Министерство образования и науки Красноярского края
КРАЕВОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
(СРЕДНЕЕ СПЕЦИАЛЬНОЕ УЧЕБНОЕ ЗАВЕДЕНИЕ)
«Ачинский профессионально-педагогический колледж»
РАБОЧАЯ ПРОГРАММа
ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ
ПМ.02.ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
(наименование программы модуля)
080110 «Банковское дело»
(код и наименование специальности)
базовая подготовка
(среднее профессиональное образование с указанием ОПОП базовой или углубленной подготовки)
г. Ачинск
2014
УТВЕРЖДАЮ:
Заместитель директора по учебной работе
______________________
Рабочая программа профессионального модуля разработана на основе Федерального государственного образовательного стандарта по специальности среднего профессионального образования 080110 Банковское дело утвержденного Приказом Министерства образования и науки Российской Федерации от 01.01.01 г. № 000
Разработчики:
1.«Ачинский профессионально-педагогический колледж»
2. Преподаватель
Эксперты:
Внутренняя экспертиза:
Техническая экспертиза: , заместитель директора по УМР Ачинского профессионально-педагогического колледжа
Содержательная экспертиза: _____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
(Ф. И.О., должность, сокращенное название ОУ)
Внешняя экспертиза:
Содержательная экспертиза: __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
(Ф. И.О., должность, эксперта, полное название предприятия)
СОДЕРЖАНИЕ
1. ПАСПОРТ ПРОГРАММЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ ПМ.02. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ | 4 |
1.1. Область применения программы | 4 |
1.2. Цели и задачи модуля - требования к результатам освоения модуля | 4 |
1.3. Рекомендуемое количество часов на освоение программы профессионального модуля | 6 |
2. РЕЗУЛЬТАТЫ ОСВОЕНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ | 7 |
3. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ | 8 |
3.1. Тематический план профессионального модуля | 8 |
3.2. Содержание обучения по профессиональному модулю (ПМ) | 9 |
4. УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ | 16 |
4.1. Требования к минимальному материально-техническому обеспечению | 16 |
4.2. Информационное обеспечение обучения 4.3. Общие требования к организации образовательного процесса 4.4. Кадровое обеспечение образовательного процесса 5. КОНТРОЛЬ И ОЦЕНКА РЕЗУЛЬТАТОВ ОСВОЕНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО МОДУЛЯ (ВИДА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ) | 16 18 19 20 |
1. Паспорт программы профессионального модуля
ПМ.02. Осуществление кредитных операций
1.1. Область применения программы
Программа профессионального модуля (далее – программа) является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по специальности СПО 080110 Банковское дело в части освоения основного вида профессиональной деятельности (ВПД):
Осуществление кредитных операций
и соответствующих профессиональных компетенций (ПК):
1. Оценка кредитоспособности клиентов.
2. Осуществление и оформление выдачи кредитов.
3. Осуществление сопровождения выданных кредитов.
4. Проведение операций на рынке межбанковских кредитов.
5. Формирование и регулирование резервов на возможные потери по кредитам.
Программа профессионального модуля может быть использована в дополнительном профессиональном образовании с целью повышения квалификации и переподготовки и при освоении должности служащего «Контролер (Сберегательного банка)» при наличии среднего (полного) общего образования. Опыт работы не требуется.
Программа профессионального модуля, а также методические материалы, обеспечивающие ее реализацию, подлежат ежегодному обновлению с учетом запросов работодателей и особенностей развития региона.
1.2. Цели и задачи модуля – требования к результатам освоения модуля
С целью овладения указанным видом профессиональной деятельности и соответствующими профессиональными компетенциями обучающийся в ходе освоения профессионального модуля должен:
иметь практический опыт:
- осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц;
уметь:
- консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
- анализировать финансовое положение заемщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
- определять платежеспособность физического лица;
- проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита;
- проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;
- составлять заключение о возможности предоставления кредита;
- составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
- оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
- формировать и вести кредитные дела;
- составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;
- определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
- определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
- пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
- оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;
- оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
- оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;
- оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
- вести мониторинг финансового положения клиента;
- оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;
- рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;
- оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
- оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;
- использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию;
знать:
- нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
- способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
- способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
- требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;
- состав и содержание основных источников информации о клиенте;
- методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;
- методы определения класса кредитоспособности юридического лица;
- содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения;
- состав кредитного дела и порядок его ведения;
- способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам;
- порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;
- меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;
- порядок оформления и учета межбанковских кредитов;
- основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России;
- порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;
- отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;
- порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;
- типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.
