«Эксперт Банк»

(редакция 4.0)

Название ипотечных продуктов	– Готовое жилье – Строящееся жилье
Наименование ипотечных программ	– Назначь свою страховку; – Назначь свою ставку; – Кредитование с учетом материнского капитала.
Категории Заемщиков	Категория 1 – наемные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством. Категория 2 – наемные сотрудники, часть дохода которых подтверждается документом, составленным по форме банка (Запросом Работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах), при этом компания-работодатель клиента должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ.
Соотношение Кредит/залог (К/З)	Для определения процентной ставки коэффициент К/З рассчитывается как соотношение размера кредита к рыночной стоимости приобретаемой недвижимости

Ипотечный продукт «Готовое жилье»

Цель кредита

Приобретение квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

Для фиксированной процентной ставки - 5-25 лет;

Для комбинированной процентной ставки - 6-25 лет

Тип процентной ставки

- Фиксированная - величина процентной ставки постоянна на весь срок действия кредита

- Комбинированная - величина процентной ставки постоянна на первые 5 лет, далее на оставшийся срок действия кредита зависит от индикативной ставки MosPrime3М

Размер процентной ставки

Зависит от типа процентной ставки, размера К/З и Категории заемщиков

Фиксированная процентная ставка

Размер К/З	Процентная ставка
70% < К/З ≤ 80%	16,75%
50% < К/З ≤ 70%	16,50%
К/З ≤ 50%	16,25%

Комбинированная процентная ставка

Первые 5 лет (фиксированная ставка)

Размер К/З	Процентная ставка
70% < К/З ≤ 80%	16,25%
50% < К/З ≤ 70%	16,00%
К/З ≤ 50%	15,75%

Оставшийся срок кредита (переменная ставка)

70% < К/З ≤ 80%	9,25%+ MosPrime3М
50%<К/З ≤ 70%	9,00%+ MosPrime3М
К/З ≤ 50%	8,75%+ MosPrime3М

Фиксированная процентная ставка (весь срок или первые 5 лет) указана для заемщиков Категории 1 и для всех регионов предмета залога.

Для заемщиков Категории 2 фиксированная процентная ставка (первые 5 лет) выше на 0,5 %.

Переменная процентная ставка на оставшийся срок кредита указана для
заемщиков Категории 1 для всех регионов предмета залога.

Для заемщиков Категории 2 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 0,5 %.

Максимальное значение переменной процентной ставки

Не применяется для фиксированной процентной ставки

Для комбинированной процентной ставки - если значение процентной ставки превысит максимальное значение, то процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению, в зависимости от Категории заемщика

Категория Заемщиков	Процентная ставка
Категория 1	23,00%
Категория 2	23,50%

Минимальное значение переменной процентной ставки

Не применяется для фиксированной процентной ставки

Для комбинированной процентной ставки - если значение процентной ставки составит величину менее минимального значения, то процентная ставка на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению: 13,75% (для всех категорий заемщиков)

Минимальная сумма кредита

600,000.00 (Шестьсот тысяч) рублей (Москва и Московская область),

300,000.00 (Триста тысяч) рублей (все остальные регионы)

Максимальная сумма кредита

Не ограничена

Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З)

80%

Обеспечение

Залог приобретаемого Недвижимого имущества, расположенного в регионах присутствия Банка

Минимальная сумма досрочного погашения

Москва и Московская область - 60 000 руб.,

Санкт-Петербург и Ленинградская область - 45 000 руб.,

другие регионы - 30 000 руб.

Требования к страхованию

Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения является обязательным.

Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование утраты права собственности на квартиру оформляется по выбору заемщика.

Для сокращения расходов на страхование действует опция "Назначь свою страховку".

Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности по кредиту.

Основные документы, подписываемые Заемщиком / Созаемщиком / Поручителем для совершения сделки

1. кредитный договор;

2. договор приобретения Недвижимого имущества за счет кредитных средств;

3. закладная на Недвижимое имущество;

4. договор поручительства (при наличии Поручителя)

Общие требования к Недвижимому имуществу

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Предметом залога по ипотечному кредиту может являться только объект недвижимости, который соответствует минимальным требованиям Банка.

Минимальные требования Банка, предъявляемые к квартире.

