ЦБ РФ.
Остальные семь разделов посвящены подробному анализу функций Банка России. Общая схема построения этих разделов следующая: даются теоретические основы выполняемых Центральным банком функций (содержание основных понятий, терминов, их взаимосвязи и значение), систематизируется обширная информация о практике деятельности Банка России в 90-е годы, приводится характеристика законодательных и нормативных документов; практика реализации Центральным банком своих функций дается в сравнении с зарубежным опытом. По каждому разделу приводятся подробные списки литературы.
В третьем разделе учебника, названном «Организация денежного обращения» изложены актуальные вопросы эмиссионного регулирования, механизм выпуска и изъятия денег из обращения, изготовления и выпуска денежных знаков, отражается кассовая работа территориальных учреждений Банка России.
В разделе 4 «Организация системы платежей и расчетов» авторы рассматривают проблемы платежной системы России, организации межбанковских расчетов, платежные инструменты и вопросы сущности и внедрения в РФ электронных платежей. Платежная система определяется как комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств с целью выполнения возникающих у физических и юридических лиц ежедневных обязательств. Рассматриваются принципы построения платежной системы, структура платежного оборота, достаточное место отводится мотивировке логического построения очередности платежей.
Показано значение электронных платежей, результаты экспериментов в области их проведения, объективные трудности в деятельности Банка России по реорганизации работы подразделений расчетной сети.
В разделе 5 учебника сочетаются теоретические основы механизма денежно-кредитного регулирования с анализом практики применения Банком России его основных инструментов: процентной политики, обязательного резервирования, депозитных операций, операций на открытом рынке, а также проблем и перспектив использования указанных инструментов. Показана необходимость постановки промежуточных и конечных целей ДКП, методов регулирования денежных отношений и основные задачи ДКП в современных условиях. Характеристике различных инструментов применяемой политики в книге посвящены отдельные главы. Значительное внимание уделяется анализу зарубежного опыта по использованию центральными банками рыночных инструментов ДКР. Обобщена практика становления и развития рынка государственных ценных бумаг в период до и после кризиса 1998 года.
В завершающем первую книгу 6 разделе характеризуются следующие вопросы: понятие и значение системы рефинансирования банковского сектора; виды кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, их классификация с учетом зарубежной практики, обсуждаются пути совершенствования механизма рефинансирования в современных условиях. В книге показана эволюция форм рефинансирования, характеризуются объемы и структура этих операций, обобщена российская практика рефинансирования в 90-е годы в тесной взаимосвязи с изменением нормативной базы, характеризующей порядок и условия предоставления Банком России различных видов кредитов.
Таким образом, в первой книге рассмотрены не только теоретические основы и практика выполнения Банком России важнейших функций, но и условия и факторы, влияющие на их осуществление.
Во втором томе авторы сосредоточили внимание на роли Банка России как органа банковского регулирования и надзора, финансового агента Правительства и органа, являющегося важным звеном осуществления валютной политики и валютного контроля. Здесь же рассмотрена деятельность Банка России по макроэкономическому анализу, его исследовательская, информационная и статистическая работа.
В разделе 7 «Банковское регулирование и надзор» впервые в отечественной литературе комплексно и в то же время детально представлены все направления надзорной деятельности Банка России: регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности, пруденциальный банковский надзор, инспектирование кредитных организаций, предупреждение банкротства, отзыв лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций, регулирование и контроль их деятельности на рынке ценных бумаг. В отдельной главе рассматриваются вопросы реструктуризации банковской системы.
Значительную проблему для исследователя указанных вопросов представляет систематизация огромного количества законодательных, нормативных и инструктивных документов. В учебнике найдено оптимальное решение: наиболее значимые документы сведены в таблицы, дана краткая характеристика каждого из них и показано их значение, обобщены пруденциальные нормы деятельности. Сделаны обобщения и выводы относительно путей совершенствования лицензирования, инспектирования и других стадий надзорного процесса за кредитными организациями, реструктуризации банковской системы.
В данном разделе содержится всесторонняя характеристика актуальных задач банковского надзора, которые позволяют осуществлять раннюю диагностику проблем в деятельности кредитных организаций, разрабатывать особую систему контроля за крупными банками, применять действенный механизм предупреждения банкротства банков, а при необходимости и их ликвидации.
Общие основы банковского надзора, формы и методы его организации, меры воздействия надзорных органов, перспективы развития надзора – все эти важные вопросы рассматриваются с точки зрения экономических основ стабильности банковской системы. Авторы убедительно доказывают, что участие Банка России в надзорной деятельности является необходимым условием ее эффективности.
В разделе 8 исследована роль Банка России как финансового агента Правительства в соответствии с Бюджетным кодексом РФ. Внимание акцентировано на рассмотрении бюджетных полномочий Центрального банка: его роли как генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации и обслуживанию счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. С теоретических позиций логика изложения материала учитывает «встроенность» Банка России в бюджетный процесс, взаимодействие с органами Федерального казначейства и разграничение их полномочий, перспективы перехода к казначейской системе исполнения бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов.
