Условия предоставления оборотного кредита для торговых предприятий[1]

ВВЕДЕНЫ в действие с 21 ноября 2011 г. Приказом Председателя Правления КБ «Экономикс-Банк» (ООО) № 000 от 01.01.01г.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОБОРОТНОГО КРЕДИТА ДЛЯ ТОРГОВЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ[2]

Наименование параметра	Значение
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Заемщик	- Юридическое лицо; - Индивидуальный предприниматель Отнесение Заемщика к категории «Торговое предприятие» производится в соответствии с основным видом экономической деятельности Заемщика (соответствующие коды ОКВЭД).
Валюта кредита	рубли РФ
Максимальная сумма кредита	до 10 000 000 рублей включительно
Расчет лимита	Установление лимита оборотного кредитования заемщика осуществляется Банком в размере, не превышающем 2-х среднемесячного показателя за последние 12 месяцев по выручке/чистому обороту [3]в зависимости от значения наименьшей величины. При отсутствии оборотов по расчетному счету в КБ «Экономикс-Банк» (ООО) по истечении 3-х месячного периода процентная ставка по кредиту повышается на 1-3 процента в зависимости от размера неисполненного обязательства по поддержанию оборота с месяца, следующего за месяцем неисполнения обязательства по поддержанию оборота. В случае, если у компании - заемщика есть действующие кредиты в других банках, то расчетная величина лимита оборотного кредитования уменьшается на сумму всех ежемесячных обязательств заемщика по кредитам.
Обеспечение[4]	В качестве обеспечения по кредиту рассматривается: - залог не обремененного имущества Заемщика: товары, оборудование, автотраспорт (предмет залога страхуется в пользу Банка на период кредитования плюс 1 месяц); -поручительство владельцев бизнеса, владеющих более 5% доли в УК
Процентная ставка по кредиту**	от 12% до 22 % годовых включительно
Сумма кредита	Размер процентной ставки по кредиту в зависимости от представляемого обеспечения по кредиту
Доля недвижимости в общем объеме закладываемого имущества более 50%	Доля оборудования/ ТС в общем объеме закладываемого имущества более 50%	Залог ТМЗ (товары в обороте) / залог дебиторской задолженности
До 2 000 000 рублей	12%	13%	15%/17%
От 2 000 000 рублей РФ до 5 000 000 рублей	12,5%	14%	16%/20%
От 5 000 000 рублей РФ до 8 000 000 рублей	13%	15%	17%/21%
От 8 000 000 рублей РФ до 10 000 000 рублей включительно	14%	16%	18%/22%
Срок кредитования	До 36 месяцев, включительно
Досрочное погашение	Возможно, с уведомлением за 3 дня до предполагаемой даты досрочного погашения
Дополнительные условия	Срок работы заемщика на рынке не менее 1 года. В случае, если заемщик занимается розничной торговлей, то инкассирование или сдача наличной выручки должна быть 100% переведена в КБ «Экономикс-Банк»(ООО).

Описание продукта

«ОБОРОТНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ТОРГОВЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ»

1. Оборотное кредитование для торговых предприятий осуществляется в соответствии с внутренним положением о кредитовании юридических лиц и методикой оценки финансового положения юридического лица.

2. Для установления заемщику лимита оборотного кредитования, сотрудник Управления кредитования в обязательном порядке проводит анализ денежных потоков потенциального Заемщика.

2.1 Анализ денежных потоков предполагаемого заемщика производится на основании банковских выписок:

Ø  Расширенные выписки из всех обслуживающих заемщика банков. Выписки предоставляются на текущую дату с разбивкой помесячно, с разбивкой ежедневно, с назначением платежа, за последние 12 полных месяцев.

В случае отсутствия выписок/информации по выписке анализ денежных потоков может проводиться на основании данных по счетам заемщика, в том числе:

Ø  Анализ счета 51 (синт.) в разрезе банков с корреспонденцией счетов за последние 12 месяцев – помесячно;

Ø  Оборотно-сальдовая ведомость по счету 62 по аналитике (контрагентам) за последние 12 месяцев - помесячно.

