Исковое заявление о защите прав потребителя финансовых услуг
Мировому судье судебного участка № 160 в Таймырском Долгано-Ненецком районе
647000 г. Дудинка, ул. Спортивная, д. 17а
Истец:
Адрес: 647000, Красноярский край,
г. Дудинка, ул. Горького, д. 65, кв. 124
дом. тел. 32404, раб. тел. 57812
сот. тел. 8 9048997150
e-mail: taimyr84@yandex. ru
Ответчик: Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации
(открытое акционерное общество)
Норильское отделение № 7449
Адрес: 663310, Красноярский край,
г. Норильск, район Центральный,
ул. Богдана Хмельницкого, д. 7
Цена иска: 24000,00 рублей (сумма подлежащая возврату в связи с незаконным взиманием ТАРИФА)
5791,99 руб. (сумма процентов за пользование денежными средствами)
17280,00 руб. (сумма неустойки)
8 000 руб. (сумма компенсации морального вреда)
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о защите прав потребителя финансовых услуг
Между мною, Михайловым Михаилом Сергеевичем (далее – Заёмщик, Истец) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее – Сбербанк, Ответчик) 11 марта 2008 года заключен кредитный договор № 45507810631160071813 (далее – Кредитный договор).
Согласно условиям Кредитного договора (статья 1) Сбербанк выдал мне кредит в размере 600 000,00 (шестьсот тысяч) рублей, под 17% годовых, сроком на 5 лет (60 месяцев), то есть до 11 марта 2013 года.
Согласно пунктов 3.1 и 3.2 Кредитного договора Сбербанк обязал меня за обслуживание ссудного счёта уплатить единовременный платёж (ТАРИФ) в размере 24 000 рублей, то есть 4% от суммы выданного кредита.
Таким образом, Сбербанк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика в соответствии с условиями п. 3.2., 3.3. договора, после выполнения условий, изложенных в п. 3.2. договора, наличными деньгами в день подачи заявления.
В момент заключения кредитного договора, я не был поставлен в известность о том, что могу заключить договор без приобретения услуг за обслуживание ссудного счета.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В тоже время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента-заёмщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счёт по учёту сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.
Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчётных операций. При этом, открытие балансового счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положений Банка России от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счёта является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заёмщиком-гражданином.
Между тем, плата за ссудный счёт по условиям кредитного договора возложена на заёмщика, т. е. на потребителя услуг.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 рассматриваемой статьи запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, тем самым гарантировано право потребителя на свободный выбор услуг.
Убытки, причинённые потребителю вследствие исполнения договора, ущемляющего права потребителя, в том числе право на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объёме.
Вследствие нарушения моего права на свободный выбор услуг, Ответчик причинил мне убытки, размер которых составляет 24000 рублей (оплата ТАРИФА за ведение ссудного счёта).
25 января 2011 года я направил в адрес Норильского отделения Сбербанка письмо с требованием пересмотреть положения кредитного договора № 45507810631160071813 от 11 марта 2008 года и исключить из него условия о взимании с меня единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счёта, так как данные условия ущемляют мои права как потребителя, а установленная законодательством РФ обязанность банка вести ссудный счёт навязывается мне как дополнительная услуга банка, хотя таковой и не является. При этом, уже уплаченную сумму в качестве комиссии за обслуживание ссудного счёта в размере 24000 рублей я просил вернуть, либо зачесть в счёт погашения основного долга по кредиту.
Согласно почтового уведомления моё письмо было получено представителем Ответчика 27 января 2011 года, однако на день подписания мною настоящего искового заявления ответ от Ответчика в мой адрес не поступил.
Указанное обстоятельство – игнорирование Ответчиком моих требований, а также его не желание разрешить создавшуюся ситуации в досудебном порядке послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Процентная ставка рефинансирования (учётная ставка) Центрального банка РФ с 01 июня 2010 года составляет 7,75 % годовых.
