Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 1

Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 1

Вопрос № 1. Порядок рассмотрения дел о банкротстве граждан. 

Банкротство  физических лиц - это освобождение от кредитного долга. Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) гражданина, регулируется главой Х «Банкротство граждан» Федерального закона от 01.01.2001 года (ред. от 01.01.2001 г.) «О несостоятельности (банкротстве)». Отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI названного Федерального закона.

По сути, признание человека банкротом приводит к распродаже его имущества для погашения долгов с кредиторами.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Порядок рассмотрения дел следующий:

1.  Подача заявления о признании гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом может инициироваться самим гражданином на основе заявления, конкурсным кредитором или уполномоченным органом. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Признаки банкротства определяются как наличие требований к гражданину в сумме не менее чем 500 000 рублей, не исполненных в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Учитываются размеры имеющихся денежных обязательств вместе со всеми процентами, в случае если таковые имеются, все признаки банкротства подтверждаются документально.

В некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать:

гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов, либо при отсутствии решения суда в отношении следующих требований: об уплате обязательных платежей; основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; основанные на нотариально удостоверенных сделках; основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием

Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 2

отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В случае направления заявления о признании гражданина банкротом конкурсным кредитором или уполномоченным органом гражданин должен представать отзыв на него по форме, предусмотренной статьей 47 Федерального закона от 01.01.2001 года (ред. от 01.01.2001 г.) «О несостоятельности (банкротстве)», с приложением необходимых документов (опись имущества гражданина, сведения о полученных физическим лицом доходах, выданная банком справка).

2.  Рассмотрение арбитражным судом обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления.

Под реструктуризацией понимается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет.

Суд рассматривает заявление и по результатам выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Среди прочего, признание гражданина банкротом, связано с его неплатежеспособностью, признаки которой возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца; размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Под процедуру банкротства не подпадают долги, образовавшиеся из-за невыплаты алиментов, а также причиненного морального вреда, вреда жизни или здоровью. Долг не будет считаться погашенным, если суд сочтет банкротство преднамеренным или если обнаружит, что перед процессом гражданин пытался избавиться от имущества.

В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания, в том числе на дату судебного заседания по рассмотрению дела о его банкротстве.

До рассмотрения арбитражным су­дом дела о банкротстве проводится независимая оценка имущест­ва должника.

Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 3

В деле о банкротстве граждан обязательно участие финансового управляющего. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным к арбитражному управляющему.  Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, а выплата суммы процентов - за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

3.  Признание гражданина банкротом

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Также суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если: гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного законом; собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина; арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина; производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено; в иных случаях, предусмотренных законом.

Осуществление процедуры банкротства гражданина происхо­дит в более короткие сроки, чем банкротство юридических лиц. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на  имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Также, возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается).

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство. Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. 

С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства сроки исполнения обязательств

Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 4

считаются наступившими, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам, взыскание по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по требованиям о взыскании алиментов. Сделки гражданина, связанные с отчуждением или передачей иным способом имущества гражданина заинтересованным лицам за год до возбуждения арбитражным судом производства по делу о банкротстве, являются ничтожными.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства, это: единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним; индивидуальные вещи; бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей; домашние животные; денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев; продукты питания; государственные награды.

По ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, арбитражный суд может исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с граж­данским процессуальным законодательством может быть обра­щено взыскание, которое является неликвидным, или доход от реализации которого существенно не влияет на удовлетворение требований кредиторов. Однако, общая стоимость исключаемого из конкурсной массы имущества не может превышать сто мини­мальных размеров оплаты труда, установленных федеральным за­коном. Перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы, ут­верждается арбитражным судом, о чем выносится определение.

После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

Средства от продажи имущества поступают на в депозит арбитражного суда. Далее производятся расчеты с кредиторами в соответствии с очередностью. Для удовлетворения требований кредиторов установлены 4 очереди. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности (чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества). Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами.

В ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве подлежат сведения: о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов; о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина; о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства; о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина; об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего; об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов; об отмене или изменении предусмотренных  законом

Вопрос № 1. Индивидуальный номер участника 61 стр. 5

сведений и (или) содержащих указанные сведения судебных актов; о проведении собрания кредиторов; о решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов; о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств; о завершении реструктуризации долгов гражданина; о завершении реализации имущества гражданина; иные сведения.

Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании перечисленных сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

4.  Последствия признания гражданина банкротом

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий: в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ.