УТВЕРЖДЕНО
Советом директоров «ЯР-Банк»
Протокол № 17/13 от 01.01.01 года
Условия использования системы Web-banking и осуществления электронного документооборота
в «ЯР-Банк»
Москва
2013
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия использования системы Web-banking и осуществления электронного документооборота в «ЯР-Банк» (далее – Условия) являются утвержденными условиями Договора об использовании системы Web-banking и осуществлении электронного документооборота в «ЯР-Банк» (далее – Договор), заключенного между «ЯР-Банк» (далее - БАНК) и физическим лицом, в письменной форме изъявившем свое согласие с настоящими Условиями (далее – КЛИЕНТ). Настоящие Условия являются офертой для КЛИЕНТА.
1.2. Договор заключается путем присоединения КЛИЕНТА к настоящим Условиям и вступает в силу с даты получения БАНКОМ лично от КЛИЕНТА Заявления о присоединении к настоящим Условиям на бумажном носителе (Приложение № 1), по форме, установленной БАНКОМ, собственноручно подписанного КЛИЕНТОМ (далее – Заявление). Факт получения Заявления подтверждается отметкой БАНКА на Заявлении. Заявление является документом, подтверждающим заключение Договора.
1.2.1. КЛИЕНТ соглашается с тем, что Банк имеет право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным КЛИЕНТА, в том числе, указанной в Заявлении КЛИЕНТА и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001 «О персональных данных», включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе, передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных БАНКУ в связи с заключением Договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки БАНКОМ новых продуктов и услуг и информирования КЛИЕНТА об этих продуктах и услугах.
Банк имеет право проверить достоверность представленных КЛИЕНТОМ персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров.
Согласие КЛИЕНТА на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия Договора, а также в течение 5 лет с даты прекращения действия Договора. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.
1.3. Настоящие Условия определяют порядок осуществления БАНКОМ дистанционного банковского обслуживания КЛИЕНТА, в том числе расчетного обслуживания КЛИЕНТА, предусмотренного договорами банковских счетов, банковских вкладов и иными договорами путем обмена электронными документами между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ, подписанных аналогом собственноручной подписи с использованием аппаратно-программного комплекса Web-banking (далее – Система Web-banking) через официальный сайт БАНКА (www.yarbank.ru) (Услуга Web-banking).
1.4. КЛИЕНТ, открывший Счет в БАНКЕ и заключивший Договор, получает возможность посредством Интернет канала через официальный сайт БАНКА с помощью системы Web-banking (раздел на сайте) управлять своим Счетом в пределах кредитового остатка на Счете, заключать сделки путем обмена электронными документами, подписанными аналогом собственноручной подписи, а также осуществлять обмен сообщениями произвольной текстовой формы с БАНКОМ, с учетом режима работы БАНКА. Для этого БАНК обеспечивает КЛИЕНТА необходимыми программными средствами и правом доступа в соответствующие разделы официального сайта БАНКА.
1.5. Полный перечень операций и сделок, которые можно осуществлять с помощью системы Web-banking, указан в соответствующих разделах официального сайта БАНКА.
1.6. БАНК имеет право изменять порядок предоставления доступа к системе Web-banking. Информация об изменении порядка доступа к системе Web-banking и электронного документооборота при дистанционном банковском обслуживании доводится до КЛИЕНТА путем размещения соответствующей информации на официальном сайте БАНКА.
1.7. Присоединяясь к настоящим Условиям, КЛИЕНТ полностью принимает порядок работы системы WEB-banking, изложенный на официальном сайте БАНКА, а также соглашается со всеми изменениями, которые могут быть внесены БАНКОМ в вышеуказанный порядок и настоящие Условия позднее.
2. Термины и Определения
2.1. Система Web-banking - система программно-аппаратных комплексов, предоставляющая КЛИЕНТУ посредством Интернет канала возможность осуществления электронного документооборота: дистанционного проведения банковских операций, заключения сделок путем обмена электронными документами с БАНКОМ, подписанными аналогом собственноручной подписи, а также получения информации о движении и остатке денежных средств по Счету КЛИЕНТА при условии положительных результатов Идентификации и Аутентификации КЛИЕНТА. Операции, совершенные Клиентом с использованием системы Web-banking, являются операциями, совершенными с использованием электронного средства платежа.
2.2. Счет(а) – счет(а) КЛИЕНТА, открытый(ые) в БАНКЕ на основании договора(ов) банковского(их) счета(ов) и других договоров.
2.3. Заявление – документ на бумажном носителе, оформленный по форме БАНКА, собственноручно заполненный и подписанный КЛИЕНТОМ, из которого следует согласие КЛИЕНТА с настоящими Условиями и присоединение к ним.
