|
Наименование кредитора - Открытое акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк "Новобанк" ( “Новобанк»)
Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа –
г. Великий Новгород, набережная реки Гзень, 11
Контактный телефон - 8(81, 736-951
Официальный сайт - www. novobank. velikiynovgorod. ru
"Новобанк" (UCB "Novobank"), зарегистрирован 24 января 1991 года Центральным Банком России, номер государственной регистрации 1352.
üГенеральная лицензия Центрального Банка РФ N1352 от 01.01.2001 года на совершение банковских операций в рублях и иностранной валюте.
от 01.01.2001 г.
.
2) Требования к заемщику, которые установлены кредитором, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита:
· Российское гражданство и постоянная регистрация на территории, обслуживаемой Банком и его подразделениями или временная регистрация, при условии наличия у него постоянной на территории, обслуживаемой подразделениями банка;
· возраст от 20 лет, срок гашения кредита - до наступления возраста 63 года. Мужчины в возрасте до 27 лет должны подтвердить прохождение военной службы, или предоставить документ, подтверждающий освобождение от военной службы.
· трудовой стаж на последнем (настоящем) месте работы не менее одного года при заявке на кредит свыше 150 тыс. руб.;
· трудовой стаж на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (кроме имеющих поручительство предприятий) при заявке на кредит до 150 тыс. руб.
· подтверждение постоянного источника дохода;
· отсутствие отрицательной кредитной истории.
· Минимальный срок осуществления предпринимательской деятельности – не менее 1 года
3) Сроки рассмотрения оформленного заемщиком Заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого Заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения Заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:
Срок рассмотрения Заявления Заемщика и принятия решения составляет до 5 рабочих дней при условии предоставления Заемщиком полного пакета документов, определенного процедурами банка.
Перечень документов:
- для граждан, работающих на предприятиях, в организациях и у индивидуальных предпринимателей:
- Анкета – заявление на получение кредита; Копии паспорта:
- заемщика, супруги (га) заемщика, если в расчет кредитоспособности включен доход супруги (га) или оформляются договор залога на совместное имущество, договор поручительства супруги (га);
- поручителей ( при обеспечении обязательств договором поручительства)
- залогодателей (при обеспечении обязательств договором залога третьих лиц)
- Справки о заработной плате (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) Заемщика, супруги (га) (при расчете платежеспособности из семейного дохода) и поручителей - физических лиц. Справка предоставляется по доходу за 6 месяцев. Справка о заработной плате не требуется, если заработная плата перечисляется в УКБ «Новобанк»; Справка о размере пенсии от органа назначившего пенсию или документ подтверждающий размер пенсии - для работающих пенсионеров. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (при оформлении договора залога). Квитанция об оплате всех коммунальных услуг за последний месяц.
- для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью:
- Анкета – заявление на получение кредита; Копии паспорта:
заемщика, супруги (га) заемщика, если в расчет кредитоспособности включен доход супруги (га) или оформляются договор залога на совместное имущество, договор поручительства супруги (га);
- поручителей ( при обеспечении обязательств договором поручительства);
- залогодателей (при обеспечении обязательств договором залога третьих лиц)
- Справки о заработной плате (по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка) супруга (ги) и поручителей - физических лиц за 6 месяцев;
- Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет; Документы, на основании которых определяется доход от предпринимательской деятельности; Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество( при оформлении договора залога).; Квитанция об оплате всех коммунальных услуг за последний месяц.
- для граждан, занимающихся грузоперевозками на собственном или арендуемом автотранспорте без оформления Предпринимательской деятельности:
- Анкета - заявление на получение кредита; Копии паспорта:
- заемщика, супруги (га) заемщика, если в расчет кредитоспособности включен доход супруги (га) или оформляются договор залога на совместное имущество, договор поручительства супруги (га);
- поручителей (при обеспечении обязательств договором поручительства)
- залогодателей (при обеспечении обязательств договором залога третьих лиц)
- Справки о заработной плате (по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка) супруги и поручителей - физических лиц за 6 месяцев; Копия ПТС на автотранспортные средства; Договор аренды транспортного средства (если перевозки осуществляются на арендованном автотранспорте); Договора на грузоперевозки (с транспортными компаниями, диспетчерами, предприятиями и т. п.); Квитанции по уплате транспортного налога; Информация Заемщика (в произвольной форме), отражающая доходы от грузоперевозок. Информация предоставляется за период, не менее чем за 6 месяцев; Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (при оформлении договора залога). Квитанция об оплате всех коммунальных услуг за последний месяц;
4) Виды потребительского кредита:
- на неотложные нужды;
- на приобретение автотранспорта.
