Приложения №1 к «Договору Банковского счета
по обслуживанию платежных карт».
Правила выпуска и обслуживания платежных карт
1. Общие положения
1.1. Настоящие “Правила выпуска и обслуживания платежных карт” (далее – Правила), разработанные на основе законов Российской Федерации, нормативных актов ЦБ РФ и Устава БАНКА «НАЛЬЧИК» (общества с ограниченной ответственностью) (далее «Банк») определяют порядок выпуска и обслуживания граждан держателей платежных карт платежных систем VISA Int. и MasterCard Europe Банка(далее «платежная система»);
1.2. В настоящих Правилах используются следующие термины и определения (если иное не следует из содержания отдельных пунктов):
- Авторизация (авторизационный запрос) – разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием платежной карты или ее реквизитов и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием платежной карты. Авторизационный запрос производится с целью определения достаточности на счете средств, необходимых Клиенту для совершения операции с использованием карты. Держатель платежной карты (далее «держатель») - физическое лицо – пользователь платежной карты, имеющее счет в Банке, имя и фамилия которого указаны на лицевой стороне карты, а образец подписи - на оборотной стороне карты. Платежная карта (далее «карта») – средство для доступа к счету и составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет держателя, позволяющее совершать операции с использованием карты или ее реквизитов. Карта предоставляется в пользование держателю на условиях, определенных настоящими Правилами. Банк производит обслуживание карты и счета в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами платежной системы, а также тарифами Банка. Операция – безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и через банкоматы, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных (далее «ПВН») и банкоматах, а также иные операции, совершенные с использованием карты или ее реквизитов. Основная карта – карта, открытая держателю и являющаяся первой открытой картой по отношению к другим (дополнительным) картам. Дополнительная карта имеет единый счет с основной картой. ПВН – место совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием платежной карты. Персональный идентификационный номер (далее «ПИН-код», «ПИН») – специальный цифровой код, служащий для идентификации держателя при проведении операций с использованием электронного оборудования. ПИН-код известен только держателю. Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов. Стоп-лист – список номеров карт, подлежащих изъятию при попытке совершения по ним операций. Счет – банковский счет, открываемый Банком держателю для учета денежных средств держателя, предназначенных для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием карты или ее реквизитов. Эмитент – кредитная организация, осуществляющая выпуск и обслуживание платежных карт Банка «Нальчик» ООО.
1.3. Аналитический учет операций, совершенных физическими лицами с использованием платежных карт, и расчеты по ним, осуществляются по банковскому счету, открываемому физическим лицом в Банке (далее «счет»).
1.4. Синтетический учет операций, совершенных физическими лицами с использованием платежных карт, и расчеты по ним, осуществляются по специальному сводному банковскому счету в соответствующей валюте.
2. Условия выпуска и срок действия карты
2.1.Выпуск карты держателя, осуществляется после предоставления в Банк надлежащим образом оформленных документов. А также с момента поступления денежных средств, в соответствии с «Тарифами по выпуску и обслуживанию международных платежных карт» (далее - Тарифы).
2.2.Карта выпускается сроком от 1 до 3 лет и является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне.
2.3.После изготовления карта и Пин - конверт с секретным кодом передаются держателю, при получении карты держатель расписывается в акте приема передачи.
2.4.При окончании срока действия платежной карты, новая карта предоставляется только после оплаты держателем услуг Банка в соответствии с тарифами. Перевыпуск карты осуществляется на новый срок на основании заявления о перевыпуске карты и при наличии на счете денежных средств, достаточных для оплаты комиссии за переизготвление карты.
2.5.Открытие дополнительных карт:
- Держатель основной карты имеет право под свою ответственность открыть дополнительную карту на имя любого физического лица, достигшего 14-летнего возраста (при письменном согласии родителей). Каждое из этих лиц получает карту, выпущенную на свое имя, имеющую собственный ПИН-код. К основной карте может быть открыто не более четырех дополнительных карт. Дополнительные карты выпускаются на основании заявления установленной формы, письменного заявления держателя основной карты и иных предоставленных по требованию Банка документов Держатель основной карты обязуется ознакомить держателя дополнительной карты с настоящими Правилами и Тарифами Банка. Держатель основной карты несет полную финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием дополнительной карты или ее реквизитов. Для закрытия дополнительной карты держатель основной карты обязан предоставить в Банк письменное заявление и сдать дополнительную карту. При закрытии счета держателя дополнительные карты также подлежат закрытию. Перевыпуск дополнительной карты осуществляется аналогично перевыпуску основной карты.
2.6. Банк имеет право произвести проверку правильности сведений, указанных в заявлении, и отказать клиенту в выпуске/перевыпуске карты без объяснения причин.
3. Обязанности держателя при пользовании картой
3.1. При получении карты держатель обязан расписаться шариковой ручкой на специальной полосе, расположенной на обратной стороне карты. Образец подписи служит для идентификации держателя при совершении им операций с использованием карты.
3.2. Держатель не вправе передавать свою карту и/или ПИН в пользование другим лицам. В целях безопасности держатель обязан хранить номер ПИН - кода отдельно от карты. Операции с использованием ПИН - кода признаются совершенными держателем.
3.3. При заключении договора банковского счета по обслуживанию платежных карт, держатель обязан предоставить номер мобильного телефона для получения СМС-сообщения, содержащее информацию об операции по карте.
3.4. Держатель обязан самостоятельно вести учет и контроль операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с информацией, указанной в выписке по своему счету, полученной в соответствии с пп. 6.1. и 6.2. настоящих Правил.
3.5. В случае изменения личных данных, держатель обязан письменно сообщить об этом в Банк и предоставить документы, подтверждающие изменение личных данных.
3.6. При получении уведомления Банка о необходимости прекратить использование карты, держатель обязан использование прекратить и возвратить карту в Банк, не позднее следующего дня с даты получения уведомления.
3.7. Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
4. Расчеты
4.1. Для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием карты или ее реквизитов, Банк открывает держателю счет.
4.2. Денежные средства, находящиеся на счете, могут быть использованы только для операций, совершаемых с использованием карты, с предварительным проведением авторизационного запроса либо без авторизации, с соблюдением Правил платежных систем, при необходимости, с дополнительным заключением соответствующего договора с Банком.
4.3. Операции по счету, включая пополнение счета держателем, проводятся в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, а также Правилами платежной системы и Тарифами Банка.
4.4. Днем пополнения/списания средств со счета считается день обработки информации по совершенной операции в системе регионального процессингового центра, независимо от фактической даты совершения операции. Зачисление средств на счет держателя производится Банком не позднее одного рабочего дня, следующего за днем фактического поступления средств в Банк.
- Банк оставляет за собой право производить операции пополнения/списания счетов держателей через транзитные счета.
· В случае невозможности зачисления Банком средств на счет держателя в связи с указанием держателем неверных/неполных реквизитов в платежном документе, Банк оставляет за собой право, без дополнительного распоряжения держателя, осуществить возврат перечисляемых клиенту средств по реквизитам плательщика, указанным в платежном документе, в порядке и сроках, установленных действующим законодательством.
4.5. Комиссия за процессинговое обслуживание удерживается Банком путем безакцептного списания денежных средств со счета при выдаче клиенту наличных в банкоматах и ПВН.
4.6. При снятии наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, не принадлежащих Банку, дополнительно к комиссии Банка (согласно Тарифам) со счета может удерживаться комиссия банка – владельца ПВН или банкомата.
4.7. Настоящим держатель карты поручает Банку, без дополнительного уведомления, в безакцептном порядке списывать со своего счета суммы:
· всех операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов, как держателем, так и третьими лицами;
· средств, зачисленных на счет без установленных законом и иными правовыми актами или сделкой оснований;
· комиссий, установленных платежными системами и другими банками;
· фактически произведенных Банком расходов, связанных с предотвращением незаконного использования карты как держателем, так и другими лицами (блокировка карты, постановка в стоп-лист, изъятие карты и т. п.);
· налогов и сборов, взимаемых при проведении операций с использованием карт, в соответствии с действующим законодательством.
4.8. Расходование денежных средств со счета должно осуществляться держателем в пределах остатка средств на счете или установленного Банком лимита овердрафта (в случае его предоставления).
4.9. Банк принимает к оплате все операции, совершенные без нарушения Правил платежной системы держателем и/или третьими лицами по карте или с использованием ее реквизитов.
4.10. При совершении держателем операций по покупке/продаже наличной иностранной валюты с использованием карты (как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами), Банк в безакцептном порядке производит удержание комиссии за конвертацию денежных средств в размере, установленном Тарифами.
4.11. В случае, если операция с использованием карты или ее реквизитов совершается на территории Российской Федерации в ПВН, банкоматах или предприятиях торгово-сервисных услуг, обслуживаемых Банком, конвертация средств из валюты операции в валюту счета производится в соответствии с Тарифами Банка на день обработки данных по совершенной операции в автоматизированной системе регионального процессингового центра, независимо от фактической даты совершения операции.
4.12. В случае, если операция с использованием карты или ее реквизитов совершается за границей, либо на территории Российской Федерации в ПВН, банкоматах или предприятиях торгово-сервисных услуг, не обслуживаемых Банком, конвертация средств из валюты операции, представленной к оплате и полученной из платежной системы, в валюту счета производится в соответствии с Тарифами на день обработки данных по совершенной операции в автоматизированной системе регионального процессингового центра Банка, независимо от фактической даты совершения операции.
5. Утрата карты или ПИН - кода
5.1. В случае обнаружения утраты (утери, хищения) и/или незаконного использования карты держатель, обязан незамедлительно известить об этом Банк по телефонам: 8(8662) 77-71-63, 8(8662) 44-05-34 (по рабочим дням с 8-00 до 17-00), либо известить платежные системы по телефонам сервисной службы: MasterCard: 8(495)7237721, 8(495)7237821(круглосуточно); Visa 8(495)7237721, 8(495)7237821 (круглосуточно), для приостановления операций по счету.
