Оглавление

Оглавление

Введение. - 3 -

1. Структура банковской системы РФ.. - 4 -

2. Функции Центрального Банка. - 7 -

2.1. Основные функции ЦБ: - 8 -

2.2. Цели деятельности Центрального Банка России: - 10 -

2.3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка: цели и основные инструменты. - 11 -

2.4. Основные направления денежно-кредитной политики ЦБ. - 13 -

Заключение. - 15 -

Литература. - 16 -

Введение

В контрольной работе раскрыта тема Центрального Банка Российской Федерации, а именно аспекты его функционирования в банковской системе страны, его роль и занимаемое место среди других банков, денежно-кредитная политика, проводимая банком, её направления, цели и инструменты, и в общем рассмотрена структура банковской системы страны.

Банк Росси является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов, но он не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а Банк Росси не отвечает по обязательствам государства.

Органы государственной власти не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ и принимать решения, противоречащие законодательству «О Банке России».

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусмотрено законом «О Федеральном Бюджете» на текущий год.

Банк России имеет уставной капитал в размере 3 млн. рублей. Подотчетен Государственной Думе, т. е. он предоставляет на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение по нему.

Высшим органом управления является Совет Директоров, состоящий из 13 человек в т. ч. и Председателя.

[3, ст. 102]

1. Структура банковской системы РФ

В настоящее время в Росси идет становление двухуровневой банковской системы: 1 уровень – ЦБ РФ; 2 уровень – коммерческие банки;

Элементы этой системы:

·  Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ, лицензии, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом «О банковской деятельности»;

·  Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1.Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2.Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

·  Небанковские кредитные организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций;

·  Иностранный банк – это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

·  Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющая от ее имени все или часть банковских операций;

·  Представительство кредитной организации – это подразделение кредитной организации, расположенной вне ее местонахождения и осуществляющая защиту и представляющая интересы кредитной организации на данной территории. Банковская система России включает Центральный Банк РФ, кредитные организации, филиалы и представительства (в т. ч. иностранных банков).

[6, часть 1]

Классификация банков РФ:

По форме собственности банки делятся на:

1.Государственные;

2.Акционерные;

3.Находящиеся в индивидуальной или семейной собственности;

4.Паевые (в форме товариществ);

5.Коммунальные или муниципальные банки, т. е. банки, находящиеся в собственности местных органов власти;

6.Смешанные с участием государства (Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и т. д.);

7. Межгосударственные (Международный Банк Реконструкции и Развития и т. д.)

По характеру выполнения операций:

1.Центральные – наделены монопольным правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения кредитных и валютных отношений. Они являются официальными хранилищами золотовалютных резервов (запасов);

2. Универсальные – осуществляют большинство банковских операций;

3.Специализированные – осуществляют отдельные виды банковских операций. К ним относятся:

·  Сберегательные занимаются привлечением средств физических и юридических лиц и размещением кредитов преимущественно среди физических лиц;

·  Инвестиционные занимаются эмиссионно - учредительной деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг, привлекая капитал путем продажи собственных акций или за счет межбанковского кредита;

·  Инновационные – тоже, что и инвестиционные, только инвестируются средства в научно-технические проекты, разработки (новации);

·  Ипотечные специализируются на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

По масштабу деятельности банки делятся на:

1.Отраслевые обслуживают предприятия отдельных отраслей;

2.Региональные обслуживают клиентов отдельных территорий.

[6, часть 2]

2. Функции Центрального Банка.

Центральный Банк является главным банком страны. Он организует управление денежно-кредитной системой, осуществляет координацию всей банковской деятельности, организует расчеты между банками, осуществляет организацию денежного обращения и выполняет частично функции по кассовому обслуживанию бюджетов разных уровней, регулирует валютную политику и т. д.

Центральный банк, или, как еще его называют "банк банков", - это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы. Как правило, капитал Центрального Банка полностью принадлежит государству, но его акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые институты. [1], [2] .

Центральный Банк РФ включает:

1.Главное управление ЦБ по территориям;

2. Расчетно-кассовый центр;

3. Вычислительные центры.

По закону ЦБ не имеет право обслуживать предприятия и население за исключением отдельных случаев. Учреждениями ЦБ являются главные территориальные управления. В республиках они называются национальными банками. Они действуют в каждом субъекте федерации и осуществляют функции ЦБ РФ на данной территории. РКЦ осуществляют межбанковские расчеты. Они проводят политику ЦБ в области денежного обращения и регулируют его. ВЦ осуществляют автоматизацию межбанковских расчетов.

[6, часть 1]

2.1. Основные функции ЦБ:

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- эмиссия кредитных денег;

- контроль над деятельностью кредитных учреждений;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

- рефинансирование коммерческих банков;

- кредитно-расчетное обслуживание правительства;

- хранение официальных золотовалютных резервов. [9, ст. 122]

Центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот в стране . Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему в оплату долгов. ЦБ в своей деятельности не преследует цели получения прибыли. Он не конкурирует с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями на финансовых рынках . Его главная цель - обеспечивать бесперебойное снабжение хозяйства платежными средствами ( иначе говоря - обеспечить необходимый уровень ликвидности ), наладить систему расчетов, контролировать работу рядовых банков . Для достижения этой цели центральный банк:

- хранит резервы коммерческих банков;

- выдает банкам краткосрочные кредиты на покрытие краткосрочных нужд;

- осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе; - осуществляет надзор и контроль за деятельностью банков.

