Программа обусловленного размещения средств через банки второго уровня АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

ПРОГРАММА ОБУСЛОВЛЕННОГО РАЗМЕЩЕНИЯ СРЕДСТВ

ЧЕРЕЗ БАНКИ ВТОРОГО УРОВНЯ

АО «ФОНД РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА «ДАМУ»

II - транш

(СТАБИЛИЗАЦИОННАЯ ПРОГРАММА – II - ТРАНШ)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Определения, используемые в настоящей Программе:

Банки второго уровня – банки-резиденты и финансовые организаций Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

Банки-партнеры – банки второго уровня и финансовые организаций, определенные соответствующим решением Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан для участия в настоящей Программе;

Внутренние документы Фонда – документы, принимаемые органами управления Фонда: единственным акционером (общим собранием акционеров), Советом директоров и Правлением;

МРП – месячный расчетный показатель, установленный законодательством в Республиканском Бюджете на соответствующий год;

Субъекты МСП – субъекты малого и среднего предпринимательства, определяемые в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

Обусловленное размещение средств – финансирование банков-партнеров с целью последующего кредитования субъектов МСП;

Фонд - акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму»;

Программа обусловленного размещения средств через банки второго уровня (далее – Программа) является одним из инструментов реализации государственной политики по финансовой поддержке субъектов МСП в Республике Казахстан.

Программа осуществляется путем предоставления Фондом банкам второго уровня финансовых средств (фондирования) на определенных (целевых и ограничительных) условиях для последующего кредитования субъектов МСП. При этом одним из основных принципов работы с Банками-партнерами является политика невмешательства в их внутренние процедуры и кредитный процесс со стороны Фонда, а также их полная ответственность за риски принятых решений.

Программа разработана в целях повышения эффективности государственных мер по финансовой поддержке субъектов МСП и основывается на принципах государственно-частного партнерства.

Финансирование субъектов МСП Банками-партнерами по данной Программе осуществляется без ограничения видов деятельности, за исключением деятельности запрещенных законодательством Республики Казахстан.

Цель Программы:

Преодоление складывающегося дефицита кредитных ресурсов для субъектов МСП.

Задачи Программы:

- снизить стоимость кредитных ресурсов для субъектов МСП;

- охватить большее количество субъектов МСП за счет привлечения средств частных финансовых институтов;

- увеличить доступность и оперативность предоставления кредитных ресурсов для субъектов МСП путем привлечения организационно-технических возможностей банков второго уровня.

2. ПОРЯДОК РАЗМЕЩЕНИЯ СРЕДСТВ В БАНКАХ-ПАРТНЕРАХ

2.1. Перечень Банков-партнеров определяется соответствующим решением Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан (далее - Госкомиссия).

2.2. Источниками финансовых средств, размещаемых Фондом в Банках-партнерах, является единственный акционер Фонда - АО «Фонд устойчивого развития «Казына» и его дочерние/зависимые компании.

2.3. Размещение средств будет осуществляться путем заключения Кредитных Соглашений об обусловленном размещении средств между Фондом и Банками-партнерами (далее - Соглашение).

3. ЦЕЛЕВАЯ ГРУППА

3.1. Юридический статус конечного заемщика:

Конечными получателями финансовых средств в рамках обусловленного размещения средств являются субъекты МСП, зарегистрированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Займы предоставляются субъектам МСП на условиях платности, срочности и возвратности.

3.2. Цели кредитования:

Займы предоставляются субъектам МСП на приобретение новых и модернизацию основных средств, на пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование действующих займов субъектов МСП.

4. УЧАСТИЕ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ

4.1. Условия работы с Банками-партнерами определяются в соответствии с Соглашением.

4.2. Условия размещения Фондом средств в Банках-партнерах:

· участие Банка по объему размещаемых средств Фонда в пропорции 1:1 в течение всего срока реализации Программы с Банком-партнером;

· сумма размещения – определяется Методикой (Приложение ), утвержденной решением Совета директоров Фонда;

· ставка вознаграждения по размещаемым средствам – 7,5% годовых;

· срок размещения средств в Банках - 84 месяца;

· срок освоения – в течение 6 месяцев с момента получения средств.

· условие погашения основного долга – равными долями, полугодовыми выплатами, с предоставлением льготного периода до 24 месяцев;

· условие оплаты вознаграждения – ежеквартально на остаток основного долга.

4.3. Банки – партнеры несут все риски по выделенным в рамках настоящей Программы средствам.

