% СТАВКИ УТВЕРЖДЕНЫ С 01.11.2011 ГОДА.
Кредитный продукт «Бизнес-ипотека» для клиентов малого и среднего бизнеса
(кредит для приобретения нежилых помещений)
№ п/п | Показатель | Характеристика показателя | ||||||
1. | Основные условия | Предоставление Банком денежных средств в кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого нежилого помещения. Размер первоначального взноса - не менее 20% собственных средств Клиента. При первоначальном взносе менее 40% собственных средств, необходимо предоставление дополнительного залога. Выдача кредитных средств производится: - после предоставления документа, подтверждающего оплату первоначального взноса в соответствующих объемах; - после предоставления в Банк зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ Договора купли-продажи нежилого помещения. | ||||||
2. | Цель предоставления Продукта | Приобретение нежилых помещений | ||||||
3. | Формы кредитования | Денежная | ||||||
4. | Валюта денежных средств по Продукту | Российский рубль | ||||||
5. | Минимальная Сумма Кредита | ,00 (сто тысяч) рублей | ||||||
6. | Максимальная Сумма Кредита | Устанавливается индивидуально, исходя из потребностей Клиента и анализа его финансовой платежеспособности (не более,00 руб.) | ||||||
7. | Процентные ставки, % годовых | Для новых клиентов: | При повторном обращении (при наличии положительной кредитной истории в Банке в течение последних 2-х лет): | |||||
До 12 мес. (включительно) – 16,5% 1мес. (включительно) – 17% 24 – 36 мес. (включительно) – 17,5% 36 – 60 мес. (включительно) – 18% | До 12 мес. (включительно) – 16% 1мес. (включительно) – 16,5% 24 – 36 мес. (включительно) – 17% 36 – 60 мес. (включительно) – 17,5% | |||||||
при первоначальном взносе более 50% процентная ставка устанавливается на 0.5% годовых ниже. | ||||||||
В СЛУЧАЕ УВЕЛИЧЕНИЯ СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ РФ (ПО СРАВНЕНИЮ С РАЗМЕРОМ СТ. ЦБ РФ НА ДАТУ ПОДПИСАНИЯ ДОГОВОРА), ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА СО ДНЯ, СЛЕДУЮЩЕГО ЗА ДНЕМ ИЗМЕНЕНИЯ, УСТАНАВЛИВАЕТСЯ В РАЗМЕРЕ СТ. ЦБ РФ НА ДАТУ ИЗМЕНЕНИЯ + РАЗНИЦА МЕЖДУ УСТАНОВЛЕННОЙ ПО ДОГОВОРУ СТАВКОЙ И СТ. ЦБ РФ НА ДАТУ ПОДПИСАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, НО НЕ НИЖЕ СТАВКИ, УСТАНОВЛЕННОЙ ПРОГРАММОЙ. | ||||||||
8. | Единовременная комиссия за предоставление кредита. | Согласно тарифам Банка | ||||||
9. | Максимальный размер задолженности Клиента/Группы компаний | Совокупная задолженность Клиента/Группы связанных компаний перед Банком, состоящая из остатка задолженности Клиента/Группы компаний по выданным ранее и непогашенным кредитам и размера рассматриваемого Кредита, не превышает,00 (пятьдесят миллионов) руб. | ||||||
10. | Размер выдаваемой суммы кредита | Сумма Кредита с учетом остатка действующих обязательств перед Банком/банками, погашение которых приходится на срок действия предоставляемого кредита: - не более 80% среднемесячной нераспределенной прибыли (или прогнозной величины прибыли согласно представленному ТЭО) за последние 12 месяцев, умноженной на срок кредитования (количество месяцев); для предприятий и ИП, применяющих УСН: - не более 80% среднемесячной прибыли/доходов за вычетом расходов за последние 12 месяцев (или прогнозной величины указанных показателей согласно представленному ТЭО), умноженной на срок кредитования (количество месяцев). В отдельных случаях размер выдаваемой суммы кредита определяется индивидуально на основании данных управленческой отчетности. | ||||||
11. | Минимальный Срок кредитования | Определяется индивидуально | ||||||
12. | Максимальный Срок кредитования | 60 (Шестьдесят) месяцев | ||||||
13. | Формы предоставления Кредита |
по факту государственной регистрации права собственности на нежилое помещение | ||||||
14. | Предоставление отсрочки погашения основного долга по Продукту | Возможно на индивидуальных условиях | ||||||
15. | Порядок погашения Кредита | Ежемесячный график погашения кредита | ||||||
16. | Досрочное погашение | Без штрафов и комиссий на протяжении всего срока кредита | ||||||
