Инновации в современной экономике

, аспирант МГТА

Инновации в современной экономике

Аннотация

В статье рассматриваются возможные инновационные подходы в банковской деятельности, выявляются закономерности её осуществления, рассматривается инновационное управление как взаимосвязь определенных управленческих элементов.

Ключевые слова

Инновации, банковская деятельность, кредиты, инновационные проекты, управление, риски.

Понятие "инновации" (нововведения) современная экономическая наука трактует как "конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам". Поэтому к инновациям можно отнести создание банковского продукта, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемыми ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.

Понятие "инновации" применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающего определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, например, приростом клиентской базы банка, увеличением доли рынка, сокращением издержек на проведение какого-либо вида операций и т. п. Инновационный процесс, т. е. процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: от разработки концепции или идеи до её практической реализации.

Любой инновационный процесс в банке имеет циклический характер. Деятельность, имеющая в своей основе инновационный процесс, логически распадается на отдельные чётко выраженные элементы, реализуемые хронологически последовательно, а зачастую и разными подразделениями банка.

Сводя воедино данные об инновационной деятельности кредитных организаций, необходимо выделить определенные закономерности её зарождения и осуществления. Здесь следует заметить, что вопросы инновационного управления, которые становятся весьма актуальными на определенных стадиях функционирования кредитной организации, прочно связаны с вопросами стратегического управления. Соотношение данных связей позволяет рассматривать инновационную деятельность банка в этом аспекте как динамическую взаимосвязь пяти управленческих процессов: анализа среды, определения целей, выбора стратегии, выполнения стратегии, оценки и контроля выполнения.

Финансирование инноваций из заемных средств — процедура рискованная для компаний, потому что независимо от факта получения или неполучения в результате нововведения дополнительных прибылей кредит придется возвращать (чаще всего по частям, задолго до истечения срока кредитного соглашения), выплачивая также проценты. С другой стороны, при достаточной кредитоспособности предприятия, а также при коммерческой перспективности проектов инноваций, для реализации которых и необходим кредит, мобилизация заёмных средств может быть осуществлена гораздо более быстрыми темпами, чем размещение на рынке новых акций или поиск соучредителей.

Российские банки более активно кредитуют инвестиционные проекты предприятий, однако сроки кредитов значительно меньше, нежели в странах с развитой рыночной экономикой. Они колеблются в интервале от 3 до 8 (в единичных случаях — до 10) лет.

Для банков с государственным участием определенную важность имеет согласованность финансируемого проекта с интересами государства, социально-экономическая направленность проекта.

Инвестиционные кредиты стали доступными, при этом финансируемые проекты, отбираемые банками для кредитования, должны обладать определенными характеристиками, гарантирующими снижение рисков для кредиторов при требуемом ими уровне доходности.

Что касается имиджа компании, степени её публичности, то эти свойства не рассматриваются банками как влияющие существенным образом на решение о кредитовании — так же, как и организационно-правовая форма (хотя есть банки, которые требуют перерегистрации заёмщика в акционерное общество при выдаче кредитов на срок свыше одного года).

В целом большая важность российскими банками приписывается статическим показателям прогнозной эффективности инвестиций, нежели динамическим, т. е. чаще анализируются и большую важность имеют показатели, не учитывающие изменение стоимости денег во времени, например, прогноз прибылей и убытков, прогноз движения денежных средств.

Надо отметить, что чаще всего при инвестиционном кредитовании установлен минимальный размер требуемого кредита, ниже которого кредит не рассматривается.

Местоположение объекта инвестирования – в целом фактор не критичный, поскольку большая часть крупных банков имеют филиалы и отделения во многих городах России. Тем не менее, три из десяти опрошенных банков заявили, что инвестиционное кредитование возможно только в Московском и Санкт-Петербургском регионах.

Важную роль играет форма финансирования банком инвестиционного проекта.

Несмотря на наличие механизмов предупреждения и предотвращения рисков, стопроцентной гарантии от всех негативных явлений добиться сложно. Всегда остается вероятность реализации неблагоприятных событий вследствие сложности условий или причин либо их неверной оценки. Поэтому необходимо либо удостовериться в отсутствии неблагоприятных последствий выполненных операций, связанных с процессом инновационного кредитования, либо, если неблагоприятных событий избежать все же не удалось, хотя бы минимизировать степень их негативности для банка. Эту задачу решает выявляющая форма контроля. Она реализуется путем мониторинга уже проведенных операций и сделок и совершенных действий в процессе инновационного кредитования. К примеру, к выявляющей форме можно отнести мониторинг выданных "инновационных" кредитов. Выявляя не предотвращённые негативные явления, кредитная организация попутно совершенствует другие формы контроля путем обнаружения для последующего устранения причин и условий, приведших к неблагоприятным событиям.

Произошедшие в России за последние десять лет изменения в кредитно-финансовой сфере обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдалось значительное перераспределение долей рынка между его участниками, появление большого числа новых участников.

В свете вышеизложенного следует отметить, что совремённая практика инновационной деятельности кредитных организаций представляет значительный разброс возможностей участников рынка банковских продуктов (банков и небанковских организаций), что напрямую влияет на протекающие инновационные процессы. Для выживания в современных условиях, т. е. создания и реализации спектра продуктов, потенциально востребуемых на рынке, одному банку иногда недостаточно собственных мощностей, финансовых ресурсов и инновационного потенциала. Поэтому в сфере инновационного управления банковской деятельностью отмечено появление межструктурных образований, получивших формы долгосрочных стратегических союзов, партнёрских соглашений и т. д., создаваемых для реализации целого ряда совместных мероприятий на постоянной основе или осуществления однократных инновационных проектов. В процессе их осуществления происходит обмен ноу-хау, имеющимися базами данных, использование совместных площадей, совмещение технологий, коммуникационных сетей и т. п.

Таким образом, постепенно реализуется идея превращения любого коммерческого банка в «финансовый супермаркет», в котором клиент может приобрести необходимый пакет услуг, не прибегая к сложным манипуляциям с раздельным использованием собственных финансовых ресурсов. Время небольших специализированных банков проходит. И в совремённых условиях, когда стандартным набором услуг уже нельзя удивить потребителя, возникает потребность в создании новых, специфических, индивидуальных банковских продуктов, внедрение которых обеспечит переход на новую ступень развития рынка финансовых услуг в целом.