ПЛАН
1.Понятие и особенности медицинского страхования 3
2.Виды медицинского страхования 5
3.Субъекты медицинского страхования 6
Заключение 8
Список использованной литературы 9
1.Понятие и особенности медицинского страхования
Являющиеся наивысшей ценностью в современном мире жизнь и здоровье людей регулярно подвергаются опасности. Этой опасностью наполнена среда обитания человека, в которую входят различные факторы (физические, химические, биологические, социальные), которые оказывают неблагоприятное воздействие на организм.
Несмотря на современный уровень развития научного познания, оно не в состоянии установить полный контроль человека над предметами и явлениями природы, не дает возможности предупредить и даже предвидеть исходящую от них опасность.
В этом смысле представляется невозможной сама постановка проблемы юридической ответственности государства за повреждение здоровья и смерть граждан в результате воздействия неконтролируемых сил природы1.
Несмотря на вышеуказанные обстоятельства человек при современном уровне его развития может и должен предвидеть опасность со стороны указанных факторов, в состоянии различными способами, в том числе и правовыми, обеспечить возможность компенсирования имущественных потерь, вызванных повреждением здоровья (страхование, социальное страхование, пенсионное обеспечение).
Принятие в июне 1991 года Закона "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации2" ознаменовало новое содержание реформы: переход к системе организации оказания и финансирования медицинской помощи, основанной на обязательном медицинском страховании (ОМС).
Отношения, возникающие в связи с исполнением обязательного медицинского страхования на современном этапе развития российского общества устанавливает правовое положение субъектов обязательного медицинского страхования и участников обязательного медицинского страхования, основания возникновения их прав и обязанностей, гарантии их реализации, отношения и ответственность, связанные с уплатой страховых взносов на обязательное медицинское страхование неработающего населения регулируются федеральным законом "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"3.
Статья 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ4" определяет страхование как отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Под страховым случаем понимают совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам5.
Медицинское страхование представляет собой форму социальной защиты интересов населения в сфере охраны здоровья, его основная цель - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.
Совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования является медицинским страхованием.
При медицинском страховая выплата производится не в денежной, а в натуральной форме, в виде комплекса медицинских и иных услуг, уже оплаченных страховщиком.
При этом застрахованный является потребителем страховой и одновременно медицинской услуги, что обусловливает высокую степень ответственности страховщика за качество организации медицинской помощи, за безопасность и эффективность оказываемых медицинских услуг.
2.Виды медицинского страхования
Законодательством предусмотрены два вида медицинского страхования - обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, которые соответствуют программам обязательного медицинского страхования.
Система обязательного медицинского страхования строится на принципе общественной солидарности, когда богатый платит за бедного, здоровый - за больного, она основана на стабильном источнике финансирования здравоохранения посредством целевого взноса6. В этой системе оплата медицинской помощи должна осуществляться в зависимости от объема и качества проделанной работы с одновременным контролем за целевым использованием средств.
Обязательное медицинское страхование основано на следующих принципах:
1.Всеобщий характер. Все граждане РФ независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг, включенных в государственную (базовую) программу ОМС.
2.Государственный характер. Средства ОМС находятся в государственной собственности РФ. Государство . Оно осуществляет контроль за сбором, перераспределением и использованием средств обязательного медицинского страхования, обеспечивает финансовую устойчивость системы ОМС, гарантирует выполнение обязательств перед застрахованными.
3.Некоммерческий характер. Средства ОМС не могут стать доходом (прибылью) юридических и физических лиц, являющихся акционерами или учредителями страховых медицинских организаций, участвующих в операциях ОМС. Прибыль (доход), получаемая от операций ОМС, может направляться только на развитие системы ОМС и учреждений здравоохранения.
4. Общественная солидарность и социальная справедливость. Все члены общества имеют равные права на получение медицинской помощи за счет средств ОМС, однако фактически потребление медицинских услуг осуществляется лишь отдельными, нуждающимися в них лицами, обратившимися за медицинской помощью.
В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" (статья 3), добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения7.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Страховые взносы производятся в различных формах (наличная оплата, безналичное перечисление, использование пластиковых карт и др.). Предусмотрено добровольное медицинское страхование в форме коллективного и индивидуального страхования.
