Кризис финансового обращения и один из возможных способов его разрешения

Кризис финансового обращения и один из возможных способов его разрешения

доктор технических наук, профессор

Международная академия технологической кибернетики

Одной из наиболее разрушительных проблем современной экономики России является настоящая эпидемия неплатежей предприятий. От нее страдают все хозяйственные субъекты, но в наибольшей степени – самые современные конкурентоспособные организации. Главной причиной этого служит отсутствие у производственных предприятий оборотных средств. В самом деле, известно, что если коэффициент покрытия, т. е. отношение оборотных средств предприятий (ликвидных активов) к их долгам оказывается меньше 2, они становятся некредитоспособными. Вместе с тем сейчас, по данным Петербургкомстата, этот коэффициент составляет в промышленности всего лишь 1.15, в строительстве – 1.31, на транспорте – 1.02 и в сельском хозяйстве – только 1.2. В других регионах страны положение не лучше. Так, по данным Госналогслужбы РФ, только 15% всех взаиморасчетов с контрагентами сейчас осуществляется деньгами, а все остальное – бартером, всякого рода денежными суррогатами, неплатежами. Поэтому очевидно, что данная трудность является всеобщей и без разрешения проблемы увеличения оборотных средств предприятий все производство страны можно считать банкротом.

Но сложность заключается не только в отсутствии у предприятий оборотных средств. Расстроена вся финансовая система России, непродуманной является вся проводимая правительством и ЦБ денежная политика. В то же время «Нет более верного и действенного способа ниспровержения основ существующего строя, нежели подрыв (его) денежной системы» (Дж. М.Кейнс «Избранные произведения», М., Экономика. 1993). Поэтому от сложившегося состояния финансов страны страдает не только вся ее экономика, но и социальная, демографическая, природоохранная, политическая ситуация.

Согласно наиболее распространенному заявлению хозяйственных руководителей и всякого рода политиков, причина кризисного состояния экономики заключается в том, что в государстве нет денег. При этом остается открытым вопрос, куда они делись? Очевидно, что они не покинули пределы страны, поскольку за рубежом наши деньги пока еще не очень котируются. Они практически не используется в качестве сбережений населения, так как их авторитет невысок не только за рубежом. Тогда почему же ни у кого нет денег? Ведь деньги не товар, не сырье или материальные ресурсы, а всего лишь их отображение. Как может возникнуть всеобщий дефицит денег?

Чтобы разобраться в этом вопросе обратимся к известной формуле количественной теории денег:

, (1)

где - объем денежной массы (агрегат М2), - скорость обращения денег (т. е. среднее число их оборотов в год), - средний уровень цен на товары и услуги, а - количество реальных товаров и услуг, созданных в течении года. Из этой формулы следует, что денег в стране может не быть только при малом количестве товаров, недостаточном количестве денежной массы, сверхвысоких ценах, а также при неоптимальной структуре денег. В действительности имеют место все указанные причины. Рассмотрим каждую из них в отдельности.

При недостаточном количестве товарной массы дефицит денег выступает в виде дефицита товаров. Вместе с тем несмотря на прогрессирующий спад производства экономика страны все же работает. И если только официально зарегистрированное положительное сальдо ее внешней торговли достигает величины $20 млрд. в год и более, значит не настолько мала производимая ею товарная масса, чтобы вызвать всеобщий дефицит. Кроме того, даже несмотря на то, что экспорт из страны оказывается почти на 50% большим, чем импорт, все магазины заполнены иностранным товаром, а значит данную причину нельзя считать определяющей.

Цены на товары завышены прежде всего из-за недальновидного сверхкорыстного поведения финансовых институтов, монополистов, криминальности товарного и денежного обращения, т. е. всего того, что явилось прямым следствием проводимой экономической политики. В результате произошло перераспределение денежных ресурсов страны, не способствующее лучшей работе ее экономики. Вместе с тем рынок в какой-то степени работает, а поэтому пользующиеся спросом товары все же оплачиваются. Отсюда только этой причиной нельзя объяснить феномен всеобщего денежного дефицита.

