Как заставить рубль работать на себя

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

УПРАВЛЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ СОВЕТСКОГО РАЙОНА Г. КРАСНОЯРСК

МОУ «СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА С УГЛУБЛЕННЫМ ИЗУЧЕНИЕМ ОТДЕЛЬНЫХ ПРЕДМЕТОВ №5»

Ученики 9 Б класса

Домрачев Александр

Матвиенко Антон

Хлопунов Артем

Руководитель:

,

учитель экономики

Красноярск 2010г.

Содержание

1.Аннотация…………………………………………………………………..3

2.Введение……………………………………………………………………4

3.Социологический опрос…………………………………………………...5

4.Современные технологии управления личными финансами..................9

4.1. Банковские депозиты………………………………………………….9

4.2. Накопительные страхования………………………………………….10

4.3. Драгметаллы……………………………………………………………10

4.4. Недвижимость………………………………………………………….10

4.5. Фондовые рынки……………………………………………………….12

5.1. Типы инвестиций……………………………………………………….12

5.2. Способы инвестирования.……………………………………………..12

5.2.1. Пифы…………………………………………………………………...12

5.2.2. Доверительное управление…………………………………………...18

5.2.3. Самостоятельная работа на рынке…………………………………..20

6. КИТ ФортисИнвестментс………………………………………………...20

7. Заключение ……………………………………………………………….22

8. Список литературы……………………………………………………….23

Аннотация

Объектом нашего исследования стало информационное поле учащихся школы, учителей, родителей и жителей нашего микроучастка. Мы провели опрос своих сверстников и людей старшего поколения и выявили тот факт, что деньги интересуют всех людей в мире, а особенно как преумножить их количество и при этом ничего не делая.

Исследование проводилось через анкетирование, виртуальные экскурсии в инвестиционные фонды, встречи с банковскими работниками.

В результате дальнейших исследований нами выявлены современные технологии управления личными финансами:

· банковские депозиты,

· накопительное страхование,

· драгметаллы,

· недвижимость,

· фондовые рынки.

Мы познакомились с различные типами инвестиций, специализации фондов и способах инвестирования. Собрали информацию о вкладах, фондах, куда можно положить деньги при этом получать прибыль. Называем богатейших людей планеты, которые сумели заставить деньги работать на себя.

Результатом исследования стал электронный путеводитель по выгодному вложению денег в форме презентации.

Введение

Деньги? – Деньги

Всегда, во всякий возраст нам пригодны;

Но юноша в них ищет слуг проворных

И не жалея шлет туда, сюда.

Старик же видит в них друзей надежных

И бережет их как зеницу ока.

(. «Скупой рыцарь»)

Удивительное свойство денег как средства сбережения - их способность на долгие годы сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как «консервированное потребление». Эти «консервы» можно накапливать, чтобы потом использовать в момент, когда того пожелает их обладатель.

Как заставить рубль работать на себя? Казалось бы, что проще? Послушай СМИ, зайди в Интернет и вкладывай сбережения так, чтобы они приносили дополнительные доходы, но….Спрашивая своих сверстников и людей более старшего поколения, мы убедились в некомпетентности нашего окружения в этом вопросе. Проявляется она в том, что многие из опрошенных не знают такие понятия, как фондовый рынок, инвестиционные фонды, инвестиционные паи, ПИФы и многое другое. Хотя все средства массовой информации оповещают о них. Мы задумались, почему так?

Исходя из нашей аудитории, мы пришли к следующим выводам:

· Люди старшего поколения, жившие в СССР, бояться в наше время вкладывать свои сбережения т. к. в период перестройки были обмануты государством, различными финансовыми пирамидами, гиперинфляцией и предпочитают хранить сбережения дома, хотя все почти их имеют (они все имеют сбережения, но те не приносят им дополнительного дохода.)

· Люди среднего поколения (нашей аудитории) большее время проводят на работе или в делах, информации получают много, но она поверхностная и не усваивается (сберегают меньше, но чаще или в банках, или в иностранной валюте.)

· Большинство наших сверстников не задумываются о сбережениях. А СМИ и Интернет используют либо для развлечения, либо для общения, иногда для получения той информации, которая необходима для приготовления какого-нибудь домашнего задания.

Мы решили создать этот проект, чтобы ознакомить людей с основными доступными способами вложения денег, приносящих дополнительный доход.