3.Субъекты медицинского страхования
Страхователь - это та сторона, которая страхует свое здоровье или здоровье своих работников. В качестве страхователей при обязательном медицинском страховании выступают:
органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления - для неработающего населения;
организации, физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, частные нотариусы, адвокаты, физические лица, заключившие трудовые договоры с работниками, а также выплачивающие по договорам гражданско-правового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством РФ начисляются налоги в части, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования, - для работающего населения.
Организации, физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, частные нотариусы, адвокаты, физические лица, заключившие трудовые договоры с работниками, а также выплачивающие по договорам гражданско-правового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются налоги в части, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования, подлежат регистрации в территориальном фонде обязательного медицинского страхования в качестве страхователей для работающего населения.
В качестве страхователей для неработающего населения выступают органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации.
Платежи за работающее и неработающее население перечисляются в специализированные финансово-кредитные учреждения - Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования.
Страховыми медицинскими организациями являются юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием.
Страховые медицинские организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии, получаемой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим отношения по обязательному медицинскому страхованию.
Таким образом, в качестве страховщиков или страховых медицинских организаций выступают те организации, которые страхуют здоровье граждан.
Заключение
Таким образом, медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.
Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.
Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.
Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения РФ и реализуется в соответствии с программами обязательного медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи гражданам.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.
Система организации медицинского страхования, действующая на сегодняшний день в Российской Федерации, которая состоит из обязательного и добровольного медицинского страхования существующих параллельно, дублирующих друг друга. Несмотря на то, что в программу обязательного медицинского страхования включено все население, на рынке страховых услуг появляется добровольное медицинское страхование как реакция на возникновение спроса населения на дополнительные или более качественные услуги. Наличие у страхователя полиса добровольного медицинского страхования не накладывает ограничений на доступ к услугам по программе обязательного страхования. Программы обязательного и добровольного медицинского страхования не конфликтуют между собой, в связи с тем, что обязательное медицинское страхование предоставляет гражданам гарантируемый минимум бесплатных медицинских услуг, а добровольное страхование - сверх этого минимума, что позволяет увеличить ряд предлагаемых медицинских услуг.
Список использованной литературы
Федеральный закон от 01.01.2001 N 326-ФЗ (ред. от 01.01.2001) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"//Парламентская газета, N 64, 10-16.12.2010. Закон РФ от 01.01.2001 N 4015-1 (ред. от 01.01.2001) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"//Российская газета, N 6, 12.01.1993 Закон РФ от 01.01.2001 N 1499-1 (ред. от 01.01.2001) "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"//Ведомости СНД и ВС РСФСР, 04.07.1991, N 27, ст. 920.(документ утратил силу). Кирилловых регулирование обязательного медицинского страхования // Законодательство и экономика. 2011. N 6. Маслова страхование граждан: новшества, возможности выбора. М.: Библиотечка "Российской газеты", 2011. Вып. 23. едицинская страховка и страхование жизни и здоровья. Что выбрать? // СПС КонсультантПлюс. 2011. , Конышева -правовая характеристика в регулировании института медицинского страхования в России и Германии // Социальное и пенсионное право. 2012. N 2.1, Конышева -правовая характеристика в регулировании института медицинского страхования в России и Германии // Социальное и пенсионное право. 2012. N 2. С. 22.
2Закон РФ от 01.01.2001 N 1499-1 (ред. от 01.01.2001) "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"//Ведомости СНД и ВС РСФСР, 04.07.1991, N 27, ст. 920.(документ утратил силу).
3Федеральный закон от 01.01.2001 N 326-ФЗ (ред. от 01.01.2001) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"//Парламентская газета, N 64, 10-16.12.2010.
4Закон РФ от 01.01.2001 N 4015-1 (ред. от 01.01.2001) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"//Российская газета, N 6, 12.01.1993.
5 едицинская страховка и страхование жизни и здоровья. Что выбрать? // СПС КонсультантПлюс. 2011.
6 Кирилловых регулирование обязательного медицинского страхования // Законодательство и экономика. 2011. N 6. С. 62.
7 Маслова страхование граждан: новшества, возможности выбора. М.: Библиотечка "Российской газеты", 2011. Вып. 23. С 35.
