Использование кредитных институтов в интересах жилищно-эксплуатационных предприятий.
Несколько дней назад на сайте Минрегиона появился законопроект, направленный на борьбу с неплательщиками коммунальных услуг, предусматривающий меры вплоть до выселения. В комментариях указано, что Минрегион не поддерживает данную инициативу, однако предоставляет возможность обсуждения этого острого вопроса ЖКХ. http://www. minregion. ru/press_office/news/2770.html
Проблема неплатежей действительно стоит очень остро и оказывает значительное влияние на всю сферу ЖКХ. Почему так происходит?
Согласно законодательству (п.1 ст. 155 ЖК РФ), оплата за пользование коммунальными услугами должна вноситься «ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем». За просрочку платежа предусмотрена пеня в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Банка России (п. 14 ст. 155 ЖК РФ). Неполной оплатой, когда эксплуатирующая организация получает право приостановить предоставление услуг, считается задолженность свыше 3-х месяцев (п. 118 Постановления Правительства РФ ).
Таким образом, за счет жилищно-эксплуатационных предприятий ушлым потребителям услуг ЖКХ на законодательном уровне практически предоставляется льготный (около 9% годовых) кредит на 3 месяца. Понятно, что некоторая часть населения не платит по банальной причине – нет денег. Однако, как показывает практика, процент таких неплательщиков очень невелик. Обычно вовремя платят пенсионеры – не самые обеспеченные люди, а в должниках числятся чаще всего люди состоятельные. Они прекрасно знают цену деньгам и стоимость кредитов, поэтому, имея постоянную задолженность за 3 месяца, они фактически пользуются кредитом под 9% годовых.
Но неужели для того, чтобы заставить должников платить, нужно ставить их перед угрозой выселения из квартиры? Причем, эта угроза так же растянута во времени и не решает проблему краткосрочной задолженности. Давайте рассмотрим ситуацию с другой стороны. Какой функционал у эксплуатирующей организации, то есть, что она должна делать? Обеспечивать жителей коммунальными услугами. Но должна ли она их кредитовать? Однозначно – нет. Кредитованием занимаются банки. А почему бы банкам не взять на себя свою же функцию в ЖКХ?
Ну, например, почему бы банкирам не задуматься о выпуске кредитных карт с льготным периодом для собственников жилья. Кредитные карты с льготным периодом давно не редкость, и, по всей видимости, банкам выгодно предоставлять клиентам такой продукт. Смысл идеи заключается в следующем: при получении карты её владелец подписывает договор, по которому с карты списывается сумма оплаты за жилье на основании выставляемых обслуживающей организацией счетов. Льготный период погашения может составлять, например, 30 дней, а может и больше – зависит от банка.
В результате:
- обслуживающие организации получают оплату своих счетов в день их выписки, что значительно улучшает их финансовое состояние;
- собственники жилья получают отсрочку платежа (плюс еще и экономию на оплате пени в течение льготного периода), а при отсутствии средств – кредит на оплату услуг ЖКХ;
- банк получает дополнительных клиентов как – собственников жилья (причем клиентов, по определению обладающих имуществом), так и , которые могут (и вполне заинтересованы) еще и являться агентами банка по привлечению клиентов.
Вывод: решить проблему неплатежей вполне реально и в рамках действующих законов, необходимо лишь передать несвойственные для обслуживающих организаций функции тем структурам, которые для подобных функций специально созданы.
Государственная поддержка подобной инициативы и продвижение её в банках с государственным участием может кардинально изменить положение. С одной стороны, риски, связанные с неплатежами, будет нести уже банковская система, которую в кризисные периоды государство и так поддерживает, в отличие от мелких управляющих компаний и ТСЖ. С другой стороны, финансовые потери от несвоевременной оплаты коммунальных услуг для неплательщиков станут гораздо серьезнее, что приведет к повышению их ответственности.
В заключение добавлю, что в случае реализации данной инициативы финансовая составляющая ЖКХ (в части сроков платежа и ответственности за просрочку) будет фактически выведена из-под действия Жилищного Кодекса туда, где ей самое место – непосредственно под действие Гражданского Кодекса РФ. Конечно, остаётся вопрос погашения задолженности малообеспеченными слоями населения, но и в этом случае кредитные организации находятся в более удобном положении – механизм жилищных субсидий вполне возможно адаптировать к предлагаемой схеме платежей, с направлением субсидий непосредственно на погашение задолженности по коммунальным услугам.
