Рабочая тетрадь для практических занятий (стр. 8 )

Цель занятия: научиться самостоятельно решать ситуационные задачи, работать с нормативно – справочным материалом, строить схему взаимодействия участника РЦБ при заключении сделок

Норма времени: 2 часа

Оснащение рабочего места: рабочая тетрадь, вычислительная техника.

Задание №1.Изучение содержания, структуры, порядка заключения кредитного соглашения (договора).

Получение кредита оформляется между банком-кредитором и заемщиком письменно: кредитным соглашением. Строгой формы кредитного соглашения нет, но пользоваться при его составлении рекомендуется примерными формами, которые можно взять в сборниках договоров в области хозяйственной деятельности. Каждый кредитор самостоятельно определяет форму кредитного соглашения. Все пункты кредитного соглашения обсуждаются кредитными сторонами. Лишь в том случае, если обе стороны согласны с содержанием соглашения, они подписывают соглашение. Соглашение оформляется в 2-х или, при необходимости, в большом количестве экземпляров. С момента подписания соглашение вступает в силу. Изменения в дополнения могут быть внесены в соглашение только с согласия обеих сторон. Соглашение может быть расторгнуто только с согласия сторон или по решению суда.

Соглашение имеет юридическую силу. Стороны несут ответственность за исполнение условий соглашения в порядке, определенном гражданским законодательством РФ и соглашением.

Таким образом, можно выделить следующие этапы заключения кредитного договора:

1)  Формирование содержания кредитного договора;

2)  Рассмотрение банком проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита и его условиях. Анализ кредитоспособности заемщика. Анализ банком собственных возможностей;

3)  Совместная (банка и заемщика) корректировка кредитного договора и достижение взаимоприемлемых вариантов;

4)  Подписание кредитного договора;

5)  Предоставление кредита в сроки и объемах, предусмотренных кредитным договором, последующий контроль со стороны банка за выполнением условий договора.

Методические указания:

Пользуясь образцом кредитного соглашения, изучить структуру и содержание кредитного соглашения.

Задание №2. Составьте кредитное соглашение, используя приведенные ниже исходные данные и предложенную форму кредитного соглашения.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ДЛЯ СОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА:

Кредитор: Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (ОАО)

Местонахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.№19

Почтовый адрес: 309640, г. Новый Оскол, пл. Ленина 5

Реквизиты: Корреспондентский счет № 000 в ГРКЦ ГУ ЦБ г. Белгород /311402001

Телефон: 4-51-13 Факс: 4-55-39

Первый заместитель управляющего Новооскольским отделением № 000 Сбербанка России:

Заемщик: . Директор: .

Юридический адрес: Белгородская обл.,

Расчетный счет: № 000 в Акционерном коммерческом Сберегательном Банке РФ (ОАО) Телефон: 4-52-80

Сумма кредита 1000000руб. Номер договора №33

Место составления – г. Новый Оскол. Дата составления – 4 марта 2014г.

Основания действия сторон:

- кредитора – Положение о Новооскольском отделении № 000 Сбербанка РФ, доверенность № ВЮ – 2/98 от 6 декабря 2013г.

- заемщика – Устав

Срок возврата кредита: до 5 июня 2016г.

Ссудный процент: 27% годовых.

Сумма кредита перечисляется на расчетный счет заемщика.

Уплата процентов производится ежемесячно 20-го числа платежного месяца.

Кредит должен быть полностью погашен в сумме 1000000 руб. 5 июня 2016г.

Неустойка за несвоевременный платеж определена в размере 2-х кратной ставки ЦБ РФ с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщик должен письменно предупреждать кредитора о досрочном погашении кредита не менее чем за 3 рабочих дня до даты возврата кредита (или его части).

Залогом кредита являются: автомобили ГАЗ-53 А в количестве 3 штуки

Споры по договору рассматриваются в арбитражном суде.

Цель кредита: на внутригодовой недостаток финансовых средств.

Контрольные вопросы:

1.  Кто и как выбирает форму кредитного соглашения?

2.  Каковы основные положения кредитного соглашения?

3.  Каков порядок подписания сторонами кредитного соглашения?

