Порядок

УТВЕРЖДАЮ

Директор автономного учреждения «Гарантийный

фонд кредитного обеспечения

Республики Мордовия»

«____»_____________ 201 г.

Порядок

Предоставления поручительств автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по исполнению обязательств субъектов малого и среднего бизнеса, зарегистрированных на территории Республики Мордовия (далее Заемщик) перед банками по привлекаемым у них финансовым ресурсам (далее Кредитор), при отсутствии достаточного залогового обеспечения у Заемщика.

Требования к Заемщикам, желающим воспользоваться поручительством автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» (далее Гарантийный фонд) по привлекаемым финансовым ресурсам Кредиторов:

1)  Заемщик является субъектом малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

2)  Заемщик зарегистрирован на территории Республики Мордовия и ведет хозяйственную деятельность не менее трех месяцев на момент обращения за получением поручительства;

3)  Заемщик имеет положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату, если финансовый результат отрицательный, то не более чем за три отчетных периода подряд предшествующих дате обращения за получением поручительства;

4)  у Заемщика полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за предоставлением Поручительства (в том случае, если Заемщик является юридическим лицом);

5)  Заемщик не имеет просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам;

6)  Заемщик не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед кредитными и государственными учреждениями;

7)  Заемщик берет на себя обязательства обеспечить рост средней месячной заработной платы у наемных работников в результате реализации проекта (на нужды реализации которого берется кредит под поручительство Гарантийного фонда);

8)  в отношении Заемщика в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры банкротства, в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство;

9)  Заемщик способен представить обеспечение в виде залога или поручительства третьих лиц с учетом максимально возможной суммы поручительства Гарантийного фонда.

Основные условия предоставления поручительства Гарантийным фондом по кредитам

1)  поручительство выдается по кредитам от 1000 000 (Один миллион) рублей и не более 20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей для одного Заемщика;

2)  максимальный размер ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства за одного Заемщика составляет 70 (Семьдесят) процентов от суммы основного долга (суммы кредита), в абсолютной сумме не более 14 000 000 (Четырнадцать миллионов) рублей на одного Заемщика. Поручительство Гарантийного фонда предоставляется по кредитам, выданным на срок не менее одного года и на срок не более трех лет. В предоставлении поручительства должно быть отказано в случае, если обратившемуся Заемщику поручительство было предоставлено и сроки его действия не истекли;

3)  в рамках предоставленного поручительства Гарантийный фонд не отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств в части уплаты процентов по кредитному договору, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков;

4)  ответственность Гарантийного фонда является субсидиарной (дополнительной) по отношению к ответственности, которую несет перед Кредитором Заемщик в связи с непогашением кредита в установленный срок;

5)  поручительство является платным, размер оплаты зависит от суммы кредита:

- по кредитам в сумме до 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей размер единовременной выплаты составляет 0,5 (Пять десятых) процента от суммы предоставленного поручительства без НДС;

- по кредитам в сумме от 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей до 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей размер единовременной выплаты составляет 1 (Один) процент от суммы предоставленного поручительства без НДС.

- по кредитам в сумме от 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей до 20 000 000,00 (Двадцать миллионов) рублей размер единовременной выплаты составляет 1,5 (Одна целая пять десятых) процента от суммы предоставленного поручительства без НДС.

Оплата осуществляется в соответствии с договором об оказании услуг по обеспечению исполнения обязательств.

Поручительство Гарантийного фонда предоставляется в следующем порядке:

1) Заемщик самостоятельно обращается к Кредитору с кредитной заявкой.

2) Кредитор самостоятельно, в соответствии с процедурой установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору), в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Кредитор информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Гарантийного фонда, при условии соответствия Заемщика выше установленным требованиям и соответствия суммы получаемого кредита установленным параметрам.

3) при согласии Заемщика получить поручительство Гарантийного фонда, Заемщик направляет в адрес Гарантийного фонда подписанное Заемщиком Обращение (Приложение ) с приложением следующих документов:

1) анкета Заемщика (Приложение или 3);

2) копия заключения кредитного работника Кредитора о финансовом состоянии Заемщика;

3) выписка из протокола заседания кредитного комитета или информационное письмо о принятом решении Кредитором о предоставлении кредита;

4) технико-экономическое обоснование или бизнес - план;

5) заверенные руководителем копии учредительных документов для юридических лиц:

- Устав;

- Учредительный договор;

- реестр акционеров (учредителей) на дату подачи обращения;

- Свидетельство о государственной регистрации (о присвоении ОГРН);

- Свидетельство налогового органа о постановке на учет (ИНН);

для физических лиц зарегистрированных в качестве индивидуального предпринимателя:

- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРИП);

