Порядок обеспечения гарантий (поручительств) по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства

Утвержден Попечительским Советом некоммерческой организации Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства (Протокол № 2 от 01.01.01 года)

ПОРЯДОК

обеспечения гарантий (поручительств) по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства

1.  Общие положения

1.1.  Настоящий Порядок определяет категории субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей гарантий (поручительств) по кредитам, условия, порядок, размер предоставляемых гарантий (поручительств) некоммерческой организацией Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства (далее - Фонд).

1.2.  В настоящем Порядке используются следующие понятия:

«Фонд» – Некоммерческая организация «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства».

«Заемщик» – субъект малого предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с Банком.

«Исполнительный директор Фонда»– единоличный исполнительный и распорядительный орган Фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету Фонда.

«Попечительский совет Фонда» - высший коллегиальный орган управления Фонда, осуществляющий надзор за деятельностью Фонда и исполнительного директора, принимаемыми решениями и обеспечением их исполнения, за использованием средств Фонда и соблюдением законодательства Российской Федерации.

«Федеральный закон» – Федеральный закон от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

«Поддержка Фонда» – обеспечение Фондом гарантий (поручительств) по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства.

«Банк-партнер» – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве и предоставляющая кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства.

«Гарантия (поручительство) Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства.

«Приоритетные сферы предпринимательской деятельности» – определены в Областной целевой программе «Развитие малого и среднего предпринимательства в Магаданской области» на годы (утверждена Постановлением администрации Магаданской области от 01.01.01г. ), к ним относятся: добыча и переработка рыбы, морепродуктов, производство пищевой рыбопродукции; производство и переработка сельскохозяйственной продукции, пищевая промышленность; грузоперевозки и переработка грузов; заготовка и глубокая переработка дикоросов; бытовое обслуживание населения; жилищно-коммунальное хозяйство, коммунальные услуги; производство товаров народного потребления; туризм; образование, здравоохранение и предоставление социальных услуг; инновационная деятельность в указанных областях.

1.3.  Обеспечение гарантий (поручительств) по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства предоставляются Фондом за счет средств федерального и областного бюджетов, выделенных на эти цели.

1.4.  Решение о предоставлении гарантии (поручительства) по кредиту принимает конкурсная комиссия, персональный и количественный состав которой утверждается губернатором Магаданской области.

1.5.  Порядок обеспечения гарантий (поручительств) по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства определяется Федеральным законом; Порядком реализации отдельных мероприятий поддержки малого и среднего предпринимательства Магаданской области (утвержден Постановлением администрации Магаданской области от 01.01.01г. ); Порядком отбора банков-партнеров для заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению гарантий (поручительств); Порядком расчета лимитов поручительств Фонда; иными законодательными актами Российской Федерации и внутренними документами Фонда, утвержденными Попечительским советом Фонда.

2.  Получатели поддержки

2.1.  Право на получение поддержки Фонда имеют субъекты малого и среднего предпринимательства, которые:

2.1.1. Отвечают условиям статьи 4 Федерального закона;

2.1.2. Зарегистрированы в соответствии с федеральным законодательством на территории Магаданской области.

2.1.3. Не находятся в стадии реорганизации, ликвидации, несостоятельности (банкротства);

2.1.4. Не имеют просроченную задолженность по налогам, иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

2.1.5. Не являются кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

2.1.6. Не являются участниками соглашений о разделе продукции;

2.1.7. Не осуществляют деятельность в сфере игорного бизнеса;

2.1.8. Не являются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

2.1.9. Не осуществляют производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

2.2.  В получении поддержки Фонда будет отказано в случаях, предусмотренных п.5 статьи 14 Федерального закона, а именно если:

2.2.1. индивидуальным предпринимателем или организацией не представлены документы, определенные настоящим Порядком, или представлены недостоверные сведения и документы;

2.2.2. индивидуальным предпринимателем или организацией не выполнены условия оказания поддержки;

2.2.3. ранее в отношении заявителя - субъекта малого и среднего предпринимательства было принято решение об оказании аналогичной поддержки и сроки ее оказания не истекли;

2.2.4. с момента признания субъекта малого и среднего предпринимательства допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года.

3.  Порядок предоставления поддержки

3.1.  Для получения гарантий (поручительств) Фонда по кредитам субъекты малого или среднего предпринимательства:

3.1.1. Самостоятельно обращаются в банки-партнеры Фонда для получения кредита;

3.1.2. Привлекают кредитные средства на приобретение, модернизацию, реконструкцию основных средств, внедрение новых технологий, реализацию инвестиционных проектов, расширение бизнеса.