2.4. Логин - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, позволяющая идентифицировать КЛИЕНТА в системе Web-banking. Логин регистрируется в информационной базе системы Web-banking для предоставления КЛИЕНТУ доступа к системе Web-banking.
2.5. Идентификация – установление личности Клиента. Идентификация КЛИЕНТА в системе Web-banking осуществляется по Логину. КЛИЕНТ считается идентифицированным в случае соответствия Логина, введенного в системе WEB-banking.
2.6. Аутентификация – удостоверение правомочности обращения КЛИЕНТА в БАНК для совершения банковских операций и заключения сделок, получения информации по Счету, осуществления электронного документооборота. Аутентификация КЛИЕНТА при предоставлении доступа к системе Web-banking осуществляется по Логину и Динамическому паролю.
2.7. Динамический пароль (SMS-код) - известная только КЛИЕНТУ уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным КЛИЕНТУ Логином и используемая БАНКОМ для Аутентификации КЛИЕНТА в системе WEB-banking. Динамический пароль направляется КЛИЕНТУ посредством отправки SМS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный КЛИЕНТОМ в Заявлении, и действует в течение одной открытой сессии в системе Web-banking официального сайта БАНКА. Динамический пароль (SMS-код) является аналогом собственноручной подписи КЛИЕНТА.
2.8. Открытая сессия – это промежуток времени от момента Аутентификации КЛИЕНТА в системе Web-banking до момента прекращения доступа КЛИЕНТА в систему Web-banking (закрытия браузера на стороне КЛИЕНТА).
2.9. Аналог собственноручной подписи БАНКА – последовательность алфавитно-цифровых символов, меняющаяся ежедневно и использующаяся БАНКОМ для подписания электронных документов.
2.10. Операционный сотрудник БАНКА – сотрудник Управления по работе с физическими лицами.
2.11. Операционный день – время работы БАНКА. Платежи КЛИЕНТА принимаются БАНКОМ круглосуточно. Платежи КЛИЕНТА исполняются Банком при соблюдении условий, указанных в п.4.2.1., в следующем порядке:
Внутрибанковские переводы в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, принятые от КЛИЕНТОВ до 17-00 исполняются текущим днем. Платежные документы, принятые БАНКОМ позже указанного времени Банк исполняет следующим банковским днем.
Переводы в валюте Российской Федерации в другие кредитные организации, принятые от КЛИЕНТОВ до 17-00, исполняются текущим операционным днем. Платежные документы, принятые БАНКОМ позже указанного времени, Банк исполняет следующим операционным днем.
Принятые от КЛИЕНТОВ переводы в долларах США до 12-00 часов текущего дня исполняются текущим операционным днем. Переводы, принятые от КЛИЕНТОВ после 12-00, но не позже 16-00, могут быть исполнены текущим операционным днем только по заявлению КЛИЕНТА как «срочные переводы», либо исполняются следующим операционным днем.
Принятые от клиентов переводы в евро до 10-30 часов текущего операционного дня исполняются текущим операционным днем. Переводы, принятые от КЛИЕНТОВ после 10-30, но не позже 13-00, могут быть исполнены текущим операционным днем только по заявлению КЛИЕНТА как «срочные переводы», либо исполняются следующим операционным днем.
Принятые от КЛИЕНТОВ текущим операционным днем платежные документы в иных валютах исполняются не позднее следующего операционного дня.
2.12. Сторона(ы) – БАНК и/или КЛИЕНТ соответственно.
3. Порядок осуществления электронного документооборота в системе Web-banking
3.1. КЛИЕНТ может пользоваться системой Web-banking при помощи Интернет канала для дистанционного банковского обслуживания после заполнения Заявления на подключение к услуге Web-banking с указанием КЛИЕНТОМ номера мобильного телефона, открытия Счета КЛИЕНТУ в БАНКЕ и прохождении Идентификации и Аутентификации КЛИЕНТА в системе Web-banking на официальном сайта БАНКА.
3.2. В случае изменения номера мобильного телефона КЛИЕНТ должен представить в БАНК письменное заявление или направить электронное сообщение по Системе Web-banking с указанием нового номера мобильного телефона.
3.3. Доступ к системе Web-banking предоставляется только в том случае, если:
- КЛИЕНТ прошел установленную БАНКОМ процедуру регистрации на официальном сайте БАНКА
- КЛИЕНТ имеет необходимый технический доступ в Интернет,
- номер мобильного телефона КЛИЕНТА не заблокирован и не находится вне зоны доступа,
- БАНК располагает техническими возможностями для предоставления доступа к системе Web-banking.
