Вопросы автострахования

ПлисенкоА

Студентки гр. 51-р

Научный руководитель: к. э.н.,

доцент кафедры «ММиК»,

ВОПРОСЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ.

В автомобильном страховании можно выделить две важнейшие отрасли: страхование автотранспорта КАСКО и страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств ОСАГО.

Мы рассмотрим эти два вида, а так же выявим отличия между ними.

Рассмотрим первый вид – страхование автомобиля КАСКО.

КАСКО - страхование транспортных средств от любых рисков, связанных с нанесением им ущерба. Регулируется ст. 931 ГК РФ, согласно которой по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена [ГК РФ ст.931]. Если ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а предусмотрено законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы [ http://www. strahtarif. ru/26.html ]

В договор КАСКО могут входить страховые риски: «Ущерб», «Хищение», «Угон». Так же КАСКО может быть полным (ваш автомобиль застрахован от ущерба, угона, хищения) и неполным (автомобиль застрахован только от ущерба).

«Ущерб» - это повреждение или гибель транспортного средства, произошедшее из-за следующих факторов:

природных катаклизмов и стихийных бедствий (удар молнии, бури, шторм, ураган, ливинь, град и т. п., а также падения сосулек и снега с крыш);

аварий, взрывов, провалов дорожного покрытия, вследствие просадки грунта, провалов под лед;

противоправных действий третьих лиц (нацарапали слово, разбили фары, стекла, облили какой-нибудь химической гадостью).

Для большинства автовладельцев хищение и угон несут один и тот же смысл, но это совсем не так.

Угон - это неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Другими словами, кому-то понравилась ваша машина, он не смог удержаться от соблазна, сел в нее, завёл и поехал, не предупредив вас об этом. При положительном исходе, вдоволь накатавшись, истратив все горючее, угонщик оставляет вашу ласточку в каком-либо месте, а сам спокойно уходит. Автомобиль находят сотрудники полиции и возвращают законному владельцу.

Хищение - это неправомерное завладение транспортным средством, в результате которого собственник теряет возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в личных целях. Кража, грабеж, разбой – это частные случаи хищения.

Кража - тайное хищение имущества. Грабеж - открытое хищение чужого имущества. Разбой - нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

[ http://www. kasko77.ru/avtostraho/kasko. htm ]

Стоимость страховки КАСКО можно регулировать самостоятельно. Величина страхового взноса зависит от выбора вида страхового покрытия: будет она полной (хищение и ущерб) или частичной (только по риску ущерб). Для расчета стоимости страхования автомобиля требуются точные сведения об марке автомобиля, его модели, а также год выпуска, водительский стаж и возраст лиц, допущенных к управлению.

Также КАСКО поможет возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу при аварии и водителю, и третьим лицам.

Существуют две основные формы страхования автомобиля КАСКО:1) полное каско - позволяет застраховать автомобиль от всех видов рисков (хищение, повреждения при ДТП, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение предметов);2) частичное каско - страхуется только ущерб без угона.
Взносы могут устанавливаться как в рублях, так и в валюте. Большинство компаний предлагает рассрочку по определённому индивидуальному графику. При автомобильном страховании по полису КАСКО должны предоставляться хорошие скидки. Например, если бюджет ограничен, необходимо обратить внимание на франшизу. Установление франшизы означает, что владелец автомобиля сам платит за покрытие незначительных убытков. Так, если франшиза установлена в 5 тыс. руб., то убытки из-за повреждения автомобиля в пределах этой суммы автовладелец оплачивает из своего кармана. Это значительно уменьшает стоимость полиса. На стоимость полиса также влияет степень аварийности за предыдущий год. Безопасная езда в течение года позволит платить за страховку существенно меньше при продлении договора или заключении нового. И еще одно правило: чем больше людей включены в страховку, тем выше цена полиса. Кроме того, страховые компании предлагают для опытных водителей выгодные условия. На стоимость полиса КАСКО огромное значение оказывают возраст и стаж автовладельца.

Следующий вид, который мы бы хотели рассмотреть - страхование автомобиля ОСАГО

ОСАГО - это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В России закон об ОСАГО вступил в силу в 2003 году. Суть данного вида страхования автомобиля достаточно проста — владелец транспортного средства страхует не себя и свой автомобиль, а собственную ответственность, направленную на разрешение вопросов по возмещению ущерба между участниками ДТП. Если владелец полиса ОСАГО признан виновным в совершении ДТП, то страховая компания возмещает ущерб пострадавшей стороне вместо автомобилиста.

Тарифы страхования автомобиля по ОСАГО установлены законодательно Правительством Российской Федерации. Они не зависят от того, в какой страховой компании будет оформлен полис. Стоимость полиса ОСАГО зависит от типа и мощности автомобиля, региона регистрации транспортного средства, водительского стажа, а также наличия предыдущих страховых выплат. Общепринятый лимит ответственности страховой компании по договору ОСАГО составляет 400 000 руб.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО.

Страхование автомобиля КАСКО имеет преимущества перед страхованием автомобиля ОСАГО, а какие именно рассмотрим в таблице:

КАСКО	ОСАГО
Страхование любого транспорта	Только автомобильное страхование
Потерпевший обращается в ту страховую компанию, клиентом которой является	Потерпевший обращается в страховую компанию, клиентом которой является виновное лицо или в свою при размере выплаты менее 25 тыс. руб.
Величина премий устанавливается компанией	Тарифы регулируются государством
Может страховаться перевозимый груз, имущество, пассажиры	Страхуется ответственность перед третьими лицами
Размер понесенного вреда может определить любой специалист	Требуется проведение независимой экспертизы (оценки)