3.2.  В случае, когда обеспечения по запрашиваемому кредиту, предоставленного самим заемщиком и/или третьими лицами за него, банку-партнеру Фонда недостаточно, банк информирует заемщика о возможности привлечения гарантии (поручительства) Фонда и условиях его получения.

3.3.  При согласии заемщика с условиями и требованиями настоящего Порядка заемщик предоставляет в Фонд следующие документы:

-  заявку на получение гарантии (поручительства), оформленную банком-партнером;

-  копии учредительных документов и всех изменений к ним, копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, выписку из единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи которой не превышает одного месяца на момент подачи документов) – для юридических лиц;

-  копию документа, удостоверяющего личность, копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (дата выдачи которой не превышает одного месяца на момент подачи документов) – для индивидуальных предпринимателей;

-  документы, подтверждающие соответствие субъекта малого и среднего предпринимательства условиям, установленным статьей 4 Федерального закона;

-  справку налогового органа об отсутствии просроченной задолженности по налогам и иным обязательным платежам на дату подачи документов (дата выдачи которой не превышает 10 дней на момент подачи документов);

-  бухгалтерский баланс или декларации, предусмотренные законодательством Российской Федерации о налогах и сборах по состоянию на последнюю отчетную дату;

-  анкету заемщика согласно приложению №1 к настоящему Порядку;

-  бизнес-план согласно приложению №2 к настоящему Порядку.

Копии всех документов заверяются подписью и печатью (при наличии) субъекта малого или среднего предпринимательства, если иное не предусмотрено настоящим Порядком.

3.4.  Гарантия (поручительство) Фонда предоставляется во исполнение обязательств по кредитам заемщика в части сумм основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом.

4.  Порядок расчета суммы поддержки

4.1.  Объем предоставляемой Фондом гарантии (поручительства) не может превышать 70 (семидесяти) % от объема обязательств субъекта малого или среднего предпринимательства по кредиту и составлять сумму более 5 000 000 (Пяти миллионов) рублей.

4.2.  Гарантия (поручительство) предоставляется Фондом одновременно только по одному кредиту субъекта малого или среднего предпринимательства и на срок не более 5 лет.

4.3.  Объем предоставляемой гарантии (поручительства) определяется в рамках договорных отношений, в зависимости от финансовых возможностей субъекта малого или среднего предпринимательства.

5. Порядок и сроки приема, рассмотрения заявок на получение поддержки

5.1.  Фонд принимает надлежащим образом оформленные заявки субъектов малого и среднего предпринимательства с обязательным приложением документов, перечисленных в п.3.3 настоящего Порядка, ежедневно в часы работы Фонды.

5.2.  В течение 3 рабочих дней после получения документов заемщика Фонд:

- проводит экспертизу поступивших заявок и документов к ним на соответствие требованиям пункта 2 настоящего Порядка;

- после проведения экспертизы заявки в случае необходимости может запросить дополнительную информацию у заемщика;

- отклоняет заявки, не отвечающие требованиям пункта 2 настоящего Порядка и представленные не в полном объеме;

- готовит заключение о возможности или невозможности предоставления гарантий (поручительств) по данному кредиту, в котором указывается объем поручительства и стоимость привлечения гарантий (поручительств) Фонда.

- направляет документы заемщиков, успешно прошедших экспертизу, в конкурсную комиссию для рассмотрения и принятия решения.

5.3. Рассмотрение заявок проводится конкурсной комиссией в течение 1 рабочего дня с момента получения заключений Фонда.

5.4. Решение конкурсной комиссии оформляется протоколом, который подписывается председателем и секретарем конкурсной комиссии с приложением заключений по каждой заявке.

5.5. После рассмотрения заключений Фонда по предоставлению гарантий (поручительств) конкурсной комиссией и принятия решения о предоставлении гарантии (поручительства) по кредиту либо отказе в гарантии (поручительстве) Фонда в течение 1 рабочего дня направляет заключения о возможности или невозможности предоставления гарантии (поручительства) заемщику и банку-партнеру для дальнейшей работы.

5.6. Работа с банками-партнерами проводится на основании заключенных Соглашений о сотрудничестве и Договоров поручительства Фонда.

5.7. В случае превышения объема заявок на получение поддержки над средствами Фондами, первоочередным правом на получение субсидии пользуются субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие предпринимательскую деятельность в приоритетных сферах, в хронологическом порядке поступления заявок

6.  Заключительные положения

6.1.  Настоящий Порядок может быть изменен и дополнен решением Попечительского совета Фонда по собственной инициативе или по представлению Исполнительного директора Фонда.