5) Суммы потребительского кредита и сроки его возврата:
Минимальная сумма кредита – 10 000,00 рублей
Максимальная сумма кредита на неотложные нужды – 3 000 000,00 рублей
Максимальная сумма кредита на приобретение автотранспорта – 5 000 000,00 рублей
Минимальный срок кредита – 6 месяцев
Максимальный срок кредитования - 60 месяцев;
Размер кредита и срок возврата определяется исходя из совокупного семейного дохода Заемщика, или дохода Заемщика, позволяющего (с учетом вычета расходов) обеспечить своевременное гашение кредита и уплату процентов.
6) Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит:
Потребительские кредиты предоставляются в Российских рублях.
7) Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа:
Потребительский кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств на банковский (текущий) счет заемщика. Заемщик вправе получить денежные средства с текущего счета через кассу банка, либо безналичным переводом перечислить денежные средства согласно цели кредитования или зачислить денежные средства на банковскую карту, открытую в «Новобанк».
8) Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок (не применяем) - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона:
Размер процентных ставок действующих с 18 декабря 2014 года
Вид кредита | Срок кредита | Сумма кредита | Процентная ставка | Ставка при начислении зарлаты на карточку "Новгородс-кая монета" | Кредитная история Наличие положительной кредитной истории | Обеспечение |
Неотложные нужды | до 1 года | до 50 тыс. руб. | 23 | Без обеспечения | ||
Неотложные нужды | свыше 1 года до 2-х лет | до 50 тыс. руб. | 28 | Без обеспечения | ||
Неотложные нужды | свыше 2-х лет до 3-х лет | до 50 тыс. руб. | 30 | Без обеспечения | ||
Неотложные нужды | до 1 года | до 100 тыс. руб. включи-тельно | 19 | 18,5 | Положительная история в УКБ «Новобанк» | без обеспечения |
Неотложные нужды | свыше 1 года до 3 лет | 20 | 19,5 | Отсутствует отрицательна кредитная история | Обеспеченная поручительством или залогом | |
Неотложные нужды | Свыше 3 лет не более 5 лет | 22 | 21,5 | Отсутствует отрицательна кредитная история | Обеспеченная поручительством или залогом | |
«Доверительный | До 1 года До 2-х лет | 23 25 | ||||
«Зарплатный» | До 6 месяцев До 1 года | 18 19 | ||||
Вид кредита | Срок кредитования | Размер собственных средств от стоимости приобретаемого автомобиля | Процентная ставка при страховании рисков "Каско" (годовых) | Процентная ставка при начислении зарплатной карты "Новгородская монета" и страховании рисков "Каско"(годовых) | Процентная ставка без страхования рисков "Каско" (годовых) |
Автокредит | от 15% до 30% | 20 | 19,5 | 26,0 | |
до 1 года | от 30% до 50% | 18 | 17,5 | 24 | |
Свыше 50% | 17 | 16,5 | 23 | ||
От 1 года до 3 лет | 20% | 19 | 18,5 | 25 | |
свыше 20% до 50% | 18,5 | 18 | 24,5 | ||
свыше 50% | 17,5 | 17 | 23,5 | ||
свыше 3-х лет до 5 лет | 20% | 20 | 19,5 | 26 | |
свыше 20% до 50% | 19,5 | 19 | 25,5 | ||
свыше 50% | 19 | 18,5 | 25 |
:возраст приобретаемого и передаваемого в залог автотранспорта | ||
Легковой | импортный | не старше 10 лет |
отечественный | не старше 7 лет | |
Грузовой | импортный | не старше 10 лет |
отечественный | не старше 5 лет |
9) Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита.
Иные платежи по договору потребительского кредита отсутствуют.
10) Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);
- ПСК по потребительским кредитам:
10 000 на 6 месяцев под 15% - 15%;
3 000 000 рублей на 60 месяцев под 22% - 22%
Доверительный 95 000 рублей на 24 месяца под 25% - 25%
- ПСК по кредитам на приобретение автотранспорта:
50 000 рублей на 6 месяцев под 16,5% - 16,5%
5 000 000 рублей на 60 месяцев под 20% - 20%
11) Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:
Платежи по возврату кредита и уплате процентов – осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами. Досрочное погашение кредита осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.
12) Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита:
Способы возврата заемщиком потребительского кредита:
- внесение наличных денежных средств через кассу головного офиса банка или кассу отделения банка;
- внесение наличных денежных средств на текущий счет заемщика;
- перечисление денежных средств с помощью устройств самообслуживания (платежных терминалов и банкоматов) банка;
- перечисление денежных средств с помощью «Интернет-банкинга»;
- безналичный перевод из другого банка денежных средств по реквизитам указанным в кредитном договоре;
- безналичный перевод в почтовом отделении «Почта России»;
- перечисление денежных средств на основании оформленного постоянного поручения в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части заработной платы по реквизитам, указанным в кредитном договоре.
13) Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита:
Заемщик в праве отказаться от получения потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с момента подписания индивидуальных условий кредитного договора.
14) Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита:
Способами обеспечения обязательств по договору потребительского кредита, являются:
- поручительство юридического лица;
- поручительство физических лиц:
· Один поручитель при сумме кредита от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. включительно при наличии лицевого счета, на который зачисляется пенсия ( категория граждан вышедших на пенсию до достижения пенсионного возраста)
· Два поручителя при сумме кредита от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. включительно
· Три поручителя при сумме кредита свыше 300 тыс. руб.
-залог движимого имущества;
- заклад валюты.
-смешанное обеспечение: поручительство, залог.
Обеспечение не требуется:
- при сумме кредита до 100 000 рублей включительно при наличии у заемщика положительной кредитной истории в «Новобанк»;
- при сумме кредита до 95 000 рублей при отсутствии у заемщика отрицательной кредитной истории.
15) Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены:
Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом.
В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные в индивидуальных условиях Договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 20 (двадцати) процентов годовых.
В случае неисполнения требования Банка о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору и/или расторжении кредитного Договора с момента расторжения, и/или досрочного возврата кредита, Банк прекращает начисление процентов на непогашенную сумму кредита.
При наступлении срока возврата всей суммы кредита, в случае досрочного востребования кредита, на непогашенную сумму кредита подлежит начислению неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.
В случае расторжения кредитного договора банк начисляет поценты на непогашенную сумму кредита в соответствии со ст.395 ГК РФ (в размере учетной ставки банковского процента (ставки рефинансирования)
16) Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них:
1) Открытие банковского (текущего) счета;
2) Договор обеспечительного характера (договор залога, или договор заклада);
3) Договор страхования автотранспорта от рисков утраты и повреждения («КАСКО») при получении кредита:
- на приобретении автотранспорта;
- под залог имеющегося автотранспорта.
17) Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте):
Процентная ставка по потребительским кредитам является фиксированной.
При не выполнении общих условий потребительского кредита, в части страхования автотранспорта от рисков утраты и повреждения («КАСКО»), процентная ставка повышается на 6% годовых от размера ставки определенной индивидуальными условиями договора до момента предоставления в банк страхового полиса и документов, подтверждающих уплату страховой премии.
Предоставление кредитов в иностранной валюте не предусмотрено.
18) Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита:
Не применимо.
19) Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита:
Банк имеет право уступить полностью или частично свои права (требования) по Кредиту/Договору любому третьему лицу. При этом Заемщик предоставляет Банку право раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, задолженности, Заемщике по настоящему Договору, а также предоставлять соответствующие документы, в том числе Договор, График и копии документов, предоставленных Заемщиком при заключении договора.
20) Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели):
При выдаче потребительского кредита на любые цели – подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.
При выдаче кредита на приобретение транспортного средства заемщик для подтверждения целевого использования предоставляет договор купли-продажи соответствующего транспортного средства.
21) Подсудность споров по искам кредитора к заемщику:
Все споры и разногласия, возникающие между Заемщиком и Банком, разрешаются Сторонами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях. Подсудность судебных споров определяется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
22) Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита:
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. Кредит предоставляется с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Банком на счете по учету кредита.
3.2. Выдача Кредита производится единовременно путём выдачи наличных денежных средств через кассу Банка или зачисления на текущий счёт Заемщика, открытый в Банке.
3.3. Датой предоставления Кредита считается дата зачисления средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, либо дата получения суммы Кредита наличными денежными средствами в кассе Банка.
4. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ, УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА
4.1. Плата за пользование Кредитом рассчитывается путем начисления процентов на фактическую непогашенную часть ссудной задолженности на начало каждого календарного дня. Ежемесячно подлежат уплате проценты, начисленные за период с 1 числа месяца по последний день месяца с уплатой в следующем месяце. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней задолженности по основному долгу. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году дней).
4.2. Погашение Кредита и уплата процентов производится в соответствии с разделом 6 Индивидуальных условий и Приложением № 1 (График платежей) к настоящему Договору.
Стороны вправе перенести установленные в Графике суммы и сроки погашения Кредита в пределах общего срока возврата кредита ________ года. В этом случае стороны оформляют протокол о согласовании изменения сумм и сроков погашения Кредита.
4.3. Уплата процентов осуществляется Заемщиком не позднее 27 числа месяца, следующего за месяцем начисления.
Погашение процентов также может осуществляться Банком путем списания процентов с текущего счета Заемщика в срок с 01 по 27 число каждого месяца.
На основании ходатайства Заемщика стороны вправе перенести указанный срок уплаты процентов на более поздний, но не позднее последнего дня месяца. Перенос срока уплаты процентов стороны оформляют путем подписания протокола изменений срока уплаты процентов.
4.4. Датой оплаты задолженности Заемщиком по настоящему Договору считается дата взноса наличных средств в кассу Банка или дата списания денежных средств с текущего счета Заёмщика.
В случае, если дата очередного платежа по Кредиту приходится на нерабочий день (суббота, воскресенье, праздничные дни), срок платежа по кредиту переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
4.5. Досрочное погашение Кредита (части Кредита) возможно после погашения ежемесячных платежей по настоящему Договору (очередной платеж по Графику, проценты), просроченной задолженности и штрафных санкций (при наличии).
При полном досрочном погашении Кредита Заемщик обязан погасить Банку задолженность по уплате процентов за фактический период пользования кредитом и иных платежей по настоящему Договору.
4.6. При осуществлении частичного досрочного погашения Кредита уменьшается размер основного долга. При этом сумма досрочного погашения зачитывается в уменьшение основного долга, включенного в ближайший по сроку ежемесячный платеж.
4.7. При осуществлении частичного досрочного погашения Кредита Банк предоставляет Заемщику уточненный График платежей по Договору:
- на бумажном носителе - при внесении досрочного платежа в подразделении банка;
- путем информирования в системе ДБО «Интернет-банкинг» - при безналичной оплате с использованием системы ДБО «Интернет-банкинг».
4.8. Настоящим Договором предусмотрена форма расчетов в виде списания с банковского (текущего) счета Заемщика денежных средств на основании расчетных документов Банка, оплачиваемых на основании акцепта Заемщика.
Банк без дополнительных распоряжений Заемщика (в порядке заранее данного акцепта) списывает с банковского (текущего) счета Заемщика, размещенные денежные средства в погашение задолженности Заемщика в размере и в соответствующую дату платежа, указанных в Графике (предусмотренные Договором) в порядке, предусмотренном Договором (заключая настоящий Договор, Заемщик тем самым предоставляет Банку заранее данный акцепт в отношении платежных требований Банка, выставляемых по обязательствам Заемщика, предусмотренных настоящим Договором).
4.9. Сумма произведенного Заемщиком платежа по настоящему Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с разделом 12 Индивидуальных условий;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
5.1. Заемщик обязуется:
5.1.1. Осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные Графиком и иными условиями Договора, включая, но не ограничиваясь, осуществлением возврата суммы Кредита, а также уплатой начисленных Банком процентных платежей и неустойки. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Заемщик исходил при заключении Договора, Заемщик принимает на себя. Изменение таких обстоятельств может повлечь изменение условий договора, только по согласованию сторон.
5.1.2. Самостоятельно оплачивать услуги третьих лиц, осуществляющих денежные переводы, согласно их тарифам.
5.1.3. В течение 5 (пяти) дней со дня соответствующих изменений сообщать Банку обо всех изменениях, касающихся Договора, в частности об изменении своего имени, фамилии, адреса своего места жительства, паспортных данных, номера домашнего телефона, места работы (источника получения дохода), расположения и телефона места работы (источника получения дохода), об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Банка с ним. Заемщик обязан сообщать Банку и о других обстоятельствах, которые могут повлиять на его способность погашения Задолженности, в письменном виде в течение 5 (Пяти) дней с момента появления таких обстоятельств.