Квартира должна:

1. иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел (ванная комната и туалет);

2. быть подключенной к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь квартиры, либо иметь автономную систему водо - и теплообеспечения;

3. удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов;

4. соответствовать поэтажному плану ОТИ (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством порядке перепланировок или переоборудований) за исключением случаев, перечисленных в Регламенте по проведению АПЗ в квартирах с произведенной перепланировкой/переоборудованием;

5. располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметки земли;

6. иметь не менее 3-х объектов-аналогов, расположенных в том же населенном пункте, что и квартира, если квартира расположена в таких административно-территориальных единицах, как деревня, станция, платформа;

7. иметь не менее 1-го объекта-аналога, расположенного в том же населенном пункте, что и квартира, и не менее 2 объектов-аналогов, расположенных в близлежащих населенных пунктах на расстоянии не более 5 километров от квартиры, если квартира расположена в населенном пункте, отличном от деревни, станции, платформы.

8. в случае отсутствия в квартире отдельной кухни, квартира может быть принята в качестве залога при выполнении следующих условий:

· наличие отдельного от других квартир санузла (ванная комната и туалет или совмещенный санузел);

· подключение к центральным (городским) системам электроснабжения, холодному водоснабжению, канализации, центральной системе отопления либо автономную систему водо - и теплообеспечения;

· в соответствии с представленными правоустанавливающими документами данный объект должен иметь статус «квартира».

· допустима установка раковины и электрической плиты на площади коридора;

· допустима установка электрической плиты на площади квартиры без выноса мокрых точек.

9. здание, в котором расположена квартира, должно:

· не находиться в аварийном состоянии;

· иметь физический износ не более 60% включительно;

· не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;

· иметь более 5-ти этажей (для панельных и блочных домов до 1975 года постройки в г. Москве). Исключение: Новомосковский административный округ г. Москвы; иметь не менее 2-х этажей (для всех типов домов)[1];

10. квартира не должна быть расположена в закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 01.01.2001 N 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населенных пунктов»;

11. квартира не должна иметь материал стен – дерево (брус).

12. кредитование Банком приобретения Недвижимого имущества в долевую собственность не осуществляется.

Перечень документов по Недвижимому имуществу, предоставляемых в Банк

Общие документы Недвижимого имущества:

1. Свидетельство о государственной регистрации права (право собственности на Недвижимое имущество должно быть зарегистрировано в ЕГРП);

2. Правоустанавливающие документы (документы-основания возникновения права);

3. Технические/кадастровые документы на Недвижимое имущество;

4. Выписка из домовой книги по Недвижимому имуществу;

5. Отчет об оценке Недвижимого имущества;

6. Выписка из ЕГРП[2];

7. Паспорт собственника Недвижимого имущества.

Требования к порядку заключения сделки

· Варианты оформления в собственность Недвижимого имущества:

1. Собственность: Заемщик, Созаемщик (совершеннолетний ребенок заемщика/созаемщика)

2. Общая совместная собственность: Заемщик и его супруг(а) (Созаемщик).

· Допускается целевое использование кредита - приобретение, ремонт и благоустройство.

· На момент подписания Договора приобретения Недвижимого имущества за счет кредитных/заемных средств в приобретаемом Недвижимом имуществе не должны проживать, а также быть зарегистрированными лишённые родительского попечения несовершеннолетние, недееспособные и ограниченно дееспособные лица.

· В случае приобретения Недвижимого имущества, в котором на момент возникновения права собственности на нее зарегистрированы продавец приобретаемого Недвижимого имущества и/или члены его семьи и/или иные лица, применяются правила, предусмотренные в Банке при кредитовании граждан, приобретающих жилые помещения при наличии регистрации в них третьих лиц.

Ипотечный продукт «Строящееся жилье»

Застройщик	Юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с действующим законодательством для строительства на этом земельном участке многоквартирных домов
Квартира	Жилое помещение (квартира) в многоквартирном доме, подлежащее передаче заемщику после получения Застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома, строительство которого осуществляется с привлечением денежных средств Заемщика
Объект строительства	Строящийся жилой многоквартирный дом, в котором расположена Квартира
Договор долевого участия (ДДУ)	Договор, содержащий основные условия приобретения в собственность Квартиры путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, удовлетворяющий требованиям действующего законодательства, в том числе требованиям ФЗ , а также требованиям Банка
Договор уступки прав требований по ДДУ (Договор уступки по ДДУ)	Договор, содержащий основные условия приобретения Заемщиком(ами) прав требования по ДДУ. Договор должен удовлетворять требованиям действующего законодательства, в том числе требованиям ФЗ , а также требованиям Банка
Договор залога	Договор, согласно которому Заемщик передает Банку в залог право требования на получение в собственность Квартиры по ДДУ, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору. Договор залога заключается в случае не возникновения залога прав требования в пользу Банка в силу закона.

