Утверждено Советом Фонда
(Протокол от 01.01.2001 года)
Председатель Совета Гарантийного фонда
Республики Карелия
_____________________
(в редакции протокола Совета Фонда от 01.01.2001)
Порядок расчета общего лимита поручительств
Гарантийного фонда Республики Карелия (фонда поручительств),
и расчета поручительств на банки.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Настоящий Порядок определяет общие условия, принципы и порядок установления Гарантийным фондом Республики Карелия общего лимита поручительств и лимитов поручительств на банки, заключившие соглашения о порядке сотрудничества по предоставлению поручительств.
1.2. Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывает общий объем финансовых активов и денежных средств Фонда, объем денежных обязательств, уровень операционных расходов.
В настоящем Порядке используются следующие понятия:
«Фонд» – Гарантийный фонд Республики Карелия (фонд поручительств).
«Банк» – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с Фондом соглашение о сотрудничестве.
«Заемщик» - субъект малого и среднего предпринимательства, организация, входящая в инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» заключившие или намеревающиеся заключить кредитный договор или договор о предоставлении банковской гарантии с Банком.
«Лимит поручительств, установленный на Банк» – максимальный объем поручительств Фонда перед конкретным Банком.
«Общий лимит поручительств» - максимальный объем всех действующих поручительств Фонда перед Банками.
«Совет Фонда» - высший коллегиальный орган управления Фондом.
«Исполнительный директор Фонда» - единоличный орган управления Фондом, осуществляющий текущее руководство Фонда, организующий реализацию решений, принятых Советом Фонда, и подотчетный Совету Фонду.
«Поручительство Фонда» – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии и договору финансовой аренды (лизинг) на условиях, определенных в договоре поручительства.
2. УСТАНОВЛЕНИЕ ЛИМИТОВ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ.
2.1. Общий лимит поручительств Фонда, лимиты на виды обеспечиваемых обязательств и лимиты поручительств на Банки устанавливаются и изменяются на основании решения Совета Фонда.
2.2. Решение Совета Фонда об установлении (изменении) лимитов поручительств на Банки Фонд доводит до сведения Банков в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента его принятия в форме уведомления.
2.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 34 (тридцати четырех) процентов от лимита поручительств Фонда, установленного на конкретный вид обеспечиваемого обязательства.
2.4. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть уменьшен, в случаях:
2.4.1. Выдачи Банком кредитных и иных финансовых средств, обеспеченных поручительством за счет средств Фонда, в размере 50 (пятидесяти) процентов и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества Банка с Фондом).
2.4.2. Отсутствие в течение 180 дней зарегистрированных Фондом заявок Заемщиков на предоставление поручительства Фонда перед Банком.
2.4.3. По заявлению Банка.
2.4.4. Уменьшения общего лимита поручительств, установленного на банки.
2.4.5. Уменьшения Советом Фонда лимита поручительств, установленного на виды обеспечиваемых обязательств.
2.4.6. Превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам заемщиков - субъектов малого и среднего предпринимательства к общему объему действующих в отношении данного Банка поручительств, равного 8%.
В этом случае лимит поручительств, установленный на Банк, уменьшается до размера использованного Банком лимита поручительств.
2.5. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть увеличен, в случаях:
2.5.1. Увеличения Советом Фонда общего лимита поручительств, установленного на банки.
2.5.2. Увеличения Советом Фонда лимита поручительств, установленного на виды обеспечиваемых обязательств.
2.5.3. Выбора Банком лимита поручительств в размере не менее 80 (восьмидесяти) процентов при условии
- уменьшения установленного на другой Банк лимита в пределах общего лимита поручительств и лимита на вид обеспечиваемого обязательства;
- наличия части неустановленного общего лимита поручительств на Банки.
2.5.4. Поступления от Банка в Фонд письменного обращения по вопросу об увеличении лимита поручительств, установленного на данную кредитную организацию, при наличии свободного общего лимита поручительств или свободного лимита на вид обеспечиваемого обязательства и заявки на предоставление поручительств, превышающей остаток лимита,
установленного на данную кредитную организацию.
2.6. Фонд в случае превышения объема удовлетворенных требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам заемщиков - субъектов малого и среднего предпринимательства равного 8 (восьми) процентов к общему объему действующих в отношении данного Банка поручительств, направляет указанную информацию на рассмотрение Совета Фонда.
3. РАСЧЕТ ЛИМИТА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА.
3.1. Методика расчета общего лимита поручительств Фонда основывается на соблюдении принципа сохранности и целевого использования денежных средств, поступивших из бюджетов всех уровней, учитывается уровень платежей Фонда по исполнению обязательств, уровень операционных расходов.
3.2. Расчет общего лимита поручительств Фонда осуществляется не менее чем на один год деятельности Фонда.
Пересчет общего лимита поручительств Фонда осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (выплат по договорам поручительства).
3.3. Общий лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть скорректирован с целью учета прочих экономических факторов, оказывающих влияние на деятельность Фонда в текущем времени или способных оказать такое влияние в будущем, но в любом случае скорректированный таким образом общий лимит поручительств Фонда не может быть выше расчетного более, чем на 20%.
3.4. Общий лимит поручительств обеспечивает привлечение финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, обеспеченных поручительствами за счет средств Фонда в сумме, превышающей в 3 (три) раза размер денежных средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры.
3.5. Общий лимит поручительств Фонда рассчитывается в следующем порядке:
ОЛП=(ГК х Ккр х Кпкр + ГК х Кбг х Кпбг+ ГК х Клз х Кплз) х К
где:
ОЛП – размер общего лимита поручительств (тыс. руб.);
ГК – гарантий капитал Фонда (тыс. руб.);
Ккр - доля лимита поручительств Фонда обеспечивающего обязательства по кредитным договорам;
Кбг - доля лимита поручительств Фонда обеспечивающего обязательства по банковским гарантиям;
Клз - доля лимита поручительств Фонда обеспечивающего обязательства по лизингу ;
Кпкр – уровень максимальной ответственности Фонда по договору поручительства обеспечивающего обязательства по кредитным договорам;
Кпбг - уровень максимальной ответственности Фонда по договору поручительства обеспечивающего обязательства по банковским гарантиям ;
Кплз - уровень максимальной ответственности Фонда по договору поручительства обеспечивающего обязательства по лизингу;
К – коэффициент превышения размера денежных средств Фонда, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры.
4. МЕТОДИКА РАСЧЕТА ЛИМИТА ФОНДА НА БАНК.
4.1. Общий лимит поручительств Фонда распределяется по виду обеспечиваемых обязательств:
- по кредитным договорам;
- по договорам о предоставлении банковской гарантии,
- по договорам финансовой аренды (лизинг).
4.2. Лимит поручительств, выделенный на обеспечение обязательств по договорам о предоставлении банковской гарантии, устанавливается с учетом фактического объема выдач в прошлые периоды и не распределяется между Банками в силу незначительного объема этого лимита и сложности точного прогнозирования потребности конкретного Банка в этом лимите.
4.3. Общий лимит поручительств Фонда по кредитным договорам разделяется на две части в соотношении 95% и 5%.
- Большая часть лимита (95%) распределяется между Банками, которым устанавливается индивидуальный лимит на принципах изложенных в п.4.7.
- Меньшая часть лимита (5%) предназначена для определенной группы банков, для которых не устанавливается индивидуальный лимит.
4.4. Принципы отнесения Банка к группе банков, для которых не устанавливается индивидуальный лимит по кредитным договорам:
- банки, не являющиеся самостоятельными кредитными организациями зарегистрированными на территории Республики Карелия;
- банки вновь принятые в Программу Фонда;
- банки, имеющие на дату расчета долю в общем объеме действующих поручительств (сумма) Фонда не более 1% ;
- специальное решение Совета фонда.
4.5. Принципы перехода Банка из одной части лимита в другую.
4.5.1 Переход из группы с меньшим лимитом в группу с большим лимитом осуществляется исключительно в момент пересмотра общего лимита поручительств
4.5.1.1 банки, имеющие на дату расчета долю в общем объеме действующих поручительств (сумма) Фонда более 1% .
4.5.1.2. Выплаты Фонда по договорам поручительства не превышает среднего показателя по портфелю поручительств Фонда
4.5.2 Переход из группы с большим лимитом в группу с меньшим лимитом допускается в любое время при условии, что доля банка на дату расчета в общем объеме действующих поручительств (сумма) Фонда составляет не более 1%.
4.6. Лимит, освободившийся после перехода Банка из группы с большим лимитом в группу с меньшим лимитом, распределяется между оставшимися банками этой группы.
4.7. Лимит поручительств, установленный на Банк, зависит от размера общего лимита поручительств и качества кредитного портфеля Банка. Расчет лимита поручительств на Банк осуществляется следующим образом:
1) считается коэффициент качества кредитного портфеля банка (КоэфККПбанка):
Уровень просроченных кредитов в портфеле Банка | + | Уровень просроченных кредитов под поручительство Фонда | |
КоэфККП i – банка = 1 – ( | ) |
2) считается коэффициент качества кредитных портфелей всех банков (КоэфККП общий):
n | |||
КоэфККП общий = | S | КоэфККП i - банка | |
i-1 |
3) считается доля лимита на i-банк:
%ЛБi = | КоэфККП i - банка | |
КоэфККП общий |
где:
%ЛБi - | доля лимитов i–того банка в общем лимите поручительств; |
При этом, если расчетное значение %ЛБi > 34 %, то фактическое значение ЛБi устанавливается на уровне 34 %. Сумма доли превышения перераспределяется на следующий/ие по порядку ухудшения качества кредитного портфеля банк/и.
4) считается лимит на i-банк:
ЛБi = ЛФ * %ЛБi |
где:
ЛБi - лимит на i-банк;
ЛФ - | общий лимит поручительств на все банки. |
Лимит поручительств, полученный расчетным путем, может быть скорректирован с целью учета прочих экономических показателей деятельности Банка.
Исполнительный директор