1.3. Рекомендуемое количество часов на освоение программы профессионального модуля:
всего – 393 часа, в том числе:
максимальной учебной нагрузки обучающегося – 285 часов, включая:
обязательной аудиторной учебной нагрузки обучающегося – 190 часов;
самостоятельной работы обучающегося – 95 часов;
учебной и производственной практики (по профилю специальности) – 108 часов.
2. Результаты освоения профессионального модуля
Результатом освоения программы профессионального модуля является овладение обучающимися видом профессиональной деятельности Осуществление кредитных операций, в том числе профессиональными (ПК) и общими (ОК) компетенциями:
Код | Наименование результата обучения |
ПК 2.1 | Оценивать кредитоспособность клиентов. |
ПК 2.2 | Осуществлять и оформлять выдачу кредитов. |
ПК 2.3 | Осуществлять сопровождение выданных кредитов. |
ПК 2.4 | Проводить операции на рынке межбанковских кредитов. |
ПК 2.5 | Формировать и регулировать резервы на возможные потери по кредитам. |
ОК 1 | Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес. |
ОК 2 | Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество. |
ОК 3 | Принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность. |
ОК 4 | Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития. |
ОК 5 | Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности. |
ОК 6 | Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями. |
ОК 7 | Брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий. |
ОК 8 | Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации. |
ОК 9 | Ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности. |
ОК 10 | Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий. |
ОК 11 | Знать правила техники безопасности, нести ответственность за организацию мероприятий по обеспечению безопасности труда. |
ОК 12 | Исполнять воинскую обязанность, в том числе с применением полученных профессиональных знаний (для юношей). |
3. Структура и содержание профессионального модуля
3.1. Тематический план профессионального модуля
Коды профессиональных компетенций | Наименования разделов профессионального модуля* | Всего часов (макс. учебная нагрузка и практики) | Объем времени, отведенный на освоение междисциплинарного курса (курсов) | Практика | |||||
Обязательная аудиторная учебная нагрузка обучающегося | Самостоятельная работа обучающегося, часов | Учебная, часов | Производственная**, часов (если предусмотрена рассредоточенная практика) | ||||||
Всего, часов | в т. ч. лабораторные работы и практические занятия, часов | в т. ч. курсовая работа (проект), часов | Всего, часов | в т. ч. курсовая работа (проект), часов | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
ПК 2.1 ПК 2.2 ПК 2.3 ПК 2.4 ПК 2.5 | МДК.02.01 Организация кредитной работы. | 285 | 190 | 80 | 95 | ||||
Учебная практика | 72 | 72 | |||||||
Производственная практика (по профилю специлаьности) | 36 | 36 | |||||||
Всего: | 393 | 190 | 80 | 95 | 72 | 36 |
3.2. Содержание обучения по профессиональному модулю (ПМ)
Наименование разделов профессионального модуля (ПМ), междисциплинарных курсов (МДК) и тем | Содержание учебного материала, лабораторные работы и практические занятия, самостоятельная работа обучающихся, курсовая работа (проект) | Объем часов | Уровень освоения |
1 | 2 | 3 | 4 |
ПМ.02. Осуществление кредитных операций. | 285 | ||
МДК.02.01. Организация кредитной работы. | 190 | ||
Раздел 1. Оценка кредитоспособности клиентов. | Содержание | 54 | |
1. | Роль кредита и теории его влияния на экономику. | 32 | 1 |
2. | Организация кредитной работы в банках. | 1 | |
3. | Основные элементы системы кредитования. Классификация банковских кредитов. | 1 | |
4. | Принципы кредитования. Нормативно-правовая база кредитования. | 1 | |
5. | Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов. | 2 | |
6. | Понятие обеспечения возвратности кредита. Источники возврата кредита. | 2 | |
7. | Виды залога. Способы обеспечения возвратности кредита. | 2 | |
8. | Требования банка к потенциальному заемщику. Источники информации о клиенте. | 2 | |
9. | Методика анализа финансового положения заемщика - юридического лица и технико-экономического обоснования кредита. | 2 | |
10. | Понятие класса кредитоспособности юридического лица, методы его определения. | 2 | |
11. | Методика определения платежеспособности заемщика - физического лица. Системы кредитного скоринга. | 2 | |
12. | Ходатайство о предоставлении кредита. Кредитная заявка. Порядок проверки документов заемщика на полноту и подлинность. | 2 | |
13. | Заявление-анкета физического лица о предоставлении кредита. Порядок проверки документов заемщика на полноту и подлинность. | ||
