Порядок отбора банков для заключения соглашений о сотрудничестве по программе предоставления поручительств Некоммерческой организацией « Гарантийный фонд Республики Татарстан» (стр. 1 )

«УТВЕРЖДЕНО»

Учредитель

организации «Гарантийный Фонд

Фонд Республики Татарстан».

Руководитель Агентства

инвестиционногоразвития РТ

______________________

«25» июня 2012г.

ПОРЯДОК

отбора банков для заключения соглашений о сотрудничестве по программе предоставления поручительств

Некоммерческой организацией « Гарантийный фонд Республики Татарстан»

г. Казань

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящий Порядок регламентирует правила принятия решения о заключении соглашений о сотрудничестве по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан с использованием средств НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан» с Банками (Банками – партнерами), а также порядок их взаимоотношений.

1.2. Основные определения и сокращения в рамках настоящего Порядка:

Фонд (Гарантийный фонд) – некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан» - юридическое лицо, осуществляющее предоставление поручительств по финансовым обязательствам (кредитам, банковским гарантиям) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет средств Гарантийного фонда;

Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМСП)- хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым и средним предприятиям, в том числе к микропредприятиям, зарегистрированным на территории Республики Татарстан;

Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (ОИПСМПСП)- субъекты в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», зарегистрированные на территории Республики Татарстан;

Попечительский Совет Фонда - высший орган управления Фонда.

Банк – кредитная организация, претендующая на заключение с Фондом Соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств по обязательствам СМСП и или ОИПСМСП, в рамках программы поддержки предпринимательства.

Средства Гарантийного Фонда - выделенные Фонду денежные средства бюджетов всех уровней и иных источников, предназначенные для обеспечения исполнения обязательств СМСП и (или) ОИПСМСП путем предоставления поручительства.

Поручительство Фонда – обеспечение исполнение обязательства по кредитным договорам, договорам банковской гарантии СМСП и (или) ОИПСМСП перед Банком за счет средств Гарантийного Фонда, оформленное договором поручительства.

Договор финансирования - кредитный договор, договор об открытии возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, договор о предоставлении банковской гарантии заключенный между Банком и заемщиком.

Заемщик – СМСП и (или) ОИПСМСП, заключившие с Банком договор финансирования (кредитный договор) по обязательствам которого Фонд заключил договор поручительства.

Общий лимит поручительств (Общий лимит) – лимит поручительств Фонда, установленный для всех Банков в совокупности.

Лимит поручительств на Банк (Лимит на Банк) – максимальный объем (сумма) поручительств Фонда, установленный Фондом для каждого Банка.

Директор Фонда – единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету Фонда.

1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда определяется действующим законодательством Российской Федерации, Приказами Минэкономразвития РФ, а также Порядком предоставления поручительств Фонда.

2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТБОРА БАНКОВ

2.1. Отбор банков производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации, приказом Минэкономразвития РФ от 01.01.01г. № 31 «О мерах по реализации в 2009 году мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства».

2.2. Критерии участия банков в конкурсном отборе:

2.2.1. Осуществление своей деятельности на территории Республики Татарстан и согласие с положениями Порядка предоставления поручительств фонда.

2.2.2. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

2.2.3. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.

2.2.4. Отсутствие санкции Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

2.2.5. Наличие опыта работы по кредитованию СМСП, в том числе:

2.2.5.1. Наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных СМСП зарегистрированным в Республике Татарстан на дату подачи заявки.

2.2.5.2. Наличие специализированных технологий/программ работы с СМСП;

2.2.5.3. Наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования СМСП (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования СМСП и (или) предоставления СМСП банковских гарантий в общей стратегии банка;

2.2.5.4. Наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок ( заявок на предоставление банковских гарантий) СМСП;

2.2.6. Предоставление информации:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого предпринимательства за год на территории Республики Татарстан;

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам на территории Республики Татарстан, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Гарантийного фонда, размере вознаграждений за предоставление банковской гарантии;

- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, предоставленных им банковских гарантий за 3 года, предшествующие году подачи заявки и за полные месяцы года подачи заявки, в том числе на территории Республики Татарстан;

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

- о количестве подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию СМСП, предоставлению гарантий СМСП на территории Республики Татарстан;

- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, договора банковской гарантии, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору(договору банковской гарантии), обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом.

