Предложения по текстам проектов нормативных актов:
В целях стимулирования развития кредитования реального сектора и населения, упрощения порядка рефинансирования кредитов, повышения платежеспособного спроса, создания эффективной системы поддержки ипотечного кредитования:1.1. По Положению Банка России :
- установить максимальные сроки рефинансирования кредитов до 3 (трех) лет,
- отменить требования по двух уровневой процедуре согласования со стороны ГТУ ЦБ
1.2. в Положении Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (по аналогии с внесенными ранее изменениями Указанием Банка России от 23 декабря 2008 года N 2156-У "Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"):
- продлить действие решения после 31.12.2009 предусматривающего право кредитных организаций не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам относительно действующих норм (минимум) до 30.06.2010г.
1.3. По устанавливаемым федеральным стандартам при ипотечном кредитовании, принимаемым Правительством РФ и на уровне субъектов федерации решениям в целях сохранения механизма рефинансирования и стимулирования выдачи новых кредитов в регионе(-ах):
- увеличить капиталы региональных операторов АИЖК в размерах необходимых для покрытия текущих потребностей рынка в поставке и рефинансировании кредитов;
- установить, что одновременно с рефинансированием новых кредитов через систему АИЖК будет реализован механизм выкупа ранее выданных банками кредитов с учетом новых стандартов;
- для расширения государственной поддержки части ипотечных заемщиков, утративших платежеспособность в результате кризиса:
А) увеличить капитал АРИЖК в 2009 г. минимум на 100 млрд. руб.,
Б) распространить действие условий реструктуризации в том числе на жилищные кредиты, выданные на приобретение жилья (новостройки) и обеспеченные поручительствами третьих лиц и/или иным жильем должника;
1.4. По установленному Правительством РФ порядку использования средств материнского капитала установить (также внести изменения в ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»):
- возможность использования средств материнского капитала траншами в счет уплаты ежемесячных платежей по кредитам
- возможность использования средств (часть средств) материнского (семейного) капитала в погашение жилищных кредитов периодическими платежами и в погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному после 31 декабря 2010 года
1.5. по поддержке кредитования малого бизнеса и микрокредитования начинающих предпринимателей:
- на уровне субъектов федерации оформить решение и сформировать фонд в целях создания региональных залоговых фондов с участием кредитных организаций, реализующих деятельность в регионах, а также осущесвтить наполнение фондов поддержки малого предпринимательства в регионах;
- внести изменение в параметры программы поддержки кредитования малого бизнеса и микрокредитования начинающих предпринимателей через Российский банк развития, увеличив объемы поддержки до 150 млрд. руб.;
1.6. по проекту законодательства и нормативных актов об учете залогов автомототранспортных средств
- вести систему специального учета залогов автомототранспортных средств в РФ
в целях повышения ликвидности банковской системы, недопущению в посткризисных условиях снижение капитала банков и ресурсному обеспечению банковских операций1.7. по банковским нормативам и требованиям к капиталу кредитных организаций:
- внести изменение в параметры норматива Н1, и на период принятия отдельного решения установить показатель норматива достаточности капитала (Н1) на уровне 7-8%;
- установить до отдельного указания размер норматива риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6) на уровне 50%;
- изменить сроки, предусматривающие обязательное увеличение собственных средств (капитала) действующих банков до 90 млн. руб. к 01.01.2010 и до 180 млн. руб. к 01.01.2012 (принятые изменения в Закон о банках и банковской деятельности) на 1 год;
1.8. по требованиям к размеру страховых обеспечений вкладов:
- увеличить размер страховых возмещений по вкладам физ. лиц до 1-1,2 млн. руб.),
- ввести страхование средств на счетах и депозитах юридических лиц на сумму до 1-1,5 млн. руб.;
- увеличить капитал Агентства по страхованию вкладов на 100-150 млрд. руб.);
- установить в рамках гражданского и банковского законодательства режим счетов/вкладов (срочный) без права их досрочного изъятия в односторонне порядке.
1.9. по ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»:
- помимо критерия отношения размера займа к стоимости залога по отдельному кредиту, ввести второй вариант - критерий отношения размера займа к стоимости залога по принципу «портфеля», установив средневзвешенный показатель по портфелю на уровне 70%.
в целях повышения эффективности реализации прав залогодержателя кредиторами:1.10. установить, что ставка резервирования по ссудам заемщиков, в отношении которых кредитной организацией принято решение о подаче искового заявления в суд, зависит не от факта подачи искового заявления на заемщика, а от сути вопроса (причины иска), финансового положения заемщика и значительности суммы иска для финансового положения заемщика,
1.11. отразить в перечне возможных для банков операций в рамках федерального законодательства возможность т. н. « управления залоговым имуществом», в частности, право сдачи в аренду (найм) имущества, полученного по отступному либо как нереализованного с торгов в рамках исполнительного производства или банкротства,
1.12. внести в гражданское законодательство нормы, направленные на защиту интересов залогодержателей движимого имущества, воспрепятствующие недобросовестным действиям залогодателя, в частности, без согласия банка реализовывать товары в обороте, находящиеся в залоге у кредитора (вывод залога),
1.13. исключить из исполнительного законодательства нормы, позволяющие реализовать заложенное имущество по искам третьих лиц, без учета интересов залогодержателей
1.14. В развитие антидефолтного пакета нормативных актов принятый Федеральным законом от 30 декабря 2008г.:
1.14.1. определить орган осуществляющий системную госрегистрацию транспортных средств и сделок с ними (включая залоги),
1.14.2. создать единую базу регистрации транспортных средств, включая и сделки залогов с ними
в целях решения вопроса об адекватности стоимости ресурса и обеспечения экономически целесообразной системы работы кредитных организаций в текущих условиях:2.1. По повышению ценовой доступности кредитных ресурсов и рефинансированию со стороны ЦБ РФ:
- внесение в нормативные документы ЦБ РФ по вопросу рефинансирования под залог кредитных требований, условия по контролю за конечной стоимостью ресурса с организацией механизма рефинансирования со стороны ЦБ РФ кредитных организаций под приемлоемую рыночную ставку (в текущее время 9-10%%) и фиксацией в таком солучсе маржи кредитора на уровне 3-4%%,
- установить максимальные сроки рефинансирования кредитов до 3 (трех) лет.
2.2. в целях упрощении порядка налогового учета, внесение изменений в НК РФ:
- изложить п.1. ст. 328 НК РФ «Порядок ведения налогового учета доходов (расходов) в виде процентов по договорам займа, кредита, банковского счета, банковского вклада, а также процентов по ценным бумагам и другим долговым обязательствам» в следующей редакции: «Сумма дохода (расхода) в виде процентов по долговым обязательствам учитывается в аналитическом учете исходя из установленной по каждому виду долговых обязательств доходности и срока действия такого долгового обязательства в отчетном периоде на дату признания доходов (расходов), определяемую в соответствии с положениями статей 271 - 273 настоящего Кодекса. Не включаются в сумму доходов (расходов) причитающиеся, но фактически не полученные проценты по долговым обязательствам по просроченным более 30 дней долговым обязательствам любого вида, включая ценные бумаги»
2.3. по учету переоценки по срочным сделкам:
- внести изменения в Положение Банка России , предусматривающие учет переоценки по срочным сделкам на счетах доходов/расходов банков в корреспонденции со счетами прочих требований/обязательств (по аналогии с 39 стандартом МСФО);
- заменить существующее резервирование обесценения срочных сделок (по 283-П) резервированием кредитного риска неисполнения контрагентами обязательств по деривативным контрактам.
Основные порталы (построено редакторами)