УТВЕРЖДЕНО
правлением
НО «Гарантийный фонд Хакасии»
(протокол от 01.01.2001 г.)
в редакции, утвержденной правлением
(протокол от 01.01.2001 г. № 97, протокол от 01.01.2001 г. № 000, протокол от 01.01.2001 г. № 000)
с изменениями, утвержденными
правлением НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии» (от 01.01.2001г. протокол № 000)
Действует с 01.01.2017 г.
ПОРЯДОК
расчета лимитов поручительств
НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий порядок разработан с учетом Требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности, утвержденных приказом Минэкономразвития России , и определяет правила расчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства и лимита условных обязательств (поручительств) на Банки-партнеры НО «Гарантийный фонд – МКК Хакасии» (далее - Фонд).
1.2. В целях обеспечения приемлемого уровня рисков Фонд создает систему лимитов по операциям предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки, которая включает в себя следующие лимиты:
1) общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств);
Под общим операционным лимитом условных обязательств понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств, которые могут быть предоставлены Фондом в обеспечение обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с банками - партнерами.
2) операционный лимит на вновь принятые условные обязательства (поручительства) на год;
3) лимит условных обязательств (поручительств) на банк - партнер.
1.3. Размер поручительств, планируемых Фондом к выдаче в следующем финансовом году, устанавливается исходя из гарантийного капитала, действующего портфеля поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год (далее – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год) с целью определения максимального размера поручительств, которые могут быть предоставлены Фондом по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
1.3.1. Размер действующих поручительств Фонда должен превышать его гарантийный капитал не менее чем в 1,5 (полтора) раза.
1.3.2. Информация о размерах поручительств, планируемых к выдаче Фондом в следующем финансовом году, предоставляется в Минэкономразвития России и АО «Корпорация МСП» до 15 декабря текущего финансового года
2. ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИОННОГО ЛИМИТА НА ВНОВЬ ПРИНЯТЫЕ УСЛОВНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА
2.1. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
2.2. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается исходя из:
1) прироста капитала с начала деятельности Фонда (в случае наличия);
2) уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам;
3) уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам;
4) доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий;
5) планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).
2.3. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается по формуле:
,
где:
Л – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год в рублях;
Д – планируемый на следующий год доход от размещения временно свободных средств Фонда и доход от предоставления поручительств за вычетом операционных расходов за указанный период (включая налоговые выплаты) в рублях;
ΔК – прирост капитала с момента создания Фонда в части, которая может быть направлена на выплаты по поручительствам Фонда в рублях (раздел 3 бухгалтерского баланса);
В – ожидаемые выплаты по действующим на начало года поручительствам за весь оставшийся срок существования таких поручительств в рублях;
П – ожидаемые потери по предоставленным за следующий год поручительствам за весь срок существования таких поручительств. Данный показатель устанавливается на уровне фактического размера убытков, определяемого по состоянию на дату расчета операционного лимита Фонда на вновь принятые условные обязательства.
2.3.1. В целях подсчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год Фонд планирует показатели, установленные подпунктами 1-5 пункта 2.2 настоящего Порядка таким образом, чтобы значение операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год принимало положительное значение.
2.4. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на определенный период устанавливается правлением Фонда с учетом непревышения уровня ожидаемых выплат по поручительствам в определенном периоде, над доходом, получаемым от деятельности Фонда за аналогичный период
2.5. Пересчет операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год осуществляется Фондом в рамках установленного срока действия лимита при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения временно свободных средств Фонда и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, фактического уровня исполнения обязательств заемщиками по поручительствам, предоставленным в следующем финансовом году или иных экономических факторов, оказывающих или способных оказать в будущем влияние на деятельность Фонда.
3. ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ЛИМИТА УСЛОВНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (ПОРУЧИТЕЛЬСТВ) НА БАНКИ-ПАРТНЕРЫ ФОНДА
3.1. Лимит условных обязательств (поручительств) на банк - партнер устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам, предоставленным банку - партнеру.
3.2. Лимит поручительств на банк - партнер устанавливается правлением Фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 60 % общего операционного лимита условных обязательств Фонда.
3.3. Фонд устанавливает лимит условных обязательств (поручительств) на каждый Банк-партнер в соответствии с Методикой, установленной разделом 4 настоящего Порядка, с учетом следующих показателей:
- количество Банков, заключивших соглашение о сотрудничестве;
- активность Банков в кредитовании субъектов МСП и организаций инфраструктуры их поддержки;
- активность Банков в использовании поручительств Фонда при кредитовании субъектов МСП и организаций инфраструктуры их поддержки;
- размер предъявленных банком к Фонду финансовых требований по ранее заключенным договорам поручительства.
3.4. Утвержденный лимит условных обязательств (поручительств) на банк - партнер доводится до сведения каждого Банка - партнера и размещается на официальном сайте Фонда в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента его утверждения.