- Свидетельство налогового органа о постановке на учет физического лица (ИНН);

- копия паспорта;

6) справка с Инспекции ФНС подтверждающая отсутствие просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджетную систему Российской Федерации, а также справки подтверждающие отсутствие просроченной задолженности перед Пенсионным фондом Российской Федерации и Фондом социального страхования;

7)письмо Заемщика об отсутствии просроченной задолженности по займам и кредитам полученным в государственных учреждениях (или об отсутствии таковых);

8) кредитные истории из банков в которых Заемщик имеет банковские счета, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности по кредитам;

9) письмо Заемщика, подтверждающее обязательства Заемщика обеспечить рост средней заработной платы наемных работников (с указанием размера ожидаемого роста в процентах) в результате получения кредита под поручительство Гарантийного фонда;

10) документы, подтверждающие целевое направление использования средств, привлекаемого кредита;

11) ходатайство Совета предпринимателей при администрации муниципального района Республики Мордовия или ГО Саранск;

12) заключение Министерства торговли и предпринимательства Республики Мордовия.

4) Гарантийный фонд рассматривает представленные документы не более трех рабочих дней на соответствие Заемщика установленным требованиям и принимает решение о допуске претендента к конкурсу, либо направляет мотивированный отказ.

5) Конкурсный отбор претендентов на предоставление поручительства Гарантийного фонда осуществляется Наблюдательным советом автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия», путем принятия решения о возможности предоставления Заемщику поручительства по исполнению части обязательств Заемщика перед Кредитором и оформления соответствующего протокола.

6) Кредитор заключает с Заемщиком кредитный договор и договор поручительства с Гарантийным фондом.

Гарантийный фонд заключает договор оказания услуг по обеспечению обязательств с Заемщиком и отражает в нем условия платности предоставления поручительства.

В случае возникновения конкурсного положения и недостаточности установленного общего лимита поручительств под все внесенные Обращения, устанавливается следующая приоритетность целей, на которые привлекаются кредитные ресурсы:

1) приобретение, ремонт и модернизация основных средств; создание материально – технической базы нового предприятия; внедрение новых технологий; развитие научно – технической сферы и инновационной деятельности;

2) внедрение результатов интеллектуальной деятельности (программ для ЭВМ, изобретений, промышленных образцов, селекционных достижений и т. д.);

3) пополнение оборотных средств для ведения оптовой и розничной торговли.

Условия и порядок исполнения Гарантийным фондом обязательств перед Кредитором:

Обязанность Гарантийного фонда по исполнению обязательств Заемщика наступает при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита. При этом Кредитор в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней, с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору, по возврату суммы основного долга (суммы кредита), в письменном виде уведомляет Гарантийный фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Кредитором.

По истечении срока установленного Кредитором, но не более 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору, по возврату суммы основного долга (суммы кредита), Кредитор предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются:

- сумма требований;

- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства (сумма требований);

- срок исполнения требований Кредитора, с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов.

Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Кредитором в Гарантийный фонд.

В течение не менее 90 (Девяносто) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Кредитор обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе: путем списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования банковской гарантии, поручительствам третьих лиц (за исключением Гарантийного фонда), в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

По истечении 90 (Девяносто) календарных дней и выполнении соответствующих процедур по взысканию с Заемщика сумм согласно кредитного договора Кредитор в течение 5 (Пяти) рабочих дней предъявляет требование к Гарантийному фонду, в котором указываются:

- реквизиты договора поручительства;

- реквизиты кредитного договора;

- наименование Заемщика;

- номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа;

- срок удовлетворения предъявляемого требования Кредитора.

К упомянутому выше требованию, прикладываются:

- копия документа подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- расчет ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору в части не возврата суммы основного долга (суммы кредита);

- копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Кредитором;

- копия требования (претензии) Кредитора, направленная Заемщику;

- справка о проделанной работе с копиями документов подтверждающих принятые меры и проведенную работу Кредитором в отношении Заемщика (путем списания денежных средств со счета Заемщика, взыскания залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительством третьих (за исключением Гарантийного фонда) лиц и иные мероприятия), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Все документы, представляемые с требованиями (претензией) Кредитора к Гарантийному фонду должны быть подписаны, уполномоченным лицом и скреплены печатью.

Гарантийный фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок, указанный в требовании Кредитора, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования Кредитора перечислить денежные средства на указанные Кредитором номера счетов.

При наличии возражений, Гарантийный фонд в течении 5 (Пяти) рабочих дней направляет Кредитору письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства Гарантийного фонда считаются исполненными, действия договора поручительства прекращается с момента предъявления Гарантийным фондом к Кредитору платежного поручения на перечисление денежных средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа Кредитору, в пользу которого осуществляется выплата.