14. | Порядок проверки качества и достаточности обеспечения возвратности кредита. | 2 | |
15. | Заключение о возможности предоставления кредита. | 2 | |
Практические занятия | 22 | ||
1. | Рассмотрение кредитных заявок и отбор объектов кредитования на основе анализ технико-экономического обоснования кредита. | ||
2. | Анализ финансового положения заемщика – юридического лица. | ||
3. | Определение платежеспособности заемщика – физического лица. | ||
4. | Анализ качества и достаточности обеспечения возвратности кредита. | ||
5. | Расчет кредитоспособности клиента. | ||
6. | Проверка документов, предоставленных заемщиками, на полноту и подлинность. | ||
7. | Составление заключения о возможности предоставления кредита. | ||
Раздел 2. Выдача кредитов. | Содержание | 30 | |
1. | Комплекты документов на выдачу кредитов различных видов. | 8 | 2 |
2. | Кредитный договор: содержание, порядок заключения, изменения условий и расторжения. | 2 | |
3. | Кредитное дело, его формирование и ведение. | 2 | |
4. | Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам. График платежей по кредиту и процентам. | 2 | |
Практические занятия | 22 | ||
1. | Оформление пакетов документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов. | ||
2. | Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору. | ||
3. | Оформление кредитного дела. | ||
4. | Оформление и отражение в учете выдачи кредита юридическим лицам. | ||
5. | Оформление и отражение в учете выдачи кредита физическим лицам. | ||
6. | Начисление процентов по кредиту. | ||
7. | Оформление и отражение в учете погашения кредитов юридическими лицами. | ||
8. | Оформление и отражение в учете погашения кредитов физическими лицами. | ||
Раздел 3. Организация отдельных видов кредитования. | Содержание | 38 | |
1. | Долгосрочное кредитование: классификация заемщиков и объектов кредитования. | 32 | 2 |
2. | Особенности оформления долгосрочных кредитных сделок. | 2 | |
3. | Виды обеспечения долгосрочных кредитов. | 2 | |
4. | Расчет процентов по сделкам долгосрочного кредитования. Порядок погашения кредита и процентов. | 2 | |
5. | Краткосрочное кредитование укрупненного объекта в пределах кредитной линии. | 2 | |
6. | Кредитование по контокорренту. Целевые кредиты. | 2 | |
7. | Потребительское кредитование: классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. | 2 | |
8. | Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. | 2 | |
9. | Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей. | 2 | |
10. | Определение сроков потребительского кредитования и взимаемых процентов. Льготы, представляемые отдельным заемщикам. | 2 | |
11. | Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов. | 2 | |
12. | Ипотечное кредитование: понятие ипотеки, общая схема организации ипотечного кредитования. Субъекты ипотечного кредитования. | 2 | |
13. | Первичный и вторичный рынки закладных. Основные этапы ипотечного кредитования. Предмет ипотеки. Оценка недвижимости. | 2 | |
14. | Содержание договора об ипотеке. Риски ипотечного кредитования и способы их минимизации. | 2 | |
15. | Расширение банками диапазона предоставляемых услуг, внедрение новых банковских продуктов и услуг. Внедрение технологий электронного бизнеса. Виды консалтинговых услуг, предоставляемых банками. | 1 | |
16. | Консультации по юридическим вопросам, по организации внешнеэкономической деятельности, ценным бумагам, а также по различным аспектам финансово-хозяйственной деятельности клиентов и их взаимоотношений с партнерами. | 1 | |
Практические занятия | 6 | ||
1. | Расчет сроков окупаемости долгосрочных вложений. Оформление выдачи и погашение долгосрочного кредита. | ||
2. | Оформление вы дачи и погашения потребительского кредита. | ||
3. | Оформление ипотечного кредита. | ||
Раздел 4. Сопровождение кредитов. | Содержание | 16 | |
1. | Кредитный мониторинг. Контроль своевременности и полноты поступления платежей по кредиту. | 12 | 2 |
2. | Учет просроченных платежей. | 2 | |
3. | Нарушение кредитного договора: меры, принимаемые банком. | 2 | |
4. | Проверка сохранности обеспечения кредита. | 2 | |
5. | Управление банковскими рисками. | 2 | |
Практические занятия | 4 | ||
1. | Составление акта по итогам проверки сохранности кредитного обеспечения. | ||
2. | Внесение записей в кредитное дело. | ||
Раздел 5. Проведение операций на рынке межбанковских кредитов. | Содержание | 26 | |
1. | Субъекты межбанковского кредитного рынка. | 12 | 1 |
2. | Размер и динамика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. | 1 | |
3. | Решение вопроса о предоставлении межбанковского кредита. | 2 | |
