Тема 1. Введение в основы страхования

Тема 1. Введение в основы страхования

Чтобы сразу окунуться в особый страховой мир, рассмотрим уже ставший знаменитым пример страхового мошенничества, который был размещен на одном из сайтов по страхованию.

Пример 1.1.

Мошенничество с сигарами

Один американский господин прикупил коробочку очень дорогих и редких сигар. Таких дорогих и редких, что он их даже застраховал, среди всего прочего и от пожара. Через месяц сигары уже кончились, а он даже не внес первый взнос по полису. Это не помешало ему обратиться в страховую компанию с заявлением, что сигары были утрачены в связи с «серией маленьких пожаров» (тут надо понимать, что в английском «огонь» и «пожар» обозначаются одним словом fire).

Компания платить отказалась, резонно ответив, что, собственно, он употребил сигары самым естественным для сигар образом. Что же, господин обратился в суд и … выиграл дело. В судебном решении судья признал, что исковое заявление, прямо скажем, несерьезно, но в то же время в наличии имеется полис, сигары застрахованы от огня, и этот полис не определяет «желательность» или «допустимость» каких-либо видов огня. Так что страховщикам следует заплатить. Страховщики не стали тратить деньги на дорогие судебные апелляции и выплатили 15000 долларов за «сгоревшие» сигары.

Впрочем, насладиться деньгами страхователю не удалось, поскольку сразу после получения наличных по чеку этот господин был арестован. На основании того же полиса и своих же свидетельских показаний на суде, он был обвинен в 24 эпизодах умышленного уничтожения застрахованного имущества через поджог. Итог нового процесса - 24 месяца тюрьмы и $24000 штрафа.

Но, конечно же, страхование, прежде всего, имеет дело с людьми честными, которые нуждаются в защите. Защитную роль страхования удобно рассмотреть на примере решения часто встречающейся задачи - выбора способа управления рисками. Давайте попробуем решить такую задачу в форме деловой игры.

Деловая игра 1.1.

Сценарий. Ваш знакомый работает заведующим складом, где хранится ценное имущество. Склад — отдельное помещение. Он отвечает за сохранность имущества и должен предпринять меры для его сохранности. Что Вы ему посоветуете?

Цель. Выдвинуть и обосновать различные предложения, оценить их с точки зрения затрат и эффективности. Выбрать наилучшее предложение.

Учебная группа разбивается на две части: игроки (зав. складом) и арбитры.

Подведение итогов. Оценивается не только логика рассуждений и обоснованность, но и степень понимания проблемы (через заданные игроками дополнительные вопросы).

Подсказка

Каждый способ защиты склада, очевидно, стоит денег. Выпишите все способы защиты, которые Вы придумали (охрана, сигнализация и т. п.) и напротив каждого напишите, сколько он стоит, например, в год. При прочих равных условиях лучшим вариантом защиты будет тот, который стоит дешевле.

Деловая игра 1.2.

Сценарий. Ваш друг уезжает в отпуск заграницу на своей машине. Что Вы посоветуете ему застраховать? Выберите три вида страхования и расположите их по степени важности.

Учебная группа выдвигает предложения, которые затем ранжируются по степени предпочтения путем обсуждения.

Решите приведенные ниже тесты на понимание основ страхования.

Выберите правильный, на ваш взгляд, вариант ответа и укажите его номер (а, б, …) в колонке «Правильные варианты ответа». Имейте в виду, что на некоторые вопросы может быть несколько правильных вариантов ответа.

Тест 1.1

Вопросы и варианты ответов	Правильные варианты ответа
1. Страхование возникло а) очень давно, еще до нашей эры б) в прошлом веке
2. Страхование - это а) вид бизнеса б) форма защиты в) форма финансовой взаимопомощи г) способ аккумулирования средств д) разновидность услуг
3. Страховщик - это а) человек, который собирает взносы б) специальный правительственный орган в) юридическое лицо, имеющее специальную государственную лицензию
4. Основная цель страховой деятельности состоит а) в зарабатывании денег б) в перераспределении денег в) в продаже услуг по страховой защите г) в удовлетворении общественной потребности в защите
5. Возможно ли страхование спекуляций? а) да б) нет
6. Страхование относится к сфере а) производства б) распределения
7. Возможно ли страхование без риска? а) да б) нет
8. Велика ли роль страхования в российской экономике? а) да б) нет в) пока не велика, но его роль постоянно возрастает

Тест 1.2

Вопросы и варианты ответов	Правильные варианты ответа
1. Объект страхования - это а) не противоречащие законодательству интересы страхователя в получении дохода б) не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с личностью страхователя, с его собственностью и деятельностью в) не противоречащие законодательству интересы страхователя в спокойной жизни г) не противоречащие законодательству интересы страхователя в отсутствии убытков
2. Страховые отношения могут возникать а) в силу закона б) по договору между страхователем и страховщиков в) по устной договоренности между заинтересованными сторонами
3. Люди создают различные запасы на случай неблагоприятных обстоятельств? а) в силу закона б) по примеру своих родственников и знакомых в) исходя из собственного опыта
4. Страхование имущества помогает человеку а) разбогатеть б) сохранить деньги в) сохранить имущество г) сохранить здоровье
5. Вкладывают ли страховщики деньги в повышение защищенности своих клиентов? а) да б) нет
6. Необходимо ли страхование в нашей стране? а) да б) нет

Тест 1.3

Вопросы (варианты ответов)	Правильные варианты ответа
1. Страховой риск - это а) вероятное наступление какого-либо события б) безусловное наступление ожидаемого события
2. «Чистые» риски характеризуются тем, что их наступление может а) ухудшить положение б) улучшить или ухудшить положение в) улучшить положение или оставить его неизменным
3. Как Вы думаете, кто, в среднем, богаче а) банки б) страховые компании
4. Что получает общество от страховой деятельности а) увеличение доходов б) ускорение развития в) снижение расходов г) отвлечение денежных средств из других сфер
5. Может ли страхование обеспечить полную защиту человека? а) да б) нет
6. Может ли страхование обеспечить полную защиту предприятия? а) да б) нет
7. Сколько отраслей страхования определено в Гражданском Кодексе? а) две б) три

Тест 1.4

Вопросы и варианты ответов	Правильные варианты ответа
1. Существовали ли страховые отношения в древнем мире? а) да б) нет
2. Какие виды страхования исторически возникли раньше а) личное страхование б) страхование имущества
3. В какой отрасли страхования раньше возникли коммерческие отношения? а) страхование имущества б) личное страхование
4. В какой европейской стране возникло научное обоснование страхования жизни? а) в Германии б) в Англии в) в Италии г) во Франции
5. Существовали ли страховые отношения в средневековой Руси? а) да б) нет
6. Кто был инициатором введения страхования в царской России? а) купечество б) император в) крестьянство г) придворные
7. В каких формах существовали страховые компании в царской России а) только государственные б) только акционерные в) только общества взаимного страхования г) страховые компании различных форм собственности
8. Продолжил ли развитие дореволюционного российского страхового рынка Госстрах СССР а) да б) нет