4.4. В случае несвоевременного освоения Банками-партнерами выделенных средств, неосвоенная часть отзывается в пользу Фонда и размещается пропорционально долям среди других Банков-партнеров, осуществивших полное освоение выделенных по настоящей Программе средств. При этом Банк-партнер оплачивает Фонду штраф в размере ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан на неосвоенную сумму средств за фактический срок использования.

4.5. В случае получения субъектами МСП займов по настоящей Программе в разных банках одновременно, Банки–партнеры возвращают заем по условиям Договора банковского займа или замещают заем собственными средствами, направив при этом средства Фонда другим субъектам МСП, удовлетворяющим требованиям Программы.

4.6. Банки – партнеры отчитываются перед Фондом по освоению размещенных средств по Программе. Порядок, форма и периодичность предоставления отчетов Банками-партнерами устанавливаются Соглашением.

4.7. Фонд вправе:

- осуществлять проверку на предмет соблюдения Банком-партнером требований Соглашения при выдаче займов субъектам МСП;

- запрашивать любую дополнительную информацию по профинансированным проектам.

- осуществлять совместно с представителем Банка-партнера мониторинг проектов с выездом на место реализации проекта. Периодичность мониторинга устанавливается Соглашением.

5. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МСП

5.1. Условия освоения средств Фонда:

• срок кредитования – до 84 месяцев;

• ставка вознаграждения для субъектов МСП не более 12,5% годовых;

• размер комиссий, выплачиваемых субъектом МСП на ежегодной основе за выдачу и обслуживание займа, не должен превышать 1% от суммы остатка ссудной задолженности;

• валюта займа для субъекта МСП – тенге;

• не менее 50% от суммы займов, лимит финансирования по которым превышает 120 000 МРП, должны быть направлены на приобретение основных средств;

• рефинансирование действующих займов субъектов МСП с ограничением до 50% от портфеля;

• прочие условия кредитования устанавливаются Банком-партнером самостоятельно.

5.2. Условия освоения средств БВУ:

• ставка вознаграждения для субъектов МСП не более 12,5% годовых;

• валюта займа для субъекта МСП – тенге или в иностранной валюте;

• размер комиссий, выплачиваемых субъектом МСП на ежегодной основе за выдачу и обслуживание займа, не должен превышать 1% от суммы остатка ссудной задолженности;

• прочие условия кредитования устанавливаются Банком-партнером самостоятельно.

5.3. Максимальный лимит финансирования на одного субъекта МСП по данной Программе (независимо от источников средств) не должен превышать суммы в 300 000 МРП в соответствии с законодательством РК.

5.4. Общая задолженность одного заемщика по данной Программе перед Банком–партнером (совокупное сальдо кредитов) не должна превышать утвержденный лимит/суммы в 300 000 МРП в соответствии с законодательством РК.

5.5. Не допускается предоставление Банком субъекту МСП бланковых займов;

5.6. По Программе запрещается финансирование Заемщиков с отрицательной кредитной историей, определяемой внутренними нормативами Банка-партнера.

5.7. Прочие условия финансирования субъектов МСП определяются Банком-партнером самостоятельно.

5.8. Освоенными Банками-партнерами средствами, выделенными им в соответствии с настоящей Программой, считаются:

фактически направленные Банком-партнером на финансирование проектов субъектов МСП в соответствии с условиями Программы;

не выданные Банком-партнером заёмные средства по Договору банковского займа/Соглашению об открытии кредитной линии, заключенными с субъектами МСП в течение установленного настоящей Программой срока освоения размещенных средств. При этом данные заёмные средства должны быть учтены на внебалансовом счете как обязательства Банка-партнера перед субъектами МСП, а также период доступности по ним не должен превышать 1 года с момента заключения Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии.

Программа по софинансированию МСБ с БВУ (2-й транш)

Наименование БВУ	Дата подписания соглашения	Средства Фонда	Средства БВУ	Итого, тыс. тг.
АО «АТФ Банк»	18.08.2008 г.	16 000 000	16 000 000	32 000 000
АО «Евразийский Банк»	18.08.2008 г.	9 929 090	9 929 090	19 858 180
АО «Астана Финанс»	18.08.2008 г.	5 570 910	5 570 910	11 141 820
АО «Каспийский Банк»	15.08.2008 г.	5 000 000	5 000 000	10 000 000
АО «БТА Банк»	13.08.2008 г.	5 000 000	5 000 000	10 000 000
АО «Нурбанк»	12.08.2008 г.	5 000 000	5 000 000	10 000 000
АО «БанкЦентрКредит»	14.08.2008 г.	2 500 000	2 500 000	5 000 000
АО «Цесна банк»	22.08.2008 г.	1 000 000	1 000 000	2 000 000
ИТОГО		50 000 000	50 000 000	100 000 000