17. | Обязательства по проведению денежных средств по счету в Банке | Обязательное условие: в пределах запрашиваемой суммы кредита. В случае невыполнения данного условия, возможно увеличение процентной ставки на 2 процентых пункта. | ||||||
18. | Обеспечение | Залог – прибретаемое нежилое помещение. Дополнительный залог: - Автотранспорт – легковые, грузовые автомобили; - Самоходные машины; - Жилая недвижимость – квартиры, жилые дома, коттеджи; - Коммерческая недвижимость – здания и помещения следующего назначения: офисного, торгового, сферы услуг, производственного, складского, гаражи; - Земельные участки, на которые оформлено право собственности (имеется Свидетельство о регистрации права собственности); - Торговое, складское, производственное оборудование; - Ценные бумаги – долговые обязательства Банка; - Поручительство Фонда развития и поддержки малого предпринимательства РБ в рамках установленного лимита. - Поручительство юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица. Обязательно поручительство следующих лиц:
*под активами понимается товар, основные средства, недвижимость, имеющие справедливую стоимость, сопоставимую с Суммой Кредита или превышающую ее. | ||||||
19. | Страхование предмета залога | На условиях договора залога. | ||||||
20. | Срок рассмотрения заявки | От 3 до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов | ||||||
Требования, предъявляемые к клиенту | ||||||||
21. | Организационно-правовая форма | § Закрытое акционерное общество; § Открытое акционерное общество; § Общество с ограниченной ответственностью; § Индвидуальный предприниматель. | ||||||
22. | Место регистрации Клиента (по учредительным документам) В отдельных случаях - территория ведения бизнеса. | Резидент РФ, в Субъекте РФ на территории присутствия Банка. | ||||||
23. | Срок фактического существования бизнеса | Не менее 6 месяцев | ||||||
Требования, предъявляемые к участникам сделки (в том числе к компаниям группы клиента) | ||||||||
24. | Взаимоотношение с органами государственной власти | Отсутствие текущих неурегулированных проблем с налоговыми органами и органами государственной власти, способных привести к устойчивой неплатежеспобности клиента, разорению, банкротству, отзыву лицензии и т. п. | ||||||
25. | Судебное преследование | Отсутствие текущего судебного преследования (судебных исков) в отношении Участников сделки и руководителей, способных привести к устойчивой неплатежеспособности клиента, разорению, банкротству, отзыву лицензии и т. п. | ||||||
26. | Расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами | Отсутствие просроченной задолженности (за исключением реструктурированной, формальной или фактически урегулированной, что подтверждается соответствующими документами) в бюджет и/или внебюджетные фонды. | ||||||
27. | Картотека | Отсутствие непогашенной картотеки к расчетным счетам по внебалансовому счету № 000 «расчетные документы, не оплаченные в срок» за исключением случаев, когда задолженность является реструктурированной, формальной или фактически урегулированной, что подтверждается соответствующими документами. | ||||||
28. | Банкротство | Отсутствие факта признания Клиента несостоятельным (банкротом). В отношении Клиента инициирована процедура банкротства и/или ликвидации в соответствии с действующим законодательством, а также имеются признаки банкротства в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». | ||||||
29. | Просроченная задолженность перед Банком и другими банками | Отсутствие отрицательной кредитной истории | ||||||
30. | Задолженность по заработной плате | Отсутствие просроченной задолженности по оплате труда перед персоналом | ||||||
31. | Убыточность деятельности | Отсутствие убытка от деятельности заемщика на последнюю отчетную дату, не обусловленного сезонностью/цикличностью деятельности (для предприятий, применяющих стандартную систему налогообложения - приведшего к отрицательной величине чистых активов). | ||||||