6.2.  Информация об изменении (дополнении) настоящего Порядка доводится до сведения банков-партнеров в срок не позднее 14 (Четырнадцати) дней с даты их утверждения Попечительским советом Фонда.

6.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между Фондом и Банком Соглашения.

Исполнительный директор Фонда

Приложение к Порядку обеспечения гарантий по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства

А Н К Е Т А З А Е М Щ И К А – юридического лица

1. Сведения об организации-Заемщике:

Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами____________________________________________________ Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) _______________

Дата регистрации: "___" ________ ______года

2. Адрес организации Заемщика

Юридический

Фактический

Населенный пункт__________________ Улица_____________________________ № дома ________, № кв.________

Населенный пункт___________ Улица______________________ № дома ________, № кв.________

3. Банковские реквизиты

4. Финансовый результат

Номер счета _______________________ в Банке ___________________________ к/с _______________________________ БИК _____________________________

Годовой оборот организации за 200__год _____________________ Оборот за последний квартал _____________________________ Прибыль за 200_ год____________

5. Основные учредители (акционеры, участники), владеющие более 5% акций (долей) в Уставном капитале организации - Заемщике

Наименование организации (или ФИО) _____________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Доля в УК(%) ________________________________________________

6. Сведения о руководителях организации-заемщика, уполномоченных заключать кредитные и обеспечивающие договоры

Должность______________ФИО (полностью) ____________________________ Тел.___________, моб. тел.________________ E-mail _____________________

Главный бухгалтер ФИО (полностью) ___________________________________ Тел.___________, моб. тел.________________ E-mail _____________________

Контактное лицо ФИО (полностью) ____________________________________ Тел.___________, моб. тел.________________ E-mail _____________________

7. Виды деятельности организации-Заемщика:

Доля доходов в выручке (%)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________

8. Информация о проекте

Описание проекта

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Общая стоимость проекта

Необходимый объем привлекаемых сред-ств, с указанием направлений расходо-вания

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Форма инвестиций (кредит, лизинг)

Срок

Основные показатели деятельности Заемщика, тыс. рублей

Наименование показателя

За предыдущий период

За текущий период

После получения кредита

Объем отгруженной продукции

Оборот торговли

Численность рабо-тающих, чел

Средняя заработная плата, рублей

Затраты итого, в т. ч.:

- материалы

- з/п и отчисления

- общехоз. расходы

- % за кредит

- налоги

- прочие

Результаты хозяйственной деятельности:

Балансовая прибыль

Рентабельность, %

Чистая прибыль

Кредиторская зад-ть

Дебиторская зад-ть

Стоимость основных фондов

Сумма уплаченных налогов в бюджет и внебюджетные фонды

9. Характеристика площадей, занимаемых организацией-Заемщиком

Офисные, производственные, складские ________ (иное)

Адрес

Площадь

Собственность/аренда, срок окончания

10. Сведения о наличии действующих кредитных и/или лизинговых договоров:

Название банка, Лизинговой компании

Сумма по договору

Остаток задолженности на текущую дату

Срок возврата по договору

Сумма и вид обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия, иное)

__________________________________________

____________________________________

___________________________

______________________________

____________________________________________________________________

11. Информация об имуществе Заемщика, которое может быть предоставлено в качестве залога:

Наименование имущества ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Сумма закладываемого имущества ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Всего:______________________

Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в заявке, является достоверной. Мне известно, что в случае обнаружения искажения информации представленной в этой заявке и в документах, просьба о предоставлении поручительства отклоняется без объяснения причин.

Настоящим подтверждаю возможность предоставления Фондом данной информации третьим лицам (потенциальным кредиторам)

Руководитель ________________________

М. П.

