Необходимость платежных услуг Центральных банков стран-участниц в условиях ЕЭП
, к. э.н., доцент КЭУК
, магистрант КЭУК
В условиях перехода к «более высокой ступени» интеграции страны Единого Экономического пространства проводят активную работу по интеграции своих финансовых систем с целью создания условий для устойчивого экономического развития и усиления взаимосвязей между государствами - участниками, и также решения задач по преодолению последствий мировых финансовых кризисных явлений.
Очевидно, что отлаженные платежные механизмы играют ключевую роль в развитии финансового рынка, поэтому для дальнейшего успешного развития экономики Единого Экономического пространства (ЕЭП) важным условием является эффективное функционирование платежных систем, которые должны полностью удовлетворять растущие потребности субъектов хозяйственной деятельности в быстром и безопасном переводе средств, как важном компоненте рыночной финансовой инфраструктуры.
В современной экономике субъекты хозяйственного оборота ежедневно осуществляют большое количество операций по обмену товаров, услуг и финансовых активов, которые, в свою очередь, опосредуются денежными расчетами. В этой связи роль платежных систем в рыночной экономике обычно определяют как «артериальную» в силу уровня важности выполняемых функций — «обеспечения своевременного и необременительного перевода денег от одних экономических агентов к другим как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста» [1, с. 255].
В узком смысле слова, под платежной системой понимают действующую по согласованным правилам совокупность взаимодополняющих друг друга организаций, которые осуществляют расчеты и проводят платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств различных участников экономического оборота. В широком понимании, в эту систему также включают необходимые инструменты и механизмы (технологии), используемые указанными организациями в процессе предоставления ими своим клиентам платежных услуг (включая коммуникационные системы и договорное оформление отношений между сторонами) [1, c. 255]. По нашему мнению, в рамках интеграционных процессов более применимым будет широкое толкование платежной системы.
Обычно в число основных участников платежной системы входят центральный банк, коммерческие банки, отдельные НКО, включая клиринговые центры (палаты).
При этом в структуре платежной системы страны Центральным банкам отводится особая роль. Во-первых, они организуют и управляют системами перевода средств, специально разрабатываемыми для обеспечения валовых платежей, осуществляемых в режиме реального времени по отдельным межбанковским обязательствам. При этом Центральные банки непосредственно ответственны за управление кредитными рисками всех участников системы на двусторонней основе. Во-вторых, центральные банки оказывают услуги по проведению межбанковских расчетов и платежей, в том числе для специализированных расчетно-платежных организаций, которые в конце каждого цикла подводят окончательные итоги зачета взаимных требований участников путем перечисления средств на счета в центральном банке. В-третьих, занимаются лицензированием и контролем деятельности платежных систем, в том числе устанавливают технологические и экономические критерии доступа банков второго уровня к определенным платежным системам. В-четвертых, в случае необходимости выдают кредиты на завершение расчетов и платежей.
Таким образом, при разработке и создание инфраструктуры общего платёжного пространства Евразийского Экономического союза (ЕАЭС) главная роль будет принадлежать Центральным Банкам стран-участниц, а именно Банку России, Национальному Банку Республики Казахстан, Национальному Банку Республики Беларусь, Центральному Банку Армении, Национальному Банку Кыргызской Республики.
Практическую роль платежных систем в экономиках стран ЕЭП можно оценить по данным таблицы 1, в которой представлены данные об объемах платежей и переводов денег через национальные платежные системы стран ЕЭП.
Таблица 1 - Платежи и переводы денег через национальные платежные системы стран Евразийского Экономического Союза [2]
Страна | Сумма платежей и переводов денег в 2014 году | ВВП в 2014 году (млрд. долл. США) | Превышение объемов платежей над ВВП |
Республика Казахстан | 1 167,4 | 231,9 | в 5,3 раза (доля ВВП 19%) |
Российская Федерация | 38 272,1 | 2 068,2 | в 18,5 раз (доля ВВП 5,4%) |
Республика Беларусь | 376,2 | 62,3 | в 6 раз (доля ВВП 16,6%) |
Республика Армения | 22,1 | 10,4 | в 2,1 раз (доля ВВП 47,2%) |
Кыргызская Республика | 17,3 | 7,2 | в 2,4 раза (доля ВВП 41,8%) |
По оборачиваемости платежей (превышению объемов платежей над показателем ВВП) лидирующую позицию удерживает Российская Федерация, доля ВВП от объема платежей и переводов денег составляет 5,4 %. Второе место по оборачиваемости платежей занимает Республика Беларусь, этот показатель по итогам 2014 года составил 6 раз. В 5,3 раз объемы платежей в Казахстане выше уровня ВВП. Самую низкую оборачиваемость платежей имеют Республика Армения и Кыргызская Республика, 2,1 и 2,4 раза соответственно.
Сравнение объемов платежей в среднем на душу населения стран Евразийского Экономического Союза представлено в таблице 2.
