Инвестирование в драгоценные металлы, как способ вложения денежных средств
Инвестирование в драгоценные металлы,
как способ вложения денежных средств
,
Преподаватель
,
Студентка группы ФК-073
филиала ГУ КузГТУ в. Белово
Современную рыночную экономику вряд ли можно назвать стабильной и финансово устойчивой. Глобальный экономический кризис, постоянный рост темпов инфляции, резкие скачки курсов валют - все эти факторы ведут к понижению покупательной способности денег и как следствие, обесценению денежных средств. Это заставляет задуматься, а куда же вложить свои деньги, чтобы как минимум сохранить, а в лучшем случае и преумножить.
Рассмотрим несколько вариантов вложения средств:
1.Вклады в банки под проценты. Уже давно не являются особо привлекательными для населения из-за весьма невыгодных условий. Мало того, что ни один из банков не застрахован от банкротства, так еще и предлагаемая банками доходность покрывает инфляционные потери только при внесении достаточно крупных сумм (от 100000 руб. и выше).
2.Инвестирование в ценные бумаги. Может быть весьма выгодно, но сопряжено с большой долей риска, к тому же, в настоящее время когда цены на нефть падают, существенно снижаются и котировки ценных бумаг, поэтому их покупка не может гарантировать прибыли.
3.Инвестирование в недвижимость, является весьма популярным, так как сулит высокую прибыль вкладчикам, однако недвижимость требует ухода, кроме того, она, подвержена коррекции (снижении цен на квадратный метр со временем).
4.Вложения путем покупки антиквариата и предметов искусства, весьма привлекательно не только тем, что обещает хороший доход в будущем, но и своей престижностью, своеобразным поднятием собственного статуса, однако данный вид вложений является достаточно сложным, требующим немалых затрат и терпения.
5.Инвестирование в ПИФ путем покупки инвестиционного пая также вызывает сомнение в плане надежности, т. к мировой финансовый кризис, последующее за ним резкое обесценение активов управляющих компаний и отток средств пайщиков поставили рынок доверительного управления в затруднительное положение, «если так пойдет и дальше, управлять будет просто нечем».
Таким образом, практически единственным вариантом сбережения накоплений на сегодняшний день является инвестирование в драгоценные металлы. Именно этот вид вложений является одним из самых надежных, так как динамика цен на металлы отличается пусть и медленным, но стабильным ростом. Вот на последнем способе мы и хотели бы остановиться поподробнее.
Целью нашей работы является анализ способов вложения денежных средств в драгоценные металлы.
Инвестирование в драгоценные металлы широко применяется на практике во всем мире. Во-первых, золото, серебро, платина и палладий добываются в природе и практически не требуют дополнительной обработки, а соответственно и больших затрат; во-вторых, они обладают высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы способны принести дополнительных доход; в-третьих, инвестирование в металлы, является своеобразным показателем качества жизни и потому весьма привлекательно для инвестора с точки зрения престижности вложений.
Отечественное законодательство предполагает три вида инвестирования в драгоценные металлы. Это монеты, слитки и обезличенные металлические счета.
Для начала рассмотрим инвестирования в монеты. Они разделяются на памятные и инвестиционные. Памятные монеты обладают высоким качеством и выпускаются малым тиражом, а также имеют художественную уникальность. Это повышает их нумизматическую ценность и шансы на то, что в будущем монета будет стоить дороже, чем в момент покупки. В числе минусов необходимость заплатить НДС при покупке в размере 18%, а вдобавок к нему еще около 5-10% (наценка банка) и расходы на хранение и экспертизу (при продаже в случае хранения монеты дома). Покупка инвестиционной монеты, напротив, не облагается НДС, но выгодно продать монету реально тогда, когда ее стоимость вырастет на 12-15% [5].
Следующий вид вложений, в слитки. Под слитком понимается драгоценный металл, вес которого варьируется от 1 г до 1 кг. Преимущество данного способа в том, что металл сохранится даже в случае банкротства банка. Минусов гораздо больше. Прежде всего, все тот же НДС, и вдобавок хранение слитка в ячейке также потребует вносить ежемесячную оплату. Кроме того рыночная стоимость слитка гораздо ниже цены покупки. Таким образом, инвестирование в слитки надежно, но очень дорого и его можно будет удачно продать только когда, когда его стоимость вырастет не менее чем на треть. [5].