2.2.7. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, договорам банковской гарантии, обеспеченным поручительствами Фонда.

2.2.8. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:

- Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита, банковской гарантии;

- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования, предоставления банковской гарантии (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии) или отказе в предоставлении кредита, банковской гарантии, в случае наличия утвержденного Фондом положения о порядке принятия решений о предоставлении поручительств, содержащего формализованные критерии такого отказа;

- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, предоставлении банковской гарантии, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, договору банковской гарантии поручительства Фонда;

- при согласии Заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме;

- в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии по возврату суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии) и (или) уплаты процентов на нее, Банк в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;

- в сроки, установленные Банком, но не более 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентовна нее неисполнения (ненадлежащего исполнения обязательств по договору банковской гарантии Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Банком в Фонд.

- в течение не менее 90 (Девяносто календарных дней) с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору банковской гарантии), Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Гарантийного фонда) лиц и т. п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных Кредитным договором/договором банковской гарантии.

2.2.9.Согласие Банка с условиями настоящего Порядка, Порядка предоставления поручительств Фонда и условиями типовых договоровпоручительств, Порядка расчета вознаграждения по выданным поручительствам.

2.2.10.Согласие Банка на заключение Соглашения о сотрудничестве с Фондом по типовой форме (Приложения № 3.1, 3.2 к настоящему Порядку).

2.3. Критерии принятия решения:

2.3.1. Критериями принятия решения о заключении соглашения с Банками о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств Фондом являются:

1) объем выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за последние 12 месяцев до даты объявления отбора банковна территории РТ;

2) отношение просроченной ссудной задолженности к общей ссудной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателямна территории РТ;

3) установленные пределы процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам.

2.3.2. Оценка конкурсных предложений в соответствии с критериями конкурса, предусмотренными конкурсной документации, осуществляется следующим образом:

1) рассчитывается величина В1 по первому критерию конкурса:

Зк - Зmin

В1 = 0,3 * --

Зmax - Зmin , где

Зк – значение условия, содержащегося в рассматриваемом конкурсном предложении;

Зmin – наименьшее из значений условий, содержащихся во всех конкурсных предложениях;

Зmax – наибольшее из значений условий, содержащихся во всех конкурсных предложениях.

2) рассчитывается величина В2 по второму критерию конкурса:

Зmax - Зк

В2 = 0,5 * ----

Зmax – Зmin , где

Зк – значение условия, содержащегося в рассматриваемом конкурсном предложении;

Зmin – наименьшее из значений содержащихся во всех конкурсных предложениях;

Зmax – наибольшее из значений содержащихся во всех конкурсных предложениях.

3) рассчитывается величина В3 по третьему критерию конкурса:

Зmах-Зк

В3 = 0,2 * --

Зmax - Зmin , где

Зк – значение условия, содержащегося в рассматриваемом конкурсном предложении;

Зmin – наименьшее из значений условий, содержащихся во всех конкурсных предложениях;

Зmax – наибольшее из значений условий, содержащихся во всех конкурсных предложениях.

5) для каждого конкурсного предложения рассчитывается итоговая величина Вобщ:

Вобщ = В1 + В2 + В3

6) Содержащиеся в конкурсных предложениях условия оцениваются Конкурсной комиссией путем сравнения итоговых величин.

2.3.3. Места, занятые участниками конкурса, распределяются следующим образом:

первое место присуждается участнику конкурса, итоговая величина Вобщ конкурсного предложения которого, оказалась наибольшей из всех величин.

второе место присуждается участнику конкурса, итоговая величина Вобщ конкурсного предложения которого оказалась наибольшей из оставшихся итоговых величин, и т. д.

2.3.4. Победителями конкурса признаются участники конкурса, у которых величина Bобщ превышает величину отсечения, устанавливаемую Попечительским советом Фонда при подведении итогов отбора банков. Величина отсечения устанавливается исходя из количества и качества заявок банков, общего лимита поручительств Фонда и суммы лимитов существующий банков-партнеров Фонда.

3. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ КОНКУРСА, УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.