Статистика подтверждает, что для рыночного обслуживания существующей в России товарной массы имеющейся денежной массы действительно недостает. В самом деле, если коэффициент монетаризации (отношение денежной массы М2 к ВВП) в СССР составлял 85%, в Англии – 94%, в Японии и Китае - свыше 100%, в США 110%, в Италии и ФРГ – 57 – 62%, то в современной России - только%. И вопрос о том, почему это произошло и как предполагает правительство строить рыночную экономику без денег остается открытым.

С другой стороны, национальная валюта, перемещаемая через банковскую систему России, составляет в настоящее время только 15 – 20% от всего денежного оборота страны. Еще 10 – 15% представляет собой так называемый «черный нал», который не учитывается в банках, в налоговых инспекциях и не используется для решения национальных проблем. Кроме этого, доллары США и другая СКВ составляют до 40% общей денежной массы и также в большинстве своем формируют «черный нал» (, , «Экономика содружества Независимых Государств накануне третьего тысячелетия», СПб, 1998). Все остальное представляет собой всевозможные денежные суррогаты, среди которых наибольшее распространение получили обыкновенные неплатежи (их сумма в России достигает 40% ВВП), бартер, векселя, долговые обязательства, складские свидетельства и др. Таким образом, даже несмотря на общий недостаток денежной массы из всего денежного оборота лишь пятая часть работает цивилизованным образом, способствует решению национальных проблем, а все остальное используется в качестве припарок для продления жизни умирающей экономики. Поэтому правительство может контролировать не более 20% рынка, а значит несмотря на все усилия оно бессильно управлять экономикой монетарными методами.

Отсюда вполне закономерно, что для решения жизненных проблем в России денег действительно недостает. Вместе с тем сложились достаточно влиятельные лобирующие кланы, заинтересованные в указанной структуре денег, получающие от такого расстройства денежного обращения громадные доходы. В результате конкуренция между теневым сектором экономики и легальным все в большей степени проигрывается последним. А поэтому без восстановления денежной системы страны тщетно ожидать ее возрождения. С другой стороны, увеличение денежной массы не только не способно изменить изложенные выше пропорции различных форм денег, но и ведет к инфляции.

Для понимания указанной проблемы наиболее информационным показателем в приведенной выше формуле является скорость оборота денег . В самом деле, именно ею компенсируется физический недостаток денежных знаков. Так, если в 1990 года она, как и в других цивилизованных странах, была небольшой и равнялась примерно 1.4 – 1.6, то уже в 1995 – 8.1, т. е. выросла почти в 6 раз. Таким образом, по своему воздействию на рынок имеющиеся 12% денежной массы соответствуют 70%. И естественно, что увеличение этой массы всего на 1% эквивалентно возникновению инфляционного давления на рынок на 6% . Отсюда рост денежной массы с неизбежностью ведет к инфляционному обвалу и ситуация, в соответствии с классической теорией денег, представляется беспросветной.

Вместе с тем не во всех секторах экономики возможен оборот денег, равный 8.1. Так, если печь пирожки, тогда оборот денег может достигать 365 в год, а поэтому даже самая скромная прибыль за один оборот принесет громадный годовой доход. Иное дело строить корабли, выполнять научные исследования, проводить экологические мероприятия и осуществлять инвестиции в реальный сектор экономики. Поэтому если использовать только «легкие» деньги, они с неизбежностью перетекают туда, где их оборачиваемость выше, т. е. во всякого рода финансовые учреждения, торговлю, посредничество и др. А производственный сектор остается без обслуживающих его денег, что и случилось в настоящее время. И тогда вся экономика, лишенная реального фундамента, перестает быть производительной и устойчивой. Ее способна потрясти любая необдуманная мера правительства, всякие колебания международной конъюнктуры.

Таким образом, деньги, пущенные в свободное плавание, по природе своей обладают существенным недостатком. Они постоянно стремятся «полегчать» и в силу своей легкости перейти туда, где их оборот, а значит и доходность, оказываются выше. Поэтому сектора экономики с длительном циклом производства всегда испытывают недостаток финансовых ресурсов. И чтобы разрешить указанную проблему, требуется либо искусственно тормозить оборот денег, либо вводить специальные «тяжелые» деньги с низкой скоростью обращения.

