Приложение 4 к Приказу от 28.11.2014 № 757 |
Программы «Первичное жилье плюс»
Ипотечный кредит предоставляется для приобретения квартиры в строящемся многоквартирном доме (первичное жилье).
Основные термины
1 | Объект строительства | Строящийся жилой многоквартирный дом, в котором расположена Квартира |
2 | Договор долевого участия (ДДУ) | Договор, содержащий основные условия приобретения в собственность Квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, удовлетворяющий требованиям действующего законодательства, в том числе требованиям ФЗ , а также требованиям Банка. |
3 | Договор залога прав требований по ДДУ/Договору паенакопления (ДЗПТ) | Договор, согласно которому Заемщик передает Банку в залог право требования на получение в собственность квартиры по ДДУ/Договору паенакопления, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. В отношении ДДУ – ДЗПТ заключается в случае не возникновения залога прав требования в пользу Банка в силу закона и подлежит государственной регистрации. В отношении Договора паенакопления – ДЗПТ заключается одновременно с подписанием Кредитного договора и не подлежит государственной регистрации. |
4 | ЖСК | Юридическое лицо – жилищный/жилищно-строительный кооператив, осуществляющий привлечение денежных средств физических лиц для инвестирования строительства многоквартирных домов. |
5 | Договор паенакопления | Договор, заключенный между ЖСК и Заемщиком, содержащий основные условия приобретения в собственность Заемщика Квартиры путем оплаты паевого взноса, удовлетворяющий требованиям действующего законодательства. |
6 | Справка о выплате пая | Справка, выданная ЖСК, подтверждающая оплату Заемщиком паевого взноса и возникновение права собственности Заемщика и права залога Банка на Квартиру. |
Параметры
1 | Цель кредита | Приобретение квартиры в строящихся жилых многоквартирных домах (строительство объектов в соответствии с федеральным законом от 01.01.2001 года или ЖСК) | |
2 | Цель программы | - Основное жилье - Дополнительное жилье | |
3 | Регионы | Регионы присутствия Банка | |
4 | Валюта кредита | Рубли РФ | |
5 | Гражданство | Граждане РФ Иностранные граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ | |
6 | Возраст | От 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет на момент полного погашения кредита | |
7 | Срок кредита | 6-25 лет, в зависимости от срока фиксирования ставки | |
8 | Сумма кредита | До 85% от стоимости приобретаемой квартиры | |
9 | Документы для подачи заявки | - Заявление-анкета на ипотечный кредит - Паспорт РФ - Трудовая книжка (копия) - Справка о доходах - Диплом об образовании (при наличии) - Правоустанавливающие документы на имеющееся в собственности имущество (при наличии) | |
10 | Созаемщики | - Супруги, близкие родственники (родители, братья, сестры) - Возможность привлечения третьего лица с участием - дохода - Гражданские супруги | |
11 | Подтверждение дохода | - Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев - Справка по форме банка (по запросу работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах) - Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей - налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством | |
12 | Стаж на последнем месте работы | Не менее 6 месяцев | |
13 | Погашение кредита | Ежемесячно, равными платежами | |
141 | Комбинированная | ||
15 | Размер процентной ставки | Зависит от размера К/З[1] и Категории заемщиков[2] | |
Размер К/З | Процентная ставка | ||
Первые 5 лет (фиксированная ставка) | |||
70% < К/З ≤ 85% | 14,50 % | ||
50% < К/З ≤ 70% | 14,00 % | ||
К/З ≤ 50% | 13,75 % | ||
Первые 7 лет (фиксированная ставка) | |||
70% < К/З ≤ 85% | 14,75 % | ||
50% < К/З ≤ 70% | 14,25 % | ||
К/З ≤ 50% | 14,00 % | ||
Оставшийся срок кредита (переменная ставка) | |||
70% < К/З ≤ 85% | 7,50 %+ Mosprime 3M[3] | ||
50% < К/З ≤ 70% | 7,00 %+ Mosprime 3M | ||
К/З ≤ 50% | 6,75 %+ Mosprime 3M | ||
Фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) указана для заемщиков Категории 1. Для заемщиков Категории 2 фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 0,75. Для заемщиков Категории 3 фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 1. Переменная процентная ставка на оставшийся срок кредита указана для заемщиков Категории 1. Для заемщиков Категории 2 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 0,75. Для заемщиков Категории 3 переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 1.Точное значение процентной ставки устанавливается Банком по результатам анализа кредито - и платежеспособности Заемщика. | |||
16 | Программа – «Назначь свою ставку» | Снижение стандартной процентной ставки возможно: - на 0,5%, при уплате Заемщиком единовременного платежа в размере 1% от суммы кредита - на 1%, при уплате Заемщиком единовременного платежа в размере 2,5% от суммы кредита - на 1,5%, при уплате Заемщиком единовременного платежа в размере 4% от суммы кредита | |
17 | Максимальное значение процентной ставки | Если значение Процентной ставки превысит максимальное значение, то Процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению, в зависимости от Категории заемщика. | |
5-10 лет | 11-15 лет | 16-25 лет | |
Категория 1 | 17,50% | 20% | 20% |
Категория 2 | 18% | 20,50% | 20,50% |
Категория 3 | 18,50% | 21% | 21% |