4. | Порядок оформления и учета межбанковских кредитов. | 2 | |
5. | Кредиты, предоставляемые Банком России: условия получения и погашения. | 2 | |
Практические занятия | 14 | ||
1. | Анализ финансового положения контрагента с целью определения возможности предоставления межбанковского кредита. | ||
2. | Определение достаточности обеспечения возвратности межбанковского кредита. | ||
3. | Анализ оперативной информации о ставках по межбанковским кредитам (рублевым, валютным). | ||
4. | Оформление и отражение в учете операций по предоставлению межбанковских кредитов. | ||
Раздел 6. Формирование и регулирование резервов на возможные потери по кредитам. | Содержание | 26 | |
1. | Порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту. | 14 | 2 |
2. | Учет формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам. | 2 | |
3. | Учет просроченных кредитов и просроченных процентов, их списание. | 2 | |
4. | Порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов. | 2 | |
Практические занятия | 12 | ||
1. | Оценка качества обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам. | ||
2. | Расчет и отражение в учете суммы формируемого резерва. | ||
3. | Расчет и отражение в учете суммы резерва по портфелю однородных кредитов. | ||
4. | Оформление и отражение в учете просроченных кредитов и процентов. | ||
5. | Оформление и отражение в учете списания просроченных кредитов и процентов. | ||
6. | Оформление и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов. | ||
Самостоятельная работа при изучении ПМ.02 Виды овеществленных результатов самостоятельной работы обучающихся: - презентации; - опорные конспекты по темам модуля; - расчетные задачи; - оформленные документы. Примерная тематика самостоятельной работы: 1. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка. 2. Схемы взаимодействия структурных подразделений банка в ходе процессов кредитования. 3. Ответственность сторон за невыполнение условий кредитного договора. 4. Основные конфликтные ситуации, возникающие между банками и клиентами при залоговых операциях. 5. Краткосрочное кредитование предприятий различных отраслей и организационно-правовых форм. 6. Политика в области долгосрочного кредитования. 7. Сущность и необходимость консорциальных кредитов. 8. Факторы, и преимущества косвенного кредитования потребителей. 9. Конфликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения. 10. Основные условия получения и погашение кредитов, предоставляемых Банком России. 11. Основные модели действующих за рубежом систем организации ипотечного кредитования. | 95 | ||
Учебная практика Виды работ: 1. Ознакомление с видами работ, предусмотренных практикой. 2. Оценка залога и оформление договоров залога имущества и ценных бумаг. 3. Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору. 4. Рассмотрение кредитных заявок и отбор объектов кредитования на основе анализа технико-экономического обоснования мероприятий, данных о платежеспособности и кредитоспособности заемщиков, достаточности представляемого обеспечения. 5. Расчеты кредитоспособности клиента. 6. Оценка кредитного риска. 7. Оформление договора страхования. 8. Определение риска. 9. Расчет сроков окупаемости долгосрочных вложений. Оформление выдачи и погашение долгосрочного кредита. 10. Оформление выдачи и погашение потребительского кредита. 11. Оформление кредитных соглашений с различными условиями предоставление межбанковских кредитов. 12. Оформление ипотечного кредита. 13. Изучение механизма формирования резервов на возможные потери по кредитам. 14. Написание отчета по практике. | 72 | ||
Производственная практика (по профилю специальности) Виды работ: 1. Ознакомление с видами работ, предусмотренных практикой. 2. Изучение структуры кредитной организации – базы практики. 3. Ознакомление с должностными обязанностями сотрудников кредитной организации, в функции которых входит кредитование клиентов банка. 4. Выполнение оценки кредитоспособности клиентов (под руководством сотрудника кредитной организации). 5. Оформление документов на выдачу различных видов кредитов (под руководством сотрудника кредитной организации). 6. Выполнение операций по сопровождению кредитов (под руководством сотрудника кредитной организации). 7. Написание отчета по практике. | 36 | ||
Всего: | 393 |
Для характеристики уровня освоения учебного материала используются следующие обозначения:
1 – ознакомительный (узнавание ранее изученных объектов, свойств);
2 – репродуктивный (выполнение деятельности по образцу, инструкции или под руководством);
3 – продуктивный (планирование и самостоятельное выполнение деятельности, решение проблемных задач).
