Требования «Алеф-Банк» к условиям предоставления страховой услуги

Приложение

к Порядку работы с уполномоченными

страховыми компаниями по программам

кредитования «Алеф-Банк»

Требования «Алеф-Банк» к условиям предоставления страховой услуги

Выплата страхового возмещения осуществляется не позднее 30 календарных дней со дня утверждения Страховой компанией страхового акта.

Объект страхования	Страховая сумма[1]	Страховой случай	Требования	Примечание
1. По программам кредитования физических лиц на цели личного потребления и автокредитования
1.1. Страхование КАСКО
Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с повреждением, уничтожением, утратой ТС (ДО)	Страховая сумма равна действительной стоимости Автомобиля, которая определяется Страховой компанией.	Причинение убытков в результате: - утраты ТС (включая угон, хищение); - ущерба (включая пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, ДТП).	Без франшиз. Без требований к месту нахождения (хранения) ТС. Неагрегатное КАСКО (страховая сумма не уменьшается после выплаты страхового возмещения).	Выгодоприобретатель по договору страхования (кроме страхового случая - «Ущерб», не связанного с «Полной гибелью ТС») – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. Страховое возмещение по риску «Ущерб» (кроме случая «Полная гибель ТС») производится Страховой компанией на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховой компанией либо на СТОА по выбору Страхователя. Страховое возмещение по риску «Ущерб на условиях «Полная гибель ТС» производится в размере страховой суммы за вычетом износа застрахованного ТС, произошедшего за период действия договора страхования производится Страховой компанией без учета стоимости годных остатков ТС (годные остатки передаются Страховой компании). Ответственность Страховой компании должна вступать в силу с момента заключения договора страхования. Страховая компания обязана уведомить Банк о наступлении случая утраты ТС (в т. ч. гибели, хищения) в срок не более 5 рабочих дней после признания случая страховым. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
1.2. Страхование жизни/трудоспособности
Имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования.	Страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) на каждый очередной год страхования, исходя из размера обязательства Страхователя по погашению задолженности по кредиту на начало очередного года страхования, увеличенного на 10% . Если при расчете платежеспособности учитывается доход Созаемщика, страховая сумма распределяется между Заемщиком и Созаемщиком соразмерно (пропорционально) учитываемому доходу.	Причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования и повлекшее: - смерть вследствие несчастного случая или болезни; - постоянную полную или частичную утрату трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезней; - временную утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.	Без франшиз	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения в договор страхования и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
2. По программам ипотечного кредитования[2] для физических лиц
2.1. Страхование рисков утраты/гибели и повреждения имущества
Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением Предметом залога[3], включая конструктивные элементы, внутреннюю отделку, инженерное оборудование (за исключением земельных участков).	Страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) на каждый очередной год страхования, исходя из размера обязательства Страхователя по погашению задолженности по кредиту на начало очередного года страхования, увеличенного на 10%.	Причинение убытков в результате[4]: -пожара; - удара молнии; - взрыва газа, употребляемого в бытовых целях; - повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, проникновения воды из соседних (чужих) помещений; - стихийных бедствий; - выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов; - противоправных действий третьих лиц; - механического повреждения в результате бури, вихря, урагана и прочих стихийных бедствий; - механического воздействия в результате падения на застрахованное имущество инородных предметов, наезда самоходных машин.	Без франшиз.	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения в договор страхования и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
2.2. Страхование жизни/трудоспособности
Имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования.	Страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) на каждый очередной год страхования, исходя из размера обязательства Страхователя по погашению задолженности по кредиту на начало очередного года страхования, увеличенного на 10% . Если при расчете платежеспособности учитывается доход Созаемщика, страховая сумма распределяется между Заемщиком и Созаемщиком соразмерно (пропорционально) учитываемому доходу.	Причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования и повлекшее: - смерть вследствие несчастного случая или болезни; - постоянную полную или частичную утрату трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезней; - временную утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.	Без франшиз	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
2.3. Страхование потери имущества в результате прекращения права или ограничение (обременения) права собственности (титула)
Имущественные интересы, связанные с риском прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Предмет залога	Страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) на каждый очередной год страхования, исходя из размера обязательства Страхователя по погашению задолженности по кредиту на начало каждого очередного года страхования, увеличенного на 10%.	Прекращение или ограничение (обременения) права собственности на Предмет залога, вследствие вступившего в законную силу решения (постановления) суда, в том числе произошедшее после окончания срока действия договора страхования, при условии, что исковое заявление, на основании которого судебное решение было принято, было подано в период действия договора страхования.	Без франшиз	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
