Решение Именем Российской Федерации

Решение Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 апреля 2016 года г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи , при секретаре , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-92-16/10с по исковому заявлению фио к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «Таурус Банк» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с иском к ответчикам ГК «АСВ», Таурус Банк (АО) об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что дата между ним и Таурус Банк (наименование организации в рублях РФ, на основании которого вкладчик внес, а банк принял денежные средства в сумме сумма, которые были зачислены на счет № 42306810703телефон, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер №974 от дата. Приказом Банка России дата у Таурус Банк (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда г. Москвы от дата Таурус Банк (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Обратившись в филиал банка-агента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истец получил ответ в виде выписки, с суммой указанной в выписке истец не согласился, в связи с чем, обратился в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии вкладчика с размером страхового возмещения, на что им был получен ответ о том, что в поступившем в ГК «АСВ» реестре обязательства банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом отсутствуют, оснований для внесения изменений в реестр и выплаты страхового возмещения установлено не было. Не соглашаясь с данным ответом, в настоящее время истец обратился в суд с требованиями к ответчикам просит суд установить состав и размер требований по договору банковского вклада №42306810703телефон от дата в размере сумма, обязать «Таурус Банк» АО внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения о вкладе фио на сумму вклада в размере сумма, взыскать с ГК «АСВ» страховое возмещение в размере сумма и госпошлину в размере сумма, взыскать с «Таурус Банк» АО государственную пошлину в размере сумма

В настоящее судебное заседание истец фио не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, направил в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности адвокат фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчиков ГК «АСВ» и Таурус Банк (АО) по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от дата N 174-ФЗ, от дата N 432-ФЗ, от дата N 451-ФЗ).

В силу ст.12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком…

В ходе судебного разбирательства установлено, что дата между истцом фио и ответчиком Таурус Банк (наименование организации, в соответствии с условиями которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в рублях в сумме сумма и зачисляет на счет по учету вклада № 42306810703телефон.

Согласно п.1.2 срок хранения вклада – 367 дней.

В соответствии с п. 1.7 договора процентная ставка по вкладу составляет 15 % годовых.

дата по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет № 42306810703телефон денежных средств в сумме сумма

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.

Приказом Банка России от дата № ОД-886 у кредитной организации
Таурус Банк (АО) с дата отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Лицензия отозвана в связи с неисполнением Таурус Банк (АО) федеральных законов,
регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России,
неоднократным применением в течении одного года мер, предусмотренных Федеральным
законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от дата Таурус Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ответ на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения ГК «АСВ» письмом от дата сообщило истцу о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Таурус Банк (АО) перед вкладчиками и выплаты ему страхового возмещения Агентством не установлено.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, не оспариваются представителем ответчиков, а потому у суда сомнений не вызывают.

В обоснование своих требований истец ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.

Вместе с тем, в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Согласно ч.3 ст.5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В подтверждение факта внесения фио денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер от дата № 947 на суму сумма

Представитель ответчика в судебном заседании подтвердил, что дата по счету истца банком были совершены приходные записи о внесении на его счет денежных сумм. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, представитель ответчика указал, что операции по внесению денежных средств на счет истца были фиктивными. Истец, по мнению представителя ответчика, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. При этом представитель ответчика пояснил, что истцу было известно о том, что Таурус Банк (АО) на данный период времени был неплатежеспособен.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым отметить следующее.

Согласно пояснениям стороны истца, дата он лично вносил в кассу Таурус Банк (АО) денежные средства по договору по приходному кассовому ордеру.

Вместе с тем, предписанием Банка России №51-15-9/9745ДСП от дата с дата были введены ограничения на кредитование юридических и физических лиц.

Как пояснила сторона ответчика, в ходе работы в составе временной администрации работниками Агентства выявлены массовые операции по искусственному формированию вкладов физических лиц (341 вклад, в размере, близком к 1,4 сумма прописью на общую сумму сумма) в целях безосновательного получения средств фонда страхования вкладов. По предварительной оценке, фиктивные вклады были «созданы» путем внесения в данные бухгалтерского учета технических записей о проведении операций, часть из них была оформлена «задним числом» в обход примененных Банком России ограничений и запретов.

Так, наименование организации в операционном дне дата под видом кредитов в размере 28-75 сумма прописью на пополнение оборотных средств отразил операции перечисления денежных средств в рублях и иностранной валюте на счета 12 юридических лиц. Их общий объем составил (в эквиваленте) сумма, валютные средства на следующий день внутрибанковским проводками конвертировались в рубли.

В дальнейшем в период дата дата указанные средства суммами по 6-30 сумма прописью были зачислены на текущие счета группы физических лиц. Средства были зачислены под видом расчетов по сделкам приобретения у юридических лиц недвижимости, автомобилей, а также оплаты им посреднических, транспортных, консультационных услуг.

Далее в бухгалтерском учете были отражены операции по выдаче указанных сумм физическим лицам из кассы Московского филиала банка с одновременным внесением денежных средств через эту же кассу на новые и ранее открытые счета срочных вкладов более многочисленной группы физических лиц. Было оформлено внесение средств в размере, близком к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 сумма прописью).

Отдельными физическими лицами искусственно сформированные остатки были использованы на погашение кредитов, однако основная масса денежных средств сохранилась на счетах на дату отзыва лицензии.

Кроме того, Предписанием Банка России №51-15-9/11592ДСП от дата с дата в отношении Банка введен запрет на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов.

Таким образом, открытие вклада и операция по внесению денежных средств на счет истца осуществлены в период действия запрета на осуществление указанных действий, установленный Предписанием от дата № 51-15-9/11592ДСП.

Банк не имел права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета. Следовательно, Банку было запрещено увеличивать остатки по счету истца.

При этом, согласно жалобам клиентов Таурус Банк (АО), представленным по запросу суда Банком России, уже с начала апреля (6-е число) дата Таурус Банк (АО) не исполнял своих обязанностей перед клиентами по выдаче денежных средств с вкладов и переводах денежных средств с банковских счетов.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца следует отказать также и по тому основанию, что его действия по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает, как злоупотребление правом.

Таким образом, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, применив методы систематического и логического толкования норм действующего законодательства Российской Федерации, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований фио к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «ТАУРУС БАНК» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения и отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному обществу «ТАУРУС БАНК» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу, взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Московского городского суда через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Таганский районный суд

города Москвы

адрес, д.

1/32,

Москва, телефон

Тел./факс: телефон

E-mail:

tagansky. msk@sudrf. ru

дата № 2-4455/2015

На № ____ от ____

фио

телефон, адрес

Таурус Банк (АО)

телефон, г. Москва, ул. адрес, зд.3

Таганский районный суд г. Москвы направляет Вам для сведения копию решения суда от дата

Приложение: копия решения суда на ___ л.

Судья

Таганский районный суд

города Москвы

адрес, д.

1/32,

Москва, телефон

Тел./факс: телефон

E-mail:

tagansky. msk@sudrf. ru

дата № 2-4455/2015

На № ____ от ____

фио

телефон, адрес

Таурус Банк (АО)

телефон, г. Москва, ул. адрес, зд.3

Таганский районный суд г. Москвы направляет Вам для сведения копию решения суда от дата

Приложение: копия решения суда на ___ л.

Судья

7