ЦЕЛЬ: Создание электронного путеводителя по выгодному вложению денег.

Суть решения:

Разработать и провести анкетирование среди учащихся старших классов, учителей, родителей.

Выявить все известные способы преумножения сбережений и систематизировать их.

Изучить основные доступные способы вложения денег.

Собрать и проанализировать информацию обо всех доступных способах вложения денег.

Создать проект в виде презентации, которую в дальнейшем можно использовать учителю в качестве дополнительного материала к уроку.

3.Социологический опрос

Мы провели социологический опрос по специально разработанной анкете (Приложение 1).

Результаты социального опроса (всего приняли участие 259 человек) представлены в диаграммах:

Получая деньги, вы всё тратите? Или частично сберегаете?

Если сберегаете, то какой %?

Если вы имеете сбережения то, как вы их храните?

1) Несем в банковский сейф

2) Храним рубли дома

3) Покупаем валюту

4) Приобретаем коммерческие чеки

5) Отдаем на хранение близким людям

6) Кладем на счет в банке

7) Другой вариант ответа

Знаете ли вы, что такое металлические счета?

Знаете ли вы, что такое фондовый рынок?

Знаете ли вы, что такое ПИФ?

Полученные данные свидетельствуют о том, что абсолютное большинство опрошенных нами граждан не знают про ПИФы, фондовый рынок, металлические счета. А также они не знают, куда деть сберегаемые ими деньги.

Для решения данной задачи мы использовали различные методы, при помощи которых начали формировать информационное пространство о том, как деньги заставить работать на себя:

• исследование источников и поиск информации;

• социологическое исследование при помощи анкетирования и опросов населения.

Участники проекта:

учащиеся и учителя нашей школы и их родители, жители микрорайона.

• во всех 9 классах провели информминутки.

•учащиеся 9 классов на уроке экономики по нашей просьбе написали эссе на тему «Каким образом вы хотели бы обеспечить себе достойную жизнь?»

Целевая группа:

учащиеся и учителя нашей школы и их родители, жители микрорайона.

Полученные результаты:

после проведения всех свыше перечисленных мероприятий мы снова задали контрольной группе те же самые вопросы и получили следующие

результаты.

1)

2)Не изменилась

3)

4)

5)

6)

На основе нашего анкетирования нам удалось выявить 6 основных направлений сбережения денег у респондентов.

Подальше положишь – поближе возьмешь

1.Несем в банковский сейф

2.Храним рубли дома

3.Покупаем валюту

4.Приобретаем коммерческие чеки

5.Отдаем на хранение близким людям

6.Кладем на счет в банке

Каждый из них имеет свои плюсы и минусы.

Например: .Несем в банковский сейф

+За сохранность денег можно не беспокоиться - её гарантирует банк.

-Придется заплатить за сохранение :за 3 месяца –от 1500 руб.

-Деньги в ячейке лежат мертвым грузом и прибыли не приносят.

-Доступ к ячейке, как правило, возможен только в будни и в течение рабочего дня банка

Храним рубли дома

+Не надо никуда ходить, относить кровно заработанные.

-В любой момент вы можете потратить сбережения.

-Накопления обесцениваются в связи с инфляцией.

-А вдруг кража?

Покупаем валюту

+Если деньги вы откладываете на зарубежную поездку, не придется потом судорожно бегать в поисках лучшего обменного курса.

-Валюта, которая хранится дома –лакомый кусочек для грабителей.

Приобретаем коммерческие чеки

+ Эти деньги никто не сможет у вас украсть-чеки именные.

- Накопления не приносят прибыли и обесцениваются в связи с инфляцией.

Отдаём на хранение близким людям

+ Контроль домашних дисциплинирует - у вас будет гораздо меньше соблазнов спустить всю сумму, если вам постоянно будут напоминать для каких важных дел вы её собираете.

- У близких могут быть свои виды на ваши сбережения, и вас замучают советами.

Кладём на счёт в банке

+ Как минимум, не потеряете деньги на инфляции, как максимум - заработаете.

- Регулярно придётся ходить в банк.

4.Современные технологии управления личными финансами

В результате дальнейших исследований нами выявлены современные технологии управления личными финансами.

