УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГИ «СБЕРБАНК ОНЛ@ЙН»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Условия предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» («Условия») и Заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» («Заявление»), надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, Тарифы Сбербанка России на обслуживание в системе «КлиентИнтернетБанк» («Тарифы») в совокупности являются договором, заключенным между Клиентом и Сбербанком России (далее – Банком), и устанавливают правила и положения, регулирующие предоставление Банком услуг дистанционного доступа с использованием системы «КлиентИнтернетБанк».
1.2. Банк на платной основе и с учетом условий обслуживания Счета Клиента, предусмотренных заключенным между Банком и Клиентом договором банковского вклада (счета), предоставляет Клиенту услуги с использованием Системы, указанные в Приложении 2 к настоящим Условиям. Услуги с использованием системы предоставляются при наличии у Клиента международной банковской карты Сбербанка России, подключенной к услуге «Мобильный банк».
1.3. Все предусмотренные настоящими Условиями операции совершаются в Системе при условии проведения их с учетом допустимости в соответствии с требованиями действующего законодательства и настоящими Условиями, при наличии на счете Клиента денежных средств в объеме, достаточном для совершения операции и взимания за неё Банком платы.
1.4. Электронные документы передаются и принимаются с использованием Системы без их последующего представления на бумажном носителе, кроме случаев, оговоренных в п.1.6 настоящих Условий.
1.5.Система состоит из:
- программных и аппаратных средств, соответствующих требованиям Банка, комплектуемых и эксплуатируемых Клиентом за свой счет;
- программных и аппаратных средств Банка, эксплуатируемых Банком за свой счет.
1.6. При выходе из строя аппаратных или программных средств Системы или их элементов, а также в иных случаях невозможности предоставления услуг, Банк в течение суток размещает на WEB-сайте Банка сообщение о готовности и сроках возобновления предоставления услуг. На период приостановления использования Системы совершение Клиентом операций по счетам Клиента осуществляется на бумажных носителях или с использованием иных, предусмотренных Договором банковского вклада (счета) систем и средств связи.
1.7. Первоначальный вход в Систему осуществляется после предъявления Клиентом временного пароля, направленного Банком на его мобильный телефон, действующего до 22-х часов московского времени следующего дня с даты подключения. В дальнейшем вход в Систему осуществляется после предъявления Клиентом постоянного пароля доступа.
1.8. В качестве подтверждения правильности составления всех обязательных реквизитов электронного расчетного документа, Клиент предъявляет свой пароль доступа в Систему и одноразовый пароль, подтверждающий сумму и получателя, направленный Банком на его мобильный телефон, если он использовался при совершении операции.
1.9. Аналогом собственноручной подписи электронного расчетного документа Клиента является значение хэш-функции, вычисленной по всем обязательным реквизитам электронного расчетного документа и паролю, введенному Клиентом при входе в Систему.
1.10. Стороны признают, что используемая Сторонами в соответствии с настоящими Условиями система защиты информации, построенная на использовании стандартных механизмов безопасности Интернет-технологий, уменьшает, но не исключает риски, связанные с нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет, однако достаточна для обеспечения перечисления средств Клиента только на счета Клиента или счета получателей платежей, доступных к оплате через системы дистанционного обслуживания.
1.11. Порядок применения средств Системы предусматривает, что:
- При компрометации или подозрении на компрометацию пароля Клиента (то есть при несанкционированном использовании или подозрении на несанкционированное использование пароля неуполномоченным лицом) Клиент должен обратиться в Банк, для блокировки предоставления услуги.
- При неправильном вводе пароля Клиентом:
· после трех попыток ввода неправильного пароля предоставление услуги блокируется на 1 час;
· после трех идущих подряд временных блокировок предоставление услуги блокируется полностью. Для возобновления предоставления услуги Клиент должен явиться в Банк для подачи заявления о возобновлении предоставления услуги и получения нового пароля для доступа в Систему.
- Клиент самостоятельно выбирает организацию – провайдера, обеспечивающую доступ к сети Интернет, и осуществляет подключение к сети Интернет за счет собственных средств. Все расходы, связанные с подключением к сети Интернет, эксплуатацией и обменом данными по Системе через сеть Интернет осуществляются Клиентом за счет собственных средств.