4. Условия реализации программы
профессионального модуля
4.1. Требования к минимальному материально-техническому
обеспечению
Реализация программы модуля предполагает наличие
учебного кабинета междисциплинарных курсов;
лаборатории учебный банк.
Оборудование учебного кабинета междисциплинарных курсов:
- посадочные места обучающихся – 30;
- рабочее место преподавателя – 1;
- персональный компьютер – 1;
- мультимедийный проектор с экраном – 1;
- коллекция электронных обучающих ресурсов;
- набор плакатов;
- стенды;
- комплект нормативной и учебно-методической документации.
Оборудование лаборатории учебный банк:
- рабочие места обучающихся, оборудованные персональными компьютерами с доступом к сети Интернет – 10;
- рабочее место преподавателя с персональным компьютером – 1;
- принтер – 1;
- сканер – 1;
- комплект для подключения к сети Интернет;
- мультимедийный проектор с экраном – 1;
- программное обеспечение общего и профессионального назначения;
- коллекция электронных обучающих ресурсов;
- комплект учебно-методической документации.
4.2. Информационное обеспечение обучения
Перечень рекомендуемых учебных изданий, дополнительной литературы, Интернет-ресурсов
Основные источники:
1. Банковское дело / под ред. , . – 4-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2010.
2. , Кроливецкая дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Юрайт, 2011.
3. , Унанян операции. – М.: ФОРУМ, 2010.
4. Гражданский кодекс РФ.
5. Инструкция Банка России -И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
6. Инструкция Банка России -И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
7. , Дубровская операции. – М.: Академия, 2011.
8. Конституция Российской федерации.
9. Коробкова операции. – М.: Магистр, 2010.
10. Лаврушин операции. – М.: Финансовая академия, 2009.
11. , , Стародубцева операции. – М.: ФОРУМ-ИНФРА, 2009.
12. Лаврушин банковского дела. – М.: КноРус, 2011.
13. Положение Банка России от 01.01.01 «О правилах осуществления перевода денежных средств».
14. Положение Банка России -П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации».
15. Положение Банка России -П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
16. Положение Банка России от 01.01.2001 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
17. Положение Банка России от 6.05.2003 «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».
18. Положение Банка России от 4.08.2003 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
19. Положение Банка России -П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
20. Положение Банка России от 01.01.2001 №36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».
21. Положение ЦБ РФ -П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
22. Усатова учет в коммерческих банках: Учебное пособие. – М.: Дашков и Ко, 2009.
23. ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
24. ФЗ «О бухгалтерском учете».
25. ФЗ № 000-I «О банках и банковской деятельности».
Дополнительные источники:
1. Галанов банковского дела. – М.: Форум, 2009.
2. Журнал «Вестник Банка России».
3. Курсов в бухгалтерском учете в коммерческих банках. – М.: ИНФРА-М, 2008.
4. Пещанская кредит: теория и практика. – М.: Экзамен, 2007.
5. Тавасиев дело. Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
6. Тарасов , кредиты, банки: учеб. пособие. – Минск: Мисанто, 2009.
