Ипотечные кредиты на приобретение строящегося жилья.
Программа «Ипотека. Строящееся жилье» с 19.07.2011 г.
Базовые условия предоставления кредита
· Срок кредита - до 50 лет (минимальный срок кредита – 5 лет).
· Валюта кредита - рубли, доллары США, евро.
· Максимальный размер кредита: до 80% от оценочной стоимости квартиры.
· Сумма кредита:
Регион | Минимальная | Максимальная |
Москва и МО | 300 000 руб. | 90 000 000* руб. |
Санкт-Петербург и ЛО | 300 000 руб. | 75 000 000* руб. |
На территории РФ | 150 000 руб. | 75 000 000* руб. |
или эквивалент в соответствующей валюте по курсу Банка России на дату принятия решения | ||
*возможно предоставление кредита до 200.000.000 руб. (или эквивалент в соответствующей валюте) на специальных условиях |
· При определении суммы кредита Банк рассматривает совокупный доход заемщика, супруга (-ги) заемщика, а также доходы их близких родственников (в т. ч. гражданских супругов):
- супруг заемщика всегда является поручителем-супругом (при отсутствии брачного договора);
- родственник/гражданский супруг, чьи доходы учитываются для расчета суммы кредита, является поручителем-участником.
· Первоначальный взнос (собственные средства заемщика) – не менее 20%.
Возможно размещение первоначального взноса на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» с ежемесячным начислением %, с возможностью капитализации либо перечислением начисленных % на текущий счет или счет банковской карты.
Подробное описание вклада «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» находится в прилагаемом файле.
· Вид дополнительного обеспечения зависит от степени готовности дома и схемы сделки:
Схема сделки | возведено не более 40% этажей | возведено 40 и более % этажей |
С использованием Договора участия в долевом строительстве / Договора уступки прав требования по Договору участия в долевом строительстве | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита | Дополнительное обеспечение не требуется |
С использованием Инвестиционного договора и Предварительного договора купли-продажи | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита |
· Процентная ставка – фиксированная или переменная/комбинированная. Выбор варианта процентной ставки зависит от желания Заемщика.
· Размер % ставки:
тип % ставки | Фиксированная | Переменная** |
Рубли | от 9,5 – 13,65*% | от 8,5 – 12,75*% |
доллары США, евро | от 7,95 – 10,15* % | не предоставляется |
Надбавка на инвестиционный период | +2,5% к базовой % ставке*** | +2,5% к базовой % ставке*** |
Инвест. надбавка не применяется при передаче в залог Банку недвижимости («твердый» залог). | ||
*Размер % ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, валюты кредита. C 18.10.2010 размер процентной ставки не зависит от формы подтверждения дохода Заемщика. | ||
**Мораторий на переменной/комбинированной процентной ставки – 1 год/ 3 года или 5 лет. Срок моратория зависит от желания Заемщика. По истечении этого срока осуществляется пересмотр процентной ставки 2 раза в год: 3 апреля и 3 октября. Размер процентной ставки определяется как сумма значения ставки рефинансирования ЦБ и надбавки, которая устанавливается ВТБ 24. Размер надбавки меняется в пределах от 3–3,75% (в зависимости от размера первоначального взноса). В случае если ставка рефинансирования ЦБ осталась неизменной на плановую дату пересмотра (3 апреля/ 3 октября), установленная процентная ставка остается прежней. ***надбавка дифференцированная и зависит от степени готовности объекта, факта сдачи объекта приемочной комиссией и схемы реализации прав требования |
· Комиссия за рассмотрение заявки на кредит - отсутствует.
· Комиссия за выдачу кредита – фиксированная или дифференцированная и составляет:
| Фиксированная** | Дифференцированная*** |
Москва и МО | 25 400 руб. | 1,5%*, но не <45 400 руб. и не >125 400 руб. |
Санкт-Петербург и ЛО | 14 300 руб. | 1,5%*, но не <24 300 руб. и не >64 300 руб. |
На территории РФ | отдо 24 300 руб. | 1,5%*, но не <20 000 – 44 300 руб. и не > 60 300 руб. |
*От суммы кредита **Условия применения фиксированной комиссии (одно из нижеперечисленных): 1. размещение первоначального взноса (собственных средств Заемщика) на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения о предоставлении кредита. 2. проведение ипотечной сделки в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения. ***Условия применения дифференцированной комиссии: 1. НЕ РАЗМЕЩЕНИЕ первоначального взноса (собственных средств Заемщика) на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения. |
· Банк самостоятельно (за свой счет) производит оценку приобретаемого Заемщиком Объекта.
· Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи).
· Досрочное погашение (полное или частичное) возможно через 3 месяца с момента предоставления кредита. Минимальная сумма погашения 15 000 руб., 500 долларов США/Евро.
· Штрафные санкции и комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
Обеспечение по кредиту:
· Залог:
Инвестиционный период (т. е. до оформления права собственности заемщика и залога в пользу Банка):
o залог прав по инвестиционному договору (при наличии);
o залог имущества, находящегося в собственности заемщика или членов его семьи (либо при возможности поручительство физических лиц).
Титульный период (т. е. после завершения периода строительства и оформления квартиры в собственность заемщика):
o залог оформленной в собственность заемщика квартиры.
· Страхование:
o жизни и трудоспособности заемщика/ поручителя;
o приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения на титульный период;
o др. недвижимости, находящейся в собственности заемщика/ членов его семьи, оформляемой в залог Банку на инвестиционный период, от рисков утраты и повреждения.
Страховая премия составляет в среднем 0,8–1,2% от суммы кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.
Перечень рекомендованных страховых компаний размещен на сайте Банка www.vtb24.ru.
Дополнительная информация:
o Страхование не является обязательным требованием Банка.
o В случае отсутствия страхования рисков по потере жизни и трудоспособности заемщика/ поручителя и утраты права собственности процентная ставка по кредиту увеличивается на 3% (по всем валютам и срокам кредитования).