Еще одна важная функция центрального банка - банковское регулирование. Под ним понимается система мер по обеспечению стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращение дестабилизирующих тенденций. В рамках этой системы центральный банк производит надзор за операциями банков в интересах стабильности всей экономики. В основе банковского регулирования и надзора лежит принцип "CAMEL". Этот английский акроним составлен по заглавным буквам основных критериев банковского надзора:

- достаточность капитала (отношение собственных средств к суммарным активам);

- качество активов с точки зрения риска, ликвидности и т. д.;

- качество менеджмента;

- ликвидность: способность быстро и безболезненно выполнять обяза­тельства (соотношение ликвидных и прочих активов);

- доходность (уровень прибыли на одну акцию или занятого). Центральный банк следит прежде всего за указанными показателями, даже если таких официальных нормативов не существует. Вся эта информация требуется не для того, чтобы контролировать каждый шаг банков, а для того, чтобы защитить общественные интересы, вовремя отреагировать на негативные тенденции. [3, ст. 22-110]

2.2. Цели деятельности Центрального Банка России:

·  защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

·  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

·  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

·  Во взаимодействии с Правительством России он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля:

·  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

·  устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

·  осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

·  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

·  регистрируют эмиссию ценных бумаг кредитным организациям в соответствии с федеральными законами;

·  осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

·  определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

·  организует и осуществляет валютный контроль как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

·  Банк России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

[11, гл. 22]

2.3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка: цели и основные инструменты.

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий, осуществляемых государством в области денежного обращения и кредитования.

Практика показывает, что основной функцией, выполняемой центральным банком, является денежно-кредитное регулирование. Инструментарий кредитной политики очень широк, хотя каждая страна обычно использует лишь определенный набор способов воздействия. Перечислим основные инструменты денежно-кредитной политики:

Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка центрального банка по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции. Официальная ставка обычно выше рыночных ставок и служит ориентиром для них. Манипулирование процентными ставками во многих странах является важнейшим инструментом контроля над денежной массой. Например, рост процентных ставок, удорожание кредита побуждают сокращать кассовые остатки, снижают объем заимствований; соответственно сокращается потребность в платежных средствах и в то же время создается дополнительный стимул ускорения оборота денег.

Обязательные резервы - часть ресурсов банка, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в центральном банке. Это прямо ограничивает возможности кредитования и депозитной эмиссии.

Политика обязательных резервов впервые была опробована в США в 30-е гг., и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Однако норма банковских резервов - это в большей степени административный инструмент, и сейчас его значение во многих странах с развитой и относительно устойчивой экономикой снижается.

Операции на открытом рынке - операции центрального банка по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. В период высокой конъюнктуры ЦБ предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги по выгодным для них ставкам, чтобы сократить их кредитные возможности. В период кризиса, наоборот, ЦБ создает возможности рефинансирования для коммерческих банков и ставит их в такие условия, когда им выгодно продавать центральному банку свои ценные бумаги. Эти операции служат, прежде всего для регулирования спроса и предложения.

Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и т. д.

Допуск к рынкам — регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы. Непременно учитывается связь валютных операций с денежным обращением.

Эти и другие инструменты денежно-кредитной политики могут эффективно действовать только в условиях тесной увязки с фискальной политикой и законодательством. [10, гл. 17], [8, гл. 17]

2.4. Основные направления денежно-кредитной политики ЦБ.

Проведение государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы есть одной из самых важных функций банка. Выполняя эту функцию, банк - принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.

В современных условиях в основе денежно-кредитной политики большинства стран лежит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического цикла. Таким образом, принципы денежно-кредитной политики можно разделить на:

·  принципы экспансии (стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств),

·  принципы рестрикции (ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы в обращении).

Рассмотрим более подробно эти направления денежно-кредитной политики государства:

- проведение экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуации Центральный банк осуществляет удорожание или удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными.

- проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный банк проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законодательством являются:

-  процентные ставки по операциям Банка России;

-  нормативы обязательных резервов коммерческих банков;

-  операции на открытом рынке;

-  рефинансирование банков;

-  валютное регулирование;

-  установление ориентиров роста денежной массы;

-  прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

[8, гл. 17], [9]

Заключение

Итак, Центральный Банк - это основное звено кредитной системы нашего государства. Для того, чтобы понять сущность банка, необходимо дать определение кредитной системе. Кредит - это движение ссудного капитала, т. е. денежного капитала, который его собственники предоставляют в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Кредит - это средство, позволяющее напитывать экономику денежными ресурсами. Он выступает в двух основных формах: коммерческий и банковский кредит. Существуют и другие виды кредитов: потребительский, государственный, международный и т. д. Кредитная система рассматривается как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования с одной стороны; и как совокупность кредитно-финансовых институтов - с другой. Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают все упомянутые формы кредита. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.

Литература

1. Банковский портфель - 1. М.: "СОМИНТЕК", 1994 г.

2. Банковский портфель - 3. М.: "СОМИНТЕК", 1995 г.

3. Банк и банковские операции/Под ред. Жукова - М., ЮНИТИ, «Банки и биржа», 1997г.

4. «Вестник НБУ», 2000г, №2.

5. Деньги, банковское дело и кредитная политика. Москва-Ленинград, "Профико", 1991 г.

6. Журнал «Финлидер» - Финансовые новости – «Структура банковской системы РФ, виды банков» (часть 1-2).

7. Журнал «Финлидер» - Финансовые новости – «Статус и основные функции центрального банка (ЦБ). Цели и операции банка России».

8. , , Экономикс. М., 1992, т.1.

9. «Одесские деловые новости», 1999г, №22.

10. , «Структура и функции ЦБ» - М.,1996г.

11. Экономическая теория. М., 1998.

12. Теоретическая экономика / под ред. , 1997.