Действительно, в работе [1] показано, что оборот денег в высокоорганизованной системе должен соответствовать скорости перемещения товарной массы. И чем в большей степени это выполняется, тем надежнее работает система, выше ее эффективность. Отсюда следует, что в рыночной экономике для секторов с различным производственным циклом желательно использовать деньги с регулируемой самим этим циклом скоростью оборота. Только в этом случае экономика станет устойчивой, будет ликвидирован кризис взаимных неплатежей предприятий, заработает производство и рыночные отношения начнут формироваться в реальном секторе экономики. Рассмотрим возможность формирования такой денежной системы более подробно.

Как известно, существуют несколько секторов экономики с существенно отличающейся друг от друга скоростью оборота денег. Среди них наиболее отчетливо просматриваются следующие:

1. Финансовая сфера, розничная торговля и услуги. Здесь товарные потоки самые динамичные и скорость оборота денег максимальна.

2. Производство, в котором скорость денежного обращения лимитируется длительностью производственного цикла при выпуске товаров. Поэтому указанная скорость может составлять от нескольких дней до двух и более лет.

3. Инновационный сектор, который осуществляет свой вклад в экономику в виде знаний, обученных кадров, оборудования, передовых технологий, производственных зданий, защитных сооружений, природоохранных мероприятий и проч. Именно он отвечает за здоровье нации, физическое, нравственное и духовное воспитание подрастающего поколения, всех людей. Короче, данный сектор экономики призван готовить производству все необходимое для осуществления им наиболее эффективной деятельности. Уже само перечисление выполняемых им функций показывает, что здесь производственный цикл максимален и скорость оборота финансов не может быть высокой.

Деньги

1. Наличные 2. Безналичные 3. Инновационные 4. Твердые

Торговля и услуги Производство Инноватика Сбережения

Производство

Рис. 1

4. Сектор накопления. В нем не только конденсируются амортизационные и инвестиционные ресурсы предприятий, денежные сбережения населения, но и накапливаются их пенсионные средства, хранятся деньги для страхование всех видов человеческой деятельности. Поэтому данный сектор в результате медленности в нем денежного оборота служит естественным резервуаром для финансирования всякого рода инновационных проектов, обеспечения наиболее долговременных работ.

На Рис. 1 показаны описанные выше сектора экономики и финансовые круги обращения, которые их обслуживают. Из рисунка следует, что «легкие» деньги не будут «выдуваться» из секторов экономики с длительным производственным циклом только если каждый из них будет обслуживаться собственными деньгами с регулировкой возможности их взаимного преобразования друг в друга с помощью специальных банковских шлюзов. Поручать решение этой проблемы коммерческим банкам, заинтересованным прежде всего в получении собственного дохода, очевидно, нельзя.

В экономически развитых капиталистических странах проблема «утяжеления» денег разрешается введением многообразия их форм, каждая из которых обладает своей скоростью оборота. К сравнительно «тяжелым» относятся кредитные деньги, которые обращаются значительно медленнее, чем наличные деньги, чековые депозиты или дорожные чеки. Еще более медленными являются оборотные, амортизационные средства производственных предприятий, сбережения населения, акции предприятий, государственные сберегательные облигации и другие ценные бумаги, которые в связи со сравнительно длительным сроком их невостребования со стороны владельцев с успехом используются для финансирования текущей деятельности предприятий, осуществления в них инноваций. Многие инвестиционные проекты осуществляются за счет налогов, а поэтому поступающие средства впрямую регулируются потребностью в них.

В СССР функцию «медленных» с высокой эффективностью выполняли безналичные деньги, оборот которых и возможность преобразования в наличные деньги ограничивались жесткими правилами, а все инновации оплачивались впрямую бюджетом или плановыми поставками. В связи с незначительностью инфляции в качестве сбережений успешно использовались обычные деньги. Именно поэтому финансовая система СССР была из всех известных наиболее устойчивой, на нее существенно не влияли ни просчеты правительства, ни колебания мирового рынка.