В случае неисполнения Заемщиком обязанности по уведомлению Банка о смене места жительства, места регистрации, об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Банка с ним, вся корреспонденция, направляемая Банком по адресам Заемщика, указанным в настоящем Договоре, а также вся информация, направляемая Банком ранее согласованным с Заемщиком способом, считается направленной надлежащим образом.
5.1.4. В случае частичного досрочного погашения Кредита Заемщик обязан лично обратиться в Банк и получить дополнение к Графику, отражающее соответствующие изменения.
В случае досрочного возврата всей суммы Кредита или ее части Заемщик обязан уплатить Банку проценты по настоящему Договору на возвращаемую сумму Кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы Кредита или ее части.
5.1.5. По первому требованию Банка о досрочном погашении кредита (п.6.2.1. настоящего Договора) погасить Банку кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом.
5.1.6. По первому требованию Банка, в случае утраты или повреждения залогового имущества незамедлительно восстановить обеспечение, в том числе предоставить иной (дополнительный) предмет залога, дополнительный или иной способ обеспечения, удовлетворяющий требованиям Банка.
5.1.7. Выполнять иные обязательства, предусмотренные настоящим Договором и действующим законодательством.
5.1.8. Зарегистрировать автотранспортное средство, (приобретаемое за счет кредитных средств и передаваемое в залог) в органах ГИБДД МВД РФ и передать Банку не позднее 7 (Семь) рабочих дней после заключения настоящего Договора ПТС (Паспорт транспортного средства) или иной документ, предусмотренный законодательством РФ, подтверждающий государственную регистрацию приобретаемого ТС на имя Заемщика, в целях исполнения обязанностей по обеспечению возврата кредита, до момента полного погашения Задолженности.
5.1.9. Застраховать автотранспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств, от рисков: кражи, угона, причинения ущерба (полное «Автокаско») в пользу «Новобанк» в течение 3 х рабочих дней с момента подписания настоящего Договора на сумму, не менее размера обеспеченного залогом требования.
Или
Застраховать автотранспортное средство, находящееся в собственности и переданное в залог банку, от рисков: кражи, угона, причинения ущерба (полное «Автокаско») в пользу в течение 2-х дней с момента подписания настоящего Договора на сумму, не менее размера обеспеченного залогом требования
5.1.10. Ежегодно, в период действия договора, своевременно, не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса, договора страхования возобновить страхование «Автокаско». При возобновлении страхования предоставлять в банк страховой полис и документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии, не позднее 5 дней с даты окончания действия предыдущего страхового полиса.
5.2. Заемщик имеет право:
5.2.1. Отказаться от получения Кредита полностью или частично до истечения установленного Договором срока его предоставления.
5.2.2. Досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Банка в течение четырнадцати календарных дней с даты получения Кредита, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.3. Вернуть досрочно Банку всю сумму Кредита или ее часть без предварительного уведомления Банка в течение тридцати календарных дней с даты получения Кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.2.4. Вернуть досрочно Банку всю сумму Кредита или ее часть, уведомив об этом Банк одним из следующих способов:
- личное обращение Заемщика в подразделение Банка;
- почтовое письмо с уведомлением.
5.2.5. Получать справки о состоянии его задолженности перед Банком по настоящему Договору.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
6.1. Банк обязуется:
6.1.1. Предоставить Заемщику Кредит в размере, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
6.1.2. По требованию Заемщика предоставлять справки о суммах, причитающихся к уплате по настоящему Договору.
6.1.3. Уведомлять Заемщика об изменении реквизитов и адреса путем размещения соответствующей информации на информационных стендах подразделений Банка.
6.1.4. Направить Заемщику уведомление об изменении условий настоящего Договора в соответствии с пунктом 6.2.3 настоящего Договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий настоящего Договора.
6.1.5. Предоставить Заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по настоящему Договору в населенном пункте по месту получения Заемщиком Кредита.
6.1.6. После заключения настоящего Договора обеспечить Заемщику доступ к следующим сведениям:
- о размере текущей задолженности Заемщика перед Банком по настоящему Договору;
- о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей Заемщика по настоящему Договору;
- к иным сведениям, указанным в настоящем Договоре.