- Клиент полностью несет все риски, связанные с подключением его вычислительных средств к сети Интернет. Клиент самостоятельно обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вирусных атак из сети Интернет и локальных вычислительных сетей.
1.12. Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе в Системе Московское поясное время плюс 2 часа. Контрольным является время системных часов аппаратных средств Банка.
1.13. Стороны установили, что моментом получения электронного документа Банком в Системе является текущее время по системным часам Банка в момент помещения информации в архив входящих сообщений.
1.14. Банк исполняет поступившие от Клиента в пределах операционного времени Банка электронные расчетные документы в следующем порядке: списание денежных средств со счетов Клиента, указанных в Заявлении, осуществляется текущим рабочим днем, а их перечисление по назначению в срок не позднее следующего рабочего дня.
1.15. Обмен электронными документами между Клиентом и Банком является односторонним – Клиент направляет в Банк на исполнение электронные расчетные документы по счетам Клиента. Непосредственно в том же сеансе связи Клиенту сообщается о результате приема поручения в работу. Данные сообщения носят информационный характер и не являются электронными документами. Контроль за исполнением Банком электронных расчетных документов по счетам Клиента осуществляется Клиентом самостоятельно путем просмотра в Системе состояния этих счетов.
1.16. За услуги Банка по настоящим Условиям Банком взимаются с Клиента в безакцептном порядке в валюте Российской Федерации путем списания мемориальным ордером со счета(ов) Клиента, открытого (ых) в валюте Российской Федерации, указанного (ых) в Заявлении, следующие платы:
· плата за организацию расчетного обслуживания с использованием системы «КлиентИнтернетБанк» - взимается Банком в соответствии с Тарифами Банка единовременно в день подписания Клиентом и Банком Заявления.
· ежемесячная плата за предоставление услуг с использованием системы «КлиентИнтернетБанк» - взимается Банком в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами Банка в виде абонентской платы за месяц. Взимание абонентской платы осуществляется при условии наличия достаточной суммы денежных средств на счетах Клиента, указанных им в Заявлении для списания платы за услуги. Взимание платы производится до предоставления услуги. Услуга предоставляется с даты взимания платы до этой же даты в следующем календарном месяце (включительно). Если в очередном месяце не содержится эта дата (например, 31 число), услуга предоставляется до последнего дня месяца. Плата за неиспользованный остаток периода не возвращается. При недостатке средств на счете Клиента для списания платы предоставление услуги приостанавливается и возобновляется только после поступления на счет Клиента необходимой суммы и списания платы.
1.17. Перечень счетов Клиента в валюте Российской Федерации, с которых производится списание платы за услуги Банка, приведен в Заявлении, которое является его неотъемлемой частью. Клиентом может быть указано не более трех счетов, с которых производится списание платы за услуги.
1.18. При совершении в Системе операций по счетам Клиента, в качестве тарифов Банка на услуги, перечень которых приведен в Приложении 2 настоящих Условий, применяются публичные тарифы Банка, установленные для операций всех других клиентов, совершающих аналогичные операции при личной явке в Банк.
1.19. В случае отсутствия на счете Клиента, указанного им для списания в безакцептном порядке платы за услуги Банка, денежных средств в размере, необходимом для ее списания, Банк имеет право списать ее с другого счета Клиента, открытого в валюте Российской Федерации, указанного в Заявлении.
1.20. При отсутствии на счетах Клиента, указанных им в Заявлении, денежных средств, в размере, необходимом для списания Банком ежемесячной платы за предоставление услуг с использованием системы «КлиентИнтернетБанк», предоставление Клиенту услуг в Системе приостанавливается на срок до одного месяца, а в случае неоплаты услуг Банка по истечение указанного срока – предоставление данной услуги прекращается в одностороннем порядке.
При этом исчисление ежемесячной платы за предоставление услуг с использованием Системы осуществляется независимо от блокировки услуг и прекращается только после прекращения предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».
1.21. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящим Условиям виновная Сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.22. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся стихийные бедствия, аварии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих или препятствующих осуществлению Сторонами своих функций по настоящим Условиям, и иных обстоятельств, не зависящих от волеизъявления Сторон, Стороны по настоящим Условиям освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств.
При наступлении обстоятельств непреодолимой силы Банк должен без промедления известить о них Клиента в порядке, предусмотренном п.1.6 настоящих Условий. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также оценку их влияния на возможность исполнения Банком обязательств по настоящим Условиям.
По прекращении указанных выше обстоятельств Банк должен без промедления известить об этом Клиента в порядке, предусмотренном п. 1.6 настоящих Условий. В извещении должен быть указан срок, в течение которого предполагается исполнить обязательства по настоящим Условиям.
1.23. Обязательства Сторон считаются прекращенными с даты прекращения обязательств Сторон по договорам и дополнительным соглашениям к ним по Счетам Клиента, указанным в Заявлении.
1.24. Настоящие Условия могут быть изменены или дополнены только по взаимному согласию Сторон.
1.25. Все приложения, на которые даны ссылки в тексте настоящих Условий, являются их неотъемлемыми частями.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1.Банк обязуется:
2.1.1. Обеспечить регистрацию Клиента в Системе при наличии у него международной банковской карты Сбербанка России, подключенной к услуге «Мобильный банк».
2.1.2. Предоставить Клиенту временный пароль для первоначального входа в Систему, направляемый Банком Клиенту на его мобильный телефон, указанный в Заявлении, в виде SMS-сообщения.
2.1.3. Принимать к исполнению поступившие от Клиента электронные расчетные документы, оформленные и переданные в Банк в соответствии с настоящими Условиями.
2.1.4. Не исполнять поступившие от Клиента электронные расчетные документы, оформленные с нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России и настоящих Условий и договоров о счете (вкладе) Клиента.
2.1.5. Не разглашать и не передавать третьим лицам (обеспечить конфиденциальность) информацию, связанную с использованием Системы Клиентом, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями.
2.1.6. Поддерживать до помещения в электронные архивы системные журналы и текущие базы переданных и принятых электронных документов на аппаратных средствах Системы в течение не менее тридцати календарных дней после их получения, а в случае возникновения споров – до их разрешения. Обеспечить сохранность архивов переданных и принятых файлов, а также системных журналов в течение срока, установленного действующим законодательством.
2.1.7. В случае разработки новых версий производить обновление инструкций по использованию Системы.
2.2. Банк имеет право:
2.2.1. В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств, принятых по настоящим Условиям, уведомив Клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты прекращения предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн», что не влечет за собой прекращение обязательств Клиента по возмещению Банку ежемесячной платы за организацию расчетного обслуживания с использованием системы «КлиентИнтернетБанк», возникшей до даты прекращения предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».
2.2.2. Списывать суммы платы за услуги Банка в безакцептном порядке со счета(ов) Клиента, с которого(ых) производится списание платы за услуги Банка, указанного(ых) в Заявлении.
2.2.3. Блокировать функции предоставления в Системе услуг и совершения операций, предусмотренных настоящими Условиями в случае недостаточности средств на счете Клиента на момент списания платы.
2.2.4. При установлении возможности нарушения безопасности Системы, выявлении фактов или признаков таких нарушений, немедленно приостановить использование Системы и оповестить Клиента в порядке, предусмотренном в п.1.6. настоящих Условий.
2.2.5. Вводить ограничения или полностью прекратить предоставление Клиенту услуг в случае выявления попыток сканирования, атак информационных ресурсов Банка, а также иных признаков нарушения безопасности с использованием программно-аппаратных средств Клиента на период до прекращения действия указанных нарушений.
2.2.6. Отказать Клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по счету Клиента посредством Системы.
2.2.7. В случае неоплаты Банку предоставленных услуг (в том числе по причине отсутствия достаточной суммы средств на счете(ах) Клиента или невозможности списания средств в связи с приостановлением расходных операций по счету(ам) или наложением ареста на денежные средства, находящиеся на счете(ах), Банк имеет право приостановить на срок до одного месяца предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн», а в случае неоплаты по истечение указанного срока – прекратить предоставление данной услуги в одностороннем порядке.
2.3. Банк не несет ответственности за:
2.3.1. Неработоспособность оборудования и программных средств третьих лиц, повлекших за собой невозможность доступа Клиента к банковской части Системы и возникшие в результате задержки в осуществлении платежей Клиента.