Интернет-ресурсы:
1. Банковское дело – лекции, учебники, полезные статьи: www.univelive.ru
2. Ежемесячный журнал для специалистов банковского дела: www.bankdelo.ru
3. Интересные заметки и наблюдения по многим вопросам, связанным с финансами, банками и маркетингом: www.klen2.ru
4. О банках, о кредитах, о процентах, о деньгах и финансах: www.banki-delo.ru
5. Сайт Центрального банка Российской Федерации: www.cbr.ru
6. Сайт о банковской деятельности: www.bankir.ru
4.3. Общие требования к организации образовательного процесса
Обязательным условием успешного освоения профессионального модуля ПМ.02. Осуществление кредитных операций (далее – модуль) является предварительное изучение следующих дисциплин: финансовая математика, экономика организации, документационное обеспечение управления, финансы, денежное обращение и кредит, бухгалтерский учет, организация бухгалтерского учета в банках.
В ходе изучения модуля обучающиеся обязаны выполнять в установленные сроки все задания, предусмотренные программой модуля.
По окончании изучения междисциплинарного курса модуля обучающиеся сдают дифференцированный зачет, по итогам зачета по МДК 02.01. допускаются к учебной практике. Учебная практика проводится на базе образовательного учреждения.
Обязательным условием допуска к производственной практике является освоение учебной практики в рамках данного модуля. Производственная практика по модулю проводится в организациях, направление деятельности которых соответствует профилю специальности 080110 Банковское дело. Форма аттестации по производственной практике – дифференцированный зачет.
По окончании освоения профессионального модуля обучающиеся сдают квалификационный экзамен, по результатам которого определяется их готовность к выполнению вида профессиональной деятельности Осуществление кредитных операций.
Аудиторные занятия и учебная практика в рамках модуля проводятся в кабинетах и лабораториях учебного заведения преподавателями, имеющими соответствующий уровень профессиональной подготовки (см. п. 4.4), с соблюдением требований охраны труда, техники безопасности, санитарных и противопожарных норм.
В ходе освоения программы модуля обучающиеся обеспечиваются необходимой учебно-методической документацией для междисциплинарных курсов (не менее чем одним экземпляром), самостоятельной работы, практик, доступом к необходимым базам данных и библиотечным фондам, к сети Интернет. Задания на практических занятиях выполняются с использованием персональных компьютеров. При использовании электронных изданий каждый обучающийся обеспечивается рабочим местом в компьютерном классе.
Обучающийся имеет право на перезачет профессионального модуля, если он был освоен им в процессе предшествующего обучения (в т. ч. в других образовательных учреждениях).
Освоение модуля является обязательным условием допуска обучающегося к государственной итоговой аттестации.
4.4. Кадровое обеспечение образовательного процесса
Реализация профессионального модуля обеспечивается педагогическими кадрами, имеющими высшее образование, соответствующее профилю модуля ПМ.02. Осуществление кредитных операций и специальности 080110 Банковское дело. Опыт деятельности в организациях соответствующей профессиональной сферы является обязательным для преподавателей модуля. Эти преподаватели должны проходить стажировку в профильных организациях не реже 1 раза в 3 года.
Междисциплинарный курс модуля реализуется преподавателем с применением активных и интерактивных форм проведения занятий в сочетании с самостоятельной работой обучающихся. Преподаватель междисциплинарного курса обеспечивает эффективную самостоятельную работу обучающихся в рамках модуля и управляет ею.
5. Контроль и оценка результатов освоения
профессионального модуля
(вида профессиональной деятельности)
Образовательное учреждение, реализующее подготовку по программе профессионального модуля, обеспечивает организацию и проведение текущего контроля, промежуточной и итоговой аттестации. Формы и процедуры текущего контроля, промежуточной и итоговой аттестации доводятся до сведения обучающихся в течение первых двух месяцев от начала учебного года.
В процессе изучения междисциплинарного курса модуля проводится текущий контроль. По окончании изучения МДК обучающиеся сдают дифференцированный зачет по МДК, по итогам которого допускаются к учебной практике.
В ходе учебной практики проводится текущий контроль. Аттестация по итогам учебной практики проводится на основании результатов текущего контроля и отчета по практике, предоставленного обучающимся руководителю практики. Освоение учебной практики является обязательным условием допуска к производственной практике.
