Що таке кредитна карта?
Кредитна картка – банківська пластикова карта, призначена для здійснення її утримувачем операцій, розрахунки по яких здійснюються за рахунок грошових коштів, наданих банком в кредит в межах встановленого ліміту і відповідно до умов кредитного договору. Кредитна карта дозволяє оплачувати товари і послуги, знімати готівку як в Росії, так і за кордоном.
На оборотній стороні карти нанесена магнітна смуга, яка містить конфіденційну інформацію про карту.
Картка може бути ембосованою або неембасованою. Ембосована карта містить прізвище і ім'я клієнта, нанесені методом тиснення, при цьому всі букви і цифри на карті рельєфні (опуклі), рік і місяць закінчення дії картки CVV код для покупок через інтернет. Неембасована карточка також може містити інформацію про позичальника (прізвище, ім'я), рік і місяць закінчення дії картки, в деяких випадках CVV кодпроте всі ці дані нанесені методом индент друку, тобто цифри або букви вдавлюються в пластик, «процарапываются» на пластиці. Неембаосована карта може бути випущена відразу ж по оформленню договору протягом 20-30 хвилин. Або її випуск, як і эмбосированной карти, в середньому може зайняти близько 5 робочих днів.
У чому переваги кредитних карт перед іншими кредитними продуктами?
Оплата покупок і зняття готівки в самих різних куточках миру.
Оплата відсотків, які нараховуються тільки на реально витрачену частину кредиту. Для порівняння, наприклад, відсотки по кредиту готівкою нараховуються на всю суму відразу у момент її видачі позичальникові.
Відсутність необхідності в покупці валюти перед поїздкою закордон: ваші засоби на карті автоматично конвертуються у валюту країни, де ви робите покупки.
Карту не декларують на митниці, і на неї не розповсюджуються обмеження на ввезення і вивіз валюти.
Якщо карта загубиться, то, подзвонивши в Банк її можна вмить заблокувати, гроші залишаться у повній цілості.
Зняти гроші в банкоматі можна, тільки знаючи PIN-код, який видадуть особисто вам.
Що таке «револьверна» карта?
Кредитна карта, ліміт по якій поновлюється у міру його погашення, називається револьверною. Це означає, що, витративши якусь суму з карти і повернувши всю суму або її частину назад банку, ви знов можете користуватися картою. Доступний для користування ліміт, як правило, збільшується на ту суму, яка була внесена в рахунок погашення кредиту. Таким чином, кредитною картою можна користуватися багато разів, коли вам буде бажане. При цьому відсотки нараховуються тільки на реально витрачену частину кредиту.
Як правильно заблокувати кредитну карту
При втраті або крадіжці кредитної карти терміново зв'яжіться із службою підтримки клієнтів вашого банку (номер телефону потрібно завжди мати при собі, наприклад, в записнику). Оператор заблокує вашу карту негайно. Після цього слід обов'язково під'їхати у відділення Банку і написати офіційну заяву про втрату або крадіжку карти.
Що таке «пільговий (безвідсотковий) період» кредитування?
Існують кредитні карти з так званим пільговим або безвідсотковим періодом (англ. grace period) кредитування. Це означає, що якщо ви встигнете повернути банку всю зайняту у нього суму до закінчення певного терміну, то вам не доведеться платити відсотки за кредит.
Загальна схема функціонування пільгового (безвідсоткового) періоду кредитування:
Наприклад, протягом місяця позичальник зробив покупку, розплатившись картою з пільговим періодом кредитування. Протягом пільгового періоду у утримувача карти є час повністю погасити заборгованість – суму проведеної операції. В цьому випадку використання кредиту буде для клієнта безкоштовним, тобто Банк не візьме відсотки за користування позикою.
Звернете увагу, на які операції розповсюджується безпроцентний період кредитування. Наприклад, пільговий період може не працювати при знятті готівки через банкомат. Також необхідно звернути увагу на тривалість пільгового періоду кредитування (в середньому по ринку безпроцентний період складає від 30 до 60 днів), дату, від якого він вважається і правила його функціонування.