Таблица 2 - Сумма платежей в среднем на душу населения [2]
Страна | Население (млн. чел.) | Сумма платежей в среднем на душу населения (в тыс. долл. США) |
Республика Казахстан | 17,4 | 67,1 |
Российская Федерация | 146,3 | 261,6 |
Республика Беларусь | 9,5 | 39,6 |
Республика Армения | 3,0 | 7,4 |
Кыргызская Республика | 5,8 | 3,0 |
По отношению суммы платежей на душу населения среди стран ЕАЭС Российская Федерация занимает также лидирующую позицию, размер платежей в среднем на душу населения там составил 261,6 тыс. долл. США, что практически в 4 раза больше чем данный показатель в Казахстане и в 8,5 раз больше, чем в Белоруссии. По данным сравнительного анализа можно сказать, что в настоящее время наименее развитые платежные системы в Республики Армения (7,4 тыс. долл. США на душу населения) и Кыргызской Республике (3,0 тыс. долл. США на душу населения).
В настоящее время одновременно с решением вопросов эффективной работы платежных систем стран ЕЭП, обсуждается и вопрос о создании единой межнациональной платежной системы в рамках ЕАЭС, которая будет способна укрепить финансовую независимость международной организации и каждого государства, обеспечивать безопасность денежных переводов и способствовать созданию единой валюты [3].
В этой связи предусматривается создать единую инфраструктуру для передачи платежной информации. Для этого необходимо разработать единые стандарты и форматы финансовых сообщений, придерживаться единых правил при осуществлении платежей. Кроме того, требуется создать единый клиринговый центр, обеспечивающий взаиморасчеты в рамках ЕАЭС в любой из валют стран-участниц. Для расширения использования национальных валют потребуется системная работа по снижению валютных рисков, повышению ликвидности, а также сокращение транзакционных издержек в расчетно-денежных операциях. В связи с этим могут быть использованы механизмы финансовой поддержки взаимного товарооборота государств, биржевой торговли на интегрированном валютном рынке, взаимодействия платежных систем стран ЕАЭС [3].
Важнейшей перспективой развития платёжных систем союзных государств является расширение национального розничного платежного пространства до масштабов Евразийского экономического союза, а также создание инфраструктуры общего платёжного пространства, позволяющего осуществлять платежи с учётом совместимости национальных карточных систем, в том числе и перспективной российской национальной системы платёжных карт (НСПК) и ныне функционирующих систем БЕЛКАРТ (Беларусь) и Armenian Card (Армения) [4]. В Казахстане проектируется создание национальной карточной платежной системы, основанной на принципах исламского финансирования.
Одним из важных факторов, способствующих успешной реализации данных мероприятий, выступает внедрение универсального идентификатора для участника расчётов, посредством принятие стандарта международного банковского счета International Bank Account Number (в Республике Казахстане IBAN уже введен). Решение данной задачи имеет первостепенное значение при выстраивании как розничных систем с преимущественными расчётами между физическими лицами, так платежных систем крупных сумм, и позволяет:
- однозначным образом идентифицировать клиентский банковский счёт;
- проводить проверку корректности ещё перед отправкой платежа;
- повысить эффективность выполнения платежей, проводимых в международных платёжных системах и использованием стандартизованных номеров счетов;
- улучшить уровень автоматизации при обработке платежей.
Создание единого платёжного пространства Евразийского экономического союза приведёт к острой необходимости внедрения системы мультивалютных операций (опыт организации системы CLS) либо к ускоренному переходу на платёжное пространство единой валюты. Одновременно с этим, некоторые эксперты полагают необходимым поставить перед национальными банками стран-участниц вопрос об исключении из межгосударственного платёжного оборота доллар США и Евро [4]. По имеющимся статистическим данным около половины взаимного платёжного оборота между странами Евразийского экономического союза приходится на доллар США и Евро. Другие же эксперты скептически оценивают перспективы запрета в ЕАЭС операций в долларах США и Евро. В целом, как считается, дедолларизация делается не за счет запретов, а за счет создания стимулов, когда кредитоваться будет лучше в национальной валюте, а также за счет сокращения импорта. По мере развития торговых отношений и в целом ЕАЭС, по нашему мнению, также будет развиваться система платежей во внутренних валютах, и тем самым будет снижаться необходимость в использовании доллара и евро во взаимных расчетах. Это достаточно естественный процесс. Административный толчок, может, понадобится гораздо позднее, когда будет естественным образом выстроена система платежей во внутренних валютах. А эта система может быть выстроена только при согласовании и выстраивании механизмов координации макроэкономических и финансовых политик [4].
В заключении хотелось бы отметить, что организация и регулирование создаваемого единого платёжного пространства в условиях Евразийского экономического союза Российской Федерации, Белоруссии, Казахстана, Кыргызстана и Армении – достаточно сложный, длительный и многоаспектный процесс. Тем не менее, в результате успешного решения этих вопросов платёжные операции должны стать доступными для населения, выгодными для бизнеса, эффективными для государства и более безопасными для всех на территории Единого Экономического пространства.
Список использованных источников
1. Тавасиев дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие / . — 2-е изд., перераб и доп. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко». 2011.- 640с.
2. Итоги надзора платежных систем и рынка электронных банковских услуг за 2014 год. Департамент развития и управления платежными системами Национального Банка Республики Казахстан. – Алматы, 2015.
3. Исмаилова интеграция в странах Евразийского экономического союза // Виртуальная площадка при Астанинском экономическом форуме G-Global https://www. group-global. org/en/node/15104/.
4. К вопросу о формировании и развитии платежных систем и инфраструктуры Евразийского экономического союза // Проект Bankir. ru http://bankir. ru/publikacii/20141128/k-voprosu-o-formirovanii-i-razvitii-platezhnykh-sistem-i-infrastruktury-evraziiskogo-ekonomicheskogo-soyuza-10005782/.
