Особенности инвестирования личных сбережений на финансовом рынке

ОСОБЕННОСТИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

МИРОНОВА АНАСТАСИЯ СЕРГЕЕВНА

аспирант кафедры «Биржевое дело и ценные бумаги»

ФГБОУ ВПО «РЭУ им. » ([e-mail])

Российская экономика развивается, а значит и растет уровень благосостояния ее граждан. В будущем благосостояние страны будет расти. Этому поспособствуют и рост банковской системы, приток капитала и хорошие условия для развития инноваций. Еще во времена СССР личные сбережения были для российских граждан редкостью, но уже сегодня доход людей постоянно растет и они начинают задумываться о том, как же правильно распорядиться своими денежными средствами. Появление сбережений, напрямую связано с инвестированием. Хранение наличных денежных средств дома все меньше привлекает российских граждан. Беспощадная инфляция снижает их покупательскую способность. Только грамотное инвестирование позволяет защитить, а в некоторых случаях даже и преумножить накопленные денежные средства. На сегодняшний день существует достаточно обширный список инструментов для инвестирования, это и банковские депозиты, и облигации, а также паевые инвестиционные фонды, и общие фонды банковского управления, недвижимость, драгоценные металлы и др. При процессе инвестирования необходимо разработать определенную стратегию управления своими сбережениями. Это очень серьезная работа, которая требует специальных экономических знаний, которыми, к сожалению, не владеет большинство начинающих инвесторов. Поэтому если знаний недостаточно, то можно обратиться за помощью к профессиональным финансовым специалистам или даже передать свои накопления в доверительное управление финансовым компаниям. Рассмотрим основные финансовые инструменты для инвестирования личных сбережений.

Паевые инвестиционные фонды (далее ПИФы) - это возможность для частного инвестора вкладывать средства в российские акции и облигации, если он не обладает необходимыми знаниями и опытом для самостоятельной работы на фондовом рынке, но при этом имеет сбережения. Деятельность ПИФов регулируется федеральным законом от 01.01.2001 N 156-ФЗ (ред. от 01.01.2001) "Об инвестиционных фондах" и федеральным законом от 01.01.2001 N 39-ФЗ (ред. от 01.01.2001) "О рынке ценных бумаг" (с изм. и доп., вступившими в силу с 11.08.2011). Контроль над деятельностью фондов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам РФ (далее ФСФР). Управляющие компании допускаются к управлению ПИФами только на основании лицензии, выданной им ФСФР. У этого способа сбережений есть свои преимущества. Во-первых, вашими средствами управляют профессиональные участники рынка ценных бумаг - управляющая компания паевого фонда, которая инвестирует в ценные бумаги. Во-вторых, в ПИФ можно инвестировать минимальную сумму - начиная от 1000 рублей. За счет того, что паевой фонд объединяет средства многих пайщиков, управляющей компанией формируется достаточно диверсифицированный портфель ценных бумаг. А каждый пайщик становится обладателем доли такого портфеля пропорционально количеству купленных паев. Стратегии управляющих компаний по управлению портфелем паевого фонда различны, поэтому разные фонды обеспечивают разный уровень доходности и надежности для пайщиков. Фонды, инвестирующие только в акции, потенциально наиболее прибыльны, но и подвержены наибольшему риску по сравнению с фондами облигаций, которые предлагают более стабильный, но относительно меньший доход. Оптимальное соотношение риска-доходности обеспечивают фонды смешанных инвестиций, вкладывающие как в акции, так и в облигации. ПИФы можно использовать для краткосрочного целевого накопления, но лучше всего инвестировать на продолжительный срок, покупая различные паи по мере возможности. Осуществляя регулярные вложения в ПИФы, можно сформировать стратегический резервный капитал, который обеспечит его владельцу свободу, стабильность и независимость.

Облигации. Инвестиции в облигации - наиболее надежный способ получения прибыли на рынке ценных бумаг. Этот финансовый инструмент могут использовать те инвесторы, кому нужна гарантия сохранности активов и получение реального дохода. Облигация – это долговая ценная бумаг. При приобретении облигации компании-эмитента, инвестор становится ее кредитором. Эмитент обязуется выплатить держателю облигации по окончании срока ее обращения номинальную стоимость облигации и заранее известный или прогнозируемый стабильный доход в виде процентов от номинальной стоимости. В отличие от акций стоимость облигаций не подвержена резким колебаниям. Держатель облигации рассчитывает на получение от своих инвестиций фиксированного дохода в форме выплаты процентов. Кроме того, во многих случаях облигации продаются по цене ниже номинальной, а погашаются они заемщиком по номиналу. Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью - также является доходом инвестора. Безрисковыми инвестициями можно назвать инвестиции в государственные облигации. Государственные облигации всегда хорошо продаются, и в этом одно из их преимуществ.