Параметры продукта:

Цель кредита	Финансирование приобретения Квартиры в многоквартирном доме на этапе строительства под залог прав требования передачи в собственность Квартиры
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок кредита	Для фиксированной процентной ставки - 5-25 лет; Для комбинированной процентной ставки - 6-25 лет
Тип процентной ставки	- Фиксированная - величина процентной ставки постоянна на весь срок действия кредита - Комбинированная - величина процентной ставки постоянна на первые 5 лет, далее на оставшийся срок действия кредита зависит от индикативной ставки MosPrime3М
Размер процентной ставки (зависит от размера К/З и Категории заемщиков)	В соответствии с базовой процентной ставкой по продукту «Готовое жилье»
1. С момента предоставления кредита до наступления обстоятельств, предусмотренных следующим подпунктом процентная ставка по кредиту (в том числе фиксированная часть комбинированной процентной ставки) устанавливается в размере действующей процентной ставки по Продукту «Готовое жилье», увеличенной на 1%. При этом минимальное и максимальное значение комбинированной процентной ставки соответствует минимальному и максимальному значению комбинированной процентной ставки по Продукту «Готовое жилье». 2. После предоставления Заемщиком Банку документов, подтверждающих право собственности Заемщика на Квартиру (свидетельство о государственной регистрации права собственности и документ, указанный в нем в качестве документа - основания), а также документов, подтверждающих исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных разделом «Обеспечение кредита после регистрации права собственности на Квартиру» настоящей Программы, и выдачи регистрирующим органом закладной Банку (предоставление выписки из ЕГРП не требуется), процентная ставка по кредиту снижается на 1%.
Максимальное значение комбинированной процентной ставки	Соответствует максимальному значению комбинированной процентной ставки по продукту «Готовое жилье».
Минимальное значение комбинированной процентной ставки	Соответствует минимальному значению комбинированной процентной ставки по продукту «Готовое жилье».
Минимальная сумма кредита	600,000.00 (Шестьсот тысяч) рублей (Москва и Московская область), 300,000.00 (Триста тысяч) рублей (все остальные регионы)
Максимальная сумма кредита	Не ограничена
Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой Квартиры (К/З)	70% Для программы кредитования с учетом МСК – 80%
Требования к страхованию	Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности по кредиту. До момента получения права собственности: · Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика После регистрации права собственности: · Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика · Страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения является обязательным. Для сокращения расходов на страхование жизни и потери трудоспособности действует опция "Назначь свою страховку".
Обеспечение кредита до момента получения права собственности на Квартиру	· Залог права требования по ДДУ, зарегистрированный в установленном законодательством порядке. · Страхование причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика (по выбору заемщика. Возможно применение Программы «Назначь свою страховку»)
Обеспечение кредита после получения права собственности на Квартиру	· Залог Квартиры, зарегистрированный в установленном законодательством порядке. · Страхование причинения вреда жизни и потери трудоспособности Заемщика (по выбору заемщика. Возможно применение Программы «Назначь свою страховку») · Страхование рисков утраты и повреждения Квартиры
Минимальная сумма досрочного погашения	Москва и Московская область - 60 000 руб., Санкт-Петербург и Ленинградская область - 45 000 руб., другие регионы - 30 000 руб.

Для совершения сделки Заемщик подписывает следующие основные документы:

1. Кредитный договор

2. Договор долевого участия в строительстве/Договор уступки по ДДУ

3. Договор поручительства (при наличии Поручителя)

4. Договор залога (в случае не возникновения ипотеки в силу закона)

Дополнительные требования к объекту строительства:

- готовность объекта (стадия строительства) должна составлять не менее 20% (соотношение построенных этажей и проектной этажности дома)

- предполагаемый срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта строительства согласно Проектной декларации должен быть не более 2 лет с момента проведения анализа объекта строительства.

Кредитные программы:

Назначь свою страховку

Цель программы

Приобретение квартиры в многоквартирном доме, при этом страхование иных рисков помимо утраты и повреждения предмета залога не является обязательным.

Продукты, с которыми совместима программа

– Готовое жилье

– Строящееся жилье

Описание программы

Кредит предоставляется для заемщиков, желающих:

– не страховать жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика,

– не страховать утрату права собственности на квартиру,

– не страховать жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика и утрату права собственности на квартиру.

Размер процентной ставки

Отсутствие условия страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика

Отсутствие условия страхования утраты права собственности на квартиру

Отсутствие условия страхования жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика и страхования утраты права собственности на квартиру

Процентная ставка действующая по выбранному продукту

в рамках данной Программы, увеличенная на:

2,0%

1,5%

3,5%

Назначь свою ставку «Ультра»

Цель программы

Программа предоставляет возможность снижения процентной ставки от базовых значений

Продукты, с которыми совместима программа

– Готовое жилье

– Строящееся жилье

Скидка к процентной ставке по базовым условиям

Назначь свою ставку «УЛЬТРА»

-1,5%

Плата за применение Программы

Согласно тарифов РКО физических лиц

Иные условия

Иные условия кредита устанавливаются в соответствии с параметрами выбранного кредитного продукта, на которые распространяется действие настоящей Программы.