Задача управления личными финансами направить финансовые ресурсы индивида на достижение его инвестиционных целей

4.1.Банковские депозиты (сбербанк)

Банки предлагают различные виды вкладов каждый из этих вкладов имеет различную процентную ставку

• Вклад «Сберегательный»

• Вклад «Накопительный»

• Вклад «Универсальный»

• Вклад «До востребования»

• Вклад «Мультивалютный»

• Вклад «Сберегательный VIP»

• Вклад "Накопительный VIP"

Данные на октябрь 2009 года.

ü Ставка 6-14,5% годовых

ü Инфляция –13,6%

ü Ставка рефинансирования – 10%

4.2.Накопительное страхование

Существуют различные накопительные фонды, но суть их одна

«Сколько положишь(постепенно),столько и возьмешь»

10 000 = 10 000

4.3.Драгметаллы

Способы инвестирования:

ü Мерные слитки

ü Инвестиционные и коллекционные монеты

ü Металлические счета

Мерные слитки и коллекционные монеты знают многие, поэтому хотелось бы остановиться на металлических счетах (на 2 ноября 2009)

Сбербанк России предлагает услугу физическим и юридическим лицам по совершению операций покупки-продажи безналичного металла по обезличенным металлическим счетам. Для клиентов предлагаются драгоценные металлы по учетным ценам от 2.10.2009

	Золото, руб. за грамм	Платина, руб. за грамм	Палладий, руб. за грамм	Серебро, руб. за грамм
Покупка	933	1174	269	14,98
Продажа	1006	1319	301	16,77

Для совершения данной операции между клиентом и банком заключается договор, в котором стороны договариваются о предмете договора, правах и обязанностях сторон, сроках действия договора, указываются адреса и реквизиты сторон.

Обезличенный металлический счет можно открыть в любом филиале Сбербанка. Срок действия договора не менее одного года, реальный доход по данному вкладу можно получить через 2-3 года на разнице покупки и продажи драгоценного металла по текущему курсу. Закрыть счет можно в любой момент по желанию клиента полностью или частично, есть также возможность пополнять счет в любое удобное для клиента время. Пополнять счет можно драгоценными металлами в слитках путем их физической поставки или путем приобретения у банка обезличенного металла.

Недостатком данного вклада является то, что открыв счет, необходимо обслуживаться только в данном филиале. Учетные цены по драгоценным металлам на рынке формируются под воздействием спроса и предложения, поэтому можно не только получить доход, но и остаться в убытке.

Мы считаем, что в условиях инфляции данный вид банковских услуг позволяет сохранить и приумножить сбережения физического и юридического лица при всех его минусах.

4.4.Недвижимость

Очень высока стоимость 1м² как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

4.5.Фондовый рынок

Фондовый рынок является составной частью рынка ценных бумаг, - это рынок, на котором торгуют специфическим товаром - финансовыми ценными бумагами. Их ценность, или стоимость, определяется реальными активами, стоящими за этими бумагами:

1. Акция-это особая ценная бумага, подтверждающая, что её владелец является одним из собственников компании и имеет право на получение части его прибыли.[16]Акции открытого акционерного общества свободно продаются на рынке ценных бумаг, количество его участников законом не ограничено. Продажа акций закрытого акционерного общества осуществляется только среди его учредителей.

2. Облигации- это ценная бумага являющаяся долговым обязательством фирмы или государственного казначейства. Купивший ей человек получает определенный процент её номинальной стоимости, а по истечении определенного срока облигация погашается, то есть выкупается у него тем, кто её выпустил.[16].Владелец облигаций, в отличии от акционера, не является собственником части имущества предприятия. Выпуск облигаций осуществляет только государство.

Оценка инвестиционной привлекательности ценных бумаг

ОБЛИГАЦИИ	АКЦИИ
Преимущества
1. Фиксированный доход: -доход заранее известен; -выплата дохода и погашение облигаций производится в строго установленные сроки	1. Рост курсовой стоимости акций в отдельные периоды времени позволяет получить спекулятивный доход, превышающий доход по облигациям
2. Ограниченный риск, связанный с невыплатой дохода или непогашением облигаций эмитентом	2. Владелец обыкновенных акций имеет право на участие в управлении акционерным обществом
Недостатки
1. Инфляционный риск - уменьшение «реальной» доходности облигаций с фиксированным доходе при росте инфляции	1. Высокий риск потери инвестиций
2. Процентный риск – снижение курсовой стоимости облигаций при повышении процентных ставок на фондовом рынке	2. Сильная зависимость российского рынка акций от мировых рынков.
	3. Низкий размер дивидендов