К Гарантийному фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору) переходят права требования в том же объеме, в котором Гарантийный фонд фактически удовлетворил требования Кредитора.

После исполнения обязательств по договору поручительства Гарантийный фонд в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств, предъявляет Кредитору требование о предоставлении документов или их заверенных копий и информации, удостоверяющих права требования Кредитора к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.

Кредитор в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, с момента получения требования от Гарантийного фонда, передает Гарантийному фонду все оригиналы документов или их нотариально заверенные копии, информацию, удостоверяющие права требования Кредитора к Заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.

Приложение

Форма обращения на заключение о соответствии Заемщика механизму кредитного обеспечения

Автономное учреждение

«Гарантийный фонд

кредитного обеспечения

Республики Мордовия»

ОБРАЩЕНИЕ

о намерении участвовать в конкурсе на получение поручительства

______________________________________________________________

(наименование субъекта малого предпринимательства)

просит рассмотреть прилагаемые документы и допустить к конкурсу на получение поручительства АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» в сумме ______________

С условиями предоставления поручительства ознакомлены и согласны.

Численность занятых по состоянию на _________ составляет ____ человек.

Основной вид деятельности - ________________________________________________.

Приложения:

1) анкета Заемщика (Приложение или 3);

2) копия заключения кредитного работника Кредитора о финансовом состоянии Заемщика;

3) выписка из протокола заседания кредитного комитета или информационное письмо о принятом решении Кредитором о предоставлении кредита;

4) технико-экономическое обоснование или бизнес - план;

5) заверенные руководителем копии учредительных документов для юридических лиц:

- Устав;

- Учредительный договор;

- реестр акционеров (учредителей) на дату подачи обращения;

- Свидетельство о государственной регистрации (о присвоении ОГРН);

- Свидетельство налогового органа о постановке на учет (ИНН);

для физических лиц зарегистрированных в качестве индивидуального предпринимателя:

- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРИП);

- Свидетельство налогового органа о постановке на учет физического лица (ИНН);

- копия паспорта;

6) письмо Заемщика об отсутствии просроченной задолженности по займам и кредитам полученным в государственных учреждениях (или об отсутствии таковых);

7) кредитные истории из банков в которых Заемщик имеет банковские счета, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности по кредитам или копии названных кредитных историй заверенных Кредитором;

8) Справка Инспекции ФНС подтверждающая отсутствие просроченной задолженности по налоговым платежам в бюджетную систему Российской Федерации, для Заемщиков сдающих отчетность по общей системе налогообложения справки подтверждающие отсутствие просроченной задолженности из Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда социального страхования, для Заемщиков сдающих отчетность по упрощенной системе налогообложения справку подтверждающую отсутствие просроченной задолженности из Пенсионного фонда Российской Федерации;

9) письмо Заемщика, подтверждающее обязательства Заемщика обеспечить рост средней заработной платы наемных работников (с указанием размера ожидаемого роста в процентах) в результате получения кредита под поручительство Гарантийного фонда;

10) документы, подтверждающие целевое направление использования средств привлекаемого кредита;

11) ходатайство Совета предпринимателей при администрации муниципального района Республики Мордовия или ГО Саранск;

12) заключение Министерства торговли и предпринимательства Республики Мордовия.

Руководитель ___________________ ___________________

подпись Ф. И.О.

