Страхование

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СТРАХОВАНИЕ

Сборник контрольных заданий и деловых ситуаций

для студентов всех специальностей и всех форм обучения

Составитель:

к. э.н., доцент

Екатеринбург

2013

ВВЕДЕНИЕ

Дисциплина «Страхование» имеет практическую направленность и предполагает получение студентами навыков использования законодательства по страхованию с целью решения прикладных задач и деловых ситуаций.

Программа курса предусматривает изучение теоретических и практических аспектов страхового дела, вопросов правовой регламентации, специфики риска в личном и имущественном страховании. Основой страхового законодательства является Гражданский Кодекс РФ (глава 48 «Страхование»), закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ряд других законов, которые содержат как общие нормы, охватывающие регулированием практически все разновидности страховых отношений, так и специальные нормы, регулирующие отношения по специфическим видам страхования. Изучая страховое законодательство, студенты должны обратить внимание на особенности построения взаимоотношений между участниками страховых отношений, касающиеся личного и имущественного страхования, а также других видов страхования (взаимного страхования, перестрахования и сострахования), методологии и методики расчета страховых тарифов, страховых выплат и возмещений по перечисленным выше видам страхования.

Деловые ситуации, предлагаемые в данном сборнике, помогут студентам разобраться в особенностях страховых отношениях и научат применять нормы страхового права Российской Федерации на практике, а также развить обширное мышление, которое позволит им в будущем использовать полученные теоретические и практические знания и выбирать наиболее подходящие к конкретной ситуации оптимальные решения.

Варианты контрольных заданий выбираются студентом самостоятельно на основе первой буквы фамилии:

Первая буква фамилии	№ вариант деловой ситуации
А – Д	1,9,15
Е – К	2,6,10
Л – П	3,7,13
Р – Х	4,8,12
У – Я	5,11,14

ДЕЛОВЫЕ СИТУАЦИИ

Ситуация 1

Предприятие заключило договор имущественного страхования со страховой компанией на сумму 500 000 рублей сроком на один год, который был подписан 26 января 2010 года. В соответствии с данным договором страхователь должен уплатить страховую премию страховщику в размере 5 750 рублей, которую и перечислил на расчетный счет страховщика 1 февраля 2010 года.

В 21:00 часов 31января 2010 года в результате наступления страхового случая объект страхования был полностью уничтожен.

Несет ли в данном случае страховщик обязательства по выплате страхового возмещения? Ответ обосновать.

Ситуация 2

При заключении договора личного страхования гражданином не были даны ответы на ряд вопросов страховщика.

При наступлении страхового случая страховая компания «Бетта» отказалась произвести выплату страхового обеспечения и потребовала признать данный договор недействительным на том основании, что обстоятельства, определяющие величину риска и возможного вреда от страхового случая, не были сообщены страховщику страхователем.

Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать.

Ситуация 3

Гражданка заключила договор личного страхования со страховщиком сроком на пять лет. Однако по истечении половины срока обстоятельства, ранее сообщенные при заключении данного договора, значительно изменились и обусловили существенное увеличение страхового риска.

Каковы будут последствия неизвещения страхователем страховщика о таких изменения? Ответ обосновать.

Ситуация 4

Гражданин приобрел туристическую путевку с проездом до места отдыха авиатранспортом. Турфирма Трэвэл» приобретя авиабилет, не заключила договор обязательного страхования пассажиров. Возвращаясь с отдыха в результате несчастного случая гражданин получает травму, лечение которой потребовало 200 000 рублей. По окончании лечения гражданин обратился в турфирму за возмещением нанесенного ущерба. Турфирма Трэвэл» в просьбе отказала.

Каковы действия гражданина , а также определить кто и в каком размере несет обязательства? Ответ обосновать.

Ситуация 5

15 января 2005 года заключила договор имущественного страхования с сроком на один год и в установленный срок внесла страховую премию. В течение действия договора объект страхования был уничтожен в результате указанного в договоре страхового случая (пожар), который был подтвержден соответствующими документами. обратилась в страховую компанию за страховым возмещением 25 февраля 2008 года. Однако страховой компанией в страховом возмещении страхователю отказала.

Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать.

Ситуация 6

Гражданин , являясь собственником автомашины ВАЗ 21150, заключил договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) на сумму 100 000 рублей. В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего 27 марта 2011 года при столкновении двух автотранспортных средств: ВАЗ 21150 и автомашины ЗИЛ 5301 АО, автомашине ВАЗ 21150 были причинены механические повреждения.

Каков механизм получения страхового возмещения? Ответ обосновать.

Ситуация 7

В связи со страховым случаем (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) страховая компания «Русский мир» выплатила потерпевшему – «Абсолют» - сумму страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортных средств в размере 21 073 рублей, из них 3000 рублей было перечислено в за автоэкспертные услуги, а 18 073 рублей – «Абсолют».

«Абсолют» (потерпевший), посчитав, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, обратилось с заявлением в страховую компанию «Русский мир» о выплате денежных средств в сумме 20 909 рублей. Названная сумма, по мнению «Абсолют» составляет разницу между фактическими затратами, понесенному потерпевшим в связи с ДТП, и суммой выплаченного страхового возмещения. Страховая компания отказала в удовлетворении заявления «Абсолют».

Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать.