3.1. Извещение (Приложение 5) о проведении конкурса на право заключения соглашения о сотрудничестве с Фондом публикуется на официальном сайте www. tida. *****.

3.2. Плата за участие в конкурсе и задаток не взимаются.

3.3. Состав Конкурсной комиссии утверждается приказом директора Фонда.

3.4. Банк, желающий принять участие в конкурсе, направляет на имя Директора Фонда, следующие документы:

3.4.1 Конкурсная заявка на участие в конкурсе (Приложение 1);

3.4.2 Опись документов (Приложение 2);

3.4.3 Нотариально заверенная копия устава и учредительного договора ФО (при наличии учредительного договора).

3.4.4 Копия свидетельства о государственной регистрации (заверенная ответственным специалистом Банка и печатью Банка).

3.4.5 Письмо о согласии с условиями Соглашения (Приложение 4);

3.4.6 Заверенная Банком копия лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

3.4.7 Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или заверенную копию такой выписки, полученную не ранее чем за 30 дней до дня размещения на официальном сайте извещения о проведении открытого конкурса;

3.4.8 Документ, подтверждающий полномочия лица на осуществление действий от имени Банка;

3.4.9 Заверенная Банком копия аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по Претенденту или банковской группе, при вхождении потенциального банка в банковскую группу;

3.4.10 Сведения о:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого предпринимательства за год на территории Республики Татарстан;

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам на территории Республики Татарстан, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Гарантийного фонда;

- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, предоставленных им банковских гарантий за 3 года, предшествующие году подачи заявки и за полные месяцы года подачи заявки, в том числе на территории Республики Татарстан;

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

- о количестве подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию СМСП, предоставлению гарантий СМСП на территории Республики Татарстан;

- о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, договора банковской гарантии, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору (договору банковской гарантии), обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом.

- Согласие Банка на условия, указанные в п. п. 2.2.8. и 2.2.9. настоящего Порядка;

Сведения, подтверждающие отсутствие у Банка задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды за прошедший календарный год, размер которой превышает двадцать пять процентов балансовой стоимости активов Банка по данным бухгалтерской отчетности за последний завершенный отчетный период.

Прочие документы, входящие в заявку на участие в конкурсе и не требующие заполнения Банком, представляются в виде копий, заверенных подписью руководителя и печатью Банка.

Все документы, составляющие заявку на участие в конкурсе, должны быть прошиты и пронумерованы (сквозной нумерацией).

3.5. Заявки Банков на участие в конкурсе рассматриваются конкурсной комиссией Фонда в соответствии с настоящим Порядком;

3.6. Оценка заявок банков на участие в конкурсе и приложенных к ним документов проводится конкурсной комиссией Фонда в срок не более 15 дней от даты окончания приема заявок на участие в конкурсе;

3.7. Конкурсная комиссия Фонда рассматривает заявки банков, выносит решение оформляемое протоколом.

Протокол конкурсной комиссии должен содержать:

­ Данные о соответствии пакета документов, предоставленного с заявкой банка, требованиям, указанным в настоящем Порядке,

­ Данные о соответствии Банков критериям отбора, указанным в настоящем Порядке

­ решение о признании победителя (-ей) и заключении с ним (ними) соглашений о сотрудничестве;

­ решение об отказе в заключении соглашения о сотрудничестве с указанием причин отказа.

3.8. Основаниями для отказа в признании победителем конкурса являются:

- предоставление Банком неполного пакета документов;

- предоставление Банком недостоверной информации;

- несоответствие Банка критериям, изложенным в настоящем Порядке.

Решение об отказе в заключении соглашения о сотрудничестве доводится Директором Фонда до соответствующего Банка в письменной форме с указанием причины отказа.

3.9. Лимит поручительств на конкретный Банк устанавливается Попечительским советом Фонда с учетом объема кредитного портфеля, исходя из количества Банков-партнеров, заявки Банка, объема неиспользованных (не выбранных) поручительств Фонда, размера предъявленных Банком к Фонду требований по ранее выданным поручительствам.

3.9.1. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк включает в себя лимит:

­ Поручительств в обеспечение кредитных договоров,

­ Поручительств в обеспечение договоров банковской гарантии.