2.3.2. Последствия исполнения электронного расчетного документа Клиента, переданного в Банк с использованием корректного пароля Клиента, в том числе в случае использования пароля и программно-аппаратных средств клиентской части Системы неуполномоченным лицом.
2.3.3. Ущерб, возникший вследствие разглашения Клиентом собственного пароля, его утраты или его передачи, вне зависимости от причин, неуполномоченным лицам.
2.3.4. Урегулирование претензий Клиента с получателями платежей по вопросам необоснованного перечисления денежных средств на счета с использованием пароля Клиента.
2.3.5. Нарушение конфиденциальности информации Клиента, передаваемой по сети Интернет.
2.3.6. В случае уничтожения (в полном или частичном объеме) информации на вычислительных средствах и в случае выхода из строя самих вычислительных средств Клиента, подключенных к сети Интернет и локальным вычислительным сетям для обеспечения предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».
2.4. Клиент обязуется:
2.4.1. Уплачивать Банку плату за предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» в соответствии с Тарифами, действующими на момент предоставления услуги. Клиент предоставляет Банку право списывать без распоряжения Клиента в безакцептном порядке со счетов Клиента плату в соответствии с Тарифами. При отсутствии у Банка возможности выполнить указание Клиента о списании платы за операцию по счету одновременно с её проведением в связи с недостаточностью денежных средств на счете, Система информирует Клиента соответствующим сообщением.
2.4.2. Одновременно с оформлением Заявления заключить с Банком предложенное им дополнительное соглашение к договорам банковского вклада и/или договорам банковского счета, по которым будут предоставляться услуги и списываться суммы платы за услуги Банка, предусмотренные настоящими Условиями.
2.4.3. Самостоятельно урегулировать претензии с получателями платежей по вопросам необоснованного перечисления средств в их адрес.
2.4.4. Указать в Заявлении номер принадлежащего Клиенту мобильного телефона, подключенного через оператора мобильной связи, с которым у Банка имеются соответствующие договорные отношения.
2.4.5. Самостоятельно обеспечивать защиту своего пароля, включая сохранность и защиту своего мобильного телефона, а также собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вирусных атак, в том числе, из сети Интернет и локальных вычислительных сетей.
2.4.6. Возместить Банку сумму ежемесячной платы за организацию расчетного обслуживания с использованием системы «КлиентИнтернетБанк», возникшую до даты прекращения предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».
2.5. Клиент имеет право:
2.5.1. Совершать в Системе операции, а также получать посредством Системы услуги, предусмотренные Приложением 2 к настоящим Условиям.
2.5.2. Перечислять денежные средства в адрес получателей платежей, зарегистрированных к оплате через системы дистанционного обслуживания по специальному заявлению, перечислять (переводить) денежные средства на счета, указанные в Приложении 1 к Заявлению без подтверждения в виде одноразового пароля, направляемого Банком Клиенту на его мобильный телефон, указанный в Заявлении, в виде SMS-сообщения.
2.5.3. Произвести в Системе платеж в адрес не зарегистрированного по специальному заявлению получателя, перевести денежные средства со счетов Клиента на счета, не указанные в Приложении 1 к Заявлению, дополнительно введя в Систему в качестве подтверждения правильности составления реквизитов электронного расчетного документа одноразовый пароль, направленный Банком Клиенту на его мобильный телефон, указанный в Заявлении, в виде SMS-сообщения, в котором также указываются сумма платежа и наименование получателя.
2.5.4. Удаленно добавить в Системе нового получателя платежа из представленного перечня получателей платежей, на счета которых денежные средства будут перечисляться без подтверждения в виде одноразового пароля, направляемого Банком Клиенту на его мобильный телефон, указанный в Заявлении, в виде SMS-сообщения. В случае добавления нового получателя Клиент подтверждает данную операцию путем введения в Систему одноразового пароля, направленного банком на его мобильный телефон, указанный в Заявлении, в виде SMS-сообщения, в котором также указываются сумма платежа и наименование получателя.
2.5.5. В случае возникновения у Клиента претензий, связанных с принятием или непринятием и/или исполнением или неисполнением электронного документа, направить в Банк мотивированное заявление о разногласии.