В ходе производственной практики проводится текущий контроль. Аттестация по итогам производственной практики (дифференцированный зачет) проводится на основании характеристики с места практики, отчета по практике и дневника практики, предоставленных обучающимся руководителю практики от образовательного учреждения.
По окончании освоения профессионального модуля обучающиеся сдают квалификационный экзамен, по результатам которого определяется их готовность к выполнению вида профессиональной деятельности Осуществление кредитных операций.
Для осуществления текущего, промежуточного и итогового контроля освоения профессионального модуля создаются комплекты контрольно-измерительных материалов, позволяющие оценить уровень освоения компетенций.
К реализации итоговой аттестации активно привлекаются работодатели, а также преподаватели смежных дисциплин и модулей.
Формы и методы контроля и оценки освоения профессиональных и общих компетенций представлены в таблицах.
Раздел (тема) междисциплинарного курса | Результаты (освоенные профессиональные компетенции) | Основные показатели оценки результата | Формы и методы контроля и оценки |
МДК.02.01 Организация кредитной работы. | ПК 2.1. Оценивать кредитоспособность клиентов. | Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. | Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. |
Демонстрация умений: - консультировать заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов; - анализировать финансовое положение заемщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита; - определять платежеспособность физического лица; - проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита; - проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита; - составлять заключение о возможности предоставления кредита. | Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
Демонстрация знаний: - нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств; - способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов; - способы обеспечения возвратности кредита, виды залога; - требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику; - состав и содержание основных источников информации о клиенте; - методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга; - методы определения класса кредитоспособности юридического лица. | Тестирование. Защита практических работ. Устный и письменный зачеты по отдельным темам. Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях; - устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
ПК 2.2. Осуществлять и оформлять выдачу кредитов. | Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. | Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. | |
Демонстрация умений: - составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей; - оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов; - формировать кредитные дела; - оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов; - оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам; - использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию. | Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
Демонстрация знаний: - содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения; - состав кредитного дела и порядок его ведения; - способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам. | Тестирование. Защита практических работ. Устный и письменный зачеты по отдельным темам. Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях; - устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
ПК 2.3. Осуществлять сопровождение выданных кредитов. | Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. | Экспертная оценка действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. | |
Демонстрация умений: - вести кредитные дела; - составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения; - оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам; - вести мониторинг финансового положения клиента. | Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
Демонстрация знаний: - порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей; - меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. | Тестирование. Защита практических работ. Устный и письменный зачеты по отдельным темам. Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях; - устных ответов обучающегося и выполнения им практических заданий на квалификационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. | ||
МДК.02.01 Организация кредитной ра-боты. МДК.02.03. Кредитование юридических лиц. | ПК 2.4. Проводить операции на рынке межбанковских кре-дитов. | Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. | Экспертная оценка действий обучающего-ся при выполнении работ учебной и произ-водственной практики, на дифференциро-ванных зачетах по МДК и производствен-ной практике, квалификационном экза-мене. |
Демонстрация умений: - определять возможность предоставления межбанков-ского кредита с учетом финансового положения контрагента; - определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита; - пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам; - оформлять и отражать в учете сделки по предостав-лению и получению кредитов на рынке межбанков-ского кредита. | Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификаци-онном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучаю-щегося. | ||
Демонстрация знаний: - порядок оформления и учета межбанковских креди-тов; - основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России. | Тестирование. Защита практических работ. Устный и письменный зачеты по отдель-ным темам. Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях; - устных ответов обучающегося и выпол-нения им практических заданий на квали-фикационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучаю-щегося. | ||