Сравнительная таблица

Год	Банк. 8%	Накопительное страхование	Золото,57%	Недвижимость	Фондовый рынок
1999	1000	1000	1000	1000	1000
2007	1851	1000	1570	7000	10160

Если свести все пять направлений в одну таблицу, то получится вот такая сравнительная таблица. Фондовый рынок является из них наиболее перспективным поэтому мы хотим рассказать вам о нём. И по результатам анкетирования он самый неизвестный.

Существуют другие типы инвестирования, с которыми работают инвестиционные компании. В нашем городе много таких компаний, мы рассмотрели 2 наиболее известные компании на фондовом рынке.(ФИНАМ, КИТФортисИнвестментс.)

Типы инвестиций:

ü Стратегические

(Создание бизнеса)

ü Портфельные

(Приобретение доли акционерного капитала существующего бизнеса)

Цель и срок инвестиций

Цели	Сроки
l сохранить от инфляции l получить некоторое превышение над инфляцией l существенно увеличить прибыль	l фонды облигаций не менее 1 года l фонды смешанных инвестиций от 1 до 2-х лет l фонды акций более 2-х лет

5.2. Способы инвестирования:

5.2.1. ПИФы

Типы ПИФов:

ПИФ - объединенные средства, которые пайщики передают в доверительное управление управляющей компании с целью получения прибыли.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – инструмент коллективного инвестирования, который даёт инвесторам возможность объединить свои сбережения и предать их в доверительное управление профессиональной управляющей компании. Таким образом, фонд формируется из денег инвесторов-пайщиков, каждому из которых принадлежит определённое количество паев. Существуют три типа паевых фондов: открытые, интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды.

Инвестиционный пай - именная ценная бумага, удостоверяющая право собственности в паевом инвестиционном фонде.

1.Открытый паевой инвестиционный фонд(высоколиквидные активы).-паевой инвестиционный фонд, покупка и продажа паев осуществляется ежедневно по требованию инвесторов. Стоимость пая также рассчитывается ежедневно.

2.Закрытый паевой инвестиционный фонд(возможность использования низколиквидных активов). – паевой инвестиционный фонд, который создаётся под какой-то проект, и продать свои паи в котором можно только после завершения этого проекта или на вторичном рынке. Закрытый фонд создаётся для прямых инвестиций на срок 1-15 лет.

3.Интервальный паевой инвестиционный фонд – паевой инвестиционный фонд, покупка и продажа паев которого осуществляется через определённые промежутки времени, но не реже одного раза в год. Стоимость паев рассчитывается один раз в месяц (в конце каждого месяца) и в конце интервала.

Сам паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом – это так называемый «имущественный комплекс», а по сути это инвестиционный портфель.

Одно из самых больших преимуществ паевых инвестиционных фондов – это их информационная открытость. Вся информация, связанная с деятельностью управляющей компании и ПИФа, должна раскрываться в соответствии с Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций

«Финам Первый»

Старейший фонд Управляющей компании сочетает инструменты с высоким потенциалом роста и консервативные активы, максимально гибко реагируя на рыночную конъюнктуру. ПИФ предлагает инвесторам минимальный порог вхождения, делая использование современных финансовых инструментов доступным для каждого.

Фонд ориентирован на инвесторов, желающих получать доходность, сравнимую с динамикой стоимости портфеля голубых фишек, но предпочитающих сократить свои риски за счет эффективной диверсификации.

Вознаграждение УК: 2,3% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости активов

Вознаграждение остальным участникам управления: не более 1,3% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости чистых активов

Надбавка при приобретении:
от 0,5% до 1% от стоимости пая в зависимости от суммы внесенных средств.

Скидка при погашении: от 0,5% до 1,5% от стоимости пая в зависимости от срока инвестирования.

Открытый индексный паевой инвестиционный фонд

«Финам Индекс ММВБ»

При формировании портфеля используется метод управления, основанный на методике расчета и составе индекса ММВБ. Вкладывая средства в паи фонда инвестор покупает для себя «рынок в целом», получая портфель из акций крупнейших российских компаний. Следование структуре индекса позволяет нивелировать субъективные факторы связанные с работой управляющего. Кроме того, такая стратегия снижает расходы на управление ПИФом.