3.4. Электронные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи КЛИЕНТА, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным КЛИЕНТОМ, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между КЛИЕНТОМ и БАНКОМ. Электронные документы, не подписанные аналогом собственноручной подписи КЛИЕНТА, не имеют юридической силы, БАНКОМ не рассматриваются и не исполняются.
3.5. Электронный документ, подписанный аналогом собственноручной подписи, может быть изготовлен (распечатан) на бумажном носителе и должен быть заверен руководителем (уполномоченным представителем) БАНКА.
3.6. Срок хранения электронных документов - пять лет.
3.7. Подтверждением осуществления самим КЛИЕНТОМ распоряжений на проведение банковских операций по Счету являются следующие действия:
- введение Логина в системе Web-banking на официальном сайте БАНКА;
- введение Динамического пароля в соответствующем разделе Web-banking на официальном сайте БАНКА.
3.8. Запись в Архиве операций КЛИЕНТА в системе Web-banking на сайте БАНКА является подтверждением:
- входа КЛИЕНТА под своим Логином в соответствующую систему;
- осуществления КЛИЕНТОМ распоряжений на проведение банковских операций по Счету в системе;
- подписания КЛИЕНТОМ электронных документов аналогом собственноручной подписи КЛИЕНТА (Динамическим паролем).
3.9. Банк уведомляет КЛИЕНТА о совершении каждой операции с использованием системы Web-banking.
Основным способом уведомления (информирования) КЛИЕНТА о каждой операции устанавливается Выписка по Счету КЛИЕНТА, сформированная в режиме реального времени при изменении статуса платежа.
КЛИЕНТ обязан своевременно знакомится с содержанием всех Уведомлений Банка, поступающих по Системе Web-banking.
КЛИЕНТ самостоятельно отвечает по рискам неполучения или несвоевременного получения уведомления Банка о совершенных операциях, связанного с утратой работоспособности Системы Web-banking, в том числе утратой работоспособности канала связи Системы Web-banking с Банком, неисправностью, выключением или отключением Системы или компьютеров КЛИЕНТА, на которых она установлена, а также прочих электронных устройств, установленных на стороне КЛИЕНТА и использующихся в работе Системы WEB-banking.
3.10. В случае возникновения разногласий и спорных ситуаций между БАНКОМ или КЛИЕНТОМ, в том числе в случае обращения в суд, подтверждением проведения БАНКОМ банковских операций по Счету на основании распоряжений КЛИЕНТА является Выписка по Счету КЛИЕНТА на бумажном носителе, заверенная руководителем (уполномоченным представителем) БАНКА.
4. Особенности осуществления электронного документооборота в системе WEB-banking
4.1. Доступ к системе Web-banking предоставляется бесплатно.
4.2. Количество банковских операций по Счету, которые КЛИЕНТ может провести с помощью системы Web-banking, неограниченно. При этом распоряжения на проведение операций по Счету в системе Web-banking направляются КЛИЕНТОМ при соблюдении следующего условия:
4.2.1. КЛИЕНТ обязан по запросу операционного сотрудника представлять документы, обосновывающие проведение операций (договоры (контракты), счета-фактуры и т. п.) для осуществления переводов денежных средств в рублях, либо валюте в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проведение операций осуществляется БАНКОМ после предоставления КЛИЕНТОМ обосновывающих документов.
4.3. Оплата услуг за исполнение распоряжений КЛИЕНТА на проведение банковских операций по Счету КЛИЕНТА производится в соответствии с установленными БАНКОМ Тарифами. Распоряжение на перевод денежных средств, поступившее в БАНК по окончании операционного дня, считается поступившим на следующий операционный день.
4.4. БАНК имеет право отказать КЛИЕНТУ в выполнении распоряжения на дистанционное проведение банковских операций по Счету. При этом КЛИЕНТ, получивший отказ в проведении операции/-ий по Счету с помощью системы Web-banking, для осуществления операции/-ий может обратиться в БАНК и лично подать распоряжение на проведение операций по Счету на бумажном носителе, подписанное собственноручной подписью КЛИЕНТА.
4.5. За проведение банковских операций по Счету КЛИЕНТА БАНК взимает комиссии в соответствии с Тарифами БАНКА. При этом БАНК имеет право изменять Тарифы в одностороннем порядке. Решение Банка об изменении Тарифов вступает в силу в порядке, установленном Банком, и доводится до сведения КЛИЕНТА путем размещения объявлений в операционном зале Банка и его подразделений, на официальном сайте Банка или направления указанной информации Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до введения новых условий.
5. Безопасность
5.1. Динамический пароль позволяет однозначно идентифицировать КЛИЕНТА в системе Web-banking.
5.2. После закрытия открытой сессии в системе Web-banking Динамический пароль становится недействительным.