В современной России все источники специфического финансирования производства и жесткие правила оборота безналичных денег ликвидированы, а поэтому остались только «легкие» деньги. Одновременно оборотные и амортизационные средства предприятий были съедены инфляцией и восполнить их с помощью кредитов оказалось невозможно. Отсюда подавляющая часть денег сосредоточилась в секторах экономики с быстрым денежным оборотом, а все остальные испытывают в них острейший дефицит. Именно поэтому скорость их оборота за неполные 5 лет увеличилась в России почти в 6 раз. И результат в виде кризиса неплатежей предприятий и их остановки оказался неизбежным и тем более глубоким, чем более современными и работающими по принципам кооперации они являются.

Одновременно кризис отечественной финансовой системы и инфляция, ликвидация сбережений населения привели к потере авторитета собственных денег. А хранить можно только такие деньги, стоимостное содержание которых неизменно. Поэтому в стране сейчас нет своих денег, которые можно с уверенностью использовать в качестве сбережений. Образовавшийся вакуум заполнила иностранная валюта или различные высоколиквидные материальные ценности, и этот важнейший источник возрождения отечественного производства оказался утраченным, начал обслуживать зарубежных товаропроизводителей, а не своих собственных.

С другой стороны, пенсионный фонд низведен до состояния полного исчезновения своих производительных качеств и превратился всего лишь в одну из наиболее затратных статей государственных расходов. Страхование оказалось расстроенным, а поэтому весь важнейший сектор накопления ресурсов фактически исчез. Возник ажиотажный спрос на доллары, еще более подрывающий курс национальной валюты, сократились инвестиции в реальные сектора экономики, государство стало нести громадные и невосполнимые потери.

Для разрешения производственных проблем пытаются привлечь иностранные инвестиции, но они также перетекают только в сектора экономики с высокой скоростью оборота средств или добывающие отрасли, работающие на зарубежных товаропроизводителей. Поэтому до реального отечественного сектора экономики зарубежные инвестиции практически не доходят. Делаются попытки сформировать полномасштабный рынок ценных бумаг с невысокой оборачиваемостью, но и здесь в связи с криминальностью денежного обращения, расстройством всех видов связей между товаропроизводителями и сложностью экономической ситуации в стране успехи достаточно скромные.

Все изложенное свидетельствует, что построение эффективной экономической модели, аналогичной таковой для высокоразвитых капиталистических государств, без учета существующих реальностей невозможно. Здесь требуется собственная модель денежного обращения, полностью адекватная современному состоянию экономики страны. И без административного вмешательства, только ожиданием «невидимой руки рынка», без использования собственного финансового опыта данную проблему не разрешить.

Можно говорить о достоинствах и недостатках различных экономических систем, но представляется бесспорным, что финансовая система СССР была более прогрессивной и устойчивой, чем капиталистическая. В ней не наблюдалось существенных взлетов и падений курса денежной единицы, сохранялся стабильный измеритель для прогнозов и планирования, инфляция и дефляция не душили экономику, счета предприятий перемещались без каких-либо задержек, все вовремя получали зарплаты и пенсии. Деловые люди всех стран мира до настоящего времени об этом могут только мечтать. Разумеется, и она не являлась идеальной, но внедрять более отсталую финансовую систему только потому, что она работает в других странах и отказываться от собственного прогрессивного опыта было неразумно. Капиталистическая экономика так и не сумела выработать приемы установления безинфляционных денег. Поэтому инфляция является таким же неизбежным генетическим злом капиталистической системы, каковым для социалистической системы являлась бесхозяйственность.

Представляется, что проблема восстановления денежного обращения наиболее быстро и надежно может быть разрешена только административным путем. И это логично, поскольку деньги по природе своей не являются товаром, а поэтому рыночное регулирование их реальной стоимости не может быть естественным и надежным. Весь международный опыт подтверждает это. Только в случае централизованного регулирования обозначаемой ими стоимости деньги станут не целью экономики, а средством для ее успешной работы. Приоритетным рычагом управления экономикой станет производство, а не капитал. Подробно об этом в дальнейшем.

Рассмотрим более внимательно модель денежного обращения, показанную на Рис.1. Согласно ей, экономика делится на сектора, длительность производственных циклов в которых существенно различна. И чтобы эти сектора работали успешно, каждый из них должен обслуживается своими деньгами, скорость обращения которых соответствует длительности производства товарной продукции. Только в этом случае товарные и финансовые потоки будут перемещаться от покупателя к продавцу и обратно с надежностью качелей, как требует того теория высокоорганизованных систем, исчезнут сектора экономики с избытком и недостатком денег для их обслуживания.