МДК.02.01 Организация кредитной ра-боты. | ПК 2.5. Формиро-вать и регулировать резервы на возмож-ные потери по кре-дитам. | Демонстрация навыков осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц. | Экспертная оценка действий обучающего-ся при выполнении работ учебной и произ-водственной практики, на дифференциро-ванных зачетах по МДК и производствен-ной практике, квалификационном экза-мене. |
Демонстрация умений: - оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам; - рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов; - оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов; - оформлять и вести учет списания просроченных кре-дитов и просроченных процентов. | Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях, на квалификаци-онном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучаю-щегося | ||
Демонстрация знаний: - порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту; - отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам; - порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов; - типичные нарушения при осуществлении кредитных операций. | Тестирование. Защита практических работ. Устный и письменный зачеты по отдель-ным темам. Экспертная оценка: - выполнения обучающимся заданий на практических занятиях; - устных ответов обучающегося и выпол-нения им практических заданий на квали-фикационном экзамене; - действий обучающегося при выполнении работ учебной и производственной практики, на практики, на дифференцированных зачетах по МДК и производственной практике, квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучаю-щегося |
Раздел (тема) междисциплинарного курса | Результаты (освоенные общие компетенции) | Основные показатели оценки результата | Формы и методы контроля и оценки |
МДК.02.01 Организация кредитной работы. | ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес. | Демонстрация интереса к будущей профессии. | Экспертная оценка, наблюдение: - на практических занятиях; - при выполнении работ учебной и производственной практики; - на квалификационном экзамене. Оценка самостоятельной работы обучающегося. |
ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество. | Обоснование выбора и применение типовых методов решения профессиональных задач в области осуществления кредитных операций. Демонстрация эффективности и качества выполнения профессиональных задач. | ||
ОК 3. Принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность. | Демонстрация способности: - решать возникающие проблемы, стандартные и нестандартные профессиональные задачи в области осуществления кредитных операций; - нести ответственность за принятые решения. | ||
ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития. | Демонстрация навыков быстрого и эффективного поиска информации, необходимой для решения профессиональных задач, с использованием широкого спектра источников (включая электронные). | ||
ОК 5. Использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности. | Демонстрация навыков: - проведения расчетов с помощью персонального компьютера; - использования информационно-коммуникативных средств при решении профессиональных задач. | ||
ОК 6. Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями. | Взаимодействие с преподавателями, руководителями практики, другими обучающимися в ходе обучения. | ||
ОК 7. Брать на себя ответственность за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий. | Проявление ответственности за работу членов команды (подчиненных), результат выполнения заданий. | ||
ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации. | Планирование обучающимся повышения своего личностного и профессионального уровня. | ||
ОК 9. Ориентироваться в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности. | Проявление интереса к инновациям в области осуществления кредитных операций. | ||
ОК 10. Развивать культуру межличностного общения, взаимодействия между людьми, устанавливать психологические контакты с учетом межкультурных и этнических различий. | Проявление культуры межличностного общения и умения устанавливать психологические контакты с представителями различных культур и этнических групп. | ||
ОК 11. Знать правила техники безопасности, нести ответственность за организацию мероприятий по обеспечению безопасности труда. | Демонстрация навыков безопасной работы на рабочем месте. | ||
ОК 12. Исполнять воинскую обязанность, в том числе с применением полученных профессиональных знаний (для юношей). | Демонстрация готовности к исполнению воинской обязанности. |
Оценка индивидуальных образовательных достижений по результатам текущего, промежуточного и итогового контроля производится в соответствии с универсальной шкалой (таблица).
Процент результативности (правильных ответов) | Качественная оценка индивидуальных образовательных достижений | |
балл (отметка) | вербальный аналог | |
90 ÷ 100 | 5 | Отлично |
75 ÷ 89 | 4 | Хорошо |
60 ÷ 74 | 3 | Удовлетворительно |
менее 60 | 2 | Неудовлетворительно |
На этапе промежуточной аттестации по медиане качественных оценок индивидуальных образовательных достижений экзаменационной комиссией определяется интегральная оценка освоенных обучающимися профессиональных и общих компетенций как результатов освоения профессионального модуля.
* Раздел профессионального модуля – часть программы профессионального модуля, которая характеризуется логической завершенностью и направлена на освоение одной или нескольких профессиональных компетенций. Раздел профессионального модуля может состоять из междисциплинарного курса или его части и соответствующих частей учебной и производственной практик. Наименование раздела профессионального модуля должно начинаться с отглагольного существительного и отражать совокупность осваиваемых компетенций, умений и знаний.
** Производственная практика (по профилю специальности) может проводиться параллельно с теоретическими занятиями междисциплинарного курса (рассредоточено) или в специально выделенный период (концентрированно).