МП

Приложение

Форма анкеты заемщика - юридического лица

А Н К Е Т А З А Е М Щ И К А

Обращение в АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия»
Первое	Повторное
1. Сведения об организации-Заемщике:
Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами_______________________________________________________________________ Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ________________________________
Дата регистрации: "___" ________ ______года
2. Адрес организации Заемщика
Юридический	Фактический
Муниципальный район_____________________ Населенный пункт_________________________ Улица___________________________________ № дома____________, № кв._________________	Муниципальный район___________________ Населенный пункт______________________ Улица_________________________________ № дома____________, № кв.______________
3. Банковские реквизиты	4. Финансовый результат
Номер счета _____________________________ в Банке __________________________________ к/с ______________________________________ БИК _____________________________________	Годовой оборот организации за 201_ год ______________________________________ Оборот за предыдущий квартал ______________________________________ Прибыль за последний отчетный период __________________________________
5. Основные учредители (акционеры, участники), владеющие более 5% акций (долей) в Уставном капитале организации - Заемщике
Наименование организации (или ФИО) ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	Доля в УК(%) ________________________________________________
6. Сведения о руководителях организации-заемщика, уполномоченных заключать кредитные и обеспечивающие договоры
Должность____________________ФИО (полностью) __________________________________________________________________________________ Тел.__________________, моб. тел.__________________ E-mail ___________________________
Главный бухгалтер ФИО (полностью)_________________________________________________ Тел.__________________, моб. тел.__________________ E-mail ____________________________
Контактное лицо ФИО (полностью) __________________________________________________ Тел.__________________, моб. тел.__________________ E-mail ____________________________
7. Виды деятельности организации-Заемщика:	Доля доходов в выручке (%)
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	____________________________________________________________
8. Информация о проекте
Описание проекта	________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
Необходимый объем привлекаемых средств, с указанием направлений расходования	________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Форма инвестиций (кредит, лизинг)
Срок
9. Характеристика площадей, занимаемых организацией - Заемщиком
	Адрес	Площадь	Собственность/аренда, срок окончания
Офисные Производственные Складские __________ (иное)	__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	________________________________________	______________________________________________________________________________________________________________
10. Сведения о наличии действующих кредитных и/или лизинговых договоров:
Название банка, Лизинговой компании	Сумма по договору	Остаток задолженности на текущую дату	Срок возврата по договору	Сумма и вид обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия, иное)
____________________________________________________________	___________________________	_______________________________________	________________________	________________________________________________
11. Информация об имуществе Заемщика, которое может быть предоставлено в качестве залога:
Наименование имущества ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	Сумма закладываемого имущества ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Всего:______________________
12. Прочая информация:
Среднесписочная численность ___________________________ Средняя заработная плата на одного работающего:____________________________

Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в заявке, является достоверной. Мне известно, что в случае обнаружения искажения информации представленной в этой заявке и в документах, просьба о предоставлении поручительства отклоняется без объяснения причин.

Настоящим подтверждаю возможность предоставления АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» данную информацию третьим лицам (потенциальным кредиторам).

Руководитель ________________________ ____________________

подпись Ф. И.О.

М. П.

Форма анкеты заемщика – индивидуального предпринимателя

А Н К Е Т А З А Е М Щ И К А

Обращение в АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия»
Первое	Повторное
1. Сведения о Заемщике:
Фамилия, Имя, Отчество____________________________________________________________ Тел __________________, моб. тел. __________________ E-mail ___________________________ Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) _________________________________
Свидетельство о государственной регистрации: "___" ________ ______года № ________________________
2. Адрес Заемщика
Юридический	Фактический
Муниципальный район_____________________ Населенный пункт_________________________ Улица___________________________________ № дома____________, № кв._________________	Муниципальный район___________________ Населенный пункт______________________ Улица_________________________________ № дома____________, № кв.______________
3. Банковские реквизиты	4. Финансовый результат
Номер счета _____________________________ в Банке __________________________________ к/с ______________________________________ БИК _____________________________________	Годовой оборот организации за 201_ год ______________________________________ Оборот за предыдущий квартал ______________________________________ Доход за последний отчетный период _________________________________________
5. Виды деятельности Заемщика, доходы от которых облагаются подоходным налогом	Доля в доходе
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	____________________________________
6. Виды деятельности Заемщика, указанные в Патенте на право применения упрощенной системы налогообложения	Доля в доходе
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	____________________________________
7. Виды деятельности Заемщика, указанные в Свидетельстве об уплате ЕНВД	Доля в доходе
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	____________________________________
8. Информация о проекте
Описание проекта	__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
Необходимый объем привлекаемых средств, с указанием направлений расходования	_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Форма инвестиций (кредит, лизинг)
Срок
9. Характеристика площадей, занимаемых организацией-Заемщиком
	Адрес	Площадь	Собственность/аренда, срок окончания
Офисные Производственные Складские __________ (иное)	__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	________________________________________________________ ____________	_________________________________________________________________________________________________________
10. Сведения о наличии действующих кредитных и/или лизинговых договоров:
Название банка, Лизинговой компании	Сумма по договору	Остаток задолженности на текущую дату	Срок возврата по договору	Сумма и вид обеспечения (залог, поруч-во, банковская гарантия, иное)
____________________________________________________________	_________________________________	_______________________________________	_________________________________	________________________________________________
11. Информация об имуществе Заемщика, которое может быть предоставлено в качестве залога:
Наименование имущества _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________	Сумма закладываемого имущества _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________Всего:________________________________
12. Прочая информация:
Среднесписочная численность ___________________________ Средняя заработная плата на одного работающего:____________________________

Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в заявке, является достоверной. Мне известно, что в случае обнаружения искажения информации представленной в этой заявке и в документах, просьба о предоставлении поручительства отклоняется без объяснения причин.

Настоящим подтверждаю возможность предоставления АУ «Гарантийный фонд Республики Мордовия» данную информацию третьим лицам (потенциальным кредиторам).

Руководитель ________________________ ___________________

подпись Ф. И.О.

М. П.