4.  Чем заканчивается подготовительный этап процесса кредитования предприятия?

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР№________

(вариант ΙΙ)

______________ «___»________________200___г.

(наименование банка)

В лице_______________________________________________________________

(должность)

(наименование учреждения банка)

______________________________, действующего на основании Устава, (Ф. И.О.)в дальнейшем

именуемый «Банк», с одной стороны, и_______________ в дальнейшем именуемый «Заемщик»,

(наименование предприятия, организации, учреждения)

в лице______________________ (должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании _______________________________________________,

(Устава, Положения) с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

I.  Предмет договора

На основе взаимных обязательств, экономической ответственности обеих сторон Банк предоставляет, а Заемщик использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (целевой характер, материальная обеспеченность, срочность, возвратность и платность).

  II.  Обязанности банка

2.1 Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме_________________

(цифрами

_______________________________рублей на_______________________________

и прописью) (цели

___________________________________для осуществления_____________________

кредита)

на срок______до__________200___г. и уплатой________%годовых.

2.2 Банк перечисляет на расчетный счет_______________________

(Заемщик)

№____________________в_____________________________________

(Банковские реквизиты)

сумму кредита, указанную в п.3.9, в течении___________дней после подписания договора

III.  Обязанности заемщика

3.1. Представлять Банку по первому требованию необходимые документы, а также сведения, касающиеся финансового состояния Заемщика, в течении всего периода пользования кредитом.

3.2. Ежеквартально представлять Банку бухгалтерскую и статистическую отчетность не позднее _____числа месяца, следующего за отчетным.

3.3. Использовать полученный кредит на цели, определенные настоящим договором.

3.4. Уплачивать проценты за пользование кредитом исходя из ставки______процентов годовых _____________________________ (указать в какие сроки)

3.5 Задолженность по кредиту погасить на следующих условиях:

Срок начала и окончания Сумма единовременного Периодичность погашения основного

долга платежа

Под датой выдачи кредита, в смысле настоящего договора, следует понимать срок, когда соответствующая сумма списана со счета Банка.

Под датой погашения кредита, в смысле настоящего договора, следует понимать срок, когда соответствующая сумма поступила на счет Банка, списана со счета Заемщика (нужное подчеркнуть).

При этом стороны не несут ответственности за задержку перечисления по вине рассчетно-кассового центра.

3.6. В случае несвоевременного погашения кредита уплачивать Банку неустойку из расчета_____процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

3.7. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом уплачивать Банку неустойку в размере____процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

3.8. При использовании кредита не по целевому назначению Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки_____процентов годовых.

3.9. Сообщить письмом банку, в котором у него открыт счет, о своем согласии на бесспорное списание

Банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случаях, предусмотренных п.4.3

договора, со ссылкой на настоящий кредитный договор.

3.10. При реорганизации или ликвидации Заемщика немедленно погасить задолженность по кредиту независимо от договорного срока ее погашения и с полной уплатой процентов за фактический срок использования кредита.

3.11. При изменении почтовых и банковских реквизитов, а также юридического адреса немедленно сообщить Банку новые сведения.

ΙV. Банк имеет право

4.1.Доссрочно расторгнуть договор с взысканием с расчетного счета Заемщика выданной суммы

кредита с начислением процентов за использование им, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение, при наличии:

а) образования необеспеченной задолженности;

б) нецелевого использования выданного кредита;

в) просроченной задолженности и неуплаченных процентов;

г) объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном законодательством порядке;

д) несвоевременного представления Банку отчетности, сведений и других необходимых данных предусмотренных банковскими правилами, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах;

е) несоблюдения Заемщиком условий настоящего кредитного договора.

4.2. Осуществлять проверку целевого использования предоставленного кредита и наличия обеспечения возврата кредита на месте.

4.3. Производить взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек путем предъявления в банк Заемщика платежного требования на списание средств.

V. Заемщик имеет право

Досрочно расторгнуть договор с Банком, погасив в полном объеме задолженность по ссуде и уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, предупредив об этом Банк не менее чем за три дня.

VΙ. Сроки и условия действия договора

6.1. Начало действия договора устанавливается с момента его подписания и оканчивается датой полного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.