Що таке ПІН код і навіщо він потрібний?
Персональний ідентифікаційний номер (ПІН) – це послідовність цифр для ідентифікації (перевірки) утримувача карти. ПІН-код необхідний для зняття наявних грошових коштів в банкоматах, деяких пунктах видачі наявних грошових коштів і у ряді зарубіжних торгових крапок для оплати товарів і послуг.
Користуючись ПІН-кодом, важливо пам'ятати декілька простих правил.
По-перше, не пишіть ПІН-код на карті і не зберігаєте його разом з картою.
По-друге, нікому не повідомляйте Ваш ПІН-код.
По-третє, не допускайте сторонніх спостерігачів при знятті готівки з банкомату, при введенні ПІН-кода, а також не удавайтеся до допомоги сторонніх осіб.
Дотримання цих правил допоможе вам уникнути шахрайських дій з вашою картою.
Як працює кредитна карта?
Позичальник оформляє заявку на ім'я банка і у разі позитивного рішення дістає від банку схвалення кредиту на певну суму. Після чого позичальник отримує в особисте користування пластикову кредитну карту і право витрачати грошові кошти, отримані у борг від банку, на свій розсуд. При цьому відсотки за наданий кредит не винні нараховуються до моменту, поки позичальник не скористався картою і, відповідно, наданою позикою.
Гроші по карті можна витрачати як в безготівковій формі (при оплаті картою товарів і послуг в магазинах і офісах різних компаній), так і отримуючи готівку з банкоматів, встановлених в торгових точках або у відділеннях банків.
Для зняття готівки в касі банку, касир запрошує дозвіл на авторизацію певної суми. В результаті проведення даної операції запрошувана сума блокується, а доступний ліміт кредиту на карті зменшується на суму зняття. При цьому важливо пам'ятати, що при знятті готівки в касі банку, касир, в цілях безпеки, зобов'язаний попросити клієнта пред'явити документ, що засвідчує особу.
Кредитні карти –це засіб безготівкового платежу, тому за зняття готівки з кредитної карти, як правило, стягуються великі комісії. В середньому відсоток за зняття готівки через банкомат або в касі банку складає від 3 до 5% від суми, що знімається. Отримання готівки в банкоматах і офісах свого банку може бути дешевше, ніж в банкоматах і офісах сторонніх банків. Винятки становлять банки, у яких з вашим банком поміщені угоди про пільгову видачу готівки. Обов'язково уточните тарифи за зняття готівки з кредитної карти у співробітника продажів або в call-центрі банку.
В цілому ж, користуючись картою слід взяти до уваги той факт, що вона призначені для безготівкової оплати.
Як погашати кредит по кредитній карті?
Скориставшись позиковими грошима по кредитній карті, позичальник повинен щомісячно повертати на рахунок банку частину витраченою за минулий період суму кредиту плюс відсотки, що стягуються банком як плата за наданий кредит і його обслуговування. Банки не вимагають від вас щомісячної оплати витрачених грошей повністю, але обов'язково і щомісячно стягатимуть з вас мінімальний платіж, який, як правило, складає близько 10% від загальної суми заборгованості по кредиту. Слід пам'ятати, що для того, щоб швидше розрахуватися з кредитом, краще вносити суми, більші, ніж мінімальний платіж.
Таким образом, ви і зменшуватимете ваш основний борг, і погашати відсотки.
Що робити, якщо у виписці коштує сума, яку ви не оплачували?
Якщо у Вас виникають сумніви з приводу суми мінімального платежу, яка значиться у виписці по рахунку, слід звернутися в колл-центр банку, де вам роз'яснять, як розрахований мінімальний платіж. У виписці також перераховуються транзакції і суми, на які ви здійснювали покупки. Обов'язково зберігайте чеки і сліпи до того моменту, як ви отримаєте повну виписку по рахунку і перевірите її, щоб мати можливість опротестувати підозрілу транзакцію. Виявивши неправомірне списання засобів і маючи на руках підтверджуючі це документи, вам буде легко довести свою правоту і повернути свої гроші. Для того, щоб опротестувати транзакцію, яку ви на ваш погляд не здійснювали, необхідно написати заяву в банк. Заздалегідь уточните, чи прийнята в банці стандартна форма або буде достатньо письмового викладу суті проблеми.