Кредитование с учетом материнского капитала (МСК)

Цель программы

Программа «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала (далее – «МСК»)» (далее – «Программа») предназначена для Заемщиков, обратившихся в Банк с целью получения кредита на приобретение Квартиры в многоквартирном доме, в том числе на этапе строительства (далее – «Недвижимость») и обладающих сертификатом на МСК (далее – «Сертификат»), средства которого они планируют направить на частичное досрочное погашение кредита

Продукты, с которыми совместима программа

– Готовое жилье

– Строящееся жилье

Процентная ставка

Процентная ставка для кредитов с использованием Программы устанавливается равной процентной ставке, действующей для коэффициента К/З, рассчитанного, исходя из стандартной суммы кредита (без учета дополнительной суммы кредита, равной размеру средств МСК).

Максимальный размер кредита

Максимально допустимый общий размер кредита с учетом средств МСК рассчитывается как сумма кредита, не превышающая максимально возможную сумму кредита, рассчитанную исходя из платежеспособности Заемщика и стоимости предмета залога с учетом стандартного К/З, согласно параметрам выбранного кредитного продукта/программы, плюс дополнительная сумма кредита, не превышающая остаток МСК.

Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З)

Стандартное значение К/З по продукту/программе + 10% (но не более 90%).

Для расчета данного коэффициента используется общий размер кредита с учетом средств МСК

К/З рассчитывается как отношение размера кредита к наименьшей из стоимостей: рыночной стоимости недвижимости или стоимости по договору купли-продажи.

Минимальная сумма частичного досрочного возврата кредита

В первые 6 месяцев не менее 10 000 рублей РФ

Начиная с 7-го месяца в соответствии с параметрами кредитных продуктов

Особые условия

Программа применима к ипотечным кредитам, соответствующим условиям:

1 Целевое использование кредита: приобретение Недвижимости (не применяется при выдаче кредит на приобретение, ремонт и благоустройство);

2 Заемщиком(ами) по Кредитному договору могут выступать Залогодатель(и) Предмета залога (Покупатель(и) по договору купли-продажи) и третьи лица (родственники или иные третьи лица).

3 Условиями Кредитного договора может быть предусмотрено поручительство супруга Заемщика или иного третьего лица в качестве обеспечения.

4 В результате проведения андеррайтинга кредито - и платежеспособности Заемщика размер К/З составляет максимальную величину, установленную параметрами кредитного продукта.

Предоставление кредита по Программе возможно, при выполнении следующих условий:

1. Наличие у Заемщика/Созаемщика /Поручителя-супруга Заемщика/Созаемщика Сертификата на момент выдачи кредита

2. Между Заемщиком и его супругом брачный договор в отношении приобретаемой квартиры не заключен. В случае если между Заемщиком и его супругом заключен брачный договор в отношении приобретаемой квартиры, Заемщик (в собственность которого она оформляется) обязан предоставить в Банк заявление-обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения (ипотеки) с жилого помещения.

3. Предоставление Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем-супругом Заемщика/Созаемщика в Банк справки из Пенсионного фонда об остатке МСК сроком не более 60 дней на момент выдачи кредита.

4. Наряду с осуществлением Заемщиком ежемесячных платежей по кредиту, осуществление Заемщиком в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита платежа (уплачиваемого Заемщиком единовременно или по частям) в размере, равном размеру превышения суммы кредита над максимально допустимым размером кредита, определенным с учетом платежеспособности Заемщика и стоимости предмета залога.

[1] Если предмет залога находится в здании несносимой серии: I-515, I-510, 511 возможно принятие к кредитованию, при условии предоставления справки из Управления жилищно-коммунального хозяйства района об отсутствии здания в планах на снос с обязательным указанием серии дом

[2] Выписка должна содержать разделы:

1. Идентификация объекта: кадастровый номер, наименование, назначение, площадь, литер, этажность, этаж, номер на поэтажном плане, адрес.

2. Сведения о правообладателях: ФИО/наименование организации, СНИЛС/ИНН, дата рождения, паспорт.

3. Вид, номер и дата государственной регистрации права.

4. Ограничение права.

5. Правопритязания.

6. Заявленные в судебном порядке права требования.

Также выписка должна быть датирована, иметь номер и в шапке содержать наименование подразделения Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Выписка не должна быть старше 1 месяца на дату принятия решения страховой компанией.

Основные порталы (построено редакторами)