Инвестиции на фондовом рынке. Инвестиции в ценные бумаги - признанный во всем мире способ увеличения личного капитала. Рынок ценных бумаг предоставляет огромные возможности для инвесторов. Фондовый рынок предоставляет возможность гражданам страны через акции участвовать в распределении прибыли наиболее успешных предприятий. Инвесторам, которые только что вступили на дорогу инвестирования лучше всего начать с "голубых фишек", т. к. в этих ценных бумагах этих компаний легче разобраться. Чтобы начать игру на фондовой бирже, совсем не обязательно располагать десятками или сотнями тысяч долларов или быть профессионалом. Фондовый рынок открыт для всех, и единственное, что нужно сделать - выбрать посредника между вами и рынком или брокера.

Инвестиции на валютном рынке. Для получения большего дохода сегодня многие используют международный валютный рынок Foreign Exchange Market (Forex). Рынок Forex - это огромная сеть, соединенных между собой посредством телекоммуникаций валютных дилеров, сосредоточенных по всем ведущим мировым финансовым центрам и круглосуточно работающим как единый механизм. Валютный рынок Forex, в отличие от традиционных финансовых рынков, не имеет определенного места торговли, где торгуют валютные фьючерсы или акции. На этом рынке можно работать по телефону, либо через компьютерные терминалы. Forex открыт круглосуточно, ограничений по времени нет, например, как на фондовом и фьючерсном рынках. Но при всех преимуществах, рынок Forex обладает большими рисками, а также не регулируется никакими нормативно-правовыми документами.

Драгоценные металлы и приобретение недвижимости. Покупка золотых, серебряных, платиновых слитков может принести инвестору хороший доход, но при этом и множество проблем. Прежде всего, при покупке с вас возьмут налогом на добавленную стоимость в размере 18% от стоимости металла. Также слиток может быть уценен при продаже, если обнаружится, что на нем имеются царапины. Иногда случается и такие ситуации, когда банк может продать слиток, но приобрести его обратно не может, потому что у него нет соответствующего оборудования для проверки подлинности металла. Существует и другой вариант покупки драгоценных металлов, это открытие в банке обезличенного металлического счета. То есть можно просто внести в банк свои денежные средства и в рамках договора с банком покупать и продавать драгоценные металлы. Это намного проще, чем покупка реальных драгоценных слитков. Главная особенность этого способа в том, что цена обезличенного металла ниже цены физического металла на сумму НДС и также отсутствуют издержки на хранение и перевозку металла. Еще один вариант инвестиций в драгметаллы это - инвестиционные монеты. Рыночная стоимость инвестиционных монет определяется стоимостью содержащегося в них металла. Но в отличие от слитков инвестиционные монеты специально освобождены от НДС. То есть все издержки частного вкладчика при работе с инвестиционными монетами сводятся исключительно к банковским надбавкам при покупке монеты или к банковским же скидкам при ее продаже. Обычно эти издержки составляют 2-6% стоимости монеты. Все остальное - чистый актив, который может расти или падать в зависимости от цен на золото. Приобретение недвижимости во всем мире считается надежным способом сохранения личного капитала. Эти вложения считаются менее рискованными, чем, в ценные бумаги или банковские депозиты. Риск безвозвратной потери вложенных средств в этом случае сведен к минимуму. В крайнем случае, жилую или нежилую недвижимость можно будет продать и как минимум вернуть денежные средства.

Выбрать свою стратегию инвестирования личных сбережений не так просто, как кажется. Для того чтобы получить более высокие результаты при инвестировании, необходимо постоянно работать в этом направлении: ежедневно следить за анализом рыночных тенденций, контролем рисков, и отслеживать влияющих на рынок политических и экономических факторов. Но разумный инвестор имеет в инвестиционном портфеле все вышеперечисленные инструменты: и денежные средства, и недвижимость, и акции. Только такое сочетание активов максимально гарантирует сохранность ваших средств и в ближайшем, и в отдаленном будущем.