В конце XX века обозначились направления, которые будут определять развитие мирового финансового рынка и мировой экономики в целом. Это образование валютных блоков, зон вокруг ведущих валют, снижение роли монетарных факторов формирования валютных курсов, превращение рынков в структурообразующие факторы развития экономик и ряд других. С учетом указанных тенденций должна формироваться валютная политика Банка России.
В разделе 9 представлены базовые понятия в сфере валютной политики, валютного регулирования и валютного контроля, тенденции развития мирового валютного рынка и взаимоотношения России с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями. Основное внимание уделено практике реализации Банком России функций валютного регулирования и валютного контроля, управления золотовалютными резервами, совершенствованию нормативной базы по исследуемой тематике, становлению и вопросам регулирования рынка драгоценных металлов. Применен системный подход к изложению материала: определены этапы развития процесса регулирования валютного курса Банком России, в том числе в условиях финансового кризиса, выявлены наиболее актуальные проблемы взаимодействия с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями.
Авторы показали взаимосвязь валютной и денежно-кредитной политики. В книге характеризуется процесс развития мировой валютной системы, прослеживаются ее этапы и связь с современной валютной политикой.
В данном разделе содержатся новые научные подходы к характеристикам валютного рынка. С теоретической точки зрения к ним можно отнести свободу передвижения капитала, отсутствие фиксированных квот на покупку-продажу валют, применение административных мер для регулирования курсов, а также т. н. транспарентность рынка, когда курсы постоянно сообщаются всем его участникам – брокерам, агентам рейтинга.
По мнению авторов, новый этап реформ в России дает основание надеяться на укрепление роли государства в народном хозяйстве и переход к более сильной экономической политике. В связи с этим создаются возможности для установления устойчивой равновесной ситуации на всех рынках – валютном, финансовом, денежном.
В последнем, 10 разделе двухтомника рассматриваются проблемы, цели и направления макроэкономического анализа и прогнозирования в Банке России. Характеризуются информационно-статистическая базы анализа, показатели денежной и банковской статистики. Рассматривается макроэкономическое значение баланса Банка России, его структура и динамика показателей, взаимосвязь активных и пассивных операций. Систематизирован материал по составлению, анализу и прогнозированию платежного баланса РФ сотрудниками центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России. Рассмотрены теоретические основы формирования основных статей платежного баланса, их взаимосвязь с важнейшими макроэкономическими показателями, государственные меры, воздействующие на формирование основных статей платежного баланса, его активность или пассивность. Сформулированы цели и задачи регионального анализа и прогнозирования, мониторинга предприятий в Банке России, описан опыт зарубежных стран в сфере мониторинга.
В прикладной части учебника содержатся табличные материалы, схемы, диаграммы. Перечень литературы дифференцирован по разделам. Насыщенность данными банковской статистики, особенно в табличном виде, усиливает эффект усвоения и понимания рассматриваемых вопросов. Авторы учебника намеренно уходят от излишних дискуссий по поводу сущности тех или иных понятий и терминов, что способствует лучшему восприятию предмета.
В целом учебник впечатляет комплексным и глубоким подходом к рассмотрению практически всех направлений деятельности Банка России и возникающих при этом проблем как теоретического, так и практического характера, доступностью подачи материала.
Содержание учебника полезно для широкого круга читателей:
- работников банковской сферы – с точки зрения углубления знаний об инструментарии и методологии банковского надзора, денежно-кредитного и валютного регулирования Банка России, организации взаимодействия территориальных учреждений ЦБ РФ с кредитными организациями;
- служащих Банка России – в целях выявления связей и взаимодействия между различными подразделениями, представления деятельности Центрального банка как целостной системы, повышения квалификации;
- студентов, преподавателей, слушателей и аспирантов экономических вузов и банковских школ.
По тематике учебника авторы имеют следующие публикации:
1. Ю. Голикова, М. Хохленкова. Статья «Поправки приняты. И сторонники, и противники – недовольны», «Банковское дело в Москве», №5, 2002, 0,2 п. л.
2. Голикова «Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации». «Деньги и кредит», №8, 2002, 0,75 п. л.
3. Хохленкова «Банк России как орган банковского регулирования и надзора». «Банковское дело», №8, 2002, 0,5 п. л.
4. Голикова «Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России», «Банковское дело», №9, 2002, 0,5 п. л.
5. , Хохленкова «Новый закон о Банке России: плюсы и минусы», «Банковское дело в Москве», №11, 2002, 0,2 п. л.
6. , Хохленкова «Новый закон о Банке России: плюсы и минусы», «Аналитический банковский журнал», №10, 2002, 0,25 п. л.
7. Хохленкова «Банковское регулирование и надзор», Альманах Финансовой академии «Денежно-кредитная политика», 2002, 0,3 п. л.
8. Голикова курса «Функционирование Банка России», изд. Академии бюджета и казначейства Министерства финансов РФ, 2000, 2 п. л.
9. , , Хохленкова по анализу различных видов занятий (из опыта преподавателей Московской банковской школы). УМЦ Банка России, 2001, 1 п. л.
10. , Хохленкова макроэкономических показателей состояния экономики и банковского сектора Российской Федерации. Пособие. - Тверь. Учебно-методический центр Банка России, 2003, 3,25 п. л.
11. , Хохленкова «Зависимая независимость», Банковское дело в Москве. 2004, № 3, 0,25 п. л.
12. , , Хохленкова «Особенности денежно-кредитной политики стран с переходной экономикой», Деньги и кредит, 2004, № 4, 0,4 п. л.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банк России является важнейшим звеном системы государственного регулирования. Его деятельность оказывает значительное влияние на функционирование денежно-кредитной сферы и, в конечном счете, всей экономики.
Однако в экономической и, в частности, учебной литературе деятельность Банка России освещалась лишь фрагментарно. В существовавших учебниках и учебных пособиях для экономических вузов центральный банк рассматривался лишь в качестве одного из звеньев банковской системы. Деятельность Банка России представлялась схематично, без учета современной нормативной базы и практического опыта реализации Банком России своих функций на современном этапе, а также данных банковской статистики, иллюстрирующих этот опыт.
В связи с вышесказанным выход двухтомного учебника "Банк России: организация деятельности" явился отражением объективной потребности комплексного и всестороннего рассмотрения и изучения деятельности Банка России.
В учебнике рассматриваются актуальные проблемы использования исторического опыта в современной деятельности Банка России, регулирования денежной массы, совершенствования платежной системы, развития инструментов денежно-кредитного регулирования, внедрения рыночного механизма рефинансирования, организации и совершенствования банковского надзора, реструктуризации банковской системы, участия Банка России в обслуживании государственного долга, организации системы валютного регулирования и валютного контроля, макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования. Освещаются перспективные проблемы в деятельности Банка России.
Учебник представляет собой первое и по существу единственное в отечественной практике комплексное освещение направлений деятельности Центрального банка в условиях рыночных преобразований. В нем систематизирован и обобщен значительный объем теоретических знаний, обобщен практический опыт, глубоко и всесторонне рассмотрены функции Банка России и организация его деятельности. Все это придает изданию фундаментальный характер. Публикация учебника способствовала достижению большей открытости информации о Центральном банке страны и формированию объективного суждения о его роли в экономике.
Теоретическое обоснование выполняемых Банком России функций, их взаимосвязи, показанные в работе, богатая информация, характеризующая параметры его деятельности, насыщенность иллюстративными и статистическими материалами свидетельствуют о научной новизне и практической значимости учебника.
В журналах «Деньги и кредит», «Финансы» и "Оперативное управление и стратегический менеджмент" опубликованы положительные рецензии на учебник д. э.н., профессора , д. э.н., профессора , д. э.н., профессора
Учебник соответствует типовым учебным планам системы подготовки и дополнительного профессионального образования специалистов Банка России, а также экономических вузов по специальности «Финансы и кредит». Это единственный учебник по предмету «Организация деятельности Центрального банка», изучение которого предусмотрено Государственным образовательным стандартом для высших учебных заведений экономического профиля. Материал изложен просто и доступно, в классическом учебном стиле.
Учебник издан в 2000 году, и в течение четырех лет активно используется в системе образования Российской Федерации. Он востребован в системе подготовки и последипломного обучения персонала в системе учебных заведений Банка России, студентами, аспирантами и преподавателями экономических вузов (Финансовой академии при Правительстве РФ, Академии бюджета и казначейства Министерства финансов РФ, Академии народного хозяйства Правительства РФ и др.), специалистами территориальных учреждений Банка России и Национальных банков стран СНГ, кредитных организаций. Учебник имеет большое значение и для повышения уровня экономических знаний всех работников, занятых в сфере экономики. Он стал основой для разработки преподавателями многочисленных учебно-методических пособий по проведению практических и семинарских занятий, деловых игр, тренингов, решения производственных ситуаций.
При написании учебника использованы современные экономические теории, существовавшая на тот момент нормативно-правовая база, зарубежный опыт деятельности центральных банков, стратегические документы в области банковского дела. Учебник востребован специалистами национальных центральных банков стран СНГ. Этим подтверждается его соответствие нормам и стандартам федерального и мирового уровня. Двухтомник рекомендуется Учебно-методическим центром Банка России для изучения по специальности "Банковское дело".
Авторы учебника имеют большой опыт педагогической и научно-исследовательской работы, прошли стажировки в различных структурных подразделениях Центрального банка РФ и зарубежных центральных банках, что позволило на глубоком теоретическом уровне исследовать вопросы функционирования Банка России.
Авторы имеют двенадцать публикаций по тематике учебника объемом 9,6 п. л.: статьи в экономических журналах, программу курса «Функционирование Банка России», учебные пособия и методические разработки проведения различных форм занятий.