В результате формула (1) будет успешно работать и в этом случае, и не только для всей экономики как целого, но и для каждого из указанных секторов в отдельности. То есть будут выполняться следующие равенства:

и , (2)

где индексом i обозначены соответствующие величины для каждого из четырех выделенных секторов экономики. Каковыми могут быть формы указанных денег?

Чтобы денежное содержание стоимости оставалось неизменным, она должна определяться не рынком, а иметь реальное содержание. Точно так же, как хранящийся в Париже физический эталон длины должен иметь фиксированный размер и не зависеть от колебаний чего-либо, в том числе спроса и предложения. До первой мировой войны соответствующим экономическим эталоном служили золото и серебро, но они сами являются товаром и также зависят от рыночной конъюнктуры. В последующем будет описан возможный способ фиксации стоимостного содержания рубля.

Поскольку деньги розничной и оптовой торговли являются наиболее «легкими», они могут выступать в качестве привычных наличных денег, чековых депозитов или еще более скоростных денег, фигурирующих с использованием пластиковых карточек. Искусственно ограничивать их подвижность не следует, поскольку динамизм экономики является одним из главных ее достоинств.

Для обслуживания производственного круга обращения предприятий предлагается использовать специальные безналичные деньги. Они должны применяться только для обслуживания производства и подчиняться жестким правилам обмена на наличные деньги. Оборот их должен быть организован так, чтобы он автоматически регулировался длительностью производственных циклов предприятий. Таких денег в России сейчас нет и их введение позволит разрешить проблему надежной работы и кооперации производственных предприятий, ликвидирует кризис неплатежей. Именно о них и пойдет речь в настоящей работе.

Госбанк

Пути перемещения наличных денег Пути перемещения безналичных денег

Предприятия добывающей,

обрабатывающей промыш - Производство товаров и

ленности, науки, образования услуг народного потребления

Рынок потребительских

товаров и услуг

Рис.2

Очевидно, что если имеется только одна форма денег, тогда никакие запреты не остановят их перетекания туда, где доходность денег выше. Поэтому для организации внутреннего производственного финансового обращения страны и предлагается ввести специальные безналичные «производственные деньги». В случае, если будет обеспечен запрет на их хождение в секторах экономики с быстрым оборотом, т. е. вне сферы производства, или он будет затруднен, тогда естественная подвижность таких «денег» будет автоматически понижена до скорости производственных циклов предприятий, они не станут давить на потребительский рынок и не создадут инфляционных эффектов.

Собственно, идея таких денег не нова, они в определенной мере соответствуют безналичным деньгам в социалистической экономике, придавая ее производству недостижимую для капиталистических стран стабильность обращения, прогнозируемость производственных результатов. И вместе с тем в рыночных условиях такие деньги не должны быть абстрактными. Реальным обеспечением безналичных денег, придающим им нужный авторитет, могут служить любые внутренние высоколиквидные ресурсы (золото, электроэнергия, теплоносители, газ и др.). И в случае предъявления они должны неукоснительно погашаться путем предоставления вполне конкретных ресурсов. С другой стороны, желающих их отоварить будет не так много, если их объем будет полностью соответствовать собственному товарообороту промышленных предприятий с учетом, разумеется, реальной скорости оборота. Предприятия, не имея права пользоваться другим средством платежа, будут не заинтересованы расставаться с ними. Более того, возрождение предприятий потребует увеличения их объема, а значит создаст прогрессирующую потребность в таких деньгах.

Особенности функционирования безналичных денег внутри государства или какой-либо сравнительно большой территорий или функционального объединения демонстрируются на рисунке Рис.2. Здесь показано, что безналичные деньги перемешаются от предприятий, производящих ТНП, к предприятиям добывающей, обрабатывающей промышленности, образования и науки, которые в обмен на эти деньги поставляют предприятиям сырье, оборудование, обученные кадры, знания и технологии. Последние направляют некоторую их часть в Государственный банк для обмена на наличные деньги, используемые для выплаты зарплаты своим сотрудникам и расчета с внешними поставщиками. А оставшиеся используют для расчета с контрагентами внутри страны (территории или функционального объединения), оплаты коммунальных услуг, налогов, стоимости банковского обслуживания и проч.

