Приложение
к Положению о Гарантийном фонде
ПОРЯДОК
определения лимитов условных обязательств
1. Общие положения
1.1. Настоящий порядок определяет методику расчета общего операционного лимита условных обязательств, операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год и лимитов условных обязательств на Банки и микрофинансовые организации – участников мероприятия Гарантийный фонд, а также порядок их утверждения.
1.2. Лимит условных обязательств на Банки и микрофинансовые организации определяется исходя из размера общего операционного лимита условных обязательств.
1.3. Совокупный объем лимитов условных обязательств Инвестиционного агентства на Банки и микрофинансовые организации, не может превышать остатка общего операционного лимита условных обязательств.
1.4. Совокупный объем условных обязательств Инвестиционного агентства по Банку или микрофинансовой организации не может превышать остатка лимита условных обязательств на Банк или микрофинансовую организацию.
1.5. Общий операционный лимит условных обязательств и лимиты условных обязательств на Банки и микрофинансовые организации устанавливается Наблюдательным советом Инвестиционного агентства, исходя из величины портфеля действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год. Изменение лимитов, в том числе, установленных на конкретный Банк и микрофинансовые организации осуществляется на основании решения Наблюдательного совета Инвестиционного агентства.
1.6. Лимит условных обязательств, установленный на конкретный Банк или микрофинансовую организацию, устанавливается на 1 число текущего финансового года и не может превышать общего лимита условных обязательств Гарантийного фонда следующим образом:
- превышать 60% от общего операционного лимита условных обязательств, в случае если совокупный размер денежных средств Гарантийного фонда на дату рассмотрения соответствующего вопроса, менее 300 000 000 (Трехсот миллионов) рублей.
- превышать 40% от общего операционного лимита условных обязательств в случае если совокупный размер денежных средств Гарантийного фонда на дату рассмотрения соответствующего вопроса, составляет более 300 000 000 (Трехсот миллионов) рублей и менее 700 000 000 (Семьсот миллионов) рублей.
- превышать 30% от общего операционного лимита условных обязательств, в случае если совокупный размер денежных средств Гарантийного фонда на дату рассмотрения соответствующего вопроса, превышает 700 000 000 (Семьсот миллионов) рублей.
1.7. Изменение лимитов условных обязательств, установленный на конкретный Банк или микрофинансовую организацию, осуществляется в одном из случаев:
- пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;
- использование установленного лимита условных обязательств на Банк или микрофинансовую организацию в размере менее 50% по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;
- изменение общего операционного лимита условных обязательств, установленного Инвестиционным агентством на Банки и микрофинансовые организации;
- в пределах установленного общего операционного лимита условных обязательств, при условии использования Банком или микрофинансовой организацией установленного лимита условных обязательств Гарантийного фонда в размере 80% в текущем финансовом году и одновременном уменьшении другому Банку-партнеру или микрофинансовой организации установленного для него лимита условных обязательств.
- в случае превышения Банком или микрофинансовой организацией допустимых размеров убытков в портфеле Инвестиционного агентства;
- перераспределения лимитов условных обязательств вследствие уменьшения лимитов условных обязательств на определенные Банки и (или) микрофинансовые организации;
- в случае поступления заявления Банка или микрофинансовой организации об изменении лимита условных обязательств и в пределах установленного общего лимита условных обязательств, при условии предоставления Банком или микрофинансовой организацией Заявки на получение поручительства Инвестиционного агентства (в сумме превышающей не задействованный лимит условных обязательств) и пакета документов согласно п. 6.4.1. Соглашения о сотрудничестве с банками, утвержденного Приложением № 3 к Положению о Гарантийном фонде и одновременном уменьшении другому Банку-партнеру или микрофинансовой организации установленного для него лимита условных обязательств.
2. Порядок определения размера поручительств, планируемых к выдаче (предоставлению) Инвестиционным агентством в следующем финансовом году (операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год)
2.1. Размер поручительств, планируемых к выдаче в следующем финансовом году, устанавливается исходя из гарантийного капитала, действующего портфеля поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год (далее – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год) с целью определения максимального размера поручительств, которые могут быть предоставлены Инвестиционным агентством по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства в следующем финансовом году.
При этом размер действующих поручительств должен превышать гарантийный капитал не менее чем в 1,5 раза.
2.2. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается исходя из:
1) прироста капитала с начала деятельности Инвестиционного агентства (в случае наличия);
2) уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам;
3) уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам;
4) доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств;
5) планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Инвестиционного агентства по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства в следующем финансовом году.
2.3. Формула подсчета операционного лимита РГО на вновь принятые условные обязательства на год:
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства
на следующий год рассчитывается по формуле:
,
где:
Л – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства
на год в рублях;
Д – планируемый на следующий год доход от размещения временно свободных средств Инвестиционного агентства и доход от предоставления поручительств
и за вычетом операционных расходов за указанный период (включая налоговые выплаты) в рублях;
ΔК – прирост капитала с момента создания Инвестиционного агентства в части, которая может быть направлена на выплаты по поручительствам согласно нормативным документам Инвестиционного агентства в рублях;
В – ожидаемые выплаты по действующим на начало года поручительствам за весь оставшийся срок существования таких поручительств в рублях;
П – ожидаемые потери по предоставленным за следующий год поручительствам за весь срок существования таких поручительств. Данный показатель устанавливается на уровне фактического размера убытков, определяемого по состоянию на дату расчета общего операционного лимита Инвестиционного агентства.
2.4. В целях обеспечения приемлемого уровня рисков Инвестиционное агентство создает систему лимитов по операциям предоставления поручительств
по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, которая включает в себя следующие лимиты:
1) общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств);
Под общим операционным лимитом условных обязательств понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств, которые могут быть предоставлены Инвестиционным агентством в обеспечение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по договорам с Банками и микрофинансовыми организациями.
2) операционный лимит на вновь принятые условные обязательства
на год;
3) лимит условных обязательств на Банк или микрофинансовую организацию (совокупность Банков и микрофинансовых организаций).
2.5. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства
на определенный период устанавливается Наблюдательным советом с учетом непревышения уровня ожидаемых выплат по поручительствам, предоставленным
в определенном периоде, над доходом, получаемым от деятельности Инвестиционного агентства за аналогичный период.
2.6. Пересчет операционного лимита Инвестиционного агентства на вновь принятые условные обязательства на год в рамках установленного срока его действия осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения временно свободных средств Инвестиционного агентства
и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, фактического уровня исполнения обязательств субъектами малого и среднего предпринимательства по поручительствам, предоставленным в следующем финансовом году или иных экономических факторов, оказывающих или способных оказать в будущем влияние на деятельность Инвестиционного агентства.
2.7. Лимит условных обязательств на Банк или микрофинансовую организацию (совокупность Банков или микрофинансовых организаций) устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам, предоставленным Банку и микрофинансовой организации (совокупности Банков и микрофинансовых организаций).
2.8. Лимит условных обязательств, устанавливается на Банк или микрофинансовую организацию в зависимости от размера общего лимита условных обязательств, активности и потребности Банка или микрофинансовой организации в лимите.
Основные порталы (построено редакторами)