А Н К Е Т А З А Е М Щ И К А – индивидуального предпринимателя

1. Сведения о Заемщике:
Фамилия, Имя, Отчество_____________________________________________ Тел ____________, моб. тел. _______________ E-mail _____________________ Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) __________________
Свидетельство о государственной регистрации: "___" ___________ ______года № _____________________
2. Адрес Заемщика
Юридический	Фактический
Населенный пункт__________________ Улица_____________________________ № дома_______, № кв.________	Населенный пункт______________ Улица_________________________ № дома_______, № кв.________
3. Банковские реквизиты	4. Финансовый результат
Номер счета ______________________ в Банке ___________________________ к/с _______________________________ БИК _____________________________	Годовой оборот организации за 200__год ______________________ Оборот за последний квартал ______________________________ Прибыль за 200__ год___________
5. Виды деятельности Заемщика, доходы от которых облагаются налогом на доходы физических лиц	Доля в доходе
________________________________________________________________________________________________________________	__________________
6. Виды деятельности Заемщика, по которым уплачивается упрощенная система налогообложения	Доля в доходе
________________________________________________________________________________________________________________	__________________
7. Виды деятельности Заемщика, по которым уплачивается единый налог на вмененный доход	Доля в доходе
________________________________________________________________________________________________________________	__________________
8. Информация о проекте
Описание проекта	________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
Необходимый объем привлека-емых средств, с указанием направ-лений расходования	________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Форма инвестиций (кредит, лизинг)
Срок
9. Характеристика площадей, занимаемых организацией-Заемщиком
Офисные, производственные, складские ________ (иное)	Адрес	Площадь	Собственность/аренда, срок окончания
____________________________________________________________________________________________________________________	________________________________	________________________________________________________________
10. Сведения о наличии действующих кредитных и/или лизинговых договоров:
Название банка, Лизинговой компании	Сумма по договору	Остаток задолженности на текущую дату	Срок возврата по договору	Сумма и вид обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия, иное)
___________________________________________________	___________________________	_________________________________	________________________	_______________________________________
11. Информация об имуществе Заемщика, которое может быть предоставлено в качестве залога:
Наименование имущества __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	Сумма закладываемого имущества ________________________________________________________________________________________________________________________Всего:_________________________
Информация о запрашиваемом поручительстве
Сумма поручительства: __________________________________	Предполагаемое вознаграждение: ______________________________
12. Прочая информация:
Среднесписочная численность ___________________________ Минимальная заработная плата на одного работающего:__________________

Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в заявке, является достоверной. Мне известно, что в случае обнаружения искажения информации представленной в этой заявке и в документах, просьба о предоставлении поручительства отклоняется без объяснения причин.

Настоящим подтверждаю возможность предоставления Фондом данной информации третьим лицам (потенциальным кредиторам)

Индивидуальный предприниматель ___________________

М. П.

Приложение к Порядку обеспечения гарантий по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства

СОСТАВ БИЗНЕС-ПЛАНА

I. Титульный лист

Наименование бизнес-плана.

Наименование и адрес организации (индивидуального предпринимателя).

Суть бизнес-плана.

Направление инвестиций.

Сметная стоимость бизнес-плана.

Источники финансирования бизнес-плана.

Сроки реализации бизнес-плана.

Срок окупаемости бизнес-плана.

II. Вводная часть или резюме бизнес-плана

Краткое описание организации (индивидуального предпринимателя) и выпускаемой продукции, услуг.

Общие сведения о потенциале рынка и стратегии развития бизнеса.

Основные финансовые показатели организации (индивидуального предпринимателя) за последние отчетные периоды.

Описание потребности в инвестициях и направлениях их использования.

Социальная эффективность бизнес-плана (сведения о созданных или планируемых к созданию дополнительных рабочих местах, социально значимых товарах, услугах и т. п.).

Экономическая эффективность бизнес-плана.

III. Анализ положения дел в отрасли

Анализ состояния рынка в данной отрасли (спрос, предложение, замещающие товары).

Анализ потенциальных конкурентов (их наименование, сильные и слабые стороны, доли конкурентов на рынке).

Описание конкурентоспособности собственной продукции, товаров, услуг, а также стратегии по ее продвижению.

IV. Производственный план

Описание основных этапов производственного процесса (плана развития бизнеса), (с описанием места реализации проекта, необходимого оборудования, поставщиков, потребности в материальных ресурсах, расчетом себестоимости, объемов производства).

Состав, структура и численность персонала (квалификация сотрудников, обеспеченность работниками, стоимость людских ресурсов, существующие вакансии и прогнозируемые дополнительные рабочие места).

Расчет производственных затрат.

V. План маркетинга

Включает в себя характеристику продукции, услуг; информацию об организации сбыта продукции, услуг. Прогноз оптовых и розничных цен на производимую продукцию, услуги.

Организация рекламной кампании и расчет объема затрат на ее проведение.

VI. Финансовый план

Расчет объема финансирования бизнес-плана по источникам; финансовых результатов реализации бизнес-плана; движения денежных средств по годам реализации бизнес-плана; срока окупаемости. Оценка рисков.

VII. Приложения

В качестве приложений к бизнес-плану представляются:

- копии договоров и протоколов о намерениях, прайс-листы, спецификации;

- копии документов, подтверждающих право собственности на помещения, оборудование, землю для ведения хозяйственной деятельности или их аренду;

- копии договоров о найме работников;

- другие материалы на усмотрение заявителя, способствующие раскрытию предпринимательской идеи.