Пр.3

30 30

а 70

Пр.1 Пр.4

40 80

b Пр.2 c

10 50

50 10

d e

Банк

Рынок

Рис.3

Товары народного потребления и услуги (обозначены на рисунке затененной стрелкой) будут поступать от производящих их предприятий на рынок и приобретаться населением. Потребители ТНП, таким образом, явятся источником наличных денег, которые через предприятия ТНП будут поступать в Госбанк в обмен на требуемые для работы с предприятиями добывающих и обрабатывающих отраслей безналичные деньги. А наличные деньги из банка станут компенсировать безналичные, поступаемые от предприятий обрабатывающей промышленности. И в результате производственный круг обращения окажется сформированным. Наличные деньги предприятия всех отраслей будут использовать для оплаты труда своих сотрудников и внешних (за границами сектора обслуживания указанных безналичных денег) поставщиков, поступать на рынок. Таким образом, и этот круг обращения окажется замкнутым. Причем, оба круга финансового обращения, безналичных и наличных денег, будут автоматически скоординированы друг с другом, если в государстве будет запрещен или затруднен расчет производственных предприятий между собой с помощью обычных денег. И данная схема финансового обращения будет работать тем надежнее, чем строже будет исполняться этот запрет.

В качестве примера на Рис.3 показано количественное взаимодействие различных финансовых потоков. Здесь, как и на рисунке Рис.2, пути денег показаны обычной стрелкой, а безналичных денег – фигурной, путь товаров потребления от предприятий 4 показан фигурной стрелкой с заливкой. Полагаем, что предприятия 1 ведут активную деятельность с внешними партнерами, а также пользуются услугами предприятий, расположенных в государстве. Предприятия 2 и 3 обслуживают только организации, расположенные на территории страны, причем Пр. 2 выполняют заказы Пр.1 и Пр.4, а предприятия Пр.3 лишь пользуются их услугами, а сами работают на предприятия Пр.3. Цифрами показаны проценты от всего объема безналичных денег, используемых данном производственном круге обращения области, а также наличных денег, если они по этому же пути возвращаются.

Схема работает следующим образом. На рынок поступают товары от собственного товаропроизводителя (Пр.4) и извне (Пр.1), причем внешний товарооборот считается скомпенсированным (полагаем, что товарнно-денежные потоки в государство и из него, показанные направлением d на рисунке, одинаковы). Поэтому можно считать, что все 100% товаров, потребляемых населением страны, изготовлены на ее предприятиях (т. е. на Пр.4). Тогда очевидно, что и все 100% денежных поступлений с рынка поступают к предприятиям Пр.4 (направление e). Половина этих средств (50%) потребляется работниками предприятий Пр.4 и поступает обратно на рынок, а половина обменивается в банке на безналичные деньги (показаны стрелкой с). Кроме того, за выполненные предприятиями Пр.4 услуги они получают также 30% безналичных денег от предприятий Пр.3. Все полученные таким образом безналичные деньги (80%) поступают к предприятиям Пр.2 за выполненные ими работы, оборудование, знания и технологии.

Из этих безналичных денег 70% передается предприятиям Пр.3, которые 30%, как уже отмечалось, передают предприятиям Пр.4, 30% - предприятиям Пр.1, а оставшиеся 10% - в банк для обмена на наличные деньги, которые тратятся на зарплату собственным сотрудникам и поступают от них на рынок.

Предприятия Пр.1 ведут активную внешнюю и внутреннюю экономическую политику и являются заказчиками Пр.2 на общую сумму 40% безналичных денег. Но к ним поступило от предприятий Пр.3 только 30%, а поэтому недостающие 10-% они выкупают у банка за наличные деньги (стрелка b).