Сведения, указанные в настоящем пункте, Заемщик может получить:
- при личном обращении в подразделение Банка, в котором был оформлен настоящий Договор;
- по каналу ДБО «Интернет-банкинг», если Заемщиком заключен договор на ДБО.
6.1.7. Сообщать Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по настоящему Договору не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности посредством телефонных переговоров и/или направлением SMS-сообщения.
6.1.9. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы Кредита или ее части в соответствии с разделом 4 настоящего договора:
- в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы Кредита произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Банка о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. Кроме того, предоставить информацию об остатке денежных средств на банковском (текущем) счете Заемщика, открытом в Банке;
- предоставить Заемщику полную стоимость Кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению полной стоимости Кредита, а также уточненный график платежей по настоящему Договору.
6.1.8. Выполнять иные условия, предусмотренные настоящим Договором.
6.2. Банк имеет право:
6.2.1. Потребовать от Заемщика досрочного погашения задолженности Заемщика в случаях и в порядке, предусмотренном в разделе 7 настоящего Договора.
6.2.2. Проверить достоверность сведений, сообщенных Заемщиком в Анкете-Заявлении, включая сведения о финансовом положении Заемщика, которые могли бы привести к неисполнению им обязательств перед Банком.
6.2.3. Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями настоящего Договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить Общие условия настоящего Договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по настоящему Договору.
6.2.4. Уступить полностью или частично свои права (требования) по Кредиту/Договору любому третьему лицу. При этом Заемщик предоставляет Банку право раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, задолженности, Заемщике по настоящему Договору, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, в том числе Договор, График и копии документов, предоставленных Заемщиком при заключении договора.
6.2.5. Собирать и проверять все данные, которые Заемщик сообщил Банку в Анкете-Заявке, а также получать от других субъектов подобную информацию.
6.2.6. Передавать данные о Кредите и Заемщике, запрашивать данные о Заемщике и его кредитной истории в бюро кредитных историй, зарегистрированное в соответствии с Законом РФ «О кредитных историях» от 01.01.2001 г. .
6.2.7. Реализовывать иные права, предусмотренные настоящим Договором и действующим законодательством.
6.2.8.В случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной пунктом 5.1 настоящего Договора, свыше тридцати календарных дней принять решение об увеличении размера процентной ставки, указанной в разделе 4 Индивидуальных условий настоящего Договора, на 6 % (Шесть ) процентов годовых.
6.2.9. Действие п. 6.2.9. отменяется со следующего дня после предоставления в банк полиса страхования «Автокаско» и документов, подтверждающих оплату страховой премии.
7. ДОСРОЧНОЕ ИСТРЕБОВАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ БАНКОМ
7.1. Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита по настоящему Договору, вместе с начисленными процентами, неустойкой и (или) расторжения настоящего Договора в случаях:
7.1.1. нарушения Заемщиком условий настоящего Договора и сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
7.1.2. неисполнения Заемщиком свыше 30 (тридцати) календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной пунктами 5.1.9.,5.1.10. настоящего Договора;
7.1.3. нарушения Заемщиком предусмотренной настоящим Договором обязанности целевого использования Кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели;
7.1.4. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.
7.2. В случае досрочного истребования оставшейся суммы кредита Банк направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате либо уведомление о расторжении Договора, по адресу Заемщика, указанному в настоящем Договоре. Днем получения требования Банка Заемщиком считается 7 (седьмой) календарный день со дня отправления включительно, вне зависимости от наличия документов, подтверждающих факт доставки, если требование (уведомление) не было доставлено Заемщику ранее.
7.3. Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления требования (уведомления) Банком, если иной срок не указан в требовании (уведомлении) возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, начисленные проценты, неустойку.
7.4. По истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заемщику уведомления о расторжении Договора, если в течение этого срока не произошло погашение просроченной задолженности, настоящий Договор считается расторгнутым. С момента расторжения Договора Банк начисляет проценты на непогашенную сумму кредита в соответствии со ст.395 ГК РФ (в размере учетной ставки банковского процента (ставки рефинансирования)
7.5. По истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заемщику требования о досрочном возврате Кредита, если в течение этого срока не произошло погашение указанной задолженности, срок погашения всей суммы кредита считается наступившим. Начиная с 32 дня с момента отправки Заемщику требования о досрочном возврате кредита, на всю непогашенную сумму кредита начисляется неустойка в соответствии с разделом 12 Индивидуальных условий настоящего Договора.