Фонд предназначен для инвесторов готовых идти на определенный риск и рассчитывающих на получение максимальной доходности в случае роста рынка.

Вознаграждение УК: 2,7% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости активов

Вознаграждение остальным участникам управления: не более 1,5% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости чистых активов

Надбавка при приобретении:
от 0,5% до 1% от стоимости пая в зависимости от суммы внесенных средств.

Скидка при погашении: от 0,5% до 1,5% от стоимости пая в зависимости от срока инвестирования

Открытый паевой инвестиционный фонд акций

«Финам Народный»

Это фонд не имеет аналогов в мировой практике. Он уникален тем, что его пайщики принимают участие в формировании инвестиционного портфеля, голосуя за покупку тех или иных активов на сайте www.fdu.ru. Рекомендации инвесторов-пайщиков автоматически обобщаются и реализуются техническим управляющим. Фонд интересен не только как источник дохода, но и как возможность с относительно небольшими рисками получить реальный опыт работы на фондовом рынке.

ОПИФ акции «Финам Народный» - коллективный разум на рынке коллективных инвестиций. Фонд создан для долгосрочных инвесторов, готовых участвовать в принятии решений для получения долгосрочного дохода.

Открытый паевой инвестиционный фонд денежного рынка

«Финам Депозитный»

Фонд вкладывает средства пайщиков преимущественно в депозиты и облигации, логично дополняя линейку паевых фондов и позволяя инвесторам максимально эффективно управлять своим капиталом. Данный фонд является наиболее консервативным среди всех инвестиционных фондов под управлением компания «Финам Менеджмент» и относится к классу ПИФов с низким уровнем риска. Этот фонд подходит для Вас, если Ваша цель-сохранить свои средства во время понижательных тенденций на фондовом рынке или вложение временно свободного капитала для получения дополнительного дохода.

Вознаграждение УК: 2% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости активов

Вознаграждение остальным участникам управления: не более 1% (в т. ч. НДС) от среднегодовой стоимости чистых активов

Надбавка при приобретении:от 0,5% до 1% от стоимости пая в зависимости от суммы внесенных средств.

Скидка при погашении: от 0,5% до 1,5% от стоимости пая в зависимости от срока инвестирования.

Открытый паевой инвестиционный фонд акций

«Финам Металлургия»

Фонд может рассматриваться как финансовый инструмент, позволяющий инвестировать в акции перспективных российских компаний металлургического сектора. Металлургия является одной из основных отраслей российской экономики, которая в настоящее время имеет существенный потенциал роста. Традиционно металлургия считается отраслью, которая показывает наибольший рост в посткризисный период.

Открытый паевой инвестиционный фонд акций

«Финам Электроэнергетика»

Фонд предоставляет пайщикам возможность получить доступ к одной из наиболее привлекательных отраслей российской экономики. В настоящее время в российской электроэнергетике происходит масштабное реформирование, сопровождающееся реконструкцией и вводом в эксплуатацию новых производственных мощностей, увеличением генераций и экспорта энергии. По оценкам экспертов, эти и другие изменения найдут отражение в долгосрочном росте рыночной стоимости компаний энергетической отрасли.

Открытый паевой инвестиционный фонд акций

«Финам Нефтегаз»

Фонд представляет пайщикам возможность получить доступ к одной из наиболее привлекательных отраслей российской экономики – добыче, переработке и транспортировке нефти и газа. Учитывая высокую потребность мировой экономики в энергоносителях, нефтегазовая отрасль традиционно является одной из основ российской экономики, а высокая капитализация компаний отрасли и большие биржевые торговые обороты по их акциям делают ценные бумаги нефтегазовой отрасли определяющими для российского рынка акций в целом. В настоящее время наметилась тенденция структурных перемен в этой отрасли, переход компаний отрасли на международные стандарты отчётности, что способствует повышению прозрачности и росту их инвестиционной привлекательности.

Интервальный паевой инвестиционный фонд низколиквидных акций

«Финам Низколиквидные акции»

Покупать и продавать паи этого фонда можно в течение двухнедельных интервалов, которые открываются четыре раза в год. Этот фонд инвестирует средства пайшщиков в значительно недооцененные акции «второго эшелона» и является наиболее рискованным в связи с меньшей ликвидностью ценных бумаг.