Що таке кредитна історія?
Кредитна історія – це ваша біографія в світі позик: про те, коли і які кредити брав позичальник і наскільки дисципліновано дотримував кредитні зобов'язання.
Кредитну інформацію банк щомісячно надає в Кредитні бюро, в яких формуються і зберігаються кредитні історії.
Ці відомості з дозволу позичальників надаються новим передбачуваним кредиторам в цілях спрощення оцінки кредитоспроможності позичальника.
Якщо позичальник відмовляє банку в такому доступі, то це може не тільки істотно утруднити процес ухвалення рішення про видачу кредиту, збільшити термін розгляду заяви, але і зменшити шанси на схвалення видачі кредиту.
Пам'ятаєте, кредитну історію ви формуєте самі, і від її змісту залежать умови ваших майбутніх кредитів.
Дотримуйте ці прості правила, і ваша кредитна історія допоможе вам в отриманні кредитів в майбутньому:
• ніколи не беріть гроші, які не зможете повернути;
• завжди виконуйте узяті на себе фінансові зобов'язання – проводите платежі по кредиту вчасно;
• якщо ваша життєва ситуація змінилася таким чином, що ви не зможете повернути кредит – негайно повідомите про це в банк. Банк може допомогти вам реструктурувати кредит (тобто позначити нові терміни і скоректувати умови його повернення).
Які наслідки прострочення платежу або невчасного повернення кредиту?
Недотримання позичальником графіка платежів (просрочка платежей) приводить до небажаних наслідків, зокрема до накладення штрафних санкцій, і завдає збитку кредитной истории позичальника.
Щоб позбавитися від можливих втрат і дисциплінувати позичальника, в кредитні договори зазвичай включені санкції за невиконання позичальником перейнятих на себе договірних зобов'язань або невиконання їх належним чином. Якщо позичальник потрапляє в прострочення, то банк нагадує про це, наприклад, дзвінками, листами, виписками.
При цьому необхідно пам'ятати, що банк зробить всі встановлені законом дії - аж до судового розгляду - для того, щоб повернути наданий кредит.
Банк також може переуступати свої права вимоги по поверненню кредиту третій особі (звичайно це стороннє агентство по збору заборгованості), і подальша робота з боржником проводитиметься цією організацією.
Погіршення кредитної історії, у свою чергу, чревато надалі відмовою в новому кредиті або кредитовими пропозиціям з вищою процентною ставкою.
На що необхідно звернути увагу при виборі кредитної пропозиції від банку?
Сьогодні вибір банківських пропозицій дуже великий і при виборі і оцінці пропозицій необхідно враховувати ряд важливих чинників, які допоможуть чітко зрозуміти співвідношення витрат (виплати по кредиту) до ваших доходів
Звернете увагу на ціну кредиту, репутацію того або іншого банку, кількість відділень цього банку у вашому місті, зручність отримання і погашення кредиту, штрафи за прострочені платежі, за дострокове погашення, а також вислухайте думку знайомих і колег по роботі, якщо вони користувалися послугами вибраного вами банку.
Що таке кредит?
Кредит (від латів. creditum — позика, борг) - грошові кошти, як в наявній, так і в безготівковій формі, що надаються банком або іншою кредитною організацією позичальникові на визначений договором термін і під визначений договором відсоток.
Кредити, що надаються приватним (фізичним особам) розрізняються по цілях кредитування:
1) Цільові кредити – кредити на конкретні потреби, наприклад:
• Кредит на покупку конкретних товарів через торгові точки (магазини)
• Іпотечний кредит
• Кредит на покупку автомобиля
• Кредит на навчання
• Кредит на відпочинок і тому подібне
2) Нецільові кредити (без обмеження по меті використання засобів), наприклад:
• Кредит готівкою
• Кредит на невідкладні потреби
• Кредитні карти
ДЖЕРЕЛО: http://www. *****
