СПРАВКА
по результатам изучения практики рассмотрения судом споров
связанными с кредитными договорами, заключаемыми между банками и
заемщиками – физическими лицами
2 февраля 2012 года п. Плесецк
Настоящее изучение практики рассмотрения споров связанных с кредитными договорами, заключаемыми между банками и заемщиками – физическими лицами, проведено по поручению председателя Архангельского областного суда, в связи с проведением изучения в Верховном Суде Российской Федерации практики рассмотрения дел указанной категории.
Предметом изучения являются практика рассмотрения споров связанных с кредитными договорами, заключаемыми между банками и заемщиками – физическими лицами по гражданским делам рассмотренным судом в 2008-2011 годах.
Плесецким районным судом Архангельской области за указанный период 2008-2011 года, рассмотрено 53 гражданских дела, по спорам связанным с кредитными договорами, заключаемыми между банками и заемщиками физическими лицами.
Из общего количества гражданских дел данной категории рассмотрено: в 2008 году – 16 дел; в 2009 году – 12 дел; в 2010 году – 20 дел; в 2011 году – 5 дел.
По всем рассмотренным делам, основным субъектом инициирующим возбуждение судом гражданского дела являлся кредитор, в связи со взысканием задолженности по кредитному договору.
Динамика роста обращений в суд показывает, что наибольшее количество рассмотренных дел приходится на 2008 и 2010 года.
Все дела, рассмотрены в предусмотренный ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, двухмесячный срок.
Из 53 рассмотренных дел, 52 дела рассмотрено с удовлетворением заявленных требований и взыскании с должника суммы долга по кредитному договору; в 1 случае производство по делу прекращено в связи с заключением сторонами мирового соглашения.
Всего рассмотрено дел | Исковые требования удовлетворены | В удовлетворении исковых требований отказано | Производство по делу прекращено | Количество обжалованных решений | Субъекты обращения в суд | |
2008 год | 16 | 16 | 0 | 0 | 0 | Кредитные организации |
2009 год | 12 | 12 | 0 | 0 | 0 | Кредитные организации |
2010 год | 20 | 20 | 0 | 0 | 0 | Кредитные организации |
2011 год | 5 | 4 | 0 | 1 (заключение мирового соглашения) | 0 | Кредитные организации |
I. Оспаривание условий кредитного договора на стадии его заключения
а) Случаев, обращения в суд заемщика с заявлением об оспаривании отказа банка в предоставлении кредита в практике суда не было.
б) Заемщики, в суд с заявлениями об оспаривании отказа банка в раскрытии информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита не обращались.
в) С заявлениями об оспаривании действий банка по установлению в кредитном договоре штрафа за отказ от получения кредита, заёмщики не обращались.
г, д) Гражданских дел, связанных с оспариванием условий территориальной подсудности споров, включенные в типовую форму кредитного договора, а так же иные положения кредитного договора, сформулированные самим банком, действующим по своей воле и в своем интересе, за обобщаемый период времени 2008-2011 года, судом не рассматривалось.
II. Оспаривание условий кредитного договора после его подписания гражданином-заемщиком.
Вопросы договорной подсудности
Споров по требованию заёмщиков к банкам о признании недействительными условий кредитных договоров, определяющих территориальную подсудность по месту нахождения банка, судом не рассматривалось.
В связи с тем, что указанной категории дел судом не рассматривалось, условия о подсудности споров, содержащиеся в типовых формах кредитных договоров, которые были приняты заёмщиком не иначе как путем присоединения, ничтожными не признавались.
Случаев отказа суда в принятии заявления кредитной организации к заёмщику о взыскании суммы долга, поданному согласно договорной подсудности, в практике суда не было.
Случаев обращения граждан-заемщиков к банкам в суд по месту своего жительства, на основании п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», не было.
В практике суда, условия о территориальной подсудности споров, включенные в кредитные соглашения, обеспеченные ипотекой (залогом недвижимого имущества), не было.
В связи с тем, что гражданских дел данной категории судом не рассматривалось, практики применения норм материального и процессуального права при принятии того или иного решения нет.
II. Вопросы оспаривания условий кредитных договоров
1. Рассмотрение споров по требованию признании недействительными отдельных положений кредитных договоров:
а-о) гражданских дел об оспаривании условий и отдельных положении кредитных договоров, указанных в п. а – о, за период 2008 – 2011 годов, судом не рассматривалось и требований указанных в данных договорах судом не разрешалось.