Фонд ориентирован на инвесторов, готовых инвестировать свободные средства на долгий срок в волатильный актив с реальным шансом получить доход, в несколько раз превышающий вложения.

Закрытый паевой инвестиционный фонд особо рисковых (венчурных) инвестиций «Финам-Информационные технологии»

Этот закрытый фонд является первым российским паевым фондом, который специализируется на инвестициях в высокие технологии. Средства пайщиков вкладываются в ценные бумаги компаний, относящихся к отрасли High-Tech (информационные технологии, телекоммуникации, нанотехнологии, инновационные проекты и т. д.). Фонд владеет рядом крупных Интернет-компаний, показывающих высокую динамику роста финансовых показателей и занимающих лидирующие позиции в своем сегменте. Приобретение его паев является одной из немногих возможностей принять участие в росте российской отрасли высоких технологий.

Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости

«Финам – Капитальные вложения»

В портфель этого закрытого фонда входят доходные активы в сфере недвижимости, которые приобретаются с целью сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи. Инвестиционная стратегия ЗПИФа направлена, прежде всего, на покупку земель сельскохозяйственного назначения в регионах с наиболее развитым агропромышленным комплексом. Все приобретаемые угодья уже сданы в аренду и приносят доход. Фонд «привязан» к натуральному эквиваленту производимого аграриями продукта, что защищает доходы фонда и его пайщиков от инфляционных процессов. Дополнительные выгоды могут формироваться за счёт роста стоимости земли, которая сейчас заметно недооценена.

5.2.2 Доверительное управление

Умеренная стратегия (для тех, кто уверен)

1. Умеренная стратегия – «золотая середина из спектра всех предложений по соотношению доходность-риск. Умеренная стратегия направлена на то, чтобы отвечать интересам инвестора, который рассчитывает на среднегодовую доходность в 2-2,5 раза выше, чем на банковских депозитах, и готов принять определенные риски.

2. Эта стратегия предусматривает просадку по счёту до 15% и может позволить получить доход до 30% годовых.

3. В случае использования моделей, разработанных на основе методов математического анализа. Ваши средства размещаются только в ликвидные акции. При применении фундаментального анализа средства размещаются в облигации (примерно 50%), «готовые фишки» и высокодоходные, но низколиквидные бумаги.

Ø Минимальная сумма, необходимая для работы по данной стратегии – 5000000 руб.

Ø Вознаграждение Доверительного – управляющего зависит от величины активов, передаваемых в управление

Ø Риск – до 15%

Агрессивная стратегия (для тех, кто умеет рисковать)

1. Агрессивная стратегия может подойти для инвестора, который планирует получать доход, превышающий банковскую ставку в пять раз, значительно обгонять рыночные индексы и готов принимать высокие риски.

2. При инвестировании средств используются модели, разработанные на основе фундаментального анализа: вложения в облигации (около 30%), «голубые фишки» (около 20%) и акции второго эшелона (около 45%).

· Минимальная сумма, необходимая для работы по данной стратегии – 5000000 руб.

· Вознаграждение Доверительного – управляющего зависит от величины активов, передаваемых в управление

· Риск – до 30%.

Консервативная стратегия (тем, кто не хочет рисковать)

1. Если вы готовы принять только минимальные риски, вы выбор консервативная стратегия!

2. Ваш капитал в основном вкладывается в инструменты с фиксированной, или, иначе, заранее известной, доходностью (облигации) и акции (для увеличения прибыльности).

3. В случае использования методов математического анализа это наиболее ликвидные акции, при применении фундаментального анализа включаются еще акции «второго эшелона.

4. Консервативная стратегия может позволить стабильно получать доход, превышающий темпы инфляции и защитить ваш капитал от потерь.

· Минимальная сумма, необходимая для работы по данной стратегии – 5000000 руб.

· Вознаграждение Доверительного – управляющего зависит от величины активов, передаваемых в управление

· Риск – до 5%.

Стратегия «Акции роста» (Высокий потенциал)

1. Стратегия «Акции роста» носит наиболее рисковый характер инвестирования, при этом предполагает наибольшую доходность из всех предлагаемых стратегий.