3. По программам кредитования[5] для Индивидуальных предпринимателей и Юридических лиц
3.1. Страхование жизни/трудоспособности Индивидуального предпринимателя
Имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица) или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом), если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования.	Страховая сумма устанавливается и изменяется (снижается) на каждый очередной год страхования, исходя из размера обязательства Страхователя по погашению задолженности по кредиту на начало очередного года страхования.	Причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования и повлекшее: - смерть вследствие несчастного случая или болезни; - постоянную полную или частичную утрату трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезней.	Без франшиз	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
3.2. Страхование рисков утраты/гибели и повреждения имущества
Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением Предметом залога[6] (включая, для недвижимого имущества, конструктивные элементы, внутреннюю отделку, инженерное оборудование (за исключением земельных участков).	Страховая сумма должна составлять не менее залоговой стоимости Предмета залога.	Причинение убытков в результате[7]: -пожара; - удара молнии; - взрыва газа, употребляемого в бытовых целях; - повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, проникновения воды из соседних (чужих) помещений; - стихийных бедствий; - выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов; - противоправных действий третьих лиц; - механического повреждения в результате бури, вихря, урагана и прочих стихийных бедствий; - механического воздействия в результате падения на застрахованное имущество инородных предметов, наезда самоходных машин.	Без франшиз.	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
3.3. Страхование потери имущества в результате прекращения права или ограничение (обременения) права собственности (титула)
Имущественные интересы, связанные с риском прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Предмет залога – недвижимое имущество	Страховая сумма должна составлять не менее залоговой стоимости Предмета залога.	Прекращение или ограничение (обременения) права собственности на Предмет залога (недвижимое имущество), вследствие вступившего в законную силу решения (постановления) суда, в том числе произошедшее после окончания срока действия договора страхования, при условии, что исковое заявление, на основании которого судебное решение было принято, было подано в период действия договора страхования.	Без франшиз	Выгодоприобретатель по договору страхования – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Заявление о наступлении страхового случая принимается Страховой компанией как от Страхователя, так и от Выгодоприобретателя. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».
3.4. Страхование КАСКО
Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с повреждением, уничтожением, утратой ТС	Страховая сумма равна действительной стоимости ТС, которая определяется Страховой компанией.	Причинение убытков в результате: - утраты ТС (включая угон, хищение); - ущерба (включая пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, ДТП).	Без франшиз.	Выгодоприобретатель по договору страхования (кроме страхового случая - «Ущерб», не связанного с «Полной гибелью ТС») – Банк (первый выгодоприобретатель) в части задолженности Заемщика/Созаемщика по Кредитному договору, и Страхователь в остальной части. Страховое возмещение по риску «Ущерб» (кроме случая «Полная гибель ТС») производится Страховой компанией на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховой компанией либо на СТОА по выбору Страхователя. Страховое возмещение по риску «Ущерб на условиях «Полная гибель ТС» производится в размере страховой суммы за вычетом износа застрахованного ТС, произошедшего за период действия договора страхования производится Страховой компанией без учета стоимости годных остатков ТС (годные остатки передаются Страховой компании). Ответственность Страховой компании должна вступать в силу с момента заключения договора страхования. Страховая компания обязана уведомить Банк о наступлении случая утраты ТС (в т. ч. гибели, хищения) в срок не более 5 рабочих дней после признания случая страховым. В договоре страхования должна быть предусмотрена обязанность Страховщика незамедлительно информировать Банк о желании Страхователя изменить Выгодоприобретателя по договору страхования, а также о намерении любой из сторон договора страхования внести в него иные изменения и/или расторгнуть договор страхования. Договор страхования подписывается руководителем (другим уполномоченным лицом) Банка в графе «Выгодоприобретатель».

[1] Страховая сумма выражается в валюте кредита.

[2] Конкретный перечень страхуемых рисков содержится в Кредитном договоре, заключаемом Банком с Заемщиком/Созаемщиком и в Договоре поручительства, заключаемом Банком с Поручителем

[3] Предмет залога здесь и далее в разделе 2 - недвижимое имущество, передаваемое в залог Банка в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика по кредитному договору.

[4] Перечень рисков может быть изменен в соответствии с утвержденными правилами страхования Страховщика

[5] Конкретный перечень страхуемых рисков содержится в Кредитном договоре, заключаемом Банком с Заемщиком и в Договоре поручительства, заключаемом Банком с Поручителем.

[6] Предмет залога здесь – недвижимое имущество либо товары в обороте, передаваемые в залог Банка в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

[7] Перечень рисков может быть изменен в соответствии с утвержденными правилами страхования Страховщика.