Правила
предоставления займов субъектам малого и
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления Некоммерческой организации «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее - ФСРМСП) займов субъектам малого и среднего предпринимательства (субъектам МСП).
1.2. Займы предоставляются субъектам МСП, за счет средств:
1.2.1. Субсидий из бюджета Владимирской области и федерального бюджета (далее - субсидий), выделяемых на предоставление займов субъектам МСП;
1.2.2. Привлеченных средств кредитных организаций;
1.2.3. Собственных средств;
1.2.4. Иных источников, не противоречащих действующему законодательству
1.3. Для целей настоящих Правил используются следующие определения:
- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 01.01.2001 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Владимирской области;
- заемщик - субъект МСП, заключивший или намеревающийся заключить договор займа с ФСРМСП;
- кредитоспособность (финансовая устойчивость) - оцениваемая ФСРМСП способность своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа, включая выплату процентов за пользование займом, погашение суммы основного долга, а также своевременную оплату установленных ФСРМСП плат и комиссий в соответствии с договором займа и тарифами ФСРМСП;
- кредитный (финансовый) риск - риск невыполнения заемщиком обязательств по договору займа, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленном договором порядке и сроки;
2. Общие условия предоставления займов
2.1. Займы выдаются на следующие цели:
- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- внедрение новых технологий;
- развитие научно-технической и инновационной деятельности;
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса;
2.2. Суммы займов субъектам МСП не должны превышать единовременно каждому субъекту МСП 1 000 000 (один миллион) рублей.
2.3. Срок займов:
2.3.1. Предоставленных за счет полученных субсидий - не более 36 месяцев;
2.3.2. Предоставленных за счет привлечения кредитных средств - в соответствии с требованиями кредитной организации.
2.3.3. Предоставленных за счет собственных средств и иных источников - не более 36 мес.;
2.4. ФСРМСП выдает займы исходя из принципов: возвратности; срочности; возмездности; обеспеченности; кредитоспособности заемщика; целевого использования.
2.5. Займы предоставляются субъектам МСП, обладающим устойчивым финансовым состоянием, определяемым в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению займов, установленным ФСРМСП, и соответствующим требованиям настоящих Правил.
2.6. Основные требования к субъектам МСП, обратившимся за получением займа в ФСРМСП:
2.6.1. Субъект МСП должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществлять хозяйственную деятельность на территории Владимирской области.
2.6.2. Полностью сформированный уставный капитал на момент обращения за получением займа (в том случае, если субъект МСП является юридическим лицом).
2.6.3. Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
2.6.4. Среднемесячный размер заработной платы одного работника субъекта МСП (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения в ФСРМСП, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного для территории, на которой расположен данный субъект МСП, по состоянию на вышеуказанную дату.
2.6.5. Отсутствие у субъекта МСП просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.
2.6.6. Наличие у субъекта МСП положительной кредитной истории (если имеется) за последние 3 года.
2.6.7. Наличие обеспечения по договору займа (в соответствии с требованиями, установленными ФСРМСП).
2.6.8. В Порядке работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению займов могут содержаться иные требования к заемщикам, если они не противоречат настоящим Правилам.
2.7. Займы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
2.7.1. На цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга.
2.7.2. Являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.
2.7.3. Являющимся участниками соглашений о разделе продукции.
2.7.4. Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.7.5. Являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
2.7.6. Не представившим установленный перечень документов для получения займа или представившим недостоверные сведения или документы.
2.7.7. Не отвечающим требованиям кредитоспособности, установленным Порядком анализа финансового состояния заемщика.
2.7.8. Не представившим обеспечение по договору займа.
2.8. Предоставление займов осуществляется на основе договора займа в соответствии с действующим законодательством.
2.9. Размер процентной ставки по займам, предоставляемым субъектам МСП, устанавливается ФСРМСП и является фиксированным на весь срок действия договора займа.
2.9.1. Годовая процентная ставка по займам субъектам МСП, выданным за счет субсидий, собственных средств и иных источников, не должна превышать ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации, более чем на 2/3 размера названной ставки (на день заключения договора займа);
2.9.2. Годовая ставка по займам, выданным за счет привлеченных кредитных ресурсов, устанавливается в соответствии с требованиями кредитной организации;
3. Порядок предоставления займа субъектам МСП
3.1. Предоставление займов субъектам МСП осуществляется с соблюдением следующего порядка.
3.1.1. Субъект МСП (далее также клиент) обращается в ФСРМСП с заявкой на предоставление займа.
Форма заявки, анкеты и перечень документов, необходимых для представления субъектом МСП для получения займа указаны в приложении 1.
3.1.2. Представитель ФСРМСП проводит первичные переговоры с клиентом и при его согласии с условиями предоставления займа передает для заполнения анкету и список необходимых для рассмотрения документов.
3.1.3. После получения от клиента необходимого пакета документов представитель ФСРМСП проводит анализ представленных документов, анализ финансового состояния субъекта МСП и предоставляемого обеспечения, а также анализ кредитных историй клиента с целью определения возможности предоставления займа в течении 14 рабочих дней.
ФСРМСП производит анализ проекта и финансового состояния субъекта МСП в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению займов, установленным ФСРМСП, и определяет величину необходимого обеспечения в соответствии с Порядком работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП по договору займа, установленным ФСРМСП.
Порядок работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП по договору займа, включает в себя порядок определения размера необходимого обеспечения по договору займа, перечень документов, представляемых субъектом МСП по предлагаемому им обеспечению, требования к предоставляемому субъектом МСП обеспечению по договору займа, в том числе случаи страхования предмета залога (если обеспечением по договору займа является залог), а также формы типовых договоров.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа ФСРМСП принимаются поручительства, залог, в том числе залог третьих лиц, банковские гарантии.
3.1.4. Представители ФСРМСП выезжают по месту нахождения субъекта МСП для проведения анализа финансово-экономической деятельности, осмотра бизнеса субъекта МСП и предоставляемого залогового обеспечения на месте.
3.1.5. По результатам анализа представленных документов, финансового состояния субъекта МСП, предоставляемого обеспечения, кредитных историй клиента, поручителей, залогодателей, выезда на осмотр бизнеса/залога представитель ФСРМСП, производивший указанные действия, составляет заключение установленного ФСРМСП образца.
3.2. По результатам проведенного анализа субъекта МСП и заключения ФСРМСП готовит решение о предоставлении займа либо сообщает субъекту МСП об отказе в предоставлении займа.
3.3. Представитель ФСРМСП в течение 2 (двух) рабочих дней информирует клиента о принятом решении и формирует досье на клиента.
Решение о предоставлении займа действует в течение 30 (тридцати) дней со дня его принятия.
3.4. В течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения от клиента необходимых документов ФСРМСП подготавливает проекты договора займа и договоров, заключаемых в обеспечение договора займа (договоры поручительства и (или) залога), и организует их подписание.
3.5. После подписания договора займа ФСРМСП в установленном договором порядке осуществляет перечисление денежных средств заемщику.
Займы предоставляются субъектам МСП путем безналичного перечисления суммы займа на расчетный счет, указанный заемщиком.
3.6. ФСРМСП проверяет целевое использование займа заемщиком в порядке, установленном договором займа.
Основные порталы (построено редакторами)