3.5. Общая сумма лимитов условных обязательств (поручительств), установленных на Банки, должна быть не больше размера общего операционного лимита условных обязательств Фонда.
3.6. Лимит условных обязательств (поручительств) на Банк - партнер, может быть изменен правлением Фонда в следующих случая:
1) пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;
2) использование установленного лимита условных обязательств (поручительств) на банк - партнер в размере менее 50 % по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;
3) поступление заявления банка - партнера об изменении лимита;
4) использование установленного лимита условных обязательств (поручительств) на банк - партнер в размере 80 % в текущем финансовом году;
5) превышение банком - партнером допустимых размеров убытков в портфеле Фонда, который устанавливается правлением Фонда ежеквартально по состоянию на первое число месяца отчетного квартала.
6) перераспределения лимитов вследствие уменьшения лимитов на определенные банки - партнеры.
4. МЕТОДИКА РАСЧЕТА (РАСПРЕДЕЛЕНИЯ) ЛИМИТА УСЛОВНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (ПОРУЧИТЕЛЬСТВ) НА БАНК-ПАРТНЕР
4.1. Распределение лимита условных обязательств (поручительств) Фонда на Банки - партнеры осуществляется следующим образом:
ЛФ х %ЛБi
ЛБi = -------------------,
100%
где:
ЛБi – лимит условных обязательств (поручительств), установленный i-му Банку;
ЛФ – общий операционный лимит условных обязательств Фонда;
%ЛБi – доля лимита поручительства i-му Банку в общем лимите поручительств.
К1i + К2i + К3i
%ЛБi = ---------------------- х 100%,
∑Кобщ
где:
К1i – коэффициент объема кредитования Банка субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры их поддержки;
К2i – коэффициент качества кредитного портфеля;
К3i – коэффициент активности Банка в использовании поручительств Фонда;
∑Кобщ – сумма коэффициентов К1i, К2i, К3i всех Банков, участвующих в распределении лимитов.
4.2. Расчет коэффициентов осуществляется следующим образом:
а) Коэффициент объема кредитования Банка субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры их поддержки рассчитывается как доля объема каждого Банка в общем объеме кредитов Банков, участвующих в распределении лимитов.
Vi
К1i = -----------,
Vобщ
где:
Vi – объем выданных i-м Банком кредитов СМСП и организациям инфраструктуры на территории Республики Хакасия за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов;
Vобщ – о общий объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры их поддержки на территории Республики Хакасия всеми Банками-партнерами, за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов.
б) Коэффициент качества кредитного портфеля определяется следующим образом:
ККПi
К2i = ---------------,
ККП общ
где:
ККПi – коэффициент качества кредитного портфеля i-го Банка;
ККПобщ – сумма коэффициентов качества кредитного портфеля всех Банков, участвующих в распределении лимитов.
ККПi = | 1 |
|
Доля просроченных и неисполненных заемщиками обязательств по договорам, заключенным под поручительство Фонда | ||
В случае, если доля кредитов, имеющих просрочки тела кредита, менее 1% (одного процента), КППi устанавливается равным 1.
в) Коэффициент активности Банка в использовании поручительств Фонда.
Аi
К3i = -----------,
Аобщ
где:
Аi – объем выданных i-м Банком кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры их поддержки на территории Республики Хакасия под поручительство Фонда за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов;
Аобщ – общий объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры их поддержки на территории Республики Хакасия всеми Банками-партнерами под поручительство Фонда, за 12 (двенадцать) месяцев до первого числа месяца даты расчета лимитов.
4.3. При этом:
- если расчетное значение лимита условных обязательств (поручительств) Фонда на Банк-партнер превышает 60 (Шестьдесят) % общего операционного лимита условных обязательств Фонда, то фактическое его значение устанавливается на уровне 60 (Шестьдесят) % общего операционного лимита условных обязательств Фонда. Сумма доли превышения перераспределяется на оставшиеся Банки в соответствие с формулами, приведенными в пунктах 4.1. и 4.2. настоящего Регламента между Банками;
- если запрашиваемый Банком лимит условных обязательств (поручительств) составит меньше, чем лимит, полученный расчетным путем, то Банку устанавливается запрашиваемый лимит, сумма доли превышения перераспределяется в соответствие с формулами, приведенными в пунктах 4.1. и 4.2. настоящего Регламента на оставшиеся Банки;
- если расчетный лимит условных обязательств (поручительств) Фонда на Банк-партнер меньше суммы фактического размера ответственности Фонда по поручительствам, предоставленным данному Банку, на такой Банк устанавливается лимит поручительств в размере фактического остатка поручительства Фонда, при этом оставшаяся сумма общего лимита поручительств распределяется на Банки - партнеры в соответствии с п. 4.1. и 4.2. настоящего порядка.