К предприятиям Пр.2, таким образом, поступило 120% безналичных денег, из которых они 70% передали предприятиям Пр.3, а оставшиеся 50% обменяли в банке за наличные деньги для оплаты зарплаты собственным сотрудникам. Таким образом, весь производственный круг обращения оказался полностью скомпенсирован 100% объемом безналичных денег и надежно ими обслуживается. В банк поступило 60% безналичных денег, которые он продал предприятиям Пр.1 (10%) и предприятиям Пр.2 (50%). Наличные деньги, пришедшие к нему, также составляют 60% от всего их объема (10% от предприятий Пр.1 и 50% от Пр.4).

На рынок поступило по 50% наличных денег от предприятий Пр.2 и Пр.4 и 10% от Пр.3 минус 10% от Пр.1, т. е. также 100%. Минус образовался в связи с тем, что денежный доход коллективов Пр.1 оказался меньше на величину покупаемых ими безналичных денег и не поступил на рынок. Таким образом и потребительский круг обращения оказался также полностью скомпенсированным. Несмотря на эквивалентность обмена наличных и безналичных денег друг на друга никаких инфляционных эффектов, таким образом, не образовалось, оба круга товарного обращения оказались полностью скомпенсированными и обеспеченными обслуживающими их деньгами.

Из полученной схемы видно, что воздействие безналичных денег на экономику страны оказывается тем сильнее, чем в большей мере работает она на себя, больше число включенных в нее хозяйственных субъектов. И никаких неудобств для цивилизованных пользователей безналичных денег или функционирования товарных отношений не возникает.

Заметим, что если внешнеторговые связи страны оказываются не скомпенсированными (т. е. велико положительное или отрицательное сальдо внешней торговли), это свидетельствует об их неблагополучии. Значит либо из страны вывозятся товаров больше, чем ввозится, а значит внутри товарная масса оказывается меньше производимой. И такая торговля способствует снижению общественной производительности труда, содействует инфляции. Или страна вынуждена лезть в долги и расплачиваться за это долгосрочной кабалой. Поэтому оптимально, когда это сальдо является нулевым. Кстати, именно такое требование вытекает из закона эквивалентности высокоорганизованных экономических систем, описанного в работе [1].

С другой стороны, государство не замыкается только на себя, к нему в немалом количестве поступают товары извне и оно само экспортирует свои товары. То есть у него кроме внутреннего имеется также и внешний круг товарно-денежного обращения. И здесь уже безналичные деньги не могут быть использованными. Это обстоятельство, однако, не оказывает существенного влияния на работу этих денег. В самом деле, внешние связи, как им и положено, обслуживаются валютой, а поэтому введение безналичных денег на территории страны не окажет существенного воздействия на состояние внешнеторгового финансового обращения. Вместе с тем не исключается вхождение и других государств в сферу деятельности указанных денег.

Характерно, что внедрение описанной формы денег для осуществления внутреннего производственного круга обращения можно реализовать не только в рамках всего государства как целого, но также внутри регионов или иных достаточно крупных функциональных объединений. Но здесь потребуются дополнительные ограничения.

Для введения безналичных денег необходимо соблюдение следующих условий:

1. Номиналы наличных и безналичных денег должны совпадать;

2. Все расчеты в производственном круге обращения должны осуществляться только безналичными деньгами;

3. Необходимы организационные меры, препятствующие поступлению безналичных денег в потребительский круг обращения и наличных – в производственный;

4. Безналичные деньги для собственной стабильности и авторитета должны иметь высоколиквидное обеспечение.

Для исполнения всего изложенного требуется:

1. Разработать соответствующее Положение, принять его руководством страны;

2. Организовать систему специальных Государственных банков для обслуживания производственного круга обращения страны или реорганизовать уже действующие. Причем, указанные банки не должен быть коммерческим, т. е. созданным только для извлечения собственного дохода. Как всякие производственно-административные звенья, они должны работать исключительно для обслуживания производственных потребностей страны. Зарплата их сотрудников должна зависеть от эффективности работы обслуживаемого ими производства, как это будет описано в дальнейшем;

3. Осуществить расчет необходимого количества безналичных денег, требуемого их обеспечения, наличия высоколиквидных ресурсов;

4. Установить перечень требований, которые в обязательном порядке должны принять на себя производственные предприятия при получении указанных безналичных денег. Для этого требуется заключить с ними соответствующий Типовой договор, обязательный для исполнения всеми участниками с четко выделенными санкциями за его нарушение. В случае отказа заключать соответствующий Договор предприятия не получат указанных денег и им трудно будет организовать нормальную работу внутри страны не только из-за недостатка оборотных средств, но и в связи с запретом заключившим Договор предприятиям осуществлять операции без использования указанных денег;

5. В случае заключения Договора безналичные деньги будут предоставляться предприятиям в качестве беспроцентного, а в некоторых случаях и безвозвратного кредита. И они начнут нормально работать.