2.2. Для определения лимита оборотного кредитования, сотрудник Управления кредитования, используя расширенную выписку из банка за последние 12 месяцев, в обязательном порядке оценивает структуру денежного потока по следующим показателям:

Период	Кол-во активных дней в месяце	Кол-во приходов на р/с	Кол-во плательщиков	Максимальный размер платежа от одного плательщика (в %)	Доля наличной выручки (в %)	Чистый оборот, принимаемый к расчету лимита, в руб.
1-й месяц…
2-й месяц…
3-й месяц…
4-й месяц…
5-й месяц…
….
12-й месяц…
ИТОГО:
Среднемесячный показатель за последние 12 месяцев:

Оценка качества денежного потока:

	Кол-во активных дней в месяце	Кол-во приходов на р/с	Кол-во плательщиков	Максимальный размер платежа от одного плательщика (в %)	Доля наличной выручки (в %)	Среднемесячный чистый оборот, принимаемый к расчету лимита, в руб.
нормативные значения	не менее 15	не менее 45	не менее 10	не более 10%	%	… руб.

Ø  при расчете лимита оборотного кредитования в качестве денежного потока принимается величина, уменьшенная на:

- перечисления от связанных компаний, а также переводы собственных средств с

расчетных счетов организации, открытых в других банка (транзитные операции);

- исправительных проводок;

- полученных кредитных средств, займов;

- средств, поступивших в качестве финансовой помощи.

Ø  при дальнейшем анализе денежного потока к расчету применяются следующие ограничения (пороговые значения):

- поступления от одного, не связанного с клиентом контрагента, не более 10%;

- единоразовые зачисления от одного плательщика не более 10% от «очищенной» торговой выручки;

- количество активных дней в месяце не должно быть менее 15, при этом, активным днем считается день, в случае поступления на расчетный счет суммы более 100 000 рублей от не менее 2-х плательщиков;

- максимальная продолжительность неактивных дней должна составлять не более 3-х рабочих дней.

2.3. Оценка выручки без НДС (Форма №2, строка 010):

Период	Строка 010 Формы №2, в тыс. руб.	Среднемесячная выручка за квартал, в тыс. руб.
За 1-й квартал 20… г.
За 2-й квартал 20… г.
За 3-й квартал 20… г.
За 4-й квартал 20… г.
ИТОГО:
Среднемесячный показатель за последние 12 месяцев:

2.4. Определение расчетного лимита оборотного кредитования по полученной оценке денежных потоков и объема выручки предприятия:

Показатель	Сумма, в тыс. руб.
1. Среднемесячный чистый оборот
2. Среднемесячная выручка (с НДС)
Сумма обязательств по кредитам в месяц:
Сумма расчетного лимита оборотного капитала (из наименьшего показателя, указанного в п.1, п.2, вычитается сумма обязательств по кредитам в месяц и умножается на 2)

Установление лимита оборотного кредитования осуществляется в размере, не превышающем 2-х среднемесячного показателя за последние 12 месяцев по выручке/чистому обороту в зависимости от наличия наименьшей величины, а также за исключением ежемесячных обязательств заемщика по всем кредитам, полученным в других банках.

[1] Кредитование клиента производится на индивидуальной основе. Процентная ставка по кредиту устанавливается в договоре на индивидуальной основе, зависит от суммы кредита, наличия и вида обеспечения, целевого назначения кредита, источника информации, подтверждающей платежеспособность клиента и других факторов.

[2] Кредитование клиента производится на индивидуальной основе. Процентная ставка по кредиту устанавливается в договоре на индивидуальной основе, зависит от суммы кредита, наличия и вида обеспечения, целевого назначения кредита, источника информации, подтверждающей платежеспособность клиента и других факторов.

[3] Чистый оборот – совокупность определенных в методике Банка видов поступлений денежных средств на счет заемщика.

[4] При необходимости Банк, по своему усмотрению, может потребовать предоставления одновременно нескольких видов обеспечения по кредиту.