Третий способ – обезличенные металлические счета. Под таким счетом подразумевается счет в банке, на котором сбережения переводятся в граммы металла вместо какой-либо из валют. ОМС может быть открыт в четырех металлах: от палладия и платины до золота и серебра и на любую сумму. ОМС бывают срочным и до востребования. Минус данного способа в том, что в случае лишения банка лицензии, вы потеряете свои накопления на ОМС.
Мы решили проанализировать данные способы вложений более подробно, за основу были взяты критерии, которые по нашему мнению наиболее интересны потенциальным инвесторам. Это риск, ликвидность, доходность, сроки вложений и расходы, связанные с инвестированием. Все данные, полученные в результате проведенного анализа, сведены в следующую таблицу.
Таблица 1.
Критерий анализа | Слитки | Монеты | Обезличенные металлические счета | |
памятные | инвестиционные | |||
1.Риск | - потерь при хранении не в банке; - колебаний цен на металл; -приобретения небольшого дохода, если повышение цен на металл не превзойдет 18% НДС; -потери слитком товарного вида. | - потерь при хранении не в банке; - колебаний цен на металл; -приобретения небольшого дохода, если повышение цен на металл не превзойдет 18% НДС. | - потерь при хранении не в банке; - колебаний цен на металл. | - утраты всей суммы инвестиций при банкротстве или отзыве лицензии у банка; - колебаний цен на металл. |
2.Ликвидность | недостаточно высокая | недостаточно высокая | высокая, в любой момент можно перевести счет в деньги | |
3.Дополнительные расходы | -уплачивается НДС при покупке в размере 18%, сумма которого не возвращается при продаже слитка, чем меньше размер слитка, тем больше затрат; - затраты на хранение слитка в ячейке банка. | -уплачивается НДС при покупке в размере 18%; -расходы на хранение и экспертизу монет в случае продажи их банку. | - НДС не уплачивается. | - плата за открытие и ведение счета не взимается; - НДС не уплачивается. |
4.Срок вложений | имеет смысл только при приобретении на длительный срок | длительный срок | любой срок | |
5.Доходность | зависит от изменения цен на драгоценные металлы | при условии нумизматической ценности могут принести высокий доход в будущем | зависит от изменения цен на драгоценные металлы | высокая, при условии отслеживания колебаний цен, активные инвесторы ориентируются на доход 30% годовых. |
Проанализировав таблицу можно сделать следующие выводы: наиболее рискованным видом вложения являются вложения в ОМС, но они также являются и наиболее ликвидными, так как инвестор может в любой момент поменять металл на валюту, а наименее ликвидными являются слитки. Наименее затратными по дополнительным расходам являются так же ОМС. При инвестировании в ОМС срок вклада может быть любой, это удобно для инвестора. Наибольшей доходностью в краткосрочный период обладают вклады в ОМС, если счет оформлен как депозитный вклад, а в долгосрочном периоде велика вероятность повышения цены на драгоценные металлы.
Таким образом, проанализировав полученные данные, наиболее выгодным способом вложения денежных средств нам представилось инвестирование в ОМС. Не смотря на то, что данный вид вложений обладает самой высокой степенью риска, он выгоден для инвестора, так как выигрывает по всем остальным критериям. Во-первых, ОМС являются наиболее ликвидными, так как инвестор может в любой момент поменять металл на валюту; во-вторых, они являются наименее затратными по дополнительным расходам; в-третьих, при инвестировании в ОМС срок вклада может быть любой, это удобно для инвестора и наконец, в-четвертых, вклады в ОМС обладают наибольшей доходностью как, в краткосрочном периоде, если счет оформлен как депозитный вклад, так и в долгосрочном периоде, когда велика вероятность повышения цены на драгоценные металлы, что сулит высокие прибыли вкладчику.
Список использованной литературы:
1. Финансы и бизнес [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www. fintrest. ru/investicia01.html
2. Инвестиции в драгоценные металлы - может быть, стоит рискнуть? [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://shkolazhizni. ru/archive/0/n-21768/
3. Инвестиции в драгоценные металлы [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www. finnews. ru/cur_an. php? idnws=4628
4. Портал в мир денег. Как правильно инвестировать деньги [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://money-gain. ru/investselection. htm
5. Инвестиции в драгоценные металлы: что и как? [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www. invest-profit. ru/gold/rynok-zolota/641-investicii-v-dragocennye-metally-chto-i-kak. html