2.5.6. Клиент несет ответственность за содержание электронных документов, переданных в Банк с использованием корректного пароля и аналога собственноручной подписи Клиента, и за правильность заполнения и оформления электронных документов, а также полностью несет риски, связанные с подключением его вычислительных средств к сети Интернет и локальным вычислительным сетям.
Приложение 1
к Условиям предоставления услуги
«Сбербанк ОнЛ@йн»
Специальные термины, применяемые в тексте настоящих Условий, используются в следующем значении:
«Электронный документ» – электронный образ документа (расчетного или иного), представленный в формате, определяемом программными средствами создания документа.
«Электронный расчетный документ» – электронный документ, являющийся основанием для совершения Банком операций по счету Клиента.
«Электронный служебно-информационный документ» – электронный документ, обеспечивающий информирование Клиентом (Представителем Клиента) Банка по вопросам, не связанный с совершением операций по счету Клиента.
«Автоматизированная система «КлиентИнтернетБанк» (далее «Система») – автоматизированная корпоративная информационная система «КлиентИнтернетБанк». Предназначена для предоставления Клиентам интерфейса для работы со своими счетами, открытыми в Сбербанке России, через глобальную сеть Интернет. Интерфейс обеспечивает возможности ввода, редактирования и отправки расчетных и информационных документов в автоматизированные банковские системы Сбербанка России, а также возможность получения из этих автоматизированных банковских систем отчетной информации по поддерживаемым счетам Клиентов.
«Счет Клиента» – банковский счет по вкладу физического лица-резидента/нерезидента в валюте Российской Федерации, текущий счет физического лица-резидента/нерезидента в валюте Российской Федерации, предусматривающие совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Перечень счетов указывается Клиентом в Заявлении.
«Хэш-функция» – однонаправленное отображение (свертка) содержимого файла или блока данных произвольного размера в блок данных фиксированного размера, обладающее заданными математическими свойствами; используется при формировании аналога собственноручной подписи электронного документа.
Приложение 2
к Условиям предоставления услуги
«Сбербанк ОнЛ@йн»
Перечень операций, представляемых
Банком в системе «КлиентИнтернетБанк»[1]
1.Перечень банковских операций, плата за которые взимается в соответствии со Сборником тарифов Сбербанка России и за предоставление которых с использованием системы «КлиентИнтернетБанк» с Клиента взимается ежемесячная абонентская плата:
№ п/п | Наименование операций |
1 | Перевод (перечисление) со счета в том же виде валют денежных средств, хранящихся на счете, на действующий счет, в том числе открытый в одном из структурных подразделений ЦБД[2] |
2 | Перевод (перечисление) денежных средств, хранящихся на счете, в другое отделение Банка на действующий счет |
3 | Списание денежных средств со счета в рублях (в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу получателей платежей – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, как имеющих, так и не имеющих договорные отношения с Банком) |
2.Перечень вспомогательных операций, включающих в себя операции, осуществляемые Клиентом для получения услуг в Системе, и операции справочно-информационного характера:
№ п/п | Наименование операций |
1 | Выдача выписки по счету |
2 | Информация о текущем размере остатка средств на счете |
3 | Информация о размере остатка средств (балансе) на карте |
4 | Выдача выписки о движении денежных средств по счету Карты |
Приложение 3
к Условиям предоставления услуги
«Сбербанк ОнЛ@йн»
ТАРИФЫ БАНКА[3]
(услуги Банка не облагаются НДС на основании подпункта «3»
п.3 ст. 149 Налогового кодекса Российской Федерации)
№ п/п | НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА | СУММА ТАРИФА |
1 | Организация расчетного обслуживания с использованием системы «КлиентИнтернетБанк» | бесплатно |
2 | Ежемесячная плата за предоставление услуг с использованием системы «КлиентИнтернетБанк» | бесплатно |
[1]Операции в системе «КлиентИнтернетБанк» совершаются при условии наличия на счете Клиента денежных средств в объеме, достаточном для совершения операции и взимания за неё Банком платы.
[2] За исключением перевода (перечисления) на счета банковских карт
[3]В качестве тарифов Банка на совершение Клиентом в системе «КлиентИнтернетБанк» операций, предусмотренных настоящими Условиями, применяются публичные тарифы Банка, установленные для операций всех других клиентов, совершающих аналогичные операции при личной явке в Банк.