2. Отказы банка от дальнейшего кредитования в связи с нарушением заемщиком обязанности целевого использования кредита, судом не рассматривались
3. Споров о включении банком в кредитный договор условий страхования жизни и здоровья заёмщика-гражданина, судом не рассматривалось.
4. По рассмотренным делам данной категории, банк с заявлением о пропуске заемщиком (истцом по делу) срока исковой давности, в суд не обращался.
5. Случаев рассмотрения споров о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя, когда поручитель обязался отвечать перед кредитором только в случае изменения условий кредитного договора, в практике суда не было.
III. Вопросы исполнения кредитных обязательств
1. Гражданских дел об оспаривании требований банка о досрочном взыскании суммы кредита и процентов по кредитному договору, при нарушении заемщиком предусмотренных договором сроков возврата суммы кредита, за период 2008-2011 годов судом не рассматривалось.
Напротив, все дела, рассмотренные судом, относились к категории споров по требованиям банка к заемщику о досрочном взыскании суммы кредита и процентов по кредитному договору, в связи с нарушением сроков возврата суммы кредита.
2. Случаев обращения заемщика в суд с заявлением о применении ст. 333 ГК РФ, в практике суда не было.
3. Также не было случаев обращения банков с исками к заемщикам, с которыми было заключено несколько кредитных договоров.
4. В период 2008-2011 годов, в производстве суда, не было гражданских дел по искам банков к заемщикам о досрочном взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору, и обращению взыскания на заложенное в обеспечении возврата потребительского кредита жилое помещение.
По некоторым делам Банки обращались с иском к заемщикам о досрочном взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства, приобретенного за счет потребительского кредита.
Судом исковые требования удовлетворялись в полном объеме (либо частично, при уплате заемщиком в ходе рассмотрения дела части задолженности) и обращению взыскания на заложенное имущество – транспортное средство.
Из 6 рассмотренных дел данной категории, по 1 делу исполнительные листы о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, в банк не направлялись в связи с полной оплатой заёмщиком долга по кредитному договору. (л. д. 1-3 приложения)
5. Гражданских дел по спорам о признании недействительными договоров поручительства, судом не рассматривалось.
6. По всем рассмотренным делам, судом принимались решения о взыскании суммы кредита и исполнения кредитного обязательства солидарно с заемщика и поручителя. (л. д. 4-4.1 приложения)
7. Гражданских дел о взыскании кредиторской задолженности с поручителя в случае смерти заемщика, судом не рассматривалось.
8. Решение о признании договоров поручительства прекращенными, судом не принималось.
9. За период 2008-2011 годов, гражданских дел по спорам об уступке банком требований по кредитному договору, заключенному между банком и заемщиком - физическим лицом, коллекторским агентством, судом не рассматривалось.
IV Дополнительно
1- 2. В период 2008-2011 годов, граждане - физические лица (заемщики), за защитой своих потребительских прав в области финансовых услуг связанных с кредитными договорами, в суд не обращались.
3. Учитывая, что по всем, рассмотренным в период 2008-2011 годов делам, исковые требования о взыскании кредиторской задолженности предъявлялись банком к заемщику и поручителю, суд при рассмотрении дела руководствовался только положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора.
4. Гражданских дел по заявлениям заемщиков о признании недействительными условий кредитного договора, судом не рассматривалось.
5. Споров по вопросам исполнения кредитных договоров, в том числе долгосрочных ипотечных кредитов, заключенных в иностранной валюте, судом не рассматривалось.
6. Гражданских дел по спорам о предоставлении имущественного налогового вычета в отношении уплаченных заемщиком банку сумм, в практике суда, не было.
7. В период 2008-2011 годов, гражданских дел по оспариванию отказов налоговых органов в предоставлении имущественных налоговых вычетов в части расходов, превышающих стоимость приобретенного ими жилья не находилось и не рассматривалось.
8. Учитывая, что за период 2008 – 2011 годов, судом не рассматривались гражданские дела по искам граждан - физических лиц (заемщики) к банкам, за защитой своих потребительских прав в области финансовых услуг связанных с кредитными договорами, неясных и спорных вопросов, которые могли бы быть предметом изучения в Верховном Суде Российской Федерации нет.
Председатель суда Н. Н. Михайлов
Основные порталы (построено редакторами)