5.2. Всякое устное извещение об утере, краже или ином изъятии, а также незаконном использовании карты должно быть подтверждено письменным сообщением держателя в Банк.
5.3. Карта, взамен утраченной/украденной карты, перевыпускается на основании поступившего в Банк письменного заявления держателя, на тот же срок действия, что и потерянная/украденная карта.
5.4. До момента поступления в Банк оригинала письменного заявления держателя об утрате карты вся финансовая ответственность за ее использование возлагается на держателя.
5.5. При обнаружении карты, ранее заявленной утраченной (похищенной), держатель обязан немедленно известить об этом Банк и следовать инструкциям Банка. После подачи заявления в письменном виде, карта, ранее заявленная как утраченная (похищенная), разблокированию не подлежит.
5.6. В случае утраты платежной карты за пределами РФ и отсутствия у ее держателя возможности заблокировать действие утраченной карты по вышеупомянутым телефонам, держатель может обратиться в центральные сервисные центры соответствующих платежных систем:
для карт VISA: 44 (171) 938-1031 (Лондон), 1 (410) 581-3836 (США);
для карт Eurocard/MasterCard: 1 (314) 275-6690 (США).
При обращении в вышеуказанные сервисные центры их функции сводятся лишь к передаче соответствующего сообщения в Банк «Нальчик» ООО, а не к блокированию действия утраченной карты, и, следовательно, данные центры не несут ответственность за несвоевременное предотвращение несанкционированного использования платежной карты в случае ее утраты.
5.7. Утерянный ПИН-код не восстанавливается. В случае утраты ПИН-кода держатель должен предоставить в Банк соответствующее заявление на перевыпуск карты в связи с утратой ПИН-кода.
6. Предоставление информации по операциям с картой
6.1. Распечатка и передача держателю выписок о движении денежных средств на его счете осуществляется по требованию держателя, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. В случае, если держатель не согласен с операцией, указанной в выписке, он имеет право предъявить претензии по такой операции.
6.2.В случае, если держатель не согласен с операцией, указанной в выписке, он имеет право предъявить претензии по такой операции в течение 10 календарных дней с даты получения выписки. По истечении вышеуказанного срока правильность указанной в выписке информации и остатка денежных средств на карточном счете считается подтвержденной.
7. Прекращение срока действия договора и закрытие счета
7.1. Закрытие счета осуществляется по заявлению держателя, при этом остаток по счету возвращается держателю наличными денежными средствами или перечисляется по указанным держателем реквизитам.
7.2. Срок действия договора прекращается по истечении 45 календарных дней после окончания срока действия карты. Если в течение этого срока заявление о продлении договора не поступило и остаток средств на счете менее 100 рублей (в иностранной валюте менее 3 долларов США и 2,5 Евро), то счет закрывается в течение 15 рабочих дней со дня прекращения действия договора, а имеющиеся на нем денежные средства перечисляются на цели, указанные в договоре.
8. Ответственность сторон
8.1. Банк несет ответственность за надлежащее проведение операций по счету в соответствии с настоящими Правилами, действующим законодательством, Правилами платежной системы и Тарифами Банка, за сохранение в тайне сведений о держателе карты и совершенных им операциях по счету. Предоставление сведений третьим лицам может быть осуществлено в порядке и случаях, установленных действующим законодательством.
8.2. Держатель несет полную ответственность, предусмотренную действующим законодательством, за все операции по счету, в том числе за операции, совершенные третьими лицами, осуществляемые с использованием карты, в том числе за те, информация о которых поступила после расторжения договора и закрытия счета.
8.3. Банк не несет ответственности за невыполнение или несвоевременное выполнение условий договора в случае технических сбоев (отключения/повреждения электропитания и сетей связи, сбоев программного обеспечения регионального процессингового центра, технических сбоев в работе платежных систем), некорректного/неполного указания держателем реквизитов при перечислении средств на счет, возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), а также невыполнения (нарушения) держателем требований настоящих Правил.
8.4. Держатель несет финансовую ответственность за возникновение овердрафта по счету, в том числе, если такой овердрафт возник за счет разницы в курсах, по которым производится конвертация средств.
9. Заключительные положения
9.1. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Тарифы и Правила. Информация о данных изменениях доводится до сведения держателей карт посредством ее размещения на стендах Банка, в средствах массовой информации и на сайте Банка в сети «Интернет» (www. bnal. ru) за 30 дней до введения изменений в силу. В случае несогласия пользоваться картой на новых условиях держатель вправе прекратить ее использование.
9.2. В случае нарушения держателем настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации Банк вправе заблокировать карту и приостановить проведение операций по счету.
9.4. Стороны согласны признавать данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием карты или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из платежных систем в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров.
9.5. Действие настоящих Правил для держателя карты и Банка прекращается после завершения всех взаиморасчетов между сторонами.
9.6. Неразрешенные в переговорном порядке споры подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.
Основные порталы (построено редакторами)