Введение безналичных денег дает немало преимуществ, позволяет разрешить множество животрепещущих проблем страны. В частности, при запуске механизма безналичного обращения для обслуживания производства отсутствие оборотных средств уже перестанет служить причиной остановки производственных предприятий. Они сумеют своевременно расплачиваться за поставляемые им комплектующие и электроэнергию, тепло и полуфабрикаты. Исчезнет предлог не платить зарплату своим сотрудником, а значит ликвидируется хаос и всякого рода беспредел в производственных отношениях. Полноценно начнет функционировать товарно-рыночный оборот в сфере производства (2-й сектор экономики, показанный на Рис.1). Таким образом, указанные безналичные деньги позволят полностью проявиться рыночным отношениям в реальном секторе экономики, развернуть работу производственных предприятий в полном соответствии с их истинными конкурентными способностями.

Кроме того, безналичные деньги позволят существенно сократить криминальность денежного обращения. В самом деле, они смогут оборачиваться без риска потери, задержки, нецелевого использования. Их нельзя будет подделать, украсть, переправить за рубеж. С их помощью будет легче организовать качественный контроль за деятельностью предприятий, обеспечить оплату налогов. Их внедрение будет стимулировать выход предприятий из сферы теневой экономики, поскольку работать без связи с другими экономическими субъектами они не способны, а рассчитываться с ними последние будут обязаны только указанными безналичными деньгами. А значит увеличится налогооблагаемая база, бюджет страны станет наполненным, а экономика ее начнет входить в цивилизованное русло. Указанные денежные знаки позволят формировать собственный производственный круг обращения, а значит сделают экономику более управляемой, приблизят ее к структуре высокоорганизованных систем.

Вместе с тем введение безналичных денег не приведет к возникновению инфляционных тенденций. поскольку они будут обслуживать только производственный рынок, который в настоящее время действительно оказался без средств обращения.

Принимая во внимание, что фискальное значение выпускаемых таким образом денег ограничено, а вся выгода для страны заключается в повышении эффективности работы ее экономики, данные деньги могут быть переданы в качестве беспроцентных, а в некоторых случаях и безвозвратных кредитов. При этом заполнение денежного вакуума, образованного отсутствием денег для обслуживания производственного круга обращения, эквивалентно передаче предприятиям многомиллиардных кредитов, источником которых служит всего лишь сеньоранж указанных безналичных денег.

За счет возврата предприятиями полученных таким образом кредитов появляется возможность существенно сократить уровень налогообложения производственных предприятий. По сути, создать единую офшорную зону, в которой будут взиматься минимальные налоги или они не будут платиться вовсе. Это создаст дополнительные условия для внедрения быстро окупаемых инвестиций. В результате Россия станет выгодным местом для вложения отечественного и иностранного капитала, появится конкуренция среди инвесторов за право вложить в нее свои средства. И все это позволит технически перевооружить ее предприятия, реализовать имеющиеся научные достижения, возродить науку, образование, медицину, решить наиболее актуальные проблемы населения и жилищно-коммунального хозяйства. Кроме этого, и у самого правительства появятся немалые собственные ресурсы, которые оно с успехом может использовать для решения своих инновационных проблем.

Таким образом, пользование указанными деньгами окажется выгодным не только самой стране, но и всем ее предприятиям. Их внедрение не потребует серьезных финансовых затрат. И это является гарантом успешного применения данного мероприятия.

Срок внедрения указанного предложения полностью определяется временем, необходимым на проведение всех подготовительных мероприятий. Представляется, что он не будет дольше 3-х месяцев, и после этого безналичные деньги начнут работать в полном соответствии со своими возможностями.

Литература

[1] «Экономические системы и особенности системного подхода при реорганизации экономки России» // «Вопросы экономики»