Расчёт процентов:
24000 / 360 Х 1086 Х 8 / 100 = 5791,99 руб.
24000 – размер уплаченной комиссии за ссудный счёт.
360 – количество дней в году (в сокращённом варианте).
1086 – период пользования денежными средствами, уплаченными в счёт комиссии за ссудный счёт (с 11 марта 2008 года по 01 марта 2011 года).
8 / 100 – процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ (с 28 февраля 2011 года).
Кроме того, считаю необходимым заявить взыскание в мою пользу неустойки, так как неудовлетворение Банком моих требований как Заёмщика о возврате уплаченной суммы незаконной комиссии в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-ти дневного срока влечёт наступление ответственности в форме взыскания с Банка неустойки в размере трёх процентов от цены оказания услуги за каждый день просрочки удовлетворения законных требований (п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Расчёт неустойки:
24000 Х 3% Х 24 = 17280,00 руб.
24000 – размер уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта;
3% - размер неустойки от суммы уплаченной комиссии за каждый день просрочки;
24 – количество дней с момента истечения десятидневного срока со дня получения Сбербанком претензии – 5 февраля 2011 года (отсутствие ответа на претензию расцениваю как отказ в удовлетворении моих требований) до момента направления искового заявления 01 марта 2011 года.
На основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причиненного морального вреда.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Моральный вред, причинённый Сбербанком вследствие нарушения права потребителя, выразился в том, что ввиду необоснованного и незаконного взимания с меня комиссии за ведение ссудного счёта (ТАРИФА) я испытал определённые трудности получении кредита, То есть на те нужды, для которых я и оформлял кредит как раз нужна была оговоренная в Кредитном договоре сумма, и для меня было неожиданностью тот факт что часть этой занимаемой у Сбербанка суммы мне необходимо заплатить в качестве ТАРИФА. Кроме этого, из общения со знакомыми, попавшими в подобную ситуацию, которые направляли претензии в Сбербанк мне стало известно, что Сбербанк отвечает отказом на претензии, и более того, расценивает предъявление таких претензий как заявления о несогласии с условиями Кредитного договора, требуя его расторжения и возврата всей суммы кредита. Это обстоятельство вносит напряжённость в личной жизни, что для домашних не остаётся незамеченным.
Причинённые мне моральные страдания, выразившиеся в нарушении моего психического благополучия и душевного равновесия на длительное время оцениваю в 8000,00 (восемь тысяч) рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 15, 16, 17, 28 Закона о защите прав потребителей, статьями 395, 819, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 3 и 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ПРОШУ СУД:
1. Признать недействительными условия Кредитного договора № 45507810631160071813 от 11 марта 2008 года, обязывающие заёмщика уплатить Ответчику единовременный платеж (ТАРИФ) за обслуживание ссудного счета.
2. Применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора, взыскав с Ответчика уплаченные мной по квитанции № 3480368 от 11 марта 2008 года денежные средства в размере 24000,00 (двадцать четыре тысячи) рублей.
3. Взыскать с Ответчика проценты за пользование денежными средствами в размере 5791,99 рублей, согласно приведённому выше расчёту.
4. Взыскать с Ответчика сумму неустойки в размере 17280,00 рублей, согласно приведённому выше расчёту
5. Взыскать с Ответчика в счёт компенсации морального вреда, сумму в размере 8000,00 рублей
В соответствии с пунктом 3 статьи 17 Закона о защите прав потребителей заявители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Приложение:
1. Исковое заявление для ответчика на 5 л. в 1 экз. .
2. Копия кредитного договора № 45507810631160071813 от 11 марта 2008 года с приложением – график платежей на 4 л. в 1 экз.
3. Копия квитанции № 3480368 от 11 марта 2008 года на 1 л. в 1 экз.
4. Претензия в адрес Сбербанка от 25.01.2011 на 1 л. в 1 экз.
5. Копия уведомления о получении Сбербанком претензии на 1 л. в 1 экз.;
01 марта 2011 года
_______________________________