3.9.2 Установление лимитов поручительств по каждому виду обязательств на конкретный банка производится с учетом установленного общего лимита на банк, заявки банка по установлению лимитов на каждый вид обязательств.

3.10. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 34 % от общего лимита поручительств Фонда.

3.11. В Программе Фонда должно участвовать не менее двух Банков.

3.12. Решение, указанное в п.3.7. настоящего Порядка доводится Фондом до сведения Банков, в течение 10 дней со дня принятия.

4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ МЕЖДУ БАНКОМ, ПРОШЕДШИМ КОНКУРСНЫЙ ОТБОР, И ФОНДОМ.

4.1. В соответствии с принятым конкурсной комиссией решением Исполнительный директор Фонда обязан в срок не ранее 10 (десяти) не позднее 30 (Тридцати) банковских дней после подведения результатов конкурса заключить с прошедшим конкурсный отбор Банком письменное соглашение о сотрудничестве (в дальнейшем – "Соглашение") по типовой форме (Приложение к настоящему Порядку).

4.2. С момента подписания соглашения о сотрудничестве Банк становится участником программы Фонда.

5. ПОРЯДОК ВЫХОДА БАНКА ИЗ ПРОГРАММЫ.

5.2. В случае выхода из программы и досрочного расторжения заключенного с Фондом Соглашения, Банк обязан в письменной форме уведомить Директора в срок не позднее, чем за 30 (Тридцать) дней до даты досрочного расторжения Соглашения.

5.3. Выход Банка из программы и досрочное расторжение Соглашения не влекут за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с Банком договоров поручительства и отказ со стороны Фонда от исполнения обязательств по ним.

5.4. С момента получения Фондом уведомления Банка о его выходе из программы и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения новые договоры поручительств с Банком, направившим такое уведомление, Фондом не заключаются.

Участие Банка в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым Попечительским Советом Фонда решением) в случае, если:

­ указанный Банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками – участниками программы) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фонда и выданных данным Банком

­ и/или в течение 60 (Шестидесяти) дней подряд не заключит ни одного кредитного договора и (или) договора банковской гарантии, обеспеченного поручительством Фонда.

Решение о расторжении соглашения о сотрудничества с Банком принимается Попечительским Советом Фонда.

5.5. О принятом Попечительским Советом Фонда решении и досрочном расторжении по инициативе Фонда заключенного с Банком Соглашения Фонд обязан в письменной форме уведомить Банк в срок не позднее, чем за 30 (Тридцать) дней до даты досрочного расторжения Соглашения.

5.6. С момента направления в Банк уведомления, указанного в п. 5.5. настоящего Порядка, новые договоры поручительств с указанным Банком не заключаются.

5.7. До момента выхода Банка из программы и досрочного расторжения Соглашения Банк обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в Соглашении.

5.8. С момента получения Фондом уведомления Банка о его выходе из программы и досрочном расторжении заключенного с Фондом Соглашения или направления в Банк уведомления в порядке, установленном п.5.6. настоящего Порядка. Оставшаяся часть объема поручительств, установленного на конкретный Банк, выходящий из программы, может быть распределена между другими Банками – участниками программы в размерах, не превышающих максимальный размер поручительства, предусмотренный п. 3.9. настоящего Порядка.

6. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ЛИМИТА ОБЪЕМА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.

6.1. В течение отчетного периода (финансового года) объемы поручительств, установленные на конкретный Банк, могут быть изменены (увеличены или уменьшены).

6.2. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может уменьшаться в случае:

- выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% и менее от объема поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Фондом);

- по заявлению Банка;

- уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки;

- в случае превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам сверх уровня, равного 8% от объема кредитов, выданных Банком под Поручительства Фонда.

6.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может увеличиваться в случае:

- увеличения общего лимита поручительств установленного Фондом на Банки;

- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80%, в случае, когда другому Банку уменьшается установленный для него лимит;

- выхода одного или нескольких Банков из программы и досрочного расторжения заключенного между Фондом и Банком Соглашения, произошедших как по инициативе (заявлению) Банка, так и по инициативе Фонда;

- в случае стабильного низкого уровня предъявленных Банком требований по выданным Фонду поручительствам;

- уменьшения объема поручительств, установленных Фондом на другой Банк (Банки) – партнер Фонда.