18 | Минимальное значение процентной ставки | Если значение Процентной ставки составит величину менее минимального значения, то Процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению: 10,75% (для всех категорий заемщиков). | |
19 | Максимальный размер кредита | Не ограничен | |
20 | Минимальный размер кредита | 600 000 рублей РФ | |
21 | Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З) | Зависит от цели приобретения недвижимости | |
основное/ дополнительное жилье | для сдачи в аренду | ||
В случае приобретения квартиры по ДДУ - 85% В случае приобретения квартиры на основании Договора паенакопления – 75% | Не применимо | ||
22 | Обеспечение кредита | До момента получения права собственности на квартиру - Залог права требования по ДДУ, зарегистрированный в установленном законодательством порядке, либо залог права требования по Договору паенакопления. После регистрации права собственности на Квартиру - Залог Квартиры, зарегистрированный в установленном законодательством порядке. | |
23 | Страхование[4] | До момента получения права собственности: Cтрахование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика. После регистрации права собственности: В случае приобретения Квартиры по ДДУ: - страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика; - страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. В случае приобретения Квартиры на основании Договора паенакопления: - страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика; - страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения; - страхование утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости, обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц на срок 3 года. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности заемщика по кредиту. | |
24 | Основные документы, подписываемые Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем для совершения сделки | 1. Кредитный договор; 2. договор долевого участия в строительстве/договор уступки по ДДУ; 3. Договор залога прав требования (в отношении ДДУ – ДЗПТ заключается в случае невозникновения ипотеки в силу закона, в отношении договора паенакопления – ДЗПТ заключается одновременно с подписанием Кредитного договора; 4. Договор поручительства (при наличии Поручителя) 5. График полной стоимости кредита 6. Уведомление о материальной выгоде 7. Договор страхования | |
25 | Минимальная сумма частичного досрочного возврата кредита | 60 000 рублей РФ | |
[1] Для определения размера процентной ставки коэффициент К/З рассчитывается как соотношение размера кредита к рыночной стоимости приобретаемой недвижимости в валюте кредита.
[2] Категория 1 – заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается официальными документами, установленными действующим законодательством. Категория 2 – заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается «Запросом Работодателю». Категория 3 – заемщик, являющийся владельцем бизнеса с долей более 25% или Индивидуальным Предпринимателем.
[3] По истечении пяти (семи) лет с даты выдачи кредита Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3М (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией) (далее – «ставка MosPrime3М»), а в случае невозможности установления ставки MosPrime3М, в зависимости от ставки MIBOR (Moscow InterBank Offered Rate – индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ) (далее – «ставка MIBOR») либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ (далее – «ставка рефинансирования»), в следующем порядке:
Датой изменения фиксированной процентной ставки на переменную является 3 января/ 3 апреля/3 июля/ 3 октября - ближайшее к дате, отстоящей от даты выдачи на пять (семь) лет.
Датой ежеквартального изменения процентной ставки в течение оставшегося срока возврата кредита является 3 января, 3 апреля, 3 июля и 3 октября каждого календарного года. Для расчета процентной ставки используется ставка MosPrime3М, а в случае невозможности установления ставки MosPrime3М - ставка MIBOR либо ставка рефинансирования соответственно, установленная:
· для первого квартала календарного года – на 17 ноября предыдущего календарного года;
· для второго квартала календарного года – на 17 февраля указанного календарного года;
· для третьего квартала календарного года – на 17 мая указанного календарного года;
· для четвертого квартала календарного года – на 17 августа указанного календарного года.
В случае если перечисленные даты будут приходиться на день, в который ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования не подлежит расчету (например, в выходные или праздничные дни), для определения процентной ставки используется ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования, соответственно, установленная на последнюю предшествующую указанным числам дату, в которую такая ставка (MosPrime3М либо ставка MIBOR либо ставка рефинансирования) была определена.
Процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.
[4] В случае выбора Заемщиком Программы «Назначь свою страховку» страхование иных рисков, помимо утраты и повреждения предмета залога, не является обязательным. Программа «Назначь свою страховку» предусматривает: в случае отказа от страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%; в случае отказа от страхования риска прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,5%; в случае отказа от вышеуказанных страховок одновременно стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается на 3,5%.