7.6. Неустойка, предусмотренная в п. 7.4. настоящего Договора, взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно.
7.7. Изменение или расторжение Договора не освобождает Заемщика от исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до момента такого изменения/расторжения.
8. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТУ
8.1. Исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему Договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, обеспечивается поручительством:
1.________________________________________________________________________
(ФИО)
2.________________________________________________________________________
8.2. Для обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему Договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, Заемщик (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ___________________________, который приобретен Заемщиком с использованием Кредита. Предмет залога определяется в договоре залога и находится в пользовании у заемщика. Оценка предмета залога равна стоимости товара, определенной в соответствии с договором купли–продажи ТС.
8.3. Для обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему Договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, Заемщик (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ___________________________. Предмет залога определяется в договоре залога и находится в пользовании у заемщика.
9. СТРАХОВАНИЕ
9.1. Заемщик обязан заключить со страховой компанией договоры: страхования транспортного средства (ТС), приобретенного за счет Кредита, от рисков утраты, повреждения.
Конкретный вид и существенные условия указанных договоров, определяются, с учетом следующего:
9.1.1. выгодоприобретателем по договору страхования ТС должен являться Банк;
9.1.2. срок договора страхования должен быть не менее срока действия кредитного договора;
9.1.3. дата начала срока страхования по договору страхования не позднее дня, следующего за днем окончания срока страхования по предыдущему договору страхования;
9.1.4. страховая сумма по договору страхования ТС должна быть не менее суммы задолженности по кредиту включая сумму процентов за пользованием кредитом предоставленному на приобретение автотранспорта.
9.1.5.страховая сумма по договору страхования ТС при принятии в залог имеющегося автотранспорта должна быть не менее залоговой суммы.
9.2. При уступке Банком своих прав (требований) по Кредиту/Договору любому третьему лицу, Банк (цессионарий) вправе потребовать от Заемщика изменения выгодоприобретателя по договору страхования ТС в течение срока установленного Банком (цессионарием).
10. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
10.1. Банк, исключительно по своему усмотрению и без каких-либо дополнительных согласований с Заемщиком, вправе при разрешении любого спора, возникающего между сторонами из Договора или в связи с ним, прибегать к мерам по взысканию Задолженности в досудебном порядке в соответствии с действующим законодательством. В дальнейшем, если данные меры не принесли результатов, Банк вправе обратиться в суд общей юрисдикции по месту нахождения Банка, а также вправе обратиться в суд без обращения к указанным процедурам или в любое время после начала этих процедур.
10.2. Средства связи, указанные Заемщиком, могут быть использованы Банком для сообщения любой информации, касающейся Договора, прав и обязанностей Заемщика, в том числе относящейся к банковской тайне, а также сведений об иных услугах Банка. Банк не несет ответственности за факт разглашения этой информации лицам, имеющим доступ к указанным Заемщиком средствам связи.
Заемщик соглашается и принимает на себя риск разглашения Банком третьим лицам информации, указанной в настоящем пункте.
10.3. Все споры и разногласия, возникающие между Заемщиком и Банком, будут решаться путем переговоров. Судебные споры, вытекающие из настоящего Договора, истцом по которым является Банк, разрешаются Сторонами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях. Подсудность судебных споров, вытекающих из настоящего Договора, истцом по которым является Заемщик (в том числе иски о защите прав потребителей) определяется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
10.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения Сторонами всех обязательств по настоящему Договору.
10.5. Все дополнения и изменения к настоящему Договору, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором, действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме, подписаны полномочными представителями обеих Сторон.
10.6. Уведомления, извещения и требования Банка в рамках настоящего Договора считаются доставленными Заемщику надлежаще, если, в частности:
а) Банку вручена квитанция о вручении заказного письма с уведомлением по местонахождению Заемщика о доставке упомянутых в настоящем Договоре документов;
б) Банку возвращено заказное письмо с отметкой об отсутствии либо выбытии адресата по последнему известному Банку месту его нахождения;
в) уведомление вручено Заемщику или уполномоченному им лицу лично под роспись;
г) заказное письмо возвращено Банку по причине неявки адресата за его получением и/или истечением срока хранения почтового отправления.
10.7. Обязательства Заемщика могут быть исполнены третьими лицами в соответствии с действующим законодательством.