5.3. При отсутствии каких-либо действий со стороны КЛИЕНТА в системе Web-banking в течение 10 (десяти) минут Динамический пароль автоматически становится недействительным, для восстановления работы требуется вновь пройти Аутентификацию.
5.4. КЛИЕНТ несет ответственность за конфиденциальность Логина, Динамического пароля, а также за предоставление информации о Логине, Динамическом пароле третьим лицам, за доступ третьих лиц к использованию мобильного телефона КЛИЕНТА. В случае компрометации КЛИЕНТ должен незамедлительно уведомить БАНК.
Клиент обязан обеспечивать на компьютерном оборудовании, посредством которого осуществляется работа с системой Web-banking:
- целостность системных файлов операционной системы,
- наличие установленных актуальных обновлений безопасности операционной системы,
- отсутствие вредоносного ПО (вирусы, трояны, кей-логгеры и т. д.),
- применение антивирусного программного обеспечения для защиты,
- регулярное антивирусное сканирование.
5.5. КЛИЕНТ соглашается с тем, что БАНК не несет ответственности за аварии, перебои в обслуживании электросетей и иные сбои, связанные с системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются или обслуживаются третьими лицами и вследствие неисправности которых доступ к системе Web-banking станет невозможным.
5.6. БАНК не несет ответственности в случае, если не по вине БАНКА Логин, Динамический пароль, переданный в SМS-сообщении на номер мобильного телефона КЛИЕНТА, станет известен третьим лицам, доступ к использованию мобильного телефона КЛИЕНТА получат третьи лица, в связи, с чем посредством системы Web-banking будут даны распоряжения на проведение банковских операций по Счету КЛИЕНТА и заключены сделки, которые впоследствии приведут к материальному ущербу для КЛИЕНТА.
5.7. КЛИЕНТ обязан сообщить Банку о таком факте незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка Выписки по системе Web-banking о совершенной операции по телефонам, указанным на официальном сайте Банка либо в личном кабинете КЛИЕНТА в системе Web-banking. КЛИЕНТ несет все риски, связанные с операциями по системе Web-banking до момента обращения в Банк с письменным Заявлением о несогласии с операцией (Приложение ).
5.8. В соответствии с положениями статьи 9 Федерального закона от 01.01.2001 «О национальной платежной системе» настоящее Заявление о несогласии с операцией является уведомлением Банка об использовании электронного средства платежа без согласия КЛИЕНТА.
5.9. Заявление о несогласии с операцией может быть подано КЛИЕНТОМ в Банк лично либо через уполномоченного нотариально удостоверенной доверенностью представителя.
Датой направления КЛИЕНТОМ Банку Заявления об использовании Карты считается дата принятия Банком такого Заявления.
Датой получения Банком Заявления об использовании Карты считается дата принятия Банком такого Заявления.
5.10. Банк обязуется рассматривать обращение КЛИЕНТА и предоставлять КЛИЕНТУ ответ на обращение в срок не более 30 календарных дней со дня его получения, а также не более 60 календарных дней со дня получения такого обращения в случае осуществления трансграничного перевода средств. Срок рассмотрения обращения КЛИЕНТА Банком исчисляется со дня, следующего за днем приема Банком обращения от КЛИЕНТА любым из перечисленных выше способов.
6. Обстоятельства непреодолимой силы
6.1. Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное неисполнение настоящих Условий, если это неисполнение будет являться следствием возникновения обстоятельств непреодолимой силы.
6.2. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся: наводнения, землетрясения, эпидемии, военные действия, правительственные ограничения или запрещения, технические сбои в деятельности учреждений Центрального банка Российской Федерации либо любые другие обстоятельства, находящиеся вне сферы реального контроля Сторон, препятствующие исполнению обязательств.
6.3. Сторона, которая не может исполнить свои обязательства по причине наступления обстоятельств непреодолимой силы, должна предпринять все возможные действия для извещения другой Стороны о наступлении таких обстоятельств.
6.4. Исполнение обязательств возобновляется немедленно после прекращения действия обстоятельств непреодолимой силы.
7. Срок действия и расторжение Договора
7.1. Договор действует неопределенный срок.
7.2. Каждая из Сторон имеет право расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом другую Сторону не менее чем за 7 дней до даты расторжения настоящего Договора (датой извещения считается дата получения извещения БАНКОМ).
7.3. Расторжение Договора об использовании системы Web-banking и осуществления электронного документооборота в БАНКЕ не означает приостановления операций по обслуживанию Счета КЛИЕНТА при условии подачи в БАНК распоряжений на проведение банковских операций по Счету на бумажном носителе, подписанных собственноручной подписью КЛИЕНТА.