2. Данная стратегия подходит для агрессивных инвесторов, которые готовы принимать риски инвестиций на неопределенный период времени. В портфель включаются только высокодоходные акции второго эшелона, обладающие наибольшим потенциалом роста.

3. При формировании портфеля используются метод фундаментального анализа.

· Минимальная сумма, необходимая для работы по данной стратегии – 5000000 руб.

· Вознаграждение Доверительного – управляющего зависит от величины активов, передаваемых в управление

· Риск – не ограничен.

5.2.3 Самостоятельная работа на рынке.

Анализ

Управление капиталом

Психология

Определение стоимости пая

Доход = цена погашения пая - цена приобретения пая

6. КИТ ФортисИнвестментс

Главное правило инвестора: «не клади все деньги в одну корзину». Выбор из ПИФов КИТФортис позволяет эффективно распределить сумму Ваших инвестиций между фондами разного соотношения доходности. Собирая инвестиционный портфель из различных фондов, Вы можете снихить общий риск и повысить доходность Вашего вклада.

Портфель сберегающий, нацеленный на стабильную доходность

Портфель сбалансированный, нацеленный на сохранение и приумножение

Портфель нацеленный на высокую доходность

Портфель направленный на максимальную доходность

7. Заключение

Полученные результаты позволили нам сделать вывод о том, что мы добились понимания учащихся школы по интересующей нас проблеме.

Проект разрабатывался в течение полугода, но мы считаем, что работа не закончена, и мы хотели бы её продолжить дальше.

Этот проект приблизил нас к различным сферам деятельности на рынке ценных бумаг и позволил проникнуть в атмосферу, царящую на фондовых рынках. Все это поможет нам и всем, кто познакомился с нашим проектом, преумножить доходы в виде сбережений, не прилагая особых усилий. Для себя, мы поняли главное правило инвестора: « Не клади все деньги в одну корзину!» Но предпочтение отдаем ПИФам, которые позволяют эффективно распределить сумму инвестиций между фондами разного соотношения доходности и риска. Собирая портфель из различных фондов, можно снизить риск и повысить доходность вклада, разработать индивидуальную стратеию инвестиций.

Благодарим всех, кто помогал нам в нашей работе.

Что мы ещё планируем сделать по проекту?

Запустить этот проект в рамках российско-американского Интернет-проекта «Русско-американские одноклассники» по адресу http://groups.yahoo.com/group/Russian-AmericanClassmates/, завести друзей и поделиться с ними своей информацией, узнать, как обстоят дела у них в этой отрасли. Провести анкетирование среди американских школьников по теме «Фондовые рынки». Предложить им создать общий проект по этой теме.

8. Библиография

1., , и др. Рынок ценных бумаг.- Феникс,2005.

2.Абрамов фонды

3.Базовый курс по рынку ценных бумаг/Под ред. к. э.н. . - М.:ООО <<ИПЦ <<Маска>>>>, с.

5., Столяров ценных бумаг. ИНФРА-М. 2008.

6., , Буянова рынок. – М.: Вита – Пресс, 2002.

7. Паевые фонды: Современный подход к управлению деньгами. СПб.: <<Питер>>, 2007.

8., Чалдаева ценных бумаг. Экономистъ,2008.

9., Воробьев ценных бумаг. – Проспект,2007.

10.Миловидов инвестиционные фонды. М.: Анкил, ИНФРА – М.2007.

11.Осипова фонды: Формирование и перспективы развития: Автореф. дис. канд. экон. Наук. М., 2005.

12., Сароян ценных бумаг. МГИУ, 2005.

13. Б Современные фондовые рынки. – Издательство: Альпина Бизнес Букс, 2007.

14.Рынок ценных бумаг. Учеб. Пособие для вузов \ По ред. Проф. – М.:ЮНИТА-ДАНА,2005.

15.Рынок ценных бумаг: учебник/Под ред. , . – 2-е изд. – М.:Финансы и статистика. -2008.

16.Введение в экономику: учебник .

Интернет ресурсы:

1. Финам

www.finam.ru

2.Фондовый рынок в России

www.zerich.ru.

3.КИТФортисИнвестментс

www.kfim.com.ru

4.ММВБ

www.micex.ru

5.www.fxclub.org

6.http://ru.wikipedia.org/wiki/

7.www.bigcapital.ru