Ситуация 8

В результате страхового случая (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) гражданин на месте ДТП получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба в размере 10 000 рублей. Через два дня гр. обратился в страховую компанию по поводу возмещения убытков, полученных в результате ДТП с предоставлением экспертного заключения, на сумму 25 000 рублей. Страховая компания отказала в страховой выплате.

Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать.

Ситуация 9

ФССН РФ при осуществлении страхового надзора в отношении страховой компании «Альфа» выявил ряд недостатков, о наличии которых немедленно было сообщено страховой копании и указаны сроки об их устранении в предписании. В установленные сроки страховой компанией не были представлены документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений. В результате ФССН ограничило действие лицензии.

Правомерны ли действия ФССН?

Каковы будут последствия для страховой компании при не устранении ею выявленных ФССН нарушений?

Ситуация 10

В отношении страховой компании «Бетта» 21 января ФССН было принято решение об отзыве лицензии и которое было опубликовано в печати 28 января.

Каковы будут последствия для страховой компании, если она примет решение о заключении следующих договоров страхования:

1) Договор страхования жизни с гр. – 20 января;

2) Договор обязательного медицинского страхования с – 27 января;

3) Договор ОСАГО с гр. – 29 января.

Ситуация 11

Гр. заключил со страховой организацией договор страхования жизни. В результате страхового случая, произошедшего 20 февраля, на получение медицинской и лекарственной помощи гр. израсходовал 150 тыс. рублей, что подтверждено документами.

Определить: будет ли произведена гр. страховая выплата и в каком размере, если страховая компания была признана банкротом. На дату ликвидации у страховой компании имеется капитал в размере 000 рублей и выставленные требования Кредиторов в сумме:

1) по выплате по трудовым договорам – 3 000 000 рублей;

2) по выплате по договорам обязательного личного страхования – 4 000 000 рублей;

3) по выплате по договорам обязательного страхования ответственности – 1 000 000 рублей;

4) по выплате по договорам добровольного личного страхования – 5 000 000 рублей, в т. ч. требование гр. – 150 000 рублей;

5) по выплате дивидендов – 500 000 рублей;

6) по выплате прочим Кредиторам – 7 500 000 рублей.

Ситуация 12

В ходе проведения конкурсного производства при банкротстве страховой компании «Альфа» было принято решение о продаже ее имущественного комплекса. Покупателем имущественного комплекса страховой компании выступило АО «СеверЛесКом», основной деятельностью которого была деятельность по производству и переработке строительных материалов.

По действующему законодательству будет ли данная сделка действительна?

Ситуация 13

В ходе проведения конкурсного производства при банкротстве страховой компании «Гамма» было принято решение о продаже ее имущественного комплекса. Страховая организация в процессе свой деятельности имела лицензии на осуществление следующих видов страхования:

1) имущества физических лиц;

2) имущества юридических лиц;

3) гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

4) финансовых рисков.

Покупателем имущественного комплекса страховой компании выступила страховая компания «Гамма», которая имела лицензию на осуществление страхование жизни.

По действующему законодательству будет ли данная сделка действительна?

Ситуация 14

19 марта прошлого года юридическому лицу была выдана лицензия на осуществление следующих видов страхования:

1) добровольного страхования имущества физических лиц;

2) добровольного страхования имущества юридических лиц;

3) добровольного страхования предпринимательских рисков;

4) добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

На 20 марта текущего года страховая кампания так и не приступила к осуществлению предпринимательской деятельности.

Каковы дальнейшие действия будут произведены со стороны ФСФР и страховой компании?

Ситуация 15

Юридическое лицо было зарегистрировано в ФНС РФ 2 сентября текущего года. Через 10 дней после регистрации подало документы на получение лицензии на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхования.

Через 4 месяца (12 января) ФСФР принял решение о выдаче лицензии. О положительном решении до страховой компании было доведено 14 января. ФСФР информация о выдаче лицензии данной страховой компании в СМИ была опубликована 16 января.

15 января страховой компанией были заключены 5 договоров страхования с физическими и юридическими лицами.

Определить: действительны ли будут договора страхования, которые были заключены страховой компанией 15 января?

Ситуация 16

В феврале месяце 2010 текущего года заключил договор страхования имущества со страховой компанией. В силу наступления финансовых проблем страхования компания 15 декабря текущего года по решению Арбитражного суда была признана банкротом.

Определить: каковы последствия для , если страховой случай произошел: а) до принятия судебного решения;

б) после принятия судебного решения.

Ситуация 17

По результатам проверки у страховой компании ФСФР выявила нарушения страхового законодательства:

1) Несоблюдения страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;

2) Несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности

Срок устранения нарушений – 20 июля. В последний день установленного срока (20 июля) страховая компания представила необходимые документы, подтверждающие устранение только одного из выявленных нарушений.

Каковы будут последствия для страховой компании при не устранении ею выявленных ФСФР нарушений?

Библиографический список:

а) основная литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 1 окт. 2010 г. - М.: [Проспект: КноРус], 20с.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации: части первая и вторая: по состоянию на 15 сент. 2010 г. - М.: [Проспект: КноРус], 20с.

3. Федеральный закон № 000-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 01.01.2001 (с изм. и доп.).

4. Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 01.01.2001 (с изм. и доп.)

5. Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» от 01.01.2001 (с изм. и доп.).

6. Федеральный закон № 000-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 01.01.2001 (с изм. и доп.)

7.