УТВЕРЖДЕНО
правлением НО «Гарантийный фонд Хакасии»
(протокол № 5 от 01.01.2001 г.)
в редакции, утвержденной правлением НО «Гарантийный фонд Хакасии»
(протокол )
РЕГЛАМЕНТ
расчета лимитов предоставления поручительств
НО «Гарантийный фонд Хакасии»
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий регламент определяет правила расчета общего лимита поручительств и лимита поручительств на Банки-партнеры некоммерческой организации «Гарантийный фонд Хакасии».
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
"Банк-партнер" (далее по тексту Банк) – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве и предоставляющая кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства;
"Директор Фонда" – единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетный правлению Фонда;
"Общий лимит поручительств" - максимально допустимый объем всех одновременно действующих поручительств Фонда перед Банками-партнерами.
«Поручительство Фонда»- оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных договором поручительства;
"Правление Фонда" – высший орган управления Фонда;
"Субъект малого и среднего предпринимательства " (далее по тексту- СМСП) – физические или юридические лица, соответствующие требованиям, установленным Федеральным законом -ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Республики Хакасия.
2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА ОБЩЕГО ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА
2.1. Основные требования к порядку расчета Общего лимита поручительств Фонда:
2.1.1. Методика расчета Общего лимита поручительств Фонда, установленная разделом 3 настоящего Регламента, основывается на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывает уровень платежей Фонда по исполнению обязательств, уровень операционных расходов и утверждается Правлением Фонда.
2.1.2. В случае превышения значения уровня убыточности Фонда значения уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату, руководитель Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление Минэкономразвития России и учредителю Фонда для принятия решений о порядке дальнейшей деятельности Фонда.
2.2. Общий лимит поручительств Фонда утверждается решением Правления Фонда на основании проекта расчета, предоставляемого Директором. Расчет общего лимита поручительств осуществляется не менее чем на один год деятельности Фонда.
2.3. Пересчет общего лимита поручительств Фонда осуществляется при изменении базы расчета, исходя из величины активов, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплат по договорам поручительства).
2.4. Общий лимит поручительств Фонда должен обеспечивать привлечение кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда в сумме, превышающей размер денежных средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий, не менее чем в 3 (три) раза.
2.5. Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на деятельность Фонда в текущем времени или способных оказать такое влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом общий лимит поручительств Фонда не может быть выше расчетного более чем на 20%.
2.6.Сумма действующих поручительств Фонда должна быть не больше суммы общего лимита Фонда.
3. ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
НА БАНКИ-ПАРТНЕРЫ ФОНДА
3.1. Фонд устанавливает индивидуальный лимит поручительств для каждого Банка в соответствии с методикой, установленной разделом 5 настоящего Регламента, пропорционально объему средств, предоставленных Банком субъектам малого и среднего предпринимательства по кредитным договорам, в пределах средств Фонда, с учетом следующих показателей:
§ количество Банков, заключивших соглашение о сотрудничестве;
§ активность Банков в кредитовании СМСП и использовании поручительств Фонда при кредитовании СМСП;
§ размер предъявленных банком к Фонду финансовых требований по ранее заключенным договорам поручительства.
3.2. Лимиты поручительств на Банки-партнеры утверждаются решением Правления Фонда на основании проекта расчета, предоставляемого Директором. Утвержденный расчет индивидуального лимита доводится до сведения каждого Банка в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента его принятия в форме уведомления, в котором указывается сумма лимита и срок его использования.
3.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 50% от общего лимита поручительств Фонда.
3.4. Общая сумма лимитов поручительств, установленных на Банки, должна быть не больше размера общего лимита Фонда.
3.5. Участие Банка в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым Правлением Фонда решением) в случае, если указанный Банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками - партнерами) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фонда и предоставленных данным Банком.
3.6. В случае если Банк на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований, по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах, Директор Фонда в течение двух рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, обязан направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю Фонда для принятия решения о возможности продолжения сотрудничества с Банком.
3.7. Лимит поручительств, установленный на Банк, может быть уменьшен в случае:
§ в случае предоставления СМСП, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства финансирования, обеспеченного поручительством Фонда организации, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом);
§ по заявлению Банка;
§ в случае достижения Банком предельной (максимальной) доли в объеме предоставленных Фондом организацией поручительств и (или) объеме действующих поручительств в том случае, если Фондом установлены таковые;
§ в случае уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки;
§ в случае превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 8% от объема кредитов, выданных Банком под поручительства Фонда.
3.8. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть увеличен в случае:
§ увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки;
§ в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80%, в случае, когда другому Банку соответственно уменьшается установленный для него лимит.
3.9. Лимит поручительств, установленный на Банк, может быть изменен, но не чаще, чем 1 (один) раз в квартал, за исключением случаев досрочного расторжения Соглашения о сотрудничестве между Банком и Фондом, присоединения новых Банков-партнеров и случаев выделения средств бюджетов всех уровней на пополнение средств Фонда.
4. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ОБЩЕГО ЛИМИТА
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА
4.1. Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на соблюдении правила о безубыточной работе Фонда, с целью сохранения денежных средств, поступающих из бюджетов всех уровней.
4.2. Расчёт общего лимита поручительств Фонда:
ЛФ = К * С : 100% * (Б + Д + В – У - ОР)
ЛФ - общий лимит Фонда.
К - минимальный коэффициент превышения суммы привлеченных кредитов над средствами Фонда, предназначенными для предоставления поручительств (К = 3 (п.2.4. Регламента расчета лимитов предоставления поручительств));
С - размер ответственности Фонда по договорам поручительства, устанавливается исходя из фактически заключенных договоров поручительства, сроков их действия и остатков основного долга по кредитам, обеспеченным поручительство Фонда, а также планируемых к заключению договоров на расчетный период;
Б - база расчета общего лимита (активы Фонда, предназначенные для предоставления поручительств)
Д - доходы Фонда от размещения средств Фонда во вклады (депозиты) в Банках
Д = Б (размещенные в Банках) * %(средний) Банков по депозитам: 100%
В – сумма вознаграждения Фонда за предоставление поручительств. Устанавливается исходя из планируемого уровня выдачи поручительств на расчетный период;
У - платежи Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплаты по договорам поручительства или убыточность Фонда). Уровень платежей Фонда устанавливается исходя из фактически сложившегося уровня убыточности, при отсутствии выплат по договорам поручительства - исходя из уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору, по данным Центрального банка Российской Федерации;
ОР - операционные расходы Фонда устанавливаются исходя из утвержденной сметы расходов на расчетный период.
5. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ЛИМИТА
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА НА БАНК-ПАРТНЕР
5.1. Распределение лимита поручительств Фонда осуществляется следующим образом:
ЛФ х %ЛБi
ЛБi = -------------------,
100%
где:
ЛБi – лимит поручительства, установленный i-му Банку;
ЛФ – общий лимит поручительств, установленный на все Банки;
%ЛБi – доля лимита поручительства i-му Банку в общем лимите поручительств.
К1i + К2i + К3i
%ЛБi = ---------------------- х 100%,
∑Кобщ
где:
К1i – коэффициент объема кредитования Банка СМСП и организаций инфраструктуры;
К2i – коэффициент качества кредитного портфеля;
К3i – коэффициент активности Банка в использовании поручительств Фонда;
∑Кобщ – сумма коэффициентов К1i, К2i, К3i всех Банков, участвующих в распределении лимитов.
5.2. Расчет коэффициентов осуществляется следующим образом:
а) Коэффициент объема кредитования Банка СМСП и организаций инфраструктуры рассчитывается как доля объема каждого Банка в общем объеме кредитов Банков, участвующих в распределении лимитов.
Vi
К1i = -----------,
Vобщ
где:
Vi – объем выданных i-м Банком кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на территории Республики Хакасия за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов;
Vобщ – о общий объем кредитов, выданных СМСП и организациям инфраструктуры на территории Республики Хакасия всеми Банками-партнерами, за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов.
б) Коэффициент качества кредитного портфеля определяется следующим образом:
ККПi
К2i = ---------------,
ККП общ
где:
ККПi – коэффициент качества кредитного портфеля i-го Банка;
ККПобщ – сумма коэффициентов качества кредитного портфеля всех Банков, участвующих в распределении лимитов.
ККПi = | 1 |
|
Объем просроченных и неисполненных СМСП обязательств по договорам, заключенным под поручительство Фонда | ||
|
В случае, если уровень кредитов, имеющих просрочки тела кредита, менее 1% (одного процента), КППi устанавливается равным 1.
в) Коэффициент активности Банка в использовании поручительств Фонда.
Аi
К3i = -----------,
Аобщ
где:
Аi – объем выданных i-м Банком кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на территории Республики Хакасия под поручительство Фонда за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов;
Аобщ – общий объем кредитов, выданных СМСП и организациям инфраструктуры на территории Республики Хакасия всеми Банками-партнерами под поручительство Фонда, за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов.
5.3. При этом:
- если расчетное значение лимита поручительств Фонда на Банк-партнер превышает 50% (пятьдесят процентов), то фактическое его значение устанавливается на уровне 50% (пятьдесят процентов). Сумма доли превышения перераспределяется на оставшиеся Банки в соответствие с формулами, приведенными в пунктах 5.1. и 5.2. настоящего Регламента между Банками;
- если запрашиваемый Банком лимит Поручительства составит меньше, чем лимит, полученный расчетным путем, то Банку устанавливается запрашиваемый лимит, сумма доли превышения перераспределяется в соответствие с формулами, приведенными в пунктах 5.1. и 5.2. настоящего Регламента на оставшиеся Банки.
6. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Настоящий регламент